আপনি হয়ত বুঝতে পারছেন না, কিন্তু আপনি ইতিমধ্যেই অবসর গ্রহণের অনুশীলন করছেন, এমনকি যদি আপনার প্রকৃত অবসর অনেক বছর দূরে থাকে।
মহামারীর কারণে আমাদের মধ্যে অনেকেই গত বছর ধরে দূর থেকে কাজ করে যাচ্ছেন, ঘরে বসে আছেন। আপনি যে অংশে কাজ করছেন তা ছাড়া, অবসরপ্রাপ্তদের মতো জীবন অনেকটাই বদলে গেছে।
তাই এক ধাপ পিছিয়ে যান এবং নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন:এই অবসর গ্রহণের টেস্ট ড্রাইভে খরচ কিভাবে আসছে?
কারণ আপনি একটি পরিপূর্ণ অবসরের জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করার আগে (এবং আপনার উচিত), আপনাকে প্রথমে জানতে হবে আপনি অবসরে কত খরচ করবেন।
আর্থিক পরিকল্পনাবিদরা ঐতিহ্যগতভাবে অনুমান করেছেন যে অবসরপ্রাপ্তদের তাদের জীবনযাত্রার মান বজায় রাখতে 80% বা তার বেশি প্রাক-অবসরকালীন আয়ের প্রয়োজন, যদিও ব্যক্তিগত পরিস্থিতি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। আরেকটি ডেটা পয়েন্ট:ভোক্তা ব্যয়ের উপর শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরোর সর্বশেষ বার্ষিক জরিপ অনুসারে, গড় অবসরপ্রাপ্ত পরিবার প্রতি বছর গড় কর্মজীবী পরিবারের তুলনায় 25% কম ব্যয় করে৷
এতে বলা হয়েছে, অবসরপ্রাপ্ত পরিবারগুলি স্বাস্থ্যসেবা এবং ভ্রমণের মতো বড় টিকিটের খরচ সহ অনেক আইটেমগুলিতে কাজের পরিবারের চেয়ে বেশি ব্যয় করে। এখানে দেখুন 10টি বাজেটের বিভাগ যেখানে অবসরপ্রাপ্তদের বেশি খরচ করার সম্ভাবনা রয়েছে .
অবশ্যই, আমরা সকলেই আবার রাস্তায় আঘাত করতে এবং ভ্রমণ করতে আগ্রহী, যা মহামারী চলাকালীন বেশিরভাগ লোকের জন্য হ্রাস করা হয়েছে। এবং বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তরা তাদের সুবর্ণ বছরে আরও কিছু করার জন্য "ভ্রমণ"কে তালিকার শীর্ষে রাখে।
হতে পারে আপনি বিলাসবহুল ক্রুজগুলিতে যাত্রা করার পরিকল্পনা করছেন (মার্কিন জলসীমায় 250 জন বা তার বেশি লোক বহনকারী জাহাজগুলিতে রোগ নিয়ন্ত্রণ ও প্রতিরোধ কেন্দ্রগুলির নো-সেল ম্যান্ডেট পর্যায়ক্রমে পুনরায় খোলার জন্য সংশোধন করা হয়েছে)। অথবা সম্ভবত আপনি আপনার নাতি-নাতনিদের সাথে সপ্তাহান্তে যাওয়ার জন্য আপনার গাড়িটি প্যাক আপ করতে চান। যেভাবেই হোক আপনি অবসরে ভ্রমণে আপনার জন্য দর কষাকষির চেয়ে বেশি ব্যয় করতে পারেন। গ্রাহক-অনাহারী ভ্রমণ সংস্থাগুলি অবসরপ্রাপ্তদের নৌকা, বাস, ট্রেনে -- বা একটি আরভিতে ফিরে পেতে আগ্রহী৷
যদিও অবসরের সময় সামগ্রিক পরিবহণ ব্যয় হ্রাস পায়, অনেক অবসরপ্রাপ্তরা ফুল-টাইম কাজ করার সময় যে ধরণের ভ্রমণের স্বপ্ন দেখতে পারে সেগুলি নিয়ে থাকে৷ উদাহরণস্বরূপ, তাদের কর্মরত সমবয়সীদের তুলনায়, অবসরপ্রাপ্তরা (প্রি-মহামারী!) দীর্ঘ ক্রুজ এবং ক্রুজ বেছে নিচ্ছেন যা ভ্রমণ বিশেষজ্ঞদের মতে, আরও গন্তব্যে যান৷
এই স্বপ্নগুলিকে আরও সাশ্রয়ী মূল্যের বাস্তবে পরিণত করার জন্য, ডেবোরাহ এল. মেয়ার, একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং বিশ্বস্ত উপদেষ্টা সংস্থা WorthyNest-এর প্রতিষ্ঠাতা, প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের জন্য একটি পাঁচ-পদক্ষেপ পরিকল্পনার সুপারিশ করেছেন:
অবসরে বড় ভ্রমণ পরিকল্পনা করা মজাদার। কি কম মজার বিষয়:বাস্তবতা যে আমরা অবসর গ্রহণের পর চিকিৎসা সেবার জন্য বেশি খরচ করি এবং বয়স বাড়ার সাথে সাথে সেই খরচগুলো বাড়তে থাকে।
এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউট দেখেছে যে একটি স্বাস্থ্য পরিচর্যায় পরিবারের মোট ব্যয়ের শতাংশ 85 বছর পেরিয়ে যাওয়ার আগে অবসরকালীন পরিবারগুলিতে 8% থেকে 13% পর্যন্ত বেড়ে যায়৷ এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ কাউন্সিলের সাম্প্রতিক একটি সমীক্ষায় একই রকম একটি তথ্য উঠে এসেছে৷
৷অপ্রত্যাশিত এবং ব্যয়বহুল নতুন রোগ নির্ণয় এবং হাসপাতালে ভর্তি গড় অবসরপ্রাপ্ত পরিবারের জন্য স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের অনেকটাই বৃদ্ধি করে, তবে সাধারণ স্বাস্থ্যের প্রয়োজন, স্বাস্থ্য বীমা, প্রেসক্রিপশন ওষুধ, চিকিৎসা সরবরাহ এবং চিকিৎসা পরিষেবাগুলির জন্য সামগ্রিক ব্যয় বৃদ্ধি পায়। ন্যাশনাল কাউন্সিল অন এজিং রিপোর্ট হিসাবে, 84% লোকের 65 এবং তার বেশিদের অন্তত একটি দীর্ঘস্থায়ী অবস্থা রয়েছে৷
হলি মোলি, আমরা যখন দূর থেকে কাজ করি তখন অবসর নেওয়ার জন্য অনুশীলন করার বিষয়ে কথা বলুন: আপনি কি আপনার ইউটিলিটি বিল চেক আউট করেছেন?
সম্ভাবনা হল, আপনি যখন অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছে যাবেন তখন আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করা শেষ করবেন (বা বেশ কাছাকাছি চলে আসবেন)। এর মানে আপনি প্রতি বছর হাজার হাজার সঞ্চয় করবেন।
তবে, আরবান ইনস্টিটিউটের মতে, গড় অবসরপ্রাপ্ত পরিবার প্রতি বছর গড়ে কর্মরত পরিবারের তুলনায় ইউটিলিটিগুলিতে বেশি ব্যয় করে . কেন? অবসরপ্রাপ্তরা যদি প্রায়শই বাড়িতে থাকেন, তবে তারা কেবল ইউটিলিটিগুলি আরও বেশি ব্যবহার করছেন - ঠিক আমাদের মতো যারা মহামারী চলাকালীন দূর থেকে কাজ করে চলেছেন। আপনি যদি আপনার বিলগুলিতে একটি বাম্প দেখে থাকেন -- গ্যাস, বৈদ্যুতিক, জল এবং নর্দমা, কেবল এবং স্ট্রিমিং পরিষেবা -- এটিকে একটি অগ্রদূত হিসাবে মনে করুন৷
একবার বাসাটি খালি হয়ে গেলে, চিন্তাভাবনা চলে যায়, ছোট থাকার কোয়ার্টারগুলির জন্য মাল্টি-বেডরুমের বাড়ির আকার কমানো একটি সুস্পষ্ট পদক্ষেপ। বেশিরভাগ অংশের জন্য, এটি সত্য। কিন্তু সরানোর প্রক্রিয়া আপনাকে হাজার হাজার ডলার ফিরিয়ে দিতে পারে .
অভিজ্ঞতা থেকে নিন। আমার স্ত্রী এবং আমি সম্প্রতি আমাদের "অবসর" বাড়িতে এবং সম্প্রদায়ে চলে এসেছি। অবসর উদ্ধৃতিতে রয়েছে কারণ আমরা শীঘ্রই অবসর নিচ্ছি না। কিন্তু সঠিক শহরের সঠিক বাড়িটি সঠিক সময়ে আমাদের রাডারে উঠে আসে এবং আমরা সরে এসেছি। সৌভাগ্যবশত, আমরা এখনও কাজ করছি এবং বিক্রির জন্য একটি বাড়ি তৈরি করা, বাড়ি বিক্রি করা, একটি নতুন বাড়ি কেনা এবং স্থানান্তর সংক্রান্ত খরচগুলি হাজার হাজার ডলারের খরচ কভার করতে সক্ষম হয়েছি। আপগ্রেডিং অ্যাপ্লায়েন্স, নতুন আলো, উইন্ডো ট্রিটমেন্ট ইত্যাদি উল্লেখ করার কথা নয়।
আর্ক রয়্যাল ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী মাইক পালমারের মতে, সম্পূর্ণ অবসরে আকার কমানো তার কিছু ক্লায়েন্টের জন্য বিশাল অপ্রত্যাশিত খরচ উপস্থাপন করতে পারে, বিশেষ করে যখন তারা শহুরে এলাকায় থাকতে চায়। “আমি অনেক লোককে ভাবছি যে তারা $200,000 [ডাউনসাইজ করে] নিয়ে চলে যাবে, কিন্তু এটি বিরল। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, এটি পার্শ্বীয় হবে, "তিনি বলেছেন। এটি এড়াতে, তিনি একটি শহর এলাকা থেকে আরও গ্রামীণ এলাকায় যাওয়ার চেষ্টা করার পরামর্শ দেন৷
৷প্রতিটি চলমান ব্যয়ের পূর্বাভাস দেওয়া প্রায় অসম্ভব হতে পারে, তবে Squared Away সাহায্য করতে পারে:এটি একটি ক্যালকুলেটর অফার করে যা অনুমান করে যে আপনি কী ব্যয় করবেন।
তাদের হাতে আরও বেশি সময় থাকলে, অবসরপ্রাপ্তরা আরও অনুশীলন করতে পারে — জিমের সদস্যপদ এবং ফিটনেস ক্লাসের জন্য তাদের ব্যয় বাড়াতে পারে (যখন আরও জিম আবার চালু হয় এবং মহামারীর পরে ক্লাস পুনরায় শুরু হয়।)
গবেষণা আরও দেখিয়েছে যে অবসর নিজেই ফিট পেতে একটি প্রেরণা। যাতায়াত মুক্ত একটি নমনীয় সময়সূচী এবং একটি ব্যস্ত কাজের সপ্তাহের চাপের সাথে, অনেক অবসরপ্রাপ্তরা অস্বাস্থ্যকর অভ্যাস ত্যাগ করে, যেমন মদ্যপান এবং ধূমপান এবং স্বাস্থ্যকর অভ্যাসগুলি গ্রহণ করে৷
আনুমানিক 53% অবসরপ্রাপ্ত আমেরিকানরা শারীরিক কার্যকলাপে অংশগ্রহণ করে এবং তাদের বার্ষিক ব্যয়ের প্রায় 13% ফিটনেস এবং অবসর কার্যক্রমে বরাদ্দ করে। এই কারণে, ফুং গ্লোবাল রিটেইল অ্যান্ড টেকনোলজি বলছে যে ফিটনেস ইন্ডাস্ট্রি বয়স্কদের জন্যও সূচনা করছে, বয়স্ক জনসংখ্যার জন্য আরও নির্দিষ্ট (এবং দামী) জিমের বিকল্পগুলি অফার করছে। (বয়স্ক ব্যায়ামকারীদের জন্য জিম দেখুন।)
ব্লু ওশান গ্লোবাল ওয়েলথের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা মার্গুরিটা চেং বলেছেন যে ফিটনেস হল সবচেয়ে বড় নতুন খরচগুলির মধ্যে একটি যা তিনি তার অবসরপ্রাপ্ত ক্লায়েন্টদের নিতে দেখেন। তার ক্লায়েন্টদের জন্য, তিনি বলেন, প্রায়শই বয়স বাড়ার সাথে সাথে স্বাস্থ্যের অবনতি হওয়ার ভয় তাদের ফিটনেসকে গুরুত্ব সহকারে নিতে অনুপ্রাণিত করে। তার কিছু ক্লায়েন্ট ফিটনেসের জন্য এত বেশি সময় এবং অর্থ ব্যয় করে যে তারা তাদের যোগব্যায়াম বা স্পিনিং ক্লাসের চারপাশে তার সাথে মিটিং শিডিউল করে।
যেহেতু তারা অবসর গ্রহণ করে, বেশিরভাগ মানুষের জীবন আমূল পরিবর্তন হয় না। কোভিড-এর পরে, তারা এখনও বন্ধু বা সহযোগীদের সাথে দেখা করার জন্য গাড়ি চালাতে পারে, কোণ থেকে কফি নিতে পারে বা তাদের পালঙ্কে বসে কাজ করার জন্য তাদের ল্যাপটপ ব্যবহার করতে পারে। শ্রমিক ছাড়ার পরে প্রায়শই কী পরিবর্তন হয়, তবে, কে অনেক ছোট জিনিসের জন্য বিল তুলে নেয় — লাঞ্চ, পার্কিং, সেল ফোন বিল . ফ্র্যাঙ্কলিন, মিচের কেমব্রিজ কানেকশনের প্রেসিডেন্ট বার্ট হোয়াইটহেড বলেছেন, "অবসরপ্রাপ্ত ছোট-ব্যবসার মালিক এবং পেশাদাররা প্রায়শই অবাক হন যে তাদের কোম্পানি তাদের কত খরচ বহন করেছে।" এটি পর্যন্ত যোগ করে।"
দুর্ভাগ্যবশত, অবসরপ্রাপ্তরা ঋণ এবং পরবর্তী সুদের জন্য বিশেষভাবে ঝুঁকিপূর্ণ। যদিও 1989 এবং 2016-এর মধ্যে সমস্ত বয়সের গড় ঋণ বেলুন হয়েছে, বয়স্ক অবসরপ্রাপ্তরা সবচেয়ে বেশি আঘাত পেয়েছেন। ন্যাশনাল কাউন্সিল অন এজিং-এর একটি সমীক্ষা অনুসারে, ৬৫ বছর বা তার বেশি বয়সী লোকেদের ধারণকৃত গড় ঋণ ক্রমাগত বাড়ছে। 2016 সালে (সর্বশেষ উপলব্ধ) 65 বছর বা তার বেশি বয়সীদের জন্য মোট গড় ঋণ ছিল $31,300 . এটি 2001 সালের তুলনায় 2½ গুণ বেশি।
উচ্চ সুদের হার সহ ক্রেডিট কার্ডগুলি অবসরকালীন নিরাপত্তার জন্য সবচেয়ে বড় ঝুঁকি বহন করে। গবেষণা এবং অ্যাডভোকেসি গ্রুপ ডেমোস অনুসারে, 50 বছরের বেশি বয়সীদের মধ্যে প্রায় অর্ধেকই চিকিৎসা খরচ, সেইসাথে মুদি, ইউটিলিটি এবং এমনকি ভাড়া দেওয়ার জন্য ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে রিপোর্ট করেছে৷
যদি বিলগুলি জমা হতে শুরু করে, সাহায্যের জন্য জিজ্ঞাসা করতে দ্বিধা করবেন না। প্রথমে সর্বোচ্চ হার সহ কার্ডগুলি পরিশোধ করার দিকে মনোনিবেশ করুন এবং প্রতিটি কার্ড পরিশোধ করতে কয়েক মাসের বেশি সময় লাগলে 0% সুদের হার অফার করে এমন একটি কার্ডে আপনার ব্যালেন্স একত্রিত করার কথা বিবেচনা করুন৷
ন্যাশনাল কাউন্সিল অন এজিংও বয়স্কদের ঋণ পরিচালনার জন্য 4 টি টিপস অফার করে।
তাদের আয় কমে যাওয়া সত্ত্বেও, 65 বছর বা তার বেশি বয়সী আমেরিকানরা প্রায় 11% বেশি অবদান রাখে 55 থেকে 64 বছর বয়সী লোকদের তুলনায় ধর্মীয়, শিক্ষামূলক, দাতব্য এবং রাজনৈতিক সংগঠনে। 75 বছর বা তার বেশি বয়সী অবসরপ্রাপ্তরা গড়ে আরও বেশি দান করেন।
এই ঘটনার একটি অংশ হল মনস্তাত্ত্বিক৷৷ গবেষকরা দেখেছেন যে বয়স্ক প্রাপ্তবয়স্করা তাদের ছোট প্রতিপক্ষের তুলনায় দাতব্য দানে বেশি আনন্দ পান। অন্যদিকে, বয়স্ক অবসরপ্রাপ্তদের তাদের অর্থের উপর তাদের ধারণার চেয়ে কম নিয়ন্ত্রণ থাকতে পারে। বার্মিংহামের আলাবামা বিশ্ববিদ্যালয়ের নিউরোলজির অধ্যাপক ড্যানিয়েল মার্সন বলেছেন, অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা হ্রাস করা "অত্যন্ত সাধারণ"। "আসলে, আমি বলতে পারি এটা অনিবার্য।"
যদিও অনেক অবসরপ্রাপ্তদের বৃদ্ধ বয়সে তাদের অর্থ পরিচালনা করতে কোন সমস্যা হয় না, তবে পরিবারের একজন বিশ্বস্ত সদস্যকে জিনিসগুলির উপর নজর রাখতে কখনই কষ্ট হয় না। EverSafe-এর মতো পরিষেবাগুলি, উদাহরণস্বরূপ, একজন মনোনীত পরিবারের সদস্যকে অবসর গ্রহণকারীর অর্থের উপর নজরদারি করার অনুমতি দেয় এবং অত্যধিক টাকা তোলা, খরচের ধরণে পরিবর্তন এবং অন্যান্য অস্বাভাবিক কার্যকলাপের ক্ষেত্রে সতর্কতা পেতে দেয়—সবকিছুই অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি তাদের অর্থের নিয়ন্ত্রণ হারান ছাড়া।
শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরো অনুসারে, অবসর নেওয়ার আগে, গড় পরিবার প্রতি বছর পড়ার জন্য $101 খরচ করে — একটি উপশ্রেণি যাতে নতুন বই এবং অডিওবুক কেনা, সেইসাথে কিন্ডলের মতো ডিভাইসগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকে। অবসরে, গড় পরিবার প্রতি বছর $173 ব্যয় করে, 73% বৃদ্ধি .
খবরের কাগজ, ম্যাগাজিন এবং অডিওবুক পরিষেবাগুলিতে অনেক বেশি সংখ্যক সাবস্ক্রিপশন — আরও নমনীয় সময়সূচীর ফলাফল — কিছু বৃদ্ধির জন্য দায়ী৷
আপনি কিভাবে এই খরচ কাটবেন? আপনার স্থানীয় লাইব্রেরি চেষ্টা করুন বিনামূল্যের হার্ডকভার বই, অডিওবুক, ম্যাগাজিন এবং আরও অনেক কিছুর জন্য।
সময়ের সাথে সাথে সম্পদ জমা করা, সাধারণভাবে বলতে গেলে, একটি সুন্দর জিনিস। আপনি যত বেশি সম্পদ সংগ্রহ করেছেন, তবে সেই অর্থ পরিচালনা করতে এবং এটি আপনার জন্য কার্যকর করতে তত বেশি কনুইয়ের গ্রীস লাগবে . সেখানেই আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা আসে৷ তাদের পরিষেবাগুলি অমূল্য হতে পারে, কিন্তু সেগুলি বিনামূল্যে নয়৷ আপনার পছন্দের ব্যবস্থাপনা শৈলীর উপর নির্ভর করে, আপনার অর্থের সাথে কী করবেন তা নির্ধারণ করা তার নিজের অধিকারে একটি ব্যয় হয়ে উঠতে পারে।
ফি-শুধু পরিকল্পনাকারীরা একটি ফ্ল্যাট বার্ষিক রিটেইনার চার্জ করতে পারে (যা কয়েক হাজার ডলার বা তার বেশি চালাতে পারে), অথবা তারা প্রতি ঘন্টায় (প্রায়ই প্রতি ঘন্টায় $100 থেকে $250 পর্যন্ত), প্রকল্পের মাধ্যমে ($1,000 থেকে $10,000 পর্যন্ত) চার্জ করতে পারে একটি বিস্তৃত পরিকল্পনা) অথবা, যদি তারা আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করে, সম্পদের শতাংশ হিসাবে (আপনার বিনিয়োগযোগ্য সম্পদের প্রায় 0.5% থেকে 1.25% পর্যন্ত)। অথবা তারা সেই বিলিং মডেলগুলির কিছু সমন্বয় ব্যবহার করতে পারে।
আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থাগুলির একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষায়, ফিডেলিটি দেখেছে যে সমস্ত ক্লায়েন্টদের মধ্যে 23% 70 বছরের বেশি বয়সী এবং তারা মোট সম্পদের 28% ধারণ করেছে। AARP-এর মতে, অবসরপ্রাপ্তদের নতুন চিকিৎসা ব্যয় পরিচালনার জন্য এবং পরিবর্তনশীল আর্থিক চাহিদা মোকাবেলায় সহায়তা করার জন্য আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের ব্যবহার চালিয়ে যাওয়া উচিত।