এমনকি নিয়োগকর্তারা খরচের একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ বাছাই করার পরেও, আমেরিকানরা বছরে হাজার হাজার ডলার খরচ করে স্বাস্থ্যসেবাতে। কায়সার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশনের মতে যে কর্মীরা নিয়োগকর্তার স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা ব্যবহার করেন তারা একক কভারেজের জন্য বছরে গড়ে $1,243 প্রিমিয়াম বা পারিবারিক কভারেজের জন্য $5,588 প্রদান করেন। একক কভারেজের জন্য গড় বাৎসরিক ছাড় $1,644, এবং যাদের পারিবারিক কভারেজ রয়েছে তাদের প্রায়ই কমপক্ষে $2,000 এর সামগ্রিক ছাড় থাকে। বার্ষিক আউট-অফ-পকেট সর্বোচ্চ কয়েক হাজার ডলার চালাতে পারে। উচ্চ স্বাস্থ্যসেবা খরচের ব্যথা উপশম করতে, এই 20 টাকা সঞ্চয়কারীগুলি দেখুন৷
৷
আপনি যদি এমন একটি প্রদানকারীর সাথে যান যেটি আপনার প্ল্যানের নেটওয়ার্কের মধ্যে পড়ে না, আপনি যত্নের জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন। আপনার যদি একটি পছন্দের প্রদানকারী সংস্থা (PPO) পরিকল্পনা থাকে, তাহলে আপনি নেটওয়ার্কের বাইরের যত্নের জন্য কিছু স্তরের কভারেজ পেতে পারেন। কিন্তু একটি স্বাস্থ্য রক্ষণাবেক্ষণ সংস্থা (HMO) পরিকল্পনার সাথে, আপনি সম্ভবত সম্পূর্ণ মূল্য পরিশোধ করবেন। ইন-নেটওয়ার্ক প্রদানকারীদের অনুসন্ধান করতে আপনার বীমাকারীর অনলাইন সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করুন৷
৷2022 থেকে শুরু করে, ফেডারেল আইন দ্বারা বীমাকারীদের অবশ্যই ইন-নেটওয়ার্ক হারে "আশ্চর্য" মেডিকেল বিলগুলি কভার করতে হবে, যার ফলস্বরূপ যখন রোগীরা অজান্তে জরুরী পরিস্থিতিতে নেটওয়ার্কের বাইরের সরবরাহকারীদের কাছ থেকে যত্ন পান। আপনি একটি আশ্চর্যজনক বিল পেতে পারেন যদি আপনি একটি ইন-নেটওয়ার্ক সুবিধা পরিদর্শন করেন এবং একজন প্রদানকারীকে (বলুন, একজন চিকিত্সক বা অ্যানেস্থেসিওলজিস্ট) দেখেন যিনি নেটওয়ার্কে নেই৷ অন্তর্বর্তী সময়ে, আপনি আপনার বীমাকারীর কাছে আপনি যে কোনো বিস্ময়কর বিল পাবেন তার জন্য আবেদন করতে পারেন। এবং অনেক রাজ্যের নিজস্ব আইন রয়েছে যা আশ্চর্যজনক চিকিৎসা বিলের বিরুদ্ধে কিছু সুরক্ষা প্রদান করে।
বেশিরভাগ স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনায় আপনাকে চার্জ না করেই নির্দিষ্ট কিছু প্রতিরোধমূলক পরিষেবাগুলিকে কভার করতে হবে, এমনকি আপনি যদি আপনার ডিডাক্টিবল নাও পান। তারা টিকা অন্তর্ভুক্ত; বিষণ্নতা এবং রক্তচাপ স্ক্রীনিং; কোলেস্টেরল এবং ডায়াবেটিস স্ক্রীনিং নির্দিষ্ট বয়সের বা যাদের নির্দিষ্ট ঝুঁকির কারণ রয়েছে; 40 বছরের বেশি বয়সী মহিলাদের জন্য ম্যামোগ্রাম; এবং শিশুদের জন্য দৃষ্টি স্ক্রীনিং। (সম্পূর্ণ তালিকার জন্য, www.healthcare.gov/coverage/preventive-care-benefits দেখুন।) উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনাগুলি দীর্ঘস্থায়ী অবস্থার জন্য নির্দিষ্ট কিছু চিকিত্সাকে কভার করতে পারে, যেমন ডায়াবেটিসের জন্য ইনসুলিন এবং হৃদরোগের জন্য স্ট্যাটিন, পলিসিধারীদের কাছে পৌঁছানোর আগে কর্তনযোগ্য।
ফোন বা ভিডিও চ্যাটের মাধ্যমে চিকিত্সকদের সাথে পরামর্শ মহামারী চলাকালীন লাফিয়ে লাফিয়ে বেড়েছে। যদি আপনার বীমা প্ল্যান টেলিহেলথ পরিষেবাগুলিতে বিশেষজ্ঞ, যেমন Teladoc-এর মতো কোনও বিক্রেতার সাথে অংশীদার হয়, তবে এটি ব্যবহার করে আপনার নিয়মিত ডাক্তারের সাথে দেখা করার চেয়ে কম খরচ হতে পারে, বেনিফিট অ্যাডমিনিস্ট্রেটর Maestro Health-এর Anne Brunson বলেছেন। আপনি যদি কার্যত আপনার স্বাভাবিক যত্ন প্রদানকারীর একটিতে যান, আপনি প্রায়ই অফিসে অ্যাপয়েন্টমেন্টের জন্য আপনার পকেট থেকে একই পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন, যদিও কিছু বীমাকারী টেলিহেলথ অ্যাপয়েন্টমেন্টের জন্য আপনার সহ-পেমেন্ট মওকুফ বা কম করতে পারে।
আপনি যদি আপনার বিমা কর্তনযোগ্য পূরণ করেন, তাহলে পরিকল্পনার বছর শেষ হওয়ার আগে সম্পূর্ণ করা অর্থপূর্ণ যেকোন অ্যাপয়েন্টমেন্টে চাপ দিন। অন্যথায়, পরের বছর ডিডাক্টিবল রিসেট হলে আপনি সম্পূর্ণ খরচের জন্য হুক হতে পারেন।
আপনার নিয়োগকর্তা আপনার পক্ষে আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারেন (কিছু নিয়োগকর্তা আপনার অবদানের সাথে মেলে বা তহবিল পাওয়ার জন্য আপনাকে একটি সুস্থতা প্রোগ্রামে অংশগ্রহণ করতে হবে)। অথবা আপনার ধূমপান-ত্যাগ বা ওজন-ব্যবস্থাপনা প্রোগ্রামে বিনামূল্যে অ্যাক্সেস থাকতে পারে। এই ধরনের প্রোগ্রামে অংশগ্রহণের জন্য প্রণোদনাও আসতে পারে, যেমন আপনার মাসিক প্রিমিয়াম কমানো।
আপনার যদি একটি যোগ্য উচ্চ-কাটা স্বাস্থ্য পরিকল্পনা থাকে, তাহলে 2021-এর জন্য আপনি HSA-তে $3,600 পর্যন্ত রাখতে পারেন যদি আপনার শুধুমাত্র স্বয়ংসম্পূর্ণ কভারেজ থাকে বা আপনার যদি পারিবারিক কভারেজ থাকে তবে $7,200 (যাদের 55 বছর বয়সী এবং যাদের বয়স তাদের জন্য ক্যাচ-আপ অবদানে $1,000) পুরোনো)। প্রিট্যাক্স (বা কর-ছাড়যোগ্য) অর্থ অ্যাকাউন্টে যায়, এটি ট্যাক্স-বিলম্বিত হয় এবং আপনি যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য কর-মুক্ত তহবিল উত্তোলন করতে পারেন।
নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড হেলথ প্ল্যানের মাধ্যমে আপনার যদি স্বাস্থ্যসেবা FSA-তে অ্যাক্সেস থাকে, তাহলে আপনি 2021-এর জন্য প্রিট্যাক্স তহবিলে $2,750-এর মতো অবদান রাখতে সক্ষম হতে পারেন, এবং আপনি যোগ্য চিকিৎসা খরচের জন্য ট্যাক্স-মুক্ত অর্থ উত্তোলন করতে পারেন। সাধারণত, নিয়োগকর্তারা কর্মচারীদের পরবর্তী পরিকল্পনা বছরে সীমিত পরিমাণ অব্যবহৃত তহবিল বহন করার অনুমতি দিতে পারে, অথবা তারা আগের বছরের তহবিল ব্যবহার করার জন্য আড়াই মাসের গ্রেস পিরিয়ড দিতে পারে। মহামারীর প্রতিক্রিয়ায় বিশেষ নিয়মের কারণে, যদিও, নিয়োগকর্তারা বর্তমানে কর্মীদের 2020 পরিকল্পনা বছর থেকে 2021 এবং 2021 থেকে 2022 পর্যন্ত সীমাহীন পরিমাণে রোল ওভার করার অনুমতি দিতে পারেন৷ অথবা নিয়োগকর্তারা 2020 এবং 2021 পরিকল্পনার জন্য গ্রেস পিরিয়ড বাড়িয়ে 12 করতে পারেন৷ মাস।
আপনি ডিডাক্টিবল এবং কো-পেমেন্ট বা মুদ্রা বীমা, সেইসাথে চশমা, মেডিকেল মনিটরিং এবং টেস্টিং ডিভাইস এবং অর্থোডোন্টিয়া সহ অন্যান্য খরচের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য HSA এবং FSA অর্থ কর-মুক্ত তুলতে পারেন। এবং 2020 সালে কার্যকর হওয়া নিয়মগুলির জন্য ধন্যবাদ, আপনি এখন প্রেসক্রিপশন ছাড়া ওভার-দ্য-কাউন্টার ওষুধের (যেমন ব্যথা উপশমকারী, কাশি দমনকারী এবং অ্যান্টিহিস্টামাইন) এবং সেইসাথে নারী-স্বাস্থ্যবিধি পণ্যগুলির জন্য তহবিল ব্যবহার করতে পারেন। পি>
এইচএসএ তহবিলের কোনো মেয়াদ নেই, অবসরের সময় চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ বহন করার জন্য একটি এইচএসএকে একটি দুর্দান্ত বাহন করে তোলে। মেডিকেয়ার পার্টস বি এবং ডি এবং মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানগুলির জন্য প্রিমিয়ামগুলি (কিন্তু সম্পূরক নীতি নয়) এইচএসএ-যোগ্য, যেমন দীর্ঘমেয়াদী-যত্ন বীমা প্রিমিয়াম (নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত) এবং চিকিৎসার অবস্থার সাথে সামঞ্জস্য করার জন্য নির্দিষ্ট বাড়ির উন্নতির জন্য খরচ - বলুন, দরজা প্রশস্ত করা বা সমর্থন বার যোগ করা।
আপনি যদি আপনার ট্যাক্স রিটার্নে কর্তনের আইটেমাইজ করেন, আপনি যোগ্য চিকিৎসা এবং দাঁতের খরচ (যেমন প্রেসক্রিপশন ওষুধের খরচ এবং চিকিৎসা প্রদানকারীদের অর্থপ্রদান) কাটাতে পারেন যা বীমা দ্বারা অপরিশোধিত হয় এবং আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের 7.5% অতিক্রম করে। আরও তথ্যের জন্য IRS পাবলিকেশন 502, মেডিকেল এবং ডেন্টাল খরচ দেখুন।
আপনার ডাক্তারকে আপনার ওষুধের জেনেরিক সংস্করণ লিখতে বলুন, যদি পাওয়া যায়, অথবা আপনার ফার্মাসিস্টকে কাউন্টারে জেনেরিক ওষুধে যেতে বলুন। জেনেরিকের দাম ব্র্যান্ড-নাম ওষুধের তুলনায় 85% কম। যদি একটি জেনেরিক ওষুধ অনুপলব্ধ হয়, তাহলে আপনার চিকিত্সককে জিজ্ঞাসা করুন যে আপনার অবস্থার চিকিত্সার জন্য অনুরূপ ওষুধ আছে কিনা যা ঠিক একইভাবে কাজ করতে পারে এবং আপনার বীমাকারী সেই ওষুধগুলিকে আরও অনুকূল হারে কভার করে কিনা তা পরীক্ষা করুন৷
রক্ষণাবেক্ষণের ওষুধের জন্য যা আপনি নিয়মিত গ্রহণ করেন, আপনি 30-দিনের রিফিলের পরিবর্তে 90-দিনের সরবরাহের অর্ডার দিয়ে অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন। ওয়ালমার্ট, উদাহরণস্বরূপ, নির্দিষ্ট জেনেরিক ওষুধের 30 দিনের সরবরাহের জন্য $4 (বীমা ছাড়া) এবং 90-দিনের সরবরাহের জন্য $10 চার্জ করে। মেইল-অর্ডার ওষুধ গ্রহণ করা - যা প্রায়শই 90-দিনের সরবরাহের মধ্যে আসে - আপনার অর্থও বাঁচাতে পারে৷
GoodRx.com, SingleCare.com এবং WeRx.org-এর মতো সাইটে, আপনার কাছাকাছি ফার্মেসিতে দামের তুলনা দেখতে আপনার ওষুধের নাম এবং আপনার পিন কোড লিখুন এবং কুপন পান। কিছু ক্ষেত্রে, একটি কুপন সহ নগদ মূল্য আপনি বীমার সাথে যে অর্থ প্রদান করবেন তার চেয়ে কম হতে পারে। কিছু ফার্মেসির নিজস্ব ডিসকাউন্ট প্রোগ্রাম আছে। ওয়ালগ্রিন প্রেসক্রিপশন সেভিংস ক্লাব (একজন ব্যক্তির জন্য বাৎসরিক $20 বা পরিবারের জন্য $35) নগদ ওষুধের দামে 80% পর্যন্ত ছাড় দেয়। এছাড়াও, ড্রাগ ডিসকাউন্ট এবং সহায়তা প্রোগ্রাম সম্পর্কে তথ্যের জন্য NeedyMeds.org দেখুন৷
আপনি প্রায়ই আপনার বীমার সাথে একত্রে কুপন বা ডিসকাউন্ট প্রোগ্রাম ব্যবহার করতে পারবেন না—তাই একটি কুপন বা ডিসকাউন্ট প্রোগ্রাম সহ একটি ড্রাগ ক্রয় আপনার ছাড়যোগ্য হিসাবে গণনা করা হবে না যদি না বীমাকারী আপনাকে পরে ক্রয় জমা দেওয়ার অনুমতি দেয়। এবং যদি আপনি মাঝে মাঝে বীমা বাইপাস করেন বা ফার্মেসীগুলির মধ্যে পরিবর্তন করেন, তাহলে ফার্মেসীগুলি ওষুধের মধ্যে বিপজ্জনক মিথস্ক্রিয়া পর্যবেক্ষণ করতে সক্ষম হবে না৷
বিভিন্ন সুযোগ-সুবিধাগুলিতে পদ্ধতির জন্য দামের তুলনা করা আপনাকে বড় টাকা বাঁচাতে পারে। স্বাস্থ্য সম্পর্কিত তথ্য সংগ্রহকারী হেলথকেয়ার ব্লুবুকের মাইকেল ও'নিল বলেছেন, সাধারণত, আপনি বহির্বিভাগের রোগীদের পরিষেবাগুলির জন্য বেশি অর্থ প্রদান করবেন-যেমন এক্স-রে, এমআরআই এবং ছোট সার্জারিগুলি-যে কোনও হাসপাতালের মালিকানাধীন সুবিধাগুলির তুলনায় হাসপাতালে সঞ্চালিত হয়৷ যত্ন মূল্য যখন তার হাঁটুতে অর্থোপেডিক কাজের প্রয়োজন হয়, ও'নীল অনুমান করেন যে তিনি তার চিকিত্সককে স্থানীয় হাসপাতালের নেটওয়ার্কের বাইরে একটি ক্লিনিকে স্ক্যান করার জন্য এবং একটি পদ্ধতি সম্পাদন করতে বলে প্রায় $10,000 সঞ্চয় করেছিলেন। একটি জরুরী-যত্ন কেন্দ্র পরিদর্শন প্রায়ই একটি জরুরি রুমে যাওয়ার চেয়ে কম খরচ হয়৷
www.healthcarebluebook.com-এ, আপনি একটি বিনামূল্যের টুল ব্যবহার করতে পারেন যা বিভিন্ন পদ্ধতির জন্য আপনার এলাকায় ন্যায্য মূল্যের অনুমান অফার করে। (সম্প্রতি, সরঞ্জামটি সংস্কার করার সময় অনুপলব্ধ হয়েছে, তবে এটি জুলাইয়ের মধ্যে চালু হয়ে যাবে বলে আশা করা হচ্ছে।) www.fairhealthconsumer.org-এ, আপনি আপনার অঞ্চলে পদ্ধতির জন্য ইন-নেটওয়ার্ক এবং বীমাবিহীন মূল্যের অনুমান উভয়ই দেখতে পারেন। এবং নতুন ফেডারেল নিয়মের জন্য হাসপাতালগুলিকে তাদের পরিষেবার জন্য তাদের ওয়েবসাইটে মূল্য তথ্য পোস্ট করতে হবে৷
প্রতিটি বার্ষিক খোলা তালিকাভুক্তির সময়কালে, আপনার বিকল্পগুলি পর্যালোচনা করুন। বিশেষ করে যদি আপনার স্বাস্থ্য বা পারিবারিক অবস্থা পরিবর্তিত হয়ে থাকে, তাহলে আপনি দেখতে পাবেন যে একটি ভিন্ন ছাড়যোগ্য, প্রিমিয়াম, নেটওয়ার্ক বা ওষুধের সূত্র সহ একটি পরিকল্পনা সবচেয়ে সাশ্রয়ী। আপনি যদি HealthCare.gov এক্সচেঞ্জ ব্যবহার করেন, তাহলে এই বসন্তে আপনার কাছে নথিভুক্ত করার বা পরিকল্পনা পরিবর্তন করার জন্য একটি বিশেষ সুযোগ রয়েছে৷
মেডিকেয়ার সুবিধাভোগীদেরও তাদের পরিকল্পনার পুনর্মূল্যায়ন করা উচিত। "বিমা কোম্পানি যারা পার্ট ডি ড্রাগ প্ল্যান অফার করে তারা প্রতি বছর তাদের বেনিফিট, প্রিমিয়াম এবং সহ-প্রদানগুলি সংশোধন করে, তাই প্রতি সেপ্টেম্বরে আপনার পরিবর্তনের বার্ষিক বিজ্ঞপ্তি পর্যালোচনা করা একটি ভাল ধারণা," বুমার বেনিফিটসের ড্যানিয়েল রবার্টস বলেছেন, যা গ্রাহকদের মেডিকেয়ার নেভিগেট করতে সহায়তা করে পরিকল্পনা সমূহ. অথবা আপনি দেখতে পারেন যে এটি একটি অল-ইন-ওয়ান মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানে স্যুইচ করা বোধগম্য। পার্ট ডি এবং অ্যাডভান্টেজ প্ল্যান কেনাকাটা করতে www.medicare.gov/plan-compare-এ যান।
একজন জ্ঞানী এজেন্ট বা ব্রোকার আপনাকে কোনো অতিরিক্ত চার্জ ছাড়াই প্ল্যান বিকল্পের মাধ্যমে পরিচালনা করতে পারে। আপনি যদি পৃথক বাজারে একটি প্ল্যান কিনছেন, তাহলে https://localhelp.healthcare.gov-এ একজন এজেন্ট বা ব্রোকার খুঁজুন। মেডিকেয়ার সুবিধাভোগীরা www.shiptacenter.org-এ তাদের রাজ্য বেছে নিয়ে স্থানীয় কাউন্সেলিং এবং সহায়তা পেতে পারেন।
যদি আপনার আয় নির্দিষ্ট মাত্রার নিচে হয় বা আপনি অন্যান্য প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেন, তাহলে আপনি আপনার চিকিৎসা খরচ মেটাতে সাহায্য করার জন্য আর্থিক সহায়তার জন্য যোগ্য হতে পারেন। Medicare.gov-এর কাছে মেডিকেয়ারের প্রোগ্রামগুলির তথ্য রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে অতিরিক্ত সাহায্য, যা সীমিত আয় এবং সংস্থানগুলির জন্য প্রেসক্রিপশন-ড্রাগ খরচগুলিকে ডিফ্রে করে। মেডিকেয়ার রাইটস সেন্টারের কেসি শোয়ার্জ বলেছেন, আপনার রাজ্যের বীমা বিভাগের সাথেও চেক করুন - কিছু প্রোগ্রামে আপনার প্রত্যাশার চেয়ে বেশি আয়ের থ্রেশহোল্ড রয়েছে। নিউ ইয়র্কের এল্ডারলি ফার্মাসিউটিক্যাল ইন্স্যুরেন্স কভারেজ প্রোগ্রাম, উদাহরণস্বরূপ, বিবাহিত মেডিকেয়ার সুবিধাভোগীদের জন্য $100,000 (আপনি অবিবাহিত হলে $75,000) পর্যন্ত আয় সহ সহায়তা প্রদান করে।
O'Neil বলেছেন, আপনি একটি পদ্ধতির সময়সূচী করার আগে, বিমা ছাড়াই নগদ অর্থ প্রদানকারী রোগীদের জন্য প্রদানকারীর সর্বনিম্ন মূল্যের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। এটি বীমাকৃত হারের চেয়ে কম হতে পারে, এবং যদি আপনার কাছে একটি বড় কাটছাঁট থাকে যা আপনি বছর শেষ হওয়ার আগে পূরণ করার আশা করেন না তবে সাইডস্টেপিং বীমা সার্থক হতে পারে।
আপনার বীমাকারী চিকিৎসা খরচ যথাযথভাবে কভার করছে এবং আপনি আপনার বিলে তালিকাভুক্ত সমস্ত পরিষেবা এবং ওষুধ পেয়েছেন তা দেখতে পরীক্ষা করুন। জটিল পদ্ধতি এবং হাসপাতাল পরিদর্শনের জন্য, একটি আইটেমযুক্ত বিলের অনুরোধ করুন যাতে প্রতিটি ফি বিশদ বিবরণ থাকে। আপনি যদি একটি সমস্যা দেখতে পান, একটি সংশোধনের জন্য জিজ্ঞাসা করুন. মায়েস্ট্রো হেলথের ব্রুনসন একবার লক্ষ্য করেছিলেন যে তাকে শিরায় তরল দেওয়ার জন্য চার্জ করা হয়েছিল যা তিনি জরুরী-কক্ষ পরিদর্শনের সময় পাননি।
আপনি আপনার মেডিকেয়ার পার্ট B এবং পার্ট ডি প্রিমিয়ামে একটি "আয়-সম্পর্কিত মাসিক সমন্বয় পরিমাণ" (IRMAA) প্রদান করবেন যদি দুই বছর আগে আপনার ট্যাক্স রিটার্নে পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় নির্দিষ্ট মাত্রা অতিক্রম করে। 2021-এর জন্য, যাদের 2019 সালের আয় রয়েছে তাদের জন্য একটি পৃথক রিটার্নে $88,000 বা যৌথ রিটার্নে $176,000-এর বেশি আয় রয়েছে। যদি আপনার আয় একটি প্রধান জীবন-পরিবর্তনকারী ঘটনার কারণে কমে যায়, তাহলে আপনি সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের কাছে ফর্ম SSA-44 জমা দিয়ে আপনার IRMAA-তে সমন্বয়ের অনুরোধ করতে পারেন৷