ডেভিড মুহলবাউম: যখন এস্টেট পরিকল্পনার কথা আসে, তখন অর্থ সাধারণত মনের সামনে থাকে। বোধগম্য, এখানেই উইল, ট্রাস্ট এবং আরও অনেক কিছুর বিষয়ে সিদ্ধান্ত প্রকৃত ট্যাক্স সঞ্চয় উপলব্ধি করতে পারে। তবে এটি জিনিসপত্র, ঘর, চীন এবং সংগ্রহযোগ্য জিনিসগুলির মতো বাস্তব জিনিস যা প্রায়শই নাটক এবং সংঘর্ষের জন্ম দেয়। আমরা একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলি যিনি এই ফ্রন্টে একটি স্নায়ুকে স্পর্শ করেছেন। এছাড়াও, জেনারেশন I-এর সাথে দেখা করুন। আপনার অর্থের মূল্যের এই পর্বে সবই আসছে—আশেপাশে থাকুন।
ডেভিড মুহলবাউম: আপনার অর্থের মূল্য-এ স্বাগতম , আমি kiplinger.com সিনিয়র সম্পাদক ডেভিড মুহলবাম, আমার সহ-হোস্ট, সিনিয়র সম্পাদক স্যান্ডি ব্লক যোগ দিয়েছেন। কেমন আছো স্যান্ডি?
স্যান্ডি ব্লক: আমি ভালো আছি।
ডেভিড মুহলবাউম: খুব ভাল. রাজনীতির কথা বলা কম, আন্তঃপ্রজন্মীয় লড়াইয়ের চেয়ে রাগান্বিত প্রতিক্রিয়া তৈরি করার দ্রুত উপায় সম্ভবত আর নেই।
স্যান্ডি ব্লক: কিন্তু আপনি যাইহোক এটা করতে যাচ্ছেন?
ডেভিড মুহলবাউম: প্রকার, রকম? আমি আংশিকভাবে বলছি কারণ আমি যে অধ্যয়নের বিষয়ে আলোচনা করতে যাচ্ছি তা শুনে মনে হয়েছিল যে এটি বাচ্চাদের বনাম বয়স্কদের হতে চলেছে, এটি দেখা যাচ্ছে যে এর চেয়ে আরও বেশি সূক্ষ্মতা রয়েছে। যাইহোক, আমি জেনারেশন I সম্পর্কে কথা বলতে যাচ্ছি, যা আসলে একটি প্রজন্মও নয় বরং একটি সহজ সামান্য শব্দ যা চার্লস শোয়াব ইনভেস্টমেন্ট ফার্ম নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য তৈরি করেছে। এর দ্বারা তারা বোঝায় যারা স্টক মার্কেটে বিনিয়োগে নতুন।
স্যান্ডি ব্লক: এবং এই লোকেরা এই বছরের শুরুতে আমরা যে গেমস্টপ বুদবুদটির কথা বলেছিলাম সেরকম কিছু বাজারের নাটকের উত্স হয়েছে৷
ডেভিড মুহলবাউম: হ্যা হ্যা. পুরো মেম স্টক ক্রাউড এবং জেনারেশন I এর মধ্যে ওভারল্যাপ রয়েছে। আমি বিনিয়োগকারীকে বোঝায় কিন্তু যেহেতু এটি একটি নতুন শব্দ, আসুন সংজ্ঞা দিয়ে শুরু করা যাক। জেনারেশন ইনভেস্টর, জেনারেশন I বলতে চার্লস শোয়াবকে যা বোঝায়, তারা হল যারা 2020-এ স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ শুরু করেছে — আগে নয়। তাই আপনার প্রকৃত বয়স কত তা বিবেচ্য নয়। জেনারেশন I সদস্যরা আছে যারা বুমারস, জেনারেল এক্স, মিলেনিয়ালস। স্পষ্টতই, গোষ্ঠীটি বিনিয়োগকারীদের চেয়ে কম বয়সী, কিন্তু সবচেয়ে আকর্ষণীয় বিষয় হল যে জেনারেশন I, শোয়াবের মতে, সমস্ত মার্কিন স্টক মার্কেট বিনিয়োগকারীদের 15%।
স্যান্ডি ব্লক: জনসংখ্যা অনুসারে, বিনিয়োগকৃত ডলার দ্বারা নয়।
ডেভিড মুহলবাউম: হ্যাঁ, জনসংখ্যা অনুসারে। তাদের কাছে একটি জেনারেশন আই এর সমষ্টি সম্পদের জন্য একটি চিত্র নেই তবে আমি দেখতে পাচ্ছি আপনি কী পাচ্ছেন। এবং হ্যাঁ, জেনারেল আমি বার্ষিক আয়ে প্রায় $20,000 কম আয় করি, বছরে $76,000, যারা 2020 সালের আগে বিনিয়োগ শুরু করেছিল। এবং এখানে আরেকটি আকর্ষণীয় সংখ্যা, জেনারেশনের অর্ধেক আমি বলেছি যে তারা পেচেক থেকে পেচেকে জীবনযাপন করে।
স্যান্ডি ব্লক: ঠিক আছে. এটা উদ্বেগজনক শোনাচ্ছে।
ডেভিড মুহলবাউম: হ্যাঁ, কিন্তু এখানে জিনিস. আমি তথাকথিত প্রজন্মের কিছু লোক যারা রবিনহুড ডাউনলোড করেছে এবং বড় চাল, স্বল্পমেয়াদী ট্রেডিংয়ের জন্য মুষ্টিমেয় স্টক দেখছে। এবং যদি তারা তাদের গাড়ির নোটে অর্থপ্রদান না করার সময় এটি করে থাকে, ঠিক আছে, এটি খারাপ। কিন্তু অন্তত অধ্যয়ন অনুসারে, তারা বলে যে তারা শিখছে যে বিনিয়োগ দীর্ঘমেয়াদী লাভ বনাম স্বল্পমেয়াদী জয় সম্পর্কে আরও বেশি। গবেষণা, বৈচিত্র্যকরণ, পুঁজিবাজারে লাভ, কর, ঝুঁকি সহনশীলতা, এই সমস্ত কিছু করতে শেখার বিষয়ে—যদি আপনি চান জ্ঞান।
স্যান্ডি ব্লক: কাইল উডলি যখন গেমস্টপ আলোচনার জন্য আমাদের সাথে যোগ দিয়েছিলেন তখন আমি তার প্রতিধ্বনি শুনতে পাচ্ছি যে লোকেরা এই উত্তেজনার জন্য এসেছিল তাদের পক্ষে দীর্ঘমেয়াদে থাকতে, আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করতে, দ্বিগুণ না হওয়ার বিষয়ে বিশ্বাসী হতে পারে। টাকা, বাচ্চারা।
ডেভিড মুহলবাউম: হ্যাঁ, আমি সম্পূর্ণ একমত। যাইহোক, এখানে বড় ফ্যাক্টর হল জেনারেশন I এর বাজার অভিজ্ঞতার যোগফল হল এই শক্তিশালী বুল মার্কেট। তারা কি চারপাশে লেগে থাকবে যখন জিনিসগুলি দক্ষিণে যায়, যা কোন দিন, কোন এক সময় আমাদের ভালুকের বাজার থাকবে। বাজার বাড়ে, বাজার কমে।
স্যান্ডি ব্লক: এটা ঠিক, এবং আমি ক্রমাগত মনে করিয়ে দিচ্ছি যে আমাদের সম্পাদক অ্যান স্মিথ আমাদের সব সময় মনে করিয়ে দেন, আমরা এখানে আগেও এসেছি, হয়তো এই সংখ্যায় নেই। কিন্তু 90 এর দশকে, যখন প্রযুক্তির স্টক বন্ধ হয়ে যাচ্ছিল, তখন প্রথমবারের মতো সব ধরণের লোক বাজারে এসেছিল। এবং যখন আপনি একটি অ্যাপে কোনো কিছুর জন্য লেনদেন করতে পারবেন না, তবে স্টক কেনা এবং বিক্রি করা অতীতের তুলনায় সস্তা ছিল। এবং এই লোকেদের মধ্যে অনেক লোক জমায়েত হয়েছিল কারণ তারা শুনেছিল যে প্রযুক্তির স্টক কখনই কমবে না এবং তারা ভাবেনি যে তারা কখনই অর্থ হারাবে এবং তারা যে কঠিন উপায়ে করতে পারে তা শিখেছে।
ডেভিড মুহলবাউম: যখন আমরা আমাদের মূল অংশে ফিরে আসি, তখন আমরা একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে জিনিসপত্রের জন্য এস্টেট পরিকল্পনা সম্পর্কে কিছু অন্তর্দৃষ্টি নিয়ে কথা বলব। শুধু টাকা নয়, জিনিসপত্র।
ডেভিড মুহলবাউম: আপনার অর্থের মূল্য-এ আবার স্বাগতম . আজ আমাদের সাথে যোগ দিচ্ছেন টি. এরিক রেইচ, সাউদার্ন নিউ জার্সির রিচ অ্যাসেট ম্যানেজমেন্টের সভাপতি এবং প্রতিষ্ঠাতা৷ এরিকের CFP সহ তার নামের পরে প্রচুর পেশাদার সার্টিফিকেশন সংক্ষিপ্ত শব্দ রয়েছে। এবং আমরা যেভাবে তাকে খুঁজে পেয়েছি তা হল তিনি কিপলিংগারের সম্পদ সৃষ্টি চ্যানেলের একজন অবদানকারী। এটি আমাদের ওয়েবসাইটের একটি ক্ষেত্র যেখানে আর্থিক পেশাদার, CFP, CPA, ট্যাক্স আইনজীবী এবং আরও অনেক কিছুর বিষয়বস্তু রয়েছে। তারা যোগ্য এবং তারা ভাল লেখক। এছাড়াও, যেহেতু তারা সরাসরি ক্লায়েন্টদের সাথে লেনদেন করছে, তাই আমি বলতে চাই যে তারা প্রায়শই ব্যক্তিগত অর্থ লেখকদের চেয়ে ব্যক্তিগত অর্থ নির্দেশিকা লোকেদের কী প্রয়োজন তা সম্পর্কে আরও ঘনিষ্ঠ ধারণা রাখে। তাই এরিক আমাদের জন্য একটি লেখা লিখেছেন, টাইম টু ফেস রিয়ালিটি, ইওর কিডস ডোন্ট ওয়ান্ট ইয়োর স্টাফ। এবং ভাল, এটি একটি হিট ছিল. স্বাগতম, এরিক। আমরা কোন জিনিসে প্রবেশ করব এবং কেন করব, কিন্তু যেহেতু আমরা তুলে ধরেছি যে আপনি কীভাবে পেশাদাররা সরাসরি ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে এটি শুনতে পান, তাহলে আপনি যে প্রতিক্রিয়াটি পাচ্ছেন সে সম্পর্কে আমাদেরকে একটু বলবেন না কেন? কারণ, আমি আপনার সহকারীর কাছ থেকে বুঝতে পেরেছি যে আপনি অনেক প্রতিক্রিয়া পেয়েছেন৷
টি. এরিক রিচ: আমাদের আছে. আমরা সম্ভবত কিপলিংগারের বিভিন্ন পাঠকদের কাছ থেকে সারা দেশে কয়েক ডজন ইমেল পেয়েছি যেগুলি এটি দেখেছিল এবং তারপরে অবশ্যই আমাদের নিজস্ব ক্লায়েন্টরা অবশ্যই আমাদের কল করেছিল। তারা লিখছে বা কল করছিল এবং এটি সম্পর্কে তাদের চিন্তাভাবনা আমাদের জানাচ্ছিল। এবং এটি মজার, আমি এটি লিখেছি কারণ এটি অনেক লোকের সাথে এমন একটি পুনরাবৃত্ত থিম। তারা সর্বদা নিশ্চিত যে লোকেরা আপনার সমস্ত জিনিস চায় এবং তারা তা চায় না। তাই আমি কেন স্পর্শ করতে চেয়েছিলাম, কিন্তু আমি জানতাম এটি একটি শক্তিশালী প্রতিক্রিয়া পেতে চলেছে কারণ আমি মানুষের কাছ থেকে সব সময় একই কথা শুনি। তাই আমি যদি স্থানীয়ভাবে মাটিতে শুনতে পাই, তাহলে আমি নিশ্চিত যে আরও বেশি শ্রোতাদের কাছে, আমরা এটি সম্পর্কে আরও মতামত পেতে যাচ্ছি।
স্যান্ডি ব্লক: ঠিক আছে, এরিক, আমি অবিলম্বে আপনার টুকরোতে আটকেছিলাম কারণ আমি প্রক্রিয়া করছি... আমার বাবা কয়েক মাস আগে মারা গেছেন এবং আমি তার বাড়িটি বিতরণ এবং পরিষ্কার করার প্রক্রিয়া করছি এবং এটি একটি বিশাল কাজ। আপনি যে বিষয়ে কথা বলেছেন তার অনেকগুলি সত্যিই আমার সাথে অনুরণিত হয়েছিল। স্পষ্টতই, আমরা আপনার অংশের সাথে লিঙ্ক করতে যাচ্ছি যাতে লোকেরা এটিকে অনুসরণ করতে পারে এবং এটি সম্পূর্ণভাবে পড়তে পারে তবে আমরা কিছু হাইলাইটগুলিতে আঘাত করতে যাচ্ছি এবং আমার প্রশ্ন হল, তাদের এস্টেটের পরিকল্পনাকারী লোকেরা তাদের বাচ্চাদের মনে করে এক নম্বর আইটেমটি কী? চাই কিন্তু বাচ্চারা আসলে চায় না?
টি. এরিক রিচ: এখন পর্যন্ত সবচেয়ে বড় হল বাড়িটি। এবং এটি এমন নয় যে বাচ্চারা বাড়িটি চায় না, এটি যুক্তিযুক্তভাবে এটি কাজ করে না। আমার উদাহরণ:আমার তিনটি সন্তান আছে, আমার একটি সুন্দর ঘর আছে এবং আমার তিনটি ছোট বাচ্চা আছে। ধরা যাক আমার বাচ্চাদের বয়স বিশের কোঠায় এবং আমার সাথে কিছু ঘটেছিল। আমার বাচ্চারা বাড়িটি চাইবে, কিন্তু কীভাবে এটি কাজ করবে? তাদের কেউই এটি বহন করতে পারে না কারণ তারা কেবল তাদের কর্মজীবন শুরু করছে। তাদের মধ্যে তিনটি আছে, তারা অবশ্যই এটি ভাগ করতে যাচ্ছে না। এবং তারপরে তাদের মধ্যে একজন সর্বদা এটি কিনতে চায়, কিন্তু তারা মনে করে যে তারা ডিসকাউন্টের অধিকারী কারণ তারা আমার বাচ্চা। কিন্তু তারপরে অন্য দুজন যদি ডিসকাউন্ট পেয়ে থাকে কারণ তারা আমার বাচ্চা, তাহলে কেন তাদের অন্য একজনের পক্ষে ছোট করা উচিত? তাই সবাই মনে করে যে তাদের বাচ্চারা বাড়ি চায়, কিন্তু বাস্তবতা হল প্রায়ই সবচেয়ে বড় ভুল ধারণা হল যে আপনার বাচ্চারা সত্যিই আপনার বাড়ি চায় না।
স্যান্ডি ব্লক: তাই একটি ফলো-আপ প্রশ্ন, এরিক, আপনি যদি বাচ্চাদের আপনার বাড়ি ছেড়ে যেতে না চান, তাহলে কীভাবে আপনার এস্টেটের পরিকল্পনা করা উচিত যাতে এটি না ঘটে?
টি. এরিক রিচ: সুতরাং আপনি যদি বাচ্চাদের জন্য বাড়িটি ছেড়ে যেতে না চান, আমি বলতে চাচ্ছি, আপনি এটি তাদের কাছে ছেড়ে দিতে পারেন, তবে আপনি সেখানে উল্লেখ করতে পারেন, "আরে, এইগুলি এমন প্যারামিটার যেখানে কেউ এটি রাখতে চলেছে।" সুতরাং আপনি যদি এটি রাখতে চান তবে এটিকে দুটি ভিন্ন স্বাধীন লোক বা তিনটি ভিন্ন দ্বারা মূল্যায়ন করতে হবে এবং আপনি ন্যায্য বাজার মূল্যে কেনা তিনটির গড় নিন। আপনাকে নিয়মগুলি নির্দিষ্ট করতে হবে যেগুলি কেউ এটি রাখতে পারে কারণ যদি না থাকে তবে সমস্ত মারামারি এখানেই শুরু হয়, আপনি এটিতে যত বেশি অস্পষ্টতা রেখে যান তত বড় লড়াই। তাই সেই সব জিনিসের আগে থেকেই বানান করা উচিত। আপনি যদি এটি বিক্রি করতে চান তবে বলুন আপনি এটি বিক্রি করতে চান। যদি কেউ এটি রাখতে চায়, ঠিক আছে, তবে এখানে নিয়ম রয়েছে যার অধীনে কেউ এটি রাখতে পারে।
ডেভিড মুহলবাউম: একটি ট্রাস্ট সেট আপ সম্পর্কে কি? আপনি যে নিয়মগুলি সম্পর্কে কথা বলছেন তা কি এটি স্থাপনে সহায়তা করতে পারে না?
টি. এরিক রিচ: এটা করতে পারে, আমি বলতে চাচ্ছি, আমি মনে করি সাধারণভাবে একটি বিশ্বাস অনেক কিছুতে সাহায্য করতে পারে। আবার, এটি একটি এস্টেট পরিকল্পনা অ্যাটর্নির জন্য বেশি কিন্তু আমার কাছে, আমি সাধারণভাবে ট্রাস্ট ব্যবহার করতে পছন্দ করি। কেবল কারণ এটি জিনিসগুলিকে নিয়ন্ত্রণ করার একটি উপায় এবং আমি এই বাক্যাংশটি ব্যবহার করতে ঘৃণা করি, কবর থেকে নিয়ন্ত্রণ, কিন্তু এটি ঠিক তাই। এবং কখনও কখনও এটি একটি নিয়ন্ত্রণ খামখেয়ালী বা অত্যাচারের মতো শোনায়, তবে কখনও কখনও এটি সত্যই, কেবল সুবিধাভোগীদের নিজেদের সুরক্ষার জন্য। যদি কেউ ব্যয়সাপেক্ষ হয়, যদি কেউ খারাপ বিয়ে করে, যদি কারো অনেক ঋণদাতা থাকে, তাহলে আপনি বিশ্বাসের পরিবর্তে সরাসরি তাদের দিয়ে দিয়ে তাদের ক্ষতি করতে পারেন।
স্যান্ডি ব্লক: তাহলে, এরিক, আপনার বাড়ি এবং অন্যান্য জিনিসগুলিকে একটি ট্রাস্টে রাখার অন্য সুবিধা কি নয় যে এটি এটিকে প্রবেটের বাইরে রাখে?
টি. এরিক রিচ: এটি এটিকে প্রোবেটের বাইরে রাখে এবং এর সবচেয়ে বড় অংশটি হল, এটি সর্বজনীন রেকর্ড। আমি বলতে চাচ্ছি, আমার মনে আছে যখন একজন ক্লায়েন্টের পরিবারের একজন সদস্য মারা গিয়েছিল, তারা কয়েক মাস পরে একটি লোকের কাছ থেকে একটি ফোন কল পেয়েছিল যেটি তারা উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া অ্যান্টিক গাড়ি কিনতে চায়। যার প্রতি তাদের প্রতিক্রিয়া ছিল, "অপেক্ষা করো, তুমি আবার কে?" ঠিক আছে, এখানে তারা পাবলিক রেকর্ডে দেখেছিল যে সম্পদগুলির মধ্যে একটি ছিল এই পুরানো অ্যান্টিক শেভি এবং লোকটি তার কাছ থেকে এটি কিনতে চেয়েছিল। এবং আমি সবসময় বলি, আপনি এটি বাস্তব জীবনে দেখেন, আপনি জানেন। প্রিন্সেস ডায়ানার উইল একটি ম্যাগাজিনে প্রকাশিত হয়েছিল। যেখানে আমি সবসময় বলি, "আচ্ছা, ফ্রাঙ্ক সিনাত্রা কি?" এবং তারা যায়, "ঠিক আছে, আমি সে সম্পর্কে কিছুই শুনিনি।" ঠিক, কারণ সবকিছু একটি ট্রাস্টে ছিল। তাই গোপনীয়তাও এর একটি বড় উপাদান। তাই প্রোবেট এড়ানো এবং এর সাথে যা যায় তা হল গোপনীয়তা ফ্যাক্টর।
ডেভিড মুহলবাউম: প্রধান পারিবারিক ঘর একটি জিনিস কিন্তু একটি ছুটির বাড়ি আরও বেশি আবেগপূর্ণ লোড হতে পারে, না? আমি কল্পনা করি যে কেউ তাদের ইচ্ছার উপর কাজ করে ভাবছে, প্রত্যেক গ্রীষ্মে লেক হাউসে একত্রিত হওয়া, মার্শম্যালো ভাজা এবং এই জায়গাটি খুঁজে পাওয়ার জন্য দাদি এবং দাদাকে স্মরণ করা সবার জন্য দুর্দান্ত হবে না। এবং আসলে বাচ্চারা এরকম, "এহ, আমরা ইউরোপে যেতে পছন্দ করি।"
টি. এরিক রিচ: তুমি সম্পূর্ণ সঠিক. এস্টেটের স্রষ্টার জন্য এটি অবশ্যই বড়। এটি এমন নয় যে সুবিধাভোগীরা অবকাশকালীন বাড়ি এবং অন্য সবকিছুর ধারণা পছন্দ করেন না। সমস্যা হল, এবং আবার, আমি সবসময় আমার উদাহরণে ফিরে যাই, আমার তিনটি বাচ্চা আছে। কে কখন এটি ব্যবহার করতে পারে? এটি শুধুমাত্র গ্রীষ্মের মাসগুলিতে ব্যবহার করার জন্য উপযুক্ত। আমি জার্সির তীরে বাস করি, তাই, এখানে জুন থেকে আগস্টের শেষ পর্যন্ত অত্যন্ত জনপ্রিয়। সুতরাং, সেই সময়ের মধ্যে কারা এটি ব্যবহার করতে পারে এবং কোন সপ্তাহ এবং কোন ছুটিতে? এবং আমার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আমার বাচ্চারা বড় হয়, তাদের বাচ্চারা বড় হয়,
যদি একটি পরিবারে পাঁচটি বাচ্চা থাকে এবং অন্যটির একটি থাকে, তাহলে তারা কি এর থেকে বেশি ব্যবহার পাচ্ছে? খরচ কিভাবে পরিশোধ করা হচ্ছে? সবাই কি সমানভাবে ভাগ করে নিচ্ছে? তাই এটি সত্যিই একটি সমস্যা তৈরি করতে শুরু করে। এটির আশেপাশের উপায়গুলির মধ্যে একটি হল যে এটি যদি একটি ট্রাস্টে থাকে, তবে আমি সেই ট্রাস্টে বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণের জন্য, ট্যাক্স দেওয়ার জন্য অর্থও রাখতে পারতাম, এটি কমপক্ষে পরবর্তী দশকের জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত কিছু পরিশোধ করতে চলেছে। . এবং তারপরে 10 বছর পরে, আপনাদেরকে x, y, এবং z এর উপর ভিত্তি করে একটি সমাধান নিয়ে আসতে হবে যে আমাদের কীভাবে এটিকে সামনের দিকে মোকাবেলা করা উচিত।
স্যান্ডি ব্লক: হ্যাঁ। এরিক, উত্তরাধিকারসূত্রে অবকাশ যাপনকারী লোকদের সাথে আমার অভিজ্ঞতা, এটি সেই সময়ে একটি দুর্দান্ত ধারণার মতো শোনায় তবে প্রায়শই তারা/অনেক মাইল দূরে সরে গেছে এবং বসবাস করেছে। তারা জার্সি শোরের কাছে বাস করে না, তারা ক্যালিফোর্নিয়ায় থাকে, তাই এটি একটি বিশাল ঝামেলা হয়ে যায়। এবং আমি মনে করি এটি এমন একটি বিষয় যা আপনি সম্ভবত উল্লেখ করেছেন যে লোকেদেরও ভাবতে হবে, আপনার উত্তরাধিকারীরা প্রকৃত অবকাশ যাপনের বাড়ির কতটা কাছাকাছি যে তারা এটি ব্যবহার করতে পারে।
টি. এরিক রিচ: হ্যাঁ, আমাদের আসলে খুব বেশি দিন আগে এমন পরিস্থিতি ছিল না। আমাদের এমন একজন ছিল যে সৈকতে একটি বাড়ির মালিক ছিল, একটি খুব মূল্যবান বাড়ি। তারা ঘরের দরিদ্র ধরনের ছিল; তাদের একটি অসাধারণ বাড়ি ছিল, কিন্তু তা ছাড়া অনেক টাকা ছিল না। কিন্তু ক্লায়েন্ট সত্যিই একটি নাতি-নাতনির জন্য সেই সম্পদটি সংরক্ষণ করতে চেয়েছিল, একমাত্র নাতি-নাতনি, যিনি ঘণ্টার পর ঘণ্টা দূরে থাকেন। এবং আমি আসলে পরামর্শ দিয়েছিলাম, আমরা নাতি-নাতনিকে ফোন করি এবং পয়েন্ট ফাঁকা জিজ্ঞাসা করি, "আপনি কি এই বাড়িটি চান?" ক্লায়েন্ট মেঝে ছিল, যেমন, "আচ্ছা, অবশ্যই তারা বাড়িটি চায়, যারা নিউ জার্সির ওশান সিটির সমুদ্র সৈকতে একটি বাড়ি চায় না।" ঠিক আছে, আমরা ফোন করলাম এবং দেখা গেল বাচ্চাটি বলল, "এটি দুর্দান্ত তবে আমি আমার 20 বছর বয়সী, আমি সপ্তাহে 80 ঘন্টা কাজ করি। এটি সাড়ে তিন ঘন্টা দূরে। আমি কখনই সেই বাড়িটি ব্যবহার করব না। আমি অনেক কিছু করব। বরং আপনি এটি বিক্রি করেছেন এবং অর্থ ব্যবহার করতে পেরেছেন এবং এটি উপভোগ করেছেন৷ এবং যদি কিছু অবশিষ্ট থাকে, দুর্দান্ত, আমার কাছে ছেড়ে দিন তবে অন্যথায়, আমি সত্যিই চিন্তা করি না।"
ডেভিড মুহলবাউম: ঠিক আছে, কথোপকথনগুলি সত্যিই এস্টেট পরিকল্পনা করার মূলে নেমে আসে, বিশেষত আশেপাশের জিনিসগুলির মতো। কিন্তু সেগুলি বেশ জটিল কথোপকথন হতে পারে। এটা ঠিক আছে বলে মনে হচ্ছে, কিন্তু আমি অনুমান করি তারা সবসময় করে না।
টি. এরিক রিচ: ওয়েল, হ্যাঁ, এটা সত্য. আমি বলতে চাচ্ছি, আমাদের সেই ফোন কল করার কারণ ছিল কারণ তারা অনড় ছিল যে, অবশ্যই, তারা এটি চাইবে। কে এটা চাইবে না? এবং বাস্তবতা হল এমন অনেক লোক আছে যারা এটি চায় না। এর সৌন্দর্য দর্শকের চোখে পড়ে, অন্য প্রান্তে কেউ এত বেশি নয়, তবে এগুলি বাস্তব বিশ্বের দৃশ্য যা মানুষকে মোকাবেলা করতে হয়। এবং অবশ্যই বাড়িটি সবচেয়ে বড়, তবে এটি সবসময় কেবল বাড়ি নয়।
স্যান্ডি ব্লক: এখন এটি আমাকে আমার পরবর্তী প্রশ্নের দিকে নিয়ে যায়, এরিক, কারণ আপনি স্লাইডশোতে আপনার জিনিসপত্র, আপনার সংগ্রহযোগ্যতা সম্পর্কেও কথা বলেন। আপনার কাছে তাদের অনেক আবেগপূর্ণ মূল্য থাকতে পারে কিন্তু আপনার সন্তানদের কাছে নাও হতে পারে। আপনি এখনও কাছাকাছি থাকার সময় তাদের পরিত্রাণ পেতে শুরু করা উচিত?
টি. এরিক রিচ: আমরা সুপারিশ করি যে কখনও কখনও বা অন্তত এটি অন্বেষণ করুন। অথবা, যদি না হয়, বাচ্চাদের এর মূল্য সম্পর্কে শিক্ষিত করুন। অনেক সময় আমরা যা দেখতে পাব তা হল কারও কাছে জিনিসপত্রের একটি সংগ্রহ রয়েছে, তা যাই হোক না কেন, মালিক অবশ্যই জানেন যে এটি কতটা মূল্যবান। তারা 20, 30, 40 বছর ধরে এটি সংগ্রহ করছে, কিন্তু একজন উত্তরাধিকারীর অগত্যা এটির মূল্য কী হবে সে সম্পর্কে ধারণা নেই। এবং আমরা এমন একটি দৃশ্যের মধ্যে পড়েছিলাম:আমাদের এমন কেউ ছিল যে মূলত কেবল একগুচ্ছ জিনিস বিক্রি করতে যাচ্ছিল। এবং আমি মনে করি এটি $1,000 এর মতো ছিল। এবং তারপরে আমরা এটি পর্যালোচনা করার জন্য একজন বিশেষজ্ঞকে নিয়ে এসেছি এবং দেখা যাচ্ছে যে এটি $45 থেকে $50,000 মূল্যের ছিল। তাই এই দরিদ্র লোকটি ছিঁড়ে যেতে চলেছে কারণ সে বুঝতে পারেনি যে এটি কী ছিল এবং এটি মোটেও অস্বাভাবিক নয়৷
স্যান্ডি ব্লক: এটাই আমারএন্টিক রোড শো দুঃস্বপ্ন, এরিক, আমি গুডউইলকে কিছু দেব এবং অ্যান্টিকস রোড শো দেখব এবং এটি $50,000 এর মূল্য দেখানো হবে এবং আমি বুঝতে পারব যে আমি এটি দিয়েছি। তাই আমি মনে করি আপনি পরামর্শ দিচ্ছেন যে আপনি সেই জিনিসটিকে মূল্যবান এবং মূল্যায়ন করুন যখন আপনি এখনও আপনার বাচ্চাদের সাহায্য করার জন্য এটি সত্যিই ভাল।
টি. এরিক রিচ: আপনি একজন সংগ্রাহক না হলে, আপনি জানেন না. হয় এটি বিক্রি করুন এবং এটিকে সময়ের আগে যেতে দিন, অথবা অন্তত সেই মানটি-এবং একটি প্রকৃত মূল্যের সাথে যোগাযোগ করুন, কারণ কখনও কখনও আমরা মনে করি সংগ্রহযোগ্য জিনিসগুলি আসলে তার চেয়ে অনেক বেশি মূল্যবান। আমরা মনে করি এটির মূল্য $50,000 এবং এটির মূল্য $1, এটি প্রায়শই হয়। কিন্তু তবুও, একজন স্বাধীন ব্যক্তির কাছ থেকে মূল্যায়ন সাহায্য করবে।
ডেভিড মুহলবাউম: আমি আনন্দিত যে আপনি প্রকৃত মূল্যায়নের বিষয়টি তুলে ধরেছেন, কারণ আমার বিড়ালরা কিছু চমত্কার চিনা বাটি থেকে খায় যা কেউ ভেবেছিল যে তাদের চেয়ে অনেক বেশি মূল্য আছে। এবং আমি মনে করি যে কখনও কখনও এই আইটেমগুলি যেগুলি দীর্ঘকাল ধরে মানুষের কাছে ছিল বা তাদের পূর্বসূরীদের কাছ থেকে উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া যায়, তারা আজকে এতটা পাওয়া যায় না৷
টি. এরিক রিচ: না, কারণ দুর্ভাগ্যবশত কিছু জিনিস এবং এটি শুধুমাত্র একটি প্রজন্মের জিনিস এবং আমি চীন ব্যবহার করি, আসলে উদাহরণ হিসেবে অনেকবার। কারণ 50 বছর আগে, 75 বছর আগে, চীন পুরস্কৃত হয়েছিল। আমি বলতে চাচ্ছি, প্রত্যেকের জন্য, সূক্ষ্ম চীন জিনিসগুলির একটি আসল বৈশিষ্ট্য ছিল। আজ, আমি সম্ভবত সূক্ষ্ম চীন ছয় বা সাত সেট আছে. তাদের মধ্যে কেউ কেউ দৃশ্যত, অত্যন্ত বৃদ্ধ, মহান-মহান-নানী-নানী থেকে। কিন্তু বাস্তবতা হল আজকের প্রজন্ম এটি একেবারেই ব্যবহার করে না। যদি তারা করে, তাহলে তারা এর পাঁচ, ছয়, সাত সেট ব্যবহার করতে পারবে না। But the reality is that value from a long time ago doesn't necessarily translate today for those reasons. So a lot of times things you think are very valuable maybe aren't.
স্যান্ডি ব্লক: হ্যাঁ। David Muhlbaum:and I have discussed this, and both of us are awash in china. And, I also have at least two sets of silver that again have been handed down from generations. As you said, young people—and this goes for even furniture—young people just don't use that stuff. So I guess, the best thing you can do is either get rid of it or have some instructions for what you'd like to have done with it.
T. Eric Reich: হ্যাঁ। And valuation is key for that as long as you have a good value placed on it and you have a sense of what it might be worth? My wife's family, they have a much, much larger family than I do. They'll go to everybody in the family, two and three removed and say, "Hey, does anybody want this piece?" Because it is a family piece. But if not, then what do they ultimately do with it? It sounds sad to have to part with it, if really nobody wants it, and you know you mentioned yourself and you're going through it personally, it's only adding to the problem, we'll call it, of settling an estate. And the less planning involved, the bigger the problem becomes.
ডেভিড মুহলবাউম: I imagine that in your line of work, Eric, you refer people out for valuations pretty often. How can our listeners get good qualified valuations for their stuff?
T. Eric Reich: So there are evaluation organizations. So you basically would want to find certified valuation type of people for that.
ডেভিড মুহলবাউম: Do they have acronyms like CFP?
T. Eric Reich: They probably do. I think I've seen one or two out there, definitely not an expert on it, but it is funny because from the article, I did have two different companies reach out to me and say, "Hey, this is what we do for a living. Feel free to pass our information along." So these companies are out there, they do understand what things are worth. I got lucky in the one example of the $1000 offer for $50,000 worth of stuff. I happened to know a person who had some expertise in that area. But we frequently do refer out to an appraiser, to an estate-planning attorney, to a CPA. And all of them can have pretty good contacts in that world as well.
স্যান্ডি ব্লক: Eric, this wasn't in your slideshow, but you mentioned cars. Do you want to talk about cars?
T. Eric Reich: Cars are a big issue for a lot of people. My example:I have an old classic Corvette. I have a 1963 split-window coupe. So among the rarest of the rare. I have one of them and I have three kids. They all are convinced they're getting the, "Vette." Or the yellow car, as I like to call it, when I'm gone someday. Well, they can't all এটা নাও. They also probably have no idea what it's really worth. So for that reason just like the house or anything else, get a valuation. Get an appraisal of what is this thing really worth. And then again, if somebody wants to buy it at fair market value, that's fine.
T. Eric Reich: But if not, it has to be sold. So otherwise it's going to be unfair. Now, you can swap assets. You might say, if that car was worth $150,000, okay, well then if you're getting that, then you have to give up a $100,000 of something else. And so that 50 and 50 go to the other two siblings. That's fine you're welcome to do that but my trust would stipulate that. Would lay out the terms at which someone could buy something.
ডেভিড মুহলবাউম: Could people set up a corporation to manage it for them?
T. Eric Reich: They could, that's more of an estate lawyer question from that perspective. But you could, or you could probably do it all through a trust. It might just be too onerous to set up a corporation for that purpose. The logistics and maintenance of it might be a little too much.
ডেভিড মুহলবাউম: One interesting word you used in your article, Eric is "fun." It's a little surprising. Where's the fun?
T. Eric Reich: Well, that's just it, estate planning is never fun. Settling an estate is flat-out awful but the estate planning process and planning for your demise is never something that's fun. But If you don't deal with it, it is going to be a nightmare for the people behind you. So, why not deal with it today, when you're of sound mind and body, as the phrase goes, to make those decisions. And again, try to make it fun, try to involve the kids from day one. It's not like they're fighting over your stuff. If everything's out in the open and it's shared freely, you really can have fun with... You know, I have one kid who's clearly closest to my old Corvette than the other two.
T. Eric Reich: So the other two say, "We want it." But as soon as they leave the room, he says, "Well, of course you know I'm getting it." You can joke around with it that way but sometimes in those conversations, you will find that there are things of greater value to different family members. And it doesn't have to be monetary value, they just really want something special to them. And if that's what they really want, then maybe they get that and somebody else gets the car or the whatever, to be even.
ডেভিড মুহলবাউম: I see an opportunity for the younger generations to help here. As documentarians of a sort. They can take pictures, record, video, ask questions, discuss the things. What are the stories associated with the thing? And then you can decide, okay, we have a record of everything, now, these we're going to keep and these we're going to want to let go.
T. Eric Reich: That's a really good point. I mean, recording it that way. Someone had reached out to me after reading the article and said, what they did, was they took pictures and many, many pictures of all the different things that they had collection wise. Wrote about them and then sold them. So they still have the pictures, they still have the story, they still have the context and everything else. They just don't have the asset by itself, but they still have all the memories of it. They have the pictures, they have everything. So you did keep that meaning alive behind it, without actually worrying about who's going to maintain this asset.
স্যান্ডি ব্লক: Eric, it sounds like bottom-line here, a lot of people might be very conscientious about having their beneficiary designations correct for all of their finances, but they really don't think about the solid items that they're going to leave behind. And I suspect this often comes with people—and this is the case in my situation—people who have been in the same home for many years. If you move into a retirement community, you are forced to downsize but a lot of people die in the homes that they lived in. And I can tell you from personal experience, that clean-out can be a real job, especially if you don't know what was the intention for some of these things.
T. Eric Reich: Yeah, it's really the case. You live in the same house, 40, 50, 60 years, you accumulate a lot of stuff. Some of that stuff probably is fairly valuable. And really it is key because, the longer you've been in that house, your reference point is also of that house, and you have special memories of things in that house, because you've been going even yourself to that same place all that time. And that's where a lot of that interest from heirs comes in, is there is a special piece or a special thing that reminds me of mom and dad or grandparents or whoever. And that sentimental value to that item is worth more than the financial value, and that's why that honest, open communication is really key. Have this conversation while you're alive and you're healthy. When you're in more advanced decline is where we see problems come in—or I promised that Corvette to all three kids at some point, because I forgot I promised it to the other two.
T. Eric Reich: Because I might be starting to slip a little bit or I've let things go or I let people take things out of the house over the years, things like that. So it really is important to not just focus on the, "yes, I've done estate planning, I set up a will or I set up a power of attorney." That's the bare minimum but even just writing out things like an ethical will, here's the things I want to happen. This is what I want to see you do with stuff. Or here's what I would love to see happen to the car, if you can't, fine, then do this. A lot of times heirs will try to honor those wishes, if you really put it down in paper. It's not something that would necessarily be part of a will. That's more just the direct transfer of the property but more what I would like to see happen with something.
ডেভিড মুহলবাউম: Write it down on paper, tell people what you want to happen, have honest open conversation, always good advice. And I think we've had a good conversation here today ourselves. Thank you so much for joining us, Eric. We're going to link up to your piece for people who want to dig a little bit deeper into what to do and not to do with your stuff. Thanks again.
T. Eric Reich: Thanks so much for having me.
ডেভিড মুহলবাউম: এবং Your Money's Worth-এর এই পর্বের জন্য এটি করা হবে . If you like what you heard, please sign up for more at Apple Podcasts or wherever you get your content. When you do, please give us a rating and a review. If you've already subscribed, thanks. Please, go back and add a rating or a review if you haven't already, it matters. To see the links we've mentioned in our show, along with other great Kiplinger content on the topics we've discussed, go to kiplinger.com/podcast. The episodes, transcripts and links are all in there by date. And if you're still here, because you wanted to give us a piece of your mind, you can stay connected with us on Twitter, Facebook, Instagram or by emailing us directly at [email protected]. শোনার জন্য ধন্যবাদ।
Securities offered through Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), member FINRA/SIPC. Investment advisory services offered through Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), an affiliate of Kestra IS. Reich Asset Management, LLC is not affiliated with Kestra IS or Kestra AS .