যখন ফেডারেল রিজার্ভ জুনে সংকেত দেয় যে এটি 2023-এর শেষ নাগাদ স্বল্পমেয়াদী সুদের হার বাড়ানোর আশা করছে-আগের পূর্বাভাসের চেয়ে শীঘ্রই-সাড়া ছিল তাত্ক্ষণিক এবং তীব্র। ডাও জোন্সের শিল্প গড় 800 পয়েন্টের বেশি কমেছে, এবং 10-বছরের ট্রেজারি নোটের দামও কমেছে, ফলন প্রায় 1.6% বেড়েছে। 30-বছরের বন্ধকের হার এপ্রিল থেকে প্রথমবারের মতো 3%-এর উপরে বেড়েছে৷

এই সমস্ত উদ্বেগজনক খবরের পটভূমি ছিল ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতি, যা কিছুকে 1980 এর দশকের প্রথম দিকের অন্ধকার দিনগুলি স্মরণ করতে প্ররোচিত করেছিল, যখন ফেড এটিকে নিয়ন্ত্রণ করতে সুদের হার তীব্রভাবে বাড়িয়েছিল। তখন, বাড়ির ক্রেতারা 12%-এরও কম দামে 30-বছরের বন্ধকীতে লক করার সৌভাগ্যবান ছিলেন।

কিন্তু ফেড ঘোষণার কয়েক সপ্তাহের মধ্যে অদ্ভুত কিছু ঘটেছে:10-বছরের ট্রেজারি নোটের ফলন ফিরে এসেছে, এবং তাদের সাথে, 30-বছরের বন্ধকের জন্য হার। 15 জুলাই পর্যন্ত, 30 বছরের বন্ধকের গড় হার ছিল 2.88%৷

অর্থনীতিবিদরা মর্টগেজ হারের স্থবিরতাকে বিভিন্ন কারণের জন্য দায়ী করেছেন, যার মধ্যে উদ্বেগ থেকে শুরু করে COVID-19 ডেল্টা বৈকল্পিক বৃদ্ধি অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিকে রোধ করতে পারে কিনা তা নিয়ে ক্রমবর্ধমান ঐক্যমত যে মুদ্রাস্ফীতি স্পাইক একটি স্বল্পমেয়াদী ঘটনা। রিয়েল এস্টেট ওয়েবসাইট Zillow-এর অর্থনীতিবিদ ম্যাথিউ স্পিকম্যান বলেছেন, "বিনিয়োগকারীরা এই ধারণাটি কিনে নিচ্ছেন যে অনেক শক্তিশালী মুদ্রাস্ফীতির পরিসংখ্যান ক্ষণস্থায়ী কারণগুলির কারণে," যেমন সরবরাহ ডেলিভারিতে ধীরগতি৷

তবুও, সুদের হার শেষ পর্যন্ত উচ্চতর হবে (যদিও আমরা 1980 এর দশকে যা দেখেছি তার কাছাকাছি কোথাও নেই)। কিপলিংগার ভবিষ্যদ্বাণী করছেন যে 10-বছরের ট্রেজারি 2021 সালের শেষ নাগাদ 1.8% এবং 2022-এর শেষে 2.3% হবে। 30-বছরের বন্ধকের গড় হার 2021 সালের শেষ নাগাদ 3.3% বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে এবং 2022 সালের শেষ নাগাদ 3.8% পর্যন্ত চলে যাবে।

এর অর্থ হল বাড়ির ক্রেতারা, যারা সীমিত সরবরাহ নিয়ে কাজ করছেন, তাদের সম্ভবত একটি হারে লক করার জন্য ঝাঁকুনি দেওয়ার দরকার নেই (দেখুন কীভাবে একটি রেড-হট হাউজিং মার্কেটে জিতবেন)।

স্বল্প-মেয়াদী সুদের হার, যা ক্রেডিট কার্ড এবং হোম-ইকুইটি লাইনের ক্রেডিটগুলির হার নির্ধারণ করে, 2022 সাল পর্যন্ত শূন্যের কাছাকাছি থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে। এটি ঋণগ্রহীতাদের জন্য ভাল খবর- ধরে নিচ্ছে যে তারা ঋণ পেতে পারে। ওয়েলস ফার্গো, জেপিমরগান চেজ এবং সিটিব্যাঙ্ক সহ বেশ কয়েকটি বড় ব্যাঙ্ক, মহামারী চলাকালীন নতুন হোম-ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট বন্ধ করে দিয়েছে এবং এখনও তাদের অফারগুলি আবার শুরু করতে পারেনি৷

অন্যদিকে, ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা গ্রাহকদের সাইন আপ করতে আগ্রহী, বিশেষ করে যেহেতু অনেক ঋণগ্রহীতা তাদের উদ্দীপনা চেক বা সঞ্চয় বাতিল ছুটিতে ব্যবহার করেছেন মহামারী চলাকালীন ব্যালেন্স পরিশোধ করতে। ক্রেডিট কার্ডের হার এখনও অন্যান্য লোনের হারের তুলনায় অনেক বেশি—গড় হার প্রায় 16%—কিন্তু অনেক ইস্যুকারী তাদের পুরষ্কার প্রোগ্রামগুলিকে প্রসারিত করে নতুন গ্রাহকদের প্রলুব্ধ করতে চাইছেন (আমাদের সেরা পুরষ্কার কার্ডের নতুন সুবিধাগুলি দেখুন)৷

সংরক্ষণকারীদের জন্য কোনো স্বস্তি নেই৷৷ ইতিমধ্যে, সঞ্চয়কারীদের জন্য একমাত্র সুসংবাদ হল যে সেভিংস অ্যাকাউন্ট, ডিপোজিটের সার্টিফিকেট এবং অন্যান্য নিরাপদ পার্কিং স্থানের হার সম্ভবত আর কমবে না, DepositAccounts.com এর প্রতিষ্ঠাতা কেন টুমিন বলেছেন। ব্যাঙ্ক অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলির গড় হার প্রায় 0.45%, এবং প্রধান ইট-ও-মর্টার ব্যাঙ্কগুলি তার থেকেও কম অর্থ প্রদান করছে৷ একটি সিডিতে আপনার টাকা লক আপ করা আপনার ফলনকে বাড়িয়ে তুলবে না:Bankrate.com এর মতে, একটি এক বছরের সিডির গড় হার মাত্র 0.17%, এবং আপনি পাঁচ বছরের সিডিতে মাত্র 0.31% পাবেন৷

এটি শুধু সুদের হার নয় যা ফলন কম রাখে, তুমিন বলেছেন। মহামারী চলাকালীন ব্যক্তিগত সঞ্চয়ের হার বেড়েছে কারণ গ্রাহকরা তাদের খরচ কমিয়েছে এবং বৃষ্টির দিনের জন্য তাদের উদ্দীপনা চেক ব্যাঙ্ক করেছে। 2021 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে, ব্যাঙ্ক লোনগুলি আমানতের প্রায় 58% ছিল, 2020 সালে 69.5% থেকে কমে তুমিন বলে। এটি ইঙ্গিত দেয় যে ব্যাঙ্কগুলির কাছে ধার দেওয়ার জন্য প্রচুর অর্থ রয়েছে এবং আরও আমানত আকৃষ্ট করার জন্য রেট বাড়াতে কোনও তাড়াহুড়ো করবে না , এমনকি ফেড স্বল্পমেয়াদী হার বৃদ্ধি করার পরেও৷

আপনি হারানোর সামর্থ্য না থাকা অর্থের উপর উচ্চতর রিটার্ন অর্জনের জন্য কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন। স্থানীয় ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি দ্বারা অফার করা কিছু উচ্চ-ফলন পুরষ্কার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি 5% পর্যন্ত উচ্চ হার অফার করে। ট্রেড-অফ হল যে তারা সাধারণত উচ্চ হারের জন্য যোগ্য আমানতের পরিমাণ ক্যাপ করে এবং আপনাকে নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ করতে হবে, যেমন প্রতি মাসে নির্দিষ্ট সংখ্যক বার প্রতিষ্ঠানের ডেবিট বা ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা, আপনার পেচেক সরাসরি জমা করা এবং আপনার সমস্ত ব্যবসা অনলাইনে পরিচালনা করা। উদাহরণস্বরূপ, কনজিউমার ক্রেডিট ইউনিয়ন (ইলিনয়) $10,000 পর্যন্ত 4.09% প্রদান করে যদি আপনি তার ক্রেডিট কার্ডগুলির একটিতে মাসে কমপক্ষে $1,000 ব্যয় করেন, সরাসরি আমানত রাখেন এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেন৷

অর্থের জন্য আরেকটি বিকল্প যা আপনার এখনই প্রয়োজন হবে না তা হল একটি সিরিজ I সঞ্চয় বন্ড। অক্টোবর পর্যন্ত ইস্যু করা সিরিজ I বন্ডের যৌগিক হার হল 3.54%। এই হারে একটি নির্দিষ্ট হার রয়েছে—বর্তমানে নতুন বন্ডে 0%—এবং একটি মুদ্রাস্ফীতির হার, যা সরকারের ভোক্তা মূল্য সূচকের উপর ভিত্তি করে এবং বন্ডের ইস্যু তারিখ থেকে প্রতি ছয় মাসে সামঞ্জস্য করা হয় (সিরিজ I বন্ডের সাথে 3.54% উপার্জন দেখুন)।

বয়স্কদের জন্য একটি বড় বৃদ্ধি

অবসরপ্রাপ্তদের জন্য মুদ্রাস্ফীতি বিশেষভাবে কঠিন হতে পারে যারা একটি নির্দিষ্ট আয়ের উপর জীবনযাপন করছেন, কিন্তু সাম্প্রতিক মূল্য বৃদ্ধির উর্ধ্বগতি রয়েছে। কিপলিংগার লেটার ভবিষ্যদ্বাণী করা হয়েছে যে 2022-এর জন্য সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার জন্য বার্ষিক খরচ-অব-লিভিং অ্যাডজাস্টমেন্ট হবে 6.3%, যা 1982 সালের পর থেকে সবচেয়ে বড় লাফ, যখন সুবিধাগুলি 7.4% বেড়েছে৷

প্রাক্কলিত বৃদ্ধি ভোক্তাদের দামের রিবাউন্ডকে প্রতিফলিত করে যা মহামারী চলাকালীন হতাশ ছিল। শহুরে মজুরি উপার্জনকারী এবং কেরানি কর্মীদের জন্য ভোক্তা মূল্য সূচক ব্যবহার করে COLA গণনা করা হয়।