মহামারী চলাকালীন অর্থনৈতিক ত্রাণ প্রদানের প্রয়াসে, ফেডারেল সরকার গত বছর ফেডারেল ছাত্র ঋণে অর্থপ্রদান স্থগিত করেছে, ঋণের ব্যালেন্সে সুদ সংগ্রহ করা হয়নি। স্থগিতাদেশ কয়েকবার বাড়ানো হয়েছিল, কিন্তু এখন যেহেতু মহামারী কমে গেছে এবং অর্থনীতি পুনরুদ্ধার করছে, 30 সেপ্টেম্বর এই বিরতির মেয়াদ শেষ হবে। ঋণ পরিষেবা প্রদানকারীরা আগস্ট মাসে ঋণগ্রহীতাদের তাদের অর্থপ্রদান পুনরায় শুরু করার তারিখ সম্পর্কে অবহিত করা শুরু করার পরিকল্পনা করেছে।

পুনঃঅর্থায়ন করার সময়? আপনার লোন সার্ভিসারের কাছ থেকে একটি নোটিশ ছাড়াও, আপনি 2.5%-এর মতো কম সুদের হারে আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার প্রস্তাব দিয়ে ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের কাছ থেকে ফ্লাইয়ার বা ই-মেইল পেতে পারেন।

সর্বোত্তম ব্যক্তিগত-লোন ডিলগুলি দুর্দান্ত ক্রেডিট বা সহ-স্বাক্ষরকারীর সাথে ঋণগ্রহীতার মধ্যে সীমাবদ্ধ। কিন্তু আপনি কম হারে পুনঃঅর্থায়ন করার যোগ্যতা অর্জন করলেও, আপনি অপেক্ষা করতে চাইতে পারেন। রাষ্ট্রপতি বিডেন যদি ছাত্র ঋণের ঋণে $10,000 পর্যন্ত ক্ষমা করার প্রতিশ্রুতি পূরণ করেন, তবে এটি সম্ভবত ফেডারেল ঋণের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকবে। এবং একবার আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণে পুনঃঅর্থায়ন করলে, আপনি ফেডারেল ঋণে পুনরায় অর্থায়ন করতে পারবেন না।

অপেক্ষা করার আরেকটি কারণ:ফেডারেল ছাত্র ঋণ প্রদানের উপর স্থগিতাদেশ বাড়ানো হতে পারে। শিক্ষা সচিব মিগুয়েল কার্ডোনা বলেছেন যে শিক্ষা অধিদপ্তর মওকুফের মেয়াদ বাড়ানোর বিষয়ে বিবেচনা করছে, এবং সবচেয়ে সম্ভাবনাময় পরিস্থিতি হল এটি 2021 সালের শেষ পর্যন্ত স্থায়ী হবে, মার্ক ক্যানট্রোভিটজ বলেছেন, একজন আর্থিক সহায়তা বিশেষজ্ঞ এবং কিভাবে আপিল করবেন এর লেখক। আরও কলেজ আর্থিক সহায়তার জন্য। এবং মওকুফের মেয়াদ বাড়ানো না গেলেও, 2022 সালের শেষ পর্যন্ত প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের হার কম থাকার সম্ভাবনা রয়েছে, তিনি বলেছেন, যার অর্থ হল পুনঃঅর্থায়নে আগ্রহী ঋণগ্রহীতাদের তাদের বিকল্পগুলি বিবেচনা করার জন্য প্রচুর সময় আছে।

আপনি যদি এখনও মনে করেন যে একটি ব্যক্তিগত ঋণে পুনঃঅর্থায়ন করা একটি ভাল ধারণা, আপনি বিবেচনা করছেন এমন যেকোনো অফারে সূক্ষ্ম প্রিন্ট পড়ুন। কিছু পরিকল্পনা প্রথম বছরে কম সুদের হার অফার করে এবং পরে সেগুলি বাড়িয়ে দেয়। কিন্তু এটা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি পুনর্অর্থায়ন করবেন না যদি না আপনি নিশ্চিত হন যে আপনি যে পরিকল্পনাটি বিবেচনা করছেন তার অধীনে আপনি অর্থপ্রদান করতে পারবেন। বেকার বা অন্যান্য অর্থনৈতিক সমস্যার সম্মুখীন ঋণগ্রহীতাদের জন্য ব্যক্তিগত ঋণের বিকল্পগুলি সাধারণত ফেডারেল ঋণের মতো নমনীয় নয়৷

যাইহোক, আপনার যদি ইতিমধ্যেই প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন থাকে, তাহলে কম হারে ঋণের জন্য পুনঃঅর্থায়ন না করার কোন কারণ নেই। আপনি যখন ছাত্র ঋণ একত্রিত বা পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করছেন তখন মোট খরচের সাথে মাসিক অর্থপ্রদানের তুলনা করতে ভুলবেন না, ক্যানট্রোভিটজ বলেছেন। কেবলমাত্র আপনার অর্থপ্রদানের সময়কাল বাড়ানো আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে কমিয়ে দেবে, তবে আপনি ঋণ পরিশোধ করার সময় আপনি আরও হাজার হাজার ডলার সুদে দিতে পারেন।

রাস্তার নিচে সুদের হার বৃদ্ধি এড়াতে, পরিবর্তনশীল হারের পরিবর্তে একটি কম স্থির হার সন্ধান করুন। এবং যদি আপনি এটি সামর্থ্য করতে পারেন, তাহলে আপনি একটি সংক্ষিপ্ত পরিশোধের মেয়াদও বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। যদিও আপনার মাসিক পেমেন্ট বাড়তে পারে, আপনি সুদের উপর সঞ্চয় করবেন এবং শীঘ্রই ঋণ থেকে বেরিয়ে আসবেন। বেশিরভাগ ঋণদাতা 10, 15 এবং 20 বছরের ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী অফার করে।

ফেডারেল ঋণের জন্য বিকল্প। যদি আপনার বাজেট আপনার ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের পেমেন্ট পরিচালনা করতে না পারে, তাহলে আপনি একটি আয়-চালিত পরিশোধ (IDR) প্ল্যানে নথিভুক্ত করে সেগুলি কমানোর যোগ্য হতে পারেন। শিক্ষা অধিদপ্তরের মাধ্যমে বেশ কয়েকটি IDR প্ল্যান উপলব্ধ আছে, তবে সবগুলিই আপনার উপার্জনের উপর ভিত্তি করে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান করে। আপনি যদি ইতিমধ্যেই একটি আয়-চালিত পরিকল্পনায় নথিভুক্ত হয়ে থাকেন এবং আপনার আয় যথেষ্ট পরিমাণে হ্রাস পেয়েছে, তাহলে আপনি আপনার লোন সার্ভিসারকে আপনার আয় পুনরায় প্রত্যয়িত করতে এবং অর্থপ্রদানের পুনঃগণনা করতে বলতে পারেন, যা $0-এর মতো কম হতে পারে। আপনি https://StudentAid.gov/app/ibrInstructions.action-এ একটি IDR প্ল্যানের জন্য আবেদন করতে পারেন এবং আপনি যে প্ল্যানের জন্য যোগ্য সেই প্ল্যানটি নির্বাচন করতে পারেন যা আপনাকে সর্বনিম্ন মাসিক পেমেন্ট প্রদান করবে। আপনি দীর্ঘমেয়াদে সুদে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন কারণ আপনি পরিশোধের সময়সীমা বাড়িয়ে দিচ্ছেন, কিন্তু 20 বছর অর্থপ্রদানের পরে, আপনি ব্যালেন্স ক্ষমা করার যোগ্য হতে পারেন।

আপনি যদি মোটেও অর্থপ্রদান করতে না পারেন, তাহলে আপনি বিলম্ব বা সহনশীলতার জন্য যোগ্য হতে পারেন। স্থগিতকরণের দুটি প্রকার রয়েছে:অর্থনৈতিক কষ্ট এবং বেকারত্ব বিলম্ব। বেকারত্ব স্থগিত করার জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে অবশ্যই কাজের বাইরে থাকতে হবে, তবে আপনি যদি ফেডারেল বা রাষ্ট্রীয় জনসাধারণের সহায়তা পান তবে আপনি অর্থনৈতিক কষ্টের জন্য যোগ্য হতে পারেন, আপনি একজন পিস কর্পস স্বেচ্ছাসেবক, আপনি ফুল-টাইম কাজ করছেন কিন্তু এর চেয়ে কম উপার্জন করছেন বা ফেডারেল ন্যূনতম মজুরির সমান, অথবা আপনার আয় আছে যা আপনার পরিবারের আকার এবং রাজ্যের জন্য দারিদ্র্যসীমার 150% এর কম বা সমান (একটি দুই ব্যক্তির পরিবারের জন্য প্রায় $26,000)।

এই উভয় বিকল্প, সেইসাথে সাধারণ সহনশীলতা, তিন বছর পর্যন্ত উপলব্ধ, এবং আপনি নয় বছর পর্যন্ত বিলম্ব এবং সহনশীলতার সংমিশ্রণ ব্যবহার করতে পারেন। পেমেন্ট স্থগিত থাকাকালীন সুদ জমা হতে পারে, আপনার ঋণের ধরনের উপর নির্ভর করে। একটি ভর্তুকি বা Perkins ঋণ, উদাহরণস্বরূপ, একটি সহনশীলতা বা বিলম্বের সময় সুদ জমা হবে না। অন্যান্য ঋণের জন্য, অর্থপ্রদান স্থগিত করার সময় যে সুদ জমা হয় তা সম্ভবত বিলম্বিত বা সহনশীলতার মেয়াদ শেষে ঋণের ব্যালেন্সে যোগ করা হবে।

প্রদান করার জন্য প্রস্তুত হন৷৷ একবার আপনি আপনার পথের অগ্রগতির সিদ্ধান্ত নিলে, আপনার অর্থপ্রদানের হিসাব করুন। ফেডারেল ঋণের জন্য, আপনি https://StudentAid.gov/loan-simulator-এ লোন সিমুলেটর টুল ব্যবহার করতে পারেন। আপনি যদি ইতিমধ্যে চেক না করে থাকেন তবে নিশ্চিত হন যে আপনার লোন সার্ভিসারের কাছে আপনার বর্তমান যোগাযোগের তথ্য রয়েছে। আপনি যদি স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদানের জন্য সাইন আপ করেন তবে আপনাকে নিশ্চিত করতে হতে পারে যে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের তথ্য পরিবর্তিত হয়নি৷

ফেডারেল পেমেন্ট সাসপেনশন শেষ হওয়ার আগে বিবেচনা করার আরেকটি ধাপ হল 13 মার্চ, 2020 এর পরে করা পেমেন্টের জন্য রিফান্ডের অনুরোধ করা হবে কিনা। পেমেন্ট সাসপেনশনের সময় আপনার করা যেকোনো পেমেন্ট ফেরত দেওয়া যেতে পারে, যা আপনার যদি টাকার প্রয়োজন হয় বা মনে করেন ভবিষ্যতে হবে। 30 সেপ্টেম্বরের আগে আপনার লোন সার্ভিসারের সাথে যোগাযোগ করুন। কল সেন্টারগুলি ব্যস্ত থাকতে পারে, তাই আপনি আপনার ঋণদাতার অনলাইন যোগাযোগ ফর্মগুলি ব্যবহার করে আরও ভাল ফলাফল পেতে পারেন।

অবশেষে, জালিয়াতির বিরুদ্ধে সতর্ক থাকুন। শিক্ষা অধিদপ্তর বলেছে যে ছাত্র ঋণ গ্রহীতারা ফোন কল, ই-মেইল, চিঠি এবং টেক্সট পেয়েছেন তাদের সতর্ক করে যে সাসপেনশন প্রোগ্রাম শীঘ্রই শেষ হবে এবং ঋণ ত্রাণ অফার করছে। সাধারণত, এই ধরনের পরিষেবাগুলি অফার করে এমন সংস্থাগুলি কোনও ত্রাণ অফার করে না, এবং কিছু খারাপ ঋণগ্রহীতাদের সুবিধা নিতে চাইছে৷