2020 সালের মার্চ মাসে মহামারী ভ্রমণ বন্ধ করে দিলে, লু মুর তার ন্যাশভিল, টেন., অ্যাপার্টমেন্টের ইজারা ছেড়ে দিয়েছিলেন, যেটি তিনি কয়েক বছর আগে বিয়ে করার পর থেকে এয়ারবিএনবি হিসাবে ভাড়া নিচ্ছিলেন। মুর, 51, অ্যাপার্টমেন্ট বিল্ডিংয়ের সুরক্ষিত পোর্টালের মাধ্যমে একটি বার্তা পাঠিয়েছিলেন এবং ভেবেছিলেন যে তিনি তার আমানত হারাবেন এবং এটিই শেষ হবে। কিন্তু কয়েক মাস পরে, একজন ঋণ সংগ্রাহক ফোন করেন, দাবি করেন যে তিনি $3,000 পাওনা যদিও তার $1,400 অ্যাপার্টমেন্ট মাস-থেকে মাসের লিজে ছিল। "এই সমস্ত ফি ছিল, এবং এর কোনটিই লিজে ছিল না," তিনি স্মরণ করেন৷

মুর একটি ভোক্তা আইন সংস্থার সাথে যোগাযোগ করেছিলেন, স্যু দ্য কালেক্টর, যেটি তার অধিকার লঙ্ঘনের জন্য সংগ্রহকারী সংস্থার বিরুদ্ধে সফলভাবে মামলা করেছিল। ঋণ খালি করা হয়েছিল, এবং তিনি ক্ষতির জন্য $1,000 চেক পেয়েছিলেন। "তারা একটি অনুপযুক্ত পদ্ধতিতে একটি ঋণ সংগ্রহ করার চেষ্টা করছিল। তারা এমন একটি ঋণ সংগ্রহ করার চেষ্টা করছিল যা পাওনা ছিল না," মুর বলেছেন। "তাদের বিরুদ্ধে বেশ কিছু স্ট্রাইক হয়েছে।"

মহামারীর পরে, খারাপ ঋণের একটি ঢেউ এবং সংশ্লিষ্ট অবৈধ সংগ্রহের অনুশীলন তৈরি হচ্ছে। ফ্র্যাঙ্কলিন, টেনে অবস্থিত স্যু দ্য কালেক্টরের প্রতিষ্ঠাতা জ্যারেড ডিন জনসন বলেছেন, "ঋণ সংগ্রহের মামলা এখনই বিস্ফোরিত হচ্ছে।" "আগামী দুই বছরে, আমরা জলাবদ্ধ হতে যাচ্ছি।" মার্ক ড্যান, একজন ক্লিভল্যান্ড-ভিত্তিক ভোক্তা অ্যাটর্নি এবং প্রাক্তন ওহিও অ্যাটর্নি জেনারেল, সারা দেশে ভোক্তা আইনজীবীদের প্রশিক্ষণ দিয়ে আক্রমণের জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছেন। ড্যান বলেছেন, "COVID-এর অভিজ্ঞতা অনুসরণ করতে যে বিশৃঙ্খলা চলছে তার জন্য ভোক্তা সুরক্ষা আইনজীবীদের একটি সেনাবাহিনীর প্রয়োজন হবে।"

ঋণ ক্রেতারা সেই কোম্পানিগুলি থেকে পুরানো ঋণ ক্রয় করে যেগুলির সাথে ভোক্তারা মূলত ব্যবসা করেছিল, প্রায়ই ডলারে পেনিসের জন্য, এবং আক্রমনাত্মকভাবে পরিশোধের চেষ্টা করে৷ 2020 সালে, ফেডারেল ট্রেড কমিশন ঋণ সংগ্রহের বিষয়ে 82,700টি ভোক্তা অভিযোগ রেকর্ড করেছে, যা আগের বছরের তুলনায় 10% বেশি৷

ফেডারেল আইন নির্দিষ্ট করে দেয় যে সংগ্রাহকরা ঋণের জন্য কী করতে পারে এবং কী করতে পারে না, কিছু সংগ্রহকারী সংস্থাগুলি অতিক্রম করে। উদাহরণস্বরূপ, ফেয়ার ডেট কালেকশন প্র্যাকটিস অ্যাক্টের অধীনে, তারা আপনাকে হয়রানি করতে, হুমকি দিতে বা মিথ্যা বলতে পারে না এবং তারা আপনার সম্পর্কে মিথ্যা ক্রেডিট তথ্য ছড়িয়ে দিতে পারে না বা অন্য অন্যায় অনুশীলনে জড়িত হতে পারে না। আদালতে আইনের লঙ্ঘন প্রমাণিত হলে, ব্যক্তিরা তাদের অ্যাটর্নির ফি এবং প্রকৃত ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ সহ $1,000 পর্যন্ত সংগ্রহ করতে পারে৷

আপনার অধিকার জানুন

এমনকি যদি আপনি টাকা দেন, ঋণ সংগ্রাহকদের অবশ্যই আপনাকে অবহিত করতে হবে এবং ঋণ সম্পর্কে তথ্য প্রদান করতে হবে এবং এটিকে বিতর্ক করার জন্য আপনার অধিকার প্রদান করতে হবে। আপনি যদি ঋণটি চিনতে না পারেন বা বিশ্বাস করেন যে পরিমাণটি ভুল, একটি সংগ্রহ সংস্থা আপনাকে অবহিত করার পরে দাবির বিরোধ করার জন্য আপনার কাছে 30 দিন আছে . সর্বদা প্রত্যয়িত মেইলের মাধ্যমে লিখিতভাবে তা করুন , এপ্রিল কুয়েনহফ বলেছেন, জাতীয় ভোক্তা আইন কেন্দ্রের একজন স্টাফ অ্যাটর্নি৷ কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো ঋণ সংগ্রাহকদের নমুনা চিঠি তালিকাভুক্ত করে যা আপনি ব্যবহার করতে পারেন। "সবচেয়ে খারাপ অভ্যাসের কথা আমরা শুনি যেগুলি হল লোকেরা সংগ্রহ করে যাকে আমরা ফ্যান্টম ডেট বলি, এমন অ্যাকাউন্ট যেগুলির অস্তিত্ব নেই৷ তারা বলে, 'আপনি যদি আমাকে অর্থ প্রদান না করেন, তাহলে পুলিশ আপনার দরজায় দেখাবে বা অভিবাসনগুলি এখানে দেখাবে৷ আপনার দরজা,'" কুয়েনহফ বলেছেন। "এটি একটি সত্যিকারের লাল পতাকা যা আপনি এমন একজনের সাথে আচরণ করছেন যিনি একজন প্রতারক অভিনেতা এবং সম্ভবত একটি বাস্তব অ্যাকাউন্টও নয়।"

কালেক্টররা সকাল 8 টার আগে বা রাত 9 টার পরে কল করতে পারবেন না, নিজেদেরকে ভুলভাবে উপস্থাপন করতে বা গালিগালাজ করতে পারবেন না। তারা আপনার অনুমতি ছাড়া আপনার সেলফোনে একটি রেকর্ড করা বার্তা পাঠাতে পারে না বা আপনি যদি কল না করার তালিকায় থাকেন তবে আপনার ল্যান্ড লাইন অটোডায়াল করতে পারবেন না। আপনি যদি তাদের একটি ঋণের বিষয়ে আপনার সাথে যোগাযোগ বন্ধ করতে লিখিতভাবে বলেন, তাহলে তাদের অবশ্যই তা মেনে চলতে হবে। যতক্ষণ না ঋণ সংগ্রহকারীরা আপনার কাছে কীভাবে পৌঁছাবেন তা না জানলে, তারা তৃতীয় পক্ষের সাথে যোগাযোগ করতে পারে না, যেমন একজন নিয়োগকর্তা বা পরিবারের সদস্য। সংগ্রহকারী সংস্থাগুলি তৃতীয় পক্ষকে বলতে পারে না যে আপনার ঋণ রয়েছে, ঋণ সংগ্রহের ইঙ্গিত দেওয়ার জন্য চিহ্নিত একটি খামে আপনাকে একটি পোস্টকার্ড বা মেল চিঠি পাঠান। এই বিধিনিষেধগুলির যেকোনো একক লঙ্ঘন আপনাকে $1,000 সীমা পর্যন্ত বিধিবদ্ধ ক্ষতির অধিকারী করতে পারে৷

একটি ক্রমবর্ধমান সমস্যা হল সংগ্রাহকরা ঋণ অনুসরণ করছেন যা সীমাবদ্ধতার রাষ্ট্রীয় আইনের কারণে সংগ্রহ করা থেকে বিরত রয়েছে , যা তিন থেকে 10 বছরের মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে। আপনি যদি একটি ঋণের আংশিক অর্থ প্রদান করেন যা সংগ্রহ করার জন্য খুব পুরানো, আপনি ঘড়িটি পুনরায় চালু করার ঝুঁকি নিয়ে থাকেন। সংগ্রাহকরা একটি পুরানো ঋণ "মীমাংসা" করার প্রস্তাব দিয়ে এটি করার জন্য আপনাকে প্রতারণা করতে পারে। "সেটেল' শব্দটি মামলার সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সম্পর্কিত। এটি এই ধারণাটি বহন করে যে আপনার বিরুদ্ধে মামলা করা যেতে পারে," কুয়েনহফ বলেছেন, যিনি যোগ করেছেন, "এগুলি সবই গ্রাহকদের জন্য খুব বিভ্রান্তিকর হতে পারে।"

সংগ্রাহকদের কাছ থেকে কল এবং ইমেল সম্পর্কে সন্দিহান হন, ড্যান বলেছেন। তিনি বলেন, "অনেক কিছুর জন্য অর্থপ্রদান করার কথা বিবেচনা করার আগে সেই ঋণের যাচাইয়ের জন্য জিজ্ঞাসা করুন।"

আপনার রাজ্যের একজন ভোক্তা অ্যাটর্নি আপনাকে সীমাবদ্ধতার বিধি বা ফেডারেল আইনের সম্ভাব্য লঙ্ঘন সম্পর্কে পরামর্শ দিতে পারে এবং একটি আনুষঙ্গিক ভিত্তিতে মামলা গ্রহণ করবে। আপনি ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ কনজিউমার অ্যাডভোকেটের মাধ্যমে কাউকে খুঁজে পেতে পারেন এবং জাতীয় ভোক্তা আইন কেন্দ্র থেকে আরও জানতে পারেন৷

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ:একটি ঋণ সম্পর্কে আদালতের কাছ থেকে কিছু উপেক্ষা করবেন না কারণ আপনি যদি প্রতিক্রিয়া জানাতে ব্যর্থ হন বা প্রয়োজন অনুযায়ী দেখাতে ব্যর্থ হন, তাহলে আপনি আপনার বিরুদ্ধে একটি ডিফল্ট রায়ের ঝুঁকি নিয়ে থাকেন . মিশিগানের প্রসিকিউটররা এপ্রিল মাসে তিন আইনজীবীকে জালিয়াতির অভিযোগে নথি জাল করার অভিযোগে অভিযুক্ত করেছে যাতে দেখানো হয় যে প্রক্রিয়া সার্ভারগুলি ঋণদাতাদের সাথে যোগাযোগ করেছিল, যখন প্রকৃতপক্ষে তাদের আসন্ন আদালতের তারিখ সম্পর্কে অবহিত করা হয়নি। এই খারাপ অভিনেতাদের অভিযুক্ত করার আগে, তারা 1,000 জনের বিরুদ্ধে $1 মিলিয়নেরও বেশি মূল্যের রায় জিতেছিল, প্রসিকিউটররা বলেছেন। জনসন বলেছেন, "ঋণ সংগ্রহকারী সংস্থাগুলি খুঁজে পেয়েছে যে এমন একজন দেনাদারের কাছ থেকে সংগ্রহ করা অনেক সহজ যে আদালতে উপস্থিত হয় না; তারা আপনার মজুরি সজ্জিত করতে পারে, একজন শেরিফ আপনার গাড়ি বাজেয়াপ্ত করতে পারে," জনসন বলেছেন৷

মৃত্যু এবং ঋণ

ঋণগ্রস্ত, মৃত পরিবারের সদস্যদের কাছ থেকে ক্ষতি পুনরুদ্ধার করতে চাইলে উত্তরাধিকারী এবং নির্বাহকদেরও সতর্ক হওয়া উচিত। জনসন বলেছেন, "ঋণ সংগ্রহকারীরা নিয়মিতভাবে পত্নীকে কল করবে এবং বলবে যে আপনাকে এই সব দিতে হবে," জনসন বলেছেন। সম্ভাবনা এটা সত্য নয়. "ঋণ সংগ্রহকারীরা মিথ্যা বলে। তারা ঋণ আদায় করতে ভালোবাসে, তা যে তাদের কাছেই থাকুক না কেন।"

পালোস হিলস, ইল-এ অবস্থিত একজন অ্যাটর্নি ডেভ ফিলিপস বলেছেন, সংগ্রাহকরা একজন মৃত পরিবারের সদস্যের জন্য আপনার দায়িত্ববোধের শিকার হতে পারে৷ "বয়স্করা বিশেষভাবে সংবেদনশীল কারণ তারা বিশ্বাস করে যে এটি তাদের পক্ষ থেকে কিছু নৈতিক ব্যর্থতা যা তারা তাদের অর্থ প্রদান করতে পারে না৷ ঋণ," ফিলিপস বলেছেন। লোকেদের এমন মনে করা উচিত নয়, তিনি বলেছেন। "ঋণের কোনো নৈতিক উপাদান নেই। এটি ডলার এবং সেন্ট।"

আপনার পত্নী মারা গেলে, একটি যৌথ চেকিং অ্যাকাউন্ট আপনার সম্পত্তি হয়ে যায় এবং যৌথ ঋণ আপনার বাধ্যবাধকতা হয়ে ওঠে৷ কিন্তু ঋণ, ক্রেডিট কার্ড এবং শুধুমাত্র মৃত ব্যক্তির নামে রাখা অন্যান্য ঋণের দায়গুলি একটি ভিন্ন গল্প। "একমাত্র বিধবার ঋণ পরিশোধ করার কোনো বাধ্যবাধকতা আছে যদি সে ঋণের জন্য সহ-দায়িত্বশীল হয়," তিনি বলেছেন। "আপনি তাদের এস্টেটের উপর একটি দাবি দায়ের করতে বলতে পারেন।"

আপনি যদি পরিবারের কোনো সদস্যের এস্টেটের নির্বাহক হন, তাহলে পুরানো ঋণ সহ এস্টেটের বিরুদ্ধে সমস্ত দাবি পরিচালনা করা আপনার ওপর বর্তায়৷ আপনার পরিবারের সদস্য ব্যাপক চিকিৎসা বিল বা অন্যান্য জীবনের শেষ খরচ র্যাক আপ করতে পারে, এবং সেই ঋণদাতাদের এস্টেটের সম্পদের বিরুদ্ধে সঠিকভাবে দাবি আছে। একবার সেই সম্পদগুলি শেষ হয়ে গেলে, তবে, আপনি মূল ঋণে সহ-স্বাক্ষর না করা পর্যন্ত এই বাধ্যবাধকতার জন্য ব্যক্তিগতভাবে দায়ী হওয়ার সম্ভাবনা কম।

একটি ব্যতিক্রম হল প্রয়োজনীয়তার মতবাদ, একটি আইনী নীতি যা একজন স্ত্রীর জীবনযাপনের প্রয়োজনীয় খরচের জন্য কাউকে দায়ী করে। "সম্প্রদায়ের সম্পত্তির রাজ্যগুলিতেও বিভিন্ন নিয়ম থাকতে পারে," কুয়েনহফ বলেছেন। নির্বাহকদের সন্দেহপ্রবণ হওয়া উচিত এবং যদি তারা এই বিষয়ে কারও কাছে যোগাযোগ করেন তবে তাদের প্রচুর প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিত, তিনি বলেন, যদিও দাবিগুলি "চিন্তা করা কঠিন হতে পারে।"

সম্পদ যেগুলি এস্টেটের অংশ নয়, যেমন অপরিবর্তনীয় ট্রাস্ট এবং একজন নামধারী সুবিধাভোগীর সাথে যোগ্য অবসর অ্যাকাউন্ট, উদাহরণস্বরূপ, সাধারণত ঋণদাতাদের সীমাবদ্ধতা থাকে না। "যারা মারা গেছেন তাদের ঋণ পরিশোধের জন্য পাওনাদারদের কাছে জীবন বীমা পাওয়া যায় না," ড্যান বলেছেন। "যদি আপনার বাড়িতে মৃত্যুতে হস্তান্তরের অধিকার থাকে, তবে এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে উত্তরাধিকারীর নামে ন্যস্ত হয়। এটি ঋণ পরিশোধের জন্য উপলব্ধ নয় যদি না বাড়ির উপর ইতিমধ্যেই একটি রায়ের অধিকার না থাকে।"

কখনও ফোনে অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা করবেন না, তা যাই হোক না কেন কেউ যতই অফিসিয়াল বা হুমকি দেয় বা চাপের কৌশল ব্যবহার করুক না কেন। ফোন কথোপকথনের ভাল রেকর্ড রাখুন, বিশেষজ্ঞদের সাথে পরামর্শ করুন এবং সর্বোপরি, আপনি যখন সঠিক মনের মধ্যে থাকবেন তখন পরিশোধের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিন। ড্যান বলেছেন, "আশ্চর্যজনকভাবে শক্তিশালী ভোক্তা সুরক্ষা আইন রয়েছে যা দেশের প্রত্যেকের জন্য উপলব্ধ।" "আপনি শুধুমাত্র আপনার কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করার চেষ্টা করছেন এমন কারো দয়ায় নন।"