সময় কিভাবে উড়ে যায়। প্রাচীনতম সহস্রাব্দগুলি এই বছর 40 বছর পূর্ণ করছে, আর্থিক পরিকল্পনা সহ - অনেক কারণে একটি বড় মাইলফলক৷

গ্রেট রিসেশন এবং COVID-19 মহামারীর মধ্য দিয়ে কাজ করা সত্ত্বেও, অনেক সহস্রাব্দ তাদের অর্থায়নে কঠিন পদক্ষেপ নিচ্ছে। ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকার সাম্প্রতিক সহস্রাব্দের রিপোর্ট দেখায় যে সহস্রাব্দের 73% সক্রিয়ভাবে সঞ্চয় করছে এবং চারজনের মধ্যে একজন $100,000 এর বেশি জমা করেছে। উল্টো দিকে, সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 27% মোটেই সঞ্চয় করছে না। এবং তিন-চতুর্থাংশেরও বেশি ঋণের চাপে রয়েছে, যেখানে ছয় সহস্রাব্দের একজনের কাছে $50,000 বা তার বেশি বকেয়া রয়েছে, হোম লোন বাদে।

আপনি সঠিক পথে আছেন বা শুরু করার জন্য কিছু সাহায্যের প্রয়োজন হোক না কেন, একটি পরিকল্পনা করা ভালো। আমাদের সহস্রাব্দের সহস্রাব্দ সঠিক পথে চলা বন্ধ করার জন্য এখানে সাতটি জিনিস রয়েছে:

৭টির মধ্যে ১

শিরোনামে জড়িয়ে পড়বেন না – দীর্ঘমেয়াদী চিন্তা করুন৷

গেমস্টপ-টাইপ স্টক, ক্রিপ্টোকারেন্সি, রেডডিট এবং অন্যান্য লাভ-ধনী-দ্রুত শিরোনামগুলিকে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও চালাতে দেবেন না। যদিও আপনি ভাগ্যবান হতে পারেন এবং সঠিক সময়ে একটি স্টক কিনতে পারেন, তবে দ্রুত ধনী হওয়ার পরিবর্তে আপনি একটি ব্যয়বহুল ভুল করবেন এবং অর্থ হারাবেন।

দীর্ঘস্থায়ী সম্পদ তৈরির উপায় হল তাড়াতাড়ি এবং প্রায়শই সঞ্চয় করা এবং একটি ভাল-বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওতে বিজ্ঞতার সাথে বিনিয়োগ করা। আপনার বিনিয়োগ বুঝুন, অথবা এমন কারো সাথে কাজ করুন যিনি বিনিয়োগ বোঝেন।

আমাদের একজন ক্লায়েন্ট ছিল যারা তাদের সঞ্চয়ের একটি অংশ অনুমানমূলক বিনিয়োগে হারানোর পরে আমাদের কাছে এসেছিল। আমরা সুপারিশ করেছি যে তারা একটি খুব ছোট স্যান্ডবক্স অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে পারে যেখানে তারা নিজেরাই স্টক বাছাই চালিয়ে যেতে পারে এবং তাদের দীর্ঘমেয়াদী অর্থকে আরও সুশৃঙ্খল পদ্ধতিতে রেখে দেয়।

7টির মধ্যে 2

একটি জরুরি তহবিলের কথা ভুলে যাবেন না৷ নগদ ত্যাগ করবেন না।

জরুরি অবস্থার জন্য ব্যাঙ্কে নগদ জমা রাখা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি কখনই জানেন না যে আপনি কখন নিজেকে আয় ছাড়া বা কিছু দ্রুত নগদের প্রয়োজনে খুঁজে পেতে পারেন। এই মুহূর্তে আপনার নগদ কত কম সুদ উপার্জন করছে তা নিয়ে চিন্তা করবেন না; তারল্য হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য।

আমরা এমন একজনের সাথে দেখা করেছি যিনি তাদের জরুরি তহবিল হিসাবে 20% সুদে চার্জ করে একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করছেন। আমরা দ্রুত তাদের এই কৌশল পরিবর্তন করার পরামর্শ দিয়েছি, কারণ এটি তাদের আর্থিক পরিকল্পনার বিরুদ্ধে কাজ করছে। পরিবর্তে, আমরা অপ্রত্যাশিত গাড়ি মেরামত বা অন্যান্য আশ্চর্যজনক ব্যয়ের জন্য কমপক্ষে তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় নগদে আলাদা রাখার পরামর্শ দিই৷

7টির মধ্যে 3

অবসরের জন্য শুধুমাত্র আপনার 401(k) এ সংরক্ষণ করবেন না। আরও বেশি কর.

একটি এ সর্বাধিক পরিমাণ সংরক্ষণ করা হচ্ছে 401(k) বা অন্যান্য অনুরূপ অবসর পরিকল্পনা একটি দুর্দান্ত শুরু, তবে আরও কিছু করার চেষ্টা করুন। উদাহরণস্বরূপ, একটি ঐতিহ্যগত ব্যক্তি অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA), একটি Roth IRA বা একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলুন। প্রথম দুটি একটি অবসরকালীন সেভিংস অ্যাকাউন্টের পরিপূরক হবে, যখন একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট নমনীয়তা প্রদান করে যদি আপনার 59 ½ বছর বয়স হওয়ার আগে তহবিলের প্রয়োজন হয়। অনেক সহস্রাব্দ সেই বয়সে পৌঁছানোর আগেই অবসর নেওয়ার আশা করে এবং তাদের জীবনযাত্রার ব্যয় মেটানোর জন্য অর্থের উৎসের প্রয়োজন হবে।

৭টির মধ্যে ৪

আপনার সব ডিম ১টি ঝুড়িতে রাখা বন্ধ করুন। বৈচিত্র্যই হল বিনিয়োগ সাফল্যের চাবিকাঠি।

অনেক লোক যারা একটি পাবলিকলি ট্রেড কোম্পানির জন্য কাজ করে একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ কোম্পানির স্টকের মালিক। অনেক কোম্পানি এই অভ্যাসটিকে প্রচার করে এবং এমনকি কোম্পানির স্টকে 100% মিলিত 401(k) তহবিল প্রদান করতে পারে।

যাইহোক, আপনার বিনিয়োগে কোনো একক স্টকের ওজন বেশি না হওয়ার বিষয়ে সতর্ক থাকুন। যদিও আপনি "অল-ইন" অবস্থায় আপনার কোম্পানির বৃদ্ধিতে সাহায্য করার জন্য উৎসাহিত বোধ করতে পারেন, তবে মনে রাখবেন যে আপনার বেতন চেক এবং সুবিধাগুলি ইতিমধ্যে কোম্পানির কর্মক্ষমতার উপর নির্ভর করে। আপনার সম্পূর্ণ বাসার ডিম সেই কোম্পানিতেও বিনিয়োগ করা উচিত নয়। পরিবর্তে, আমাদের সাধারণ পরামর্শ হল একজন ব্যক্তির বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর 10% থেকে 15% এর বেশি যেকোন একটি কোম্পানিতে বিনিয়োগ করবেন না – তাদের নিজস্ব নিয়োগকর্তা সহ।

আমাদের কাছে কয়েক বছর আগে একজন সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট ছিল যারা তাদের কোম্পানির স্টকে 30 বছরেরও বেশি সময় ধরে তাদের 401(k) মধ্যে প্রায় 100% বিনিয়োগ করেছিল, এবং স্টকটি ভাল পারফর্ম করেনি। এটি দুঃখজনক ছিল কারণ তাদের 401(k) এর বর্তমান মূল্যের আট গুণেরও বেশি মূল্য হতে পারত যদি তারা বৈচিত্র্য আনে।

7 এর মধ্যে 5

আপনার ইচ্ছা এবং জীবন বীমা বন্ধ করা বন্ধ করুন।

প্রাচীনতম সহস্রাব্দের জন্য সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনগুলির মধ্যে একটি হল অজেয়তার অনুভূতি ম্লান হতে শুরু করে। কিন্তু অনেক তরুণ ব্যক্তি এবং পরিবার বিষয়টির অস্বস্তিকর প্রকৃতির কারণে কিছু গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত স্থগিত করেছে। যাইহোক, জীবন অপ্রত্যাশিত, এবং সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতির জন্য পরিকল্পনা করা বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি শুধুমাত্র আপনিই করতে পারেন — এবং আপনার এটি প্রয়োজনের আগে আপনাকে অবশ্যই করতে হবে।

একটি উইল, অ্যাটর্নির ক্ষমতা এবং স্বাস্থ্যসেবার নির্দেশাবলী পেতে এস্টেট পরিকল্পনা অ্যাটর্নির সাথে কাজ করুন। আপনি অক্ষম হয়ে গেলে বা মারা গেলে এটি ভবিষ্যতের সিদ্ধান্তগুলিকে আরও সহজ করে তুলবে। এরপরে, আপনার পরিবারের জন্য পর্যাপ্ত জীবন এবং অক্ষমতা বীমা কভারেজ রয়েছে তা নিশ্চিত করতে একটি স্বাধীন বীমা ব্রোকারের সাথে কাজ করুন।

৭টির মধ্যে ৬

জোনেসের সাথে থাকার চেষ্টা করবেন না৷

বেশিরভাগ সহস্রাব্দের কাছে তাদের অনুভূত সম্পদ সহ সামাজিক মিডিয়ার মাধ্যমে তাদের বন্ধুদের প্রতিটি পদক্ষেপের 24/7 এক্সপোজার রয়েছে। আপনার সম্পদ হারানোর দ্রুততম উপায় (অথবা কোনো থাকা রোধ) হল আপনার বন্ধুদের সাথে তাল মিলিয়ে চলার চেষ্টা করে সব খরচ করা। আপনি যদি আপনার 20 এবং 30 এর দশক ধরে আপনার আয়ের স্তরে বা তার উপরে ব্যয় করে থাকেন তবে এখন সেই অভ্যাসটি ভাঙার সময়।

দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সাফল্যের নং 1 চাবিকাঠি হল আপনার তুলনায় কম খরচ করা। আপনি যদি এটি দীর্ঘ সময়ের জন্য করেন এবং বুদ্ধিমানের সাথে পার্থক্যটি সংরক্ষণ করেন তবে আপনি ভবিষ্যতে নিজেকে আরও বিকল্প এবং নমনীয়তা বহন করতে পারবেন। আমরা অনেক ক্লায়েন্টকে "দৃষ্টির বাইরে, মনের বাইরে" পদ্ধতিতে সফল হতে পেরেছি। তারা তাদের সঞ্চয়, 401(k), ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে প্রথমে নিজেদের অর্থ প্রদান করে এবং যা অবশিষ্ট থাকে তা শুধুমাত্র ব্যয় করে।

7টির মধ্যে 7

বিলম্বিত করবেন না - ইচ্ছাকৃত হোন৷

আমরা অনেক ক্লায়েন্ট আমাদের কাছে এসেছিল তারা এই কামনা করে যে তারা তাদের পরিকল্পনাটি শীঘ্রই একসাথে পেয়েছে। তাদের এমন অনুশোচনা ছিল যে তারা তাদের 30 বা 40 এর দশকে এটি একসাথে পায়নি। তাদের ভুল থেকে শিখুন।

আপনার কাছে আরও সময় আছে ভাবা বন্ধ করুন। একটি ভাল আর্থিক ভবিষ্যতের দিকে আজ একটি ছোট কিন্তু ইচ্ছাকৃত পদক্ষেপ নিন। প্রতিটি পেচেককে কিছুটা দূরে রাখলে ফলাফল আসবে। দীর্ঘ মেয়াদের জন্য, কিছু অগ্রাধিকার সেট করা শুরু করুন। যদি একটি বাড়ির মালিকানা একটি অগ্রাধিকার হয়, তাহলে ডাউন পেমেন্টের জন্য কতটা প্রয়োজন তা নিয়ে গবেষণা শুরু করুন এবং সেই পরিমাণ সংরক্ষণ করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করুন৷

অনেকটা আপনার পরিবার বা কর্মজীবনের মতো, একটি আর্থিক পরিকল্পনা বিকাশ এবং বাস্তবায়ন করতে সময় এবং শক্তি লাগে। শুরু করার জন্য এখনই সময় নিন বা আপনার যে কৌশলটি রয়েছে তা পুনরায় মূল্যায়ন করুন। এটা বিশ্বাস করা কঠিন, কিন্তু 50 খুব বেশি দূরে নয়, তাই আপনার আর্থিক নিরাপত্তার পরিকল্পনা এখনই শুরু করা দরকার।

লেখক সম্পর্কে

Patricia Sklar, CPA, CFP®, CFA®

সম্পদ উপদেষ্টা, ব্রিগথওয়ার্থ

প্যাট্রিসিয়া স্ক্লার আটলান্টা সম্পদ ব্যবস্থাপনা ফার্ম ব্রাইটওয়ার্থের একজন সম্পদ উপদেষ্টা। তিনি একজন সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট, একজন সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার™ প্র্যাকটিশনার এবং চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট® পদবী ধারণ করেন। স্কলার তার CPA এবং বিনিয়োগের পটভূমি ব্যবহার করে উচ্চ-নিট-মূল্য এবং উচ্চ-আয়ের উপার্জনকারী ব্যক্তিদের জন্য আর্থিক পরিকল্পনার কৌশল বিকাশ ও বাস্তবায়নে সহায়তা করে।

জোশ মনরো, CFP®, ChFC

অ্যাসোসিয়েট ওয়েলথ অ্যাডভাইজার, ব্রাইটওয়ার্থ

Josh Monroe হলেন একজন সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার™ অনুশীলনকারী এবং একজন চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালটেন্ট ডিজাইনী যিনি সক্রিয়ভাবে শোনেন এবং ক্লায়েন্টদের তাদের লক্ষ্য অর্জনে সাহায্য করার জন্য চিন্তাভাবনা করে পরিকল্পনা করেন। তিনি 2019 সালে ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার হিসেবে ব্রাইটওয়ার্থ দলে যোগ দেন। ব্রাইটওয়ার্থের আগে, জোশ সম্মতি এবং তত্ত্বাবধান সহ বিভিন্ন ভূমিকায় একটি নেতৃস্থানীয় বীমা এবং বিনিয়োগ সংস্থায় আট বছর অতিবাহিত করেছিলেন। জোশ আর্থিক পরিকল্পনা এবং জটিল ধারণাগুলি সহজে বোঝার বিষয়ে উত্সাহী৷