বারবার আমরা তাদের 60 এবং 70 এর দশকের লোকদের কাছ থেকে শুনেছি যারা তাদের জীবনের আগে একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে চেয়েছিল। যদিও এমন কোনও টাইম মেশিন নেই যেখানে তারা ফিরে যেতে পারে এবং তাদের ছোটদের সাথে জড়িত হতে পারে, এই লোকেরা প্রায়শই পরবর্তী সেরা কাজটি করতে পারে:তাদের প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের এটি করতে উত্সাহিত করুন৷
তরুণ প্রাপ্তবয়স্করা তাদের 30 এবং 40 এর দশকে পৌঁছানোর সাথে সাথে জীবন আরও জটিল হতে শুরু করে। তারা আরও অর্থ উপার্জন করছে, বাড়ি কিনছে এবং পরিবার শুরু করছে। এবং তাদের পিতামাতারা, তাদের নিজেদের অভিজ্ঞতা মনে রেখে দেখেন যে তাদের সন্তানরা তাদের ভবিষ্যৎ সম্পর্কে একজন পেশাদার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলে উপকৃত হতে পারে।
প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের সাথে বেবি বুমারদের জন্য, এখানে চারটি ইভেন্ট রয়েছে যেখানে একজন আর্থিক উপদেষ্টা প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের তাদের আর্থিক শৃঙ্খলা বজায় রাখতে এবং আগামী বছরের জন্য সম্পদ তৈরি করার পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারেন কিনা তা নিয়ে আলোচনা করা বোধগম্য হতে পারে৷
এমনকি যদি আপনার ছেলে বা মেয়ে তাদের অর্থকে ভালোভাবে পরিচালনা করে এবং তাদের সঞ্চয়ের অভ্যাস আছে বলে মনে হয়, তাদের অর্থ এমন একটি পর্যায়ে পৌঁছাতে পারে যেখানে জটিলতার স্তরটি আরও বিশদ পরিকল্পনার দাবি রাখে। উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে যারা তাদের নিজস্ব ব্যবসা শুরু করে; একজন উঠতি নির্বাহী যিনি কোম্পানির স্টক পুরস্কার পাচ্ছেন; যে কেউ একটি ক্রমবর্ধমান ব্যবসার অংশীদার হয়।
কয়েক বছর আগে, আমরা 40-এর দশকের একজন ব্যক্তির সাথে কাজ করেছি যিনি একটি বড় কর্পোরেশনে নির্বাহী নেতৃত্ব দলে পদোন্নতি পেয়েছিলেন এবং নতুন ধরনের ক্ষতিপূরণ পেতে শুরু করেছিলেন। স্টক বিকল্প, স্টক মূল্যায়ন অধিকার, স্টক মালিকানার প্রয়োজনীয়তা, বিলম্বিত ক্ষতিপূরণ এবং প্রতিটির জন্য সম্পর্কিত করের প্রভাবগুলি কীভাবে নেভিগেট করতে হয় তা বোঝার জন্য তার সাহায্যের প্রয়োজন। আমরা তাকে তার নগদ-প্রবাহের চাহিদা মেটাতে এবং তার সঞ্চয় সম্ভাবনাকে অপ্টিমাইজ করার জন্য সবচেয়ে কর-দক্ষ পদ্ধতিতে এই নতুন ধরনের ক্ষতিপূরণ নেভিগেট করতে সাহায্য করতে পেরেছি।
যখন তাদের 30 বা 40 এর দশকের একজন ব্যক্তি বড় ডলার উপার্জন শুরু করে, তখন তারা প্রায়শই বেশি সঞ্চয় করে, বেশি বা উভয়ই খরচ করে। তাদের ট্যাক্স রিটার্ন সম্ভবত আরও জটিল হতে পারে। কত টাকা সঞ্চয় করতে হবে এবং কোথায় সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করা ক্রমবর্ধমান কঠিন হয়ে ওঠে, বিশেষ করে যদি তহবিলগুলি কোম্পানির ইক্যুইটি এবং বিলম্বিত সুবিধাগুলির বিভিন্ন আকারে আবদ্ধ থাকে। বড় ডলারের সাথে ট্যাক্স-দক্ষভাবে সঞ্চয় করার অনেক সুযোগ হাতছাড়া হতে পারে, যেমন কখন নির্দিষ্ট সুবিধাগুলি ব্যবহার করতে হবে এবং অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিকে কীভাবে সর্বোত্তম অগ্রাধিকার দিতে হবে তা জানা।
"লাইফস্টাইল ক্রপ" এড়াতে আরও বিশদ পরিকল্পনা প্রয়োজন। যেহেতু একজন ব্যক্তি বা দম্পতি বেশি অর্থ উপার্জন করে, তারা প্রায়শই বেশি ব্যয় করে। তারা এটা জানার আগেই, তারা এমন হারে বা পরিমানে কেনাকাটা করতে অভ্যস্ত হয়ে উঠেছে যা অবসরে টিকিয়ে রাখা যায় না।
অনেক বছর আগে, আমাদের একজন ক্লায়েন্ট আমাদেরকে তাদের মেয়ের সাথে পরিচয় করিয়ে দিয়েছিলেন, কারণ তাকে সবেমাত্র তার ল ফার্মে অংশীদার করা হয়েছে। এটি ছিল পরিকল্পনা শুরু করার উপযুক্ত সময় যেহেতু তার আয় উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়েছে যখন তার নগদ প্রবাহ এবং করের স্থিতি কার্যত রাতারাতি আরও জটিল হয়ে উঠেছে। বেশ কয়েক বছর ধরে, তিনি তার সঞ্চয় পরিকল্পনাকে অগ্রাধিকার দিয়ে এবং স্বয়ংক্রিয়তার মাধ্যমে তার আর্থিক সুযোগের সর্বাধিক সদ্ব্যবহার করেছেন এবং লাইফস্টাইল ক্রেপের প্রলোভন এড়িয়ে গেছেন।
একবার একটি দম্পতি একটি নতুন সন্তানের জন্ম দিলে বা তাদের ক্রমবর্ধমান পরিবারে আরও সন্তান যোগ করলে, তাদের আর্থিক চিত্র প্রায় সবসময় আরও জটিল হয়ে যায়। আয় সাময়িকভাবে কমে যেতে পারে, অথবা তারা দুটি আয় থেকে একটিতে চলে যেতে পারে। অন্যদিকে, শিশুর যত্ন এবং শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান বা সঞ্চয় করার জন্য ব্যয় প্রায় সবসময়ই বেড়ে যায়, এবং খাওয়ানোর জন্য আরও একটি মুখ এবং পোশাকের জন্য শরীর রয়েছে।
এখানে একটি ভাল উদাহরণ. এক দম্পতি, উভয়ই বিক্রয়ে সমৃদ্ধ কেরিয়ার সহ বার্ষিক প্রায় $250,000 এর সম্মিলিত আয় উপার্জন করে, সিদ্ধান্ত নিয়েছে তারা শীঘ্রই একটি পরিবার শুরু করতে চায়। তারা নিশ্চিত করতে চেয়েছিল যে তাদের পরিবারকে আর্থিকভাবে সুরক্ষিত করা হয়েছে, এবং তারা সন্তান ধারণের খরচ বাঁচানোর জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা করছে। আমরা নিশ্চিত করতে সাহায্য করেছি যে তাদের আর্থিক পরিকল্পনা ঠিক আছে, যার মধ্যে রয়েছে শিশুদের এবং শিক্ষার প্রত্যাশিত খরচ তৈরি করা, উপযুক্ত বীমার পরামর্শ দেওয়া এবং এস্টেটের নথিগুলি যথাযথভাবে নিশ্চিত করা।
বছরের পর বছর ধরে আমরা দেখেছি অনেক প্রাপ্তবয়স্ক শিশু উত্তরাধিকার সূত্রে অর্থ পায় এবং প্রায় প্রতিটি ক্ষেত্রেই, এবং প্রাথমিকভাবে কেউ যা ভাবতে পারে তা সত্ত্বেও, আমরা দেখতে পাই উত্তরাধিকারসূত্রে অর্থ আর্থিক সমস্যার সমাধান করে না। অবশ্যই, অতিরিক্ত সংস্থানগুলি জীবনকে সহজ করতে এবং একটি ক্ষণস্থায়ী মুহুর্তের জন্য চাপ উপশম করতে সহায়তা করতে পারে। কিন্তু, লটারি বিজয়ীদের মতো যারা কখনও কখনও ভাল আর্থিক অবস্থান এবং অভ্যাস ছাড়াই অল্প সংখ্যক বছরের মধ্যে তাদের আর্থিক ক্ষতি নষ্ট করে, একটি উত্তরাধিকার দীর্ঘ সময়ের জন্য অর্থ সমস্যার সমাধান করতে পারে না।
একটি প্রাপ্তবয়স্ক শিশুকে উত্তরাধিকার প্রাপ্তির আগে একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করার মাধ্যমে, তারা ভাল অভ্যাস তৈরি করতে এবং অর্থের সাথে একটি স্বাস্থ্যকর সম্পর্ক রাখতে সক্ষম হবে। এগিয়ে যাওয়া এবং প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের এখন কিছু অর্থ দেওয়ার সুবিধাও হতে পারে তারা অন্যথায় উত্তরাধিকারী হবে। বর্তমানে আপনি গিফট ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল না করেই জনপ্রতি $15,000 পর্যন্ত দিতে পারেন এবং আপনি যদি বিবাহিত হয়ে থাকেন তাহলে দম্পতি হিসাবে প্রতিটি ব্যক্তিকে $30,000 পর্যন্ত উপহার দিতে পারেন।
আমরা পিতামাতাদের প্রথমে নিজেদের যত্ন নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করি, কিন্তু যদি উদ্বৃত্ত সম্পদ থাকে বনাম তাদের সারাজীবনের জন্য তাদের পছন্দসই জীবনধারা বজায় রাখার জন্য যা প্রয়োজন, তাহলে এটি একটি সুযোগ উপস্থাপন করতে পারে। পিতামাতারা তাদের প্রাপ্তবয়স্ক বাচ্চাদের এখন তাদের উদারতা থেকে উপকৃত হতে দেখে আনন্দ পেতে পারেন এবং তারা এটাও সাক্ষ্য দিতে পারেন যে কীভাবে তাদের প্রাপ্তবয়স্ক শিশুরা একটি ছোট পরিমাণ অর্থ ব্যবহার করে তাদের কোনো দিন বড় পরিমাণ অর্থের সাথে উপস্থাপন করার আগে।
আপনি যদি আপনার প্রাপ্তবয়স্ক বাচ্চাদের জন্য একটি বড় অঙ্কের অর্থ রেখে যাওয়ার পরিকল্পনা করছেন, তবে নিশ্চিত করুন যে এটি রকেটের জ্বালানী যা তাদের নিয়ন্ত্রণের বাইরে থাকা আর্থিক আগুনে পেট্রল যোগ করার পরিবর্তে তাদের আরও দ্রুত যেতে সহায়তা করতে হবে।
আমরা বুঝি যে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা সবার জন্য নয়। এবং যারা এই বিকল্পটি বিবেচনা করা শুরু করেন, তাদের জন্য কোন উপদেষ্টা এবং তাদের ফার্ম, সেইসাথে তাদের কীভাবে অর্থ প্রদান করা হয় সে সম্পর্কে আপনার গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ। কিন্তু 30 এবং 40 বছর বয়সী প্রাপ্তবয়স্ক আমেরিকানদের জন্য, দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা থেকে প্রাপ্ত সুবিধাগুলি বুঝতে আপনার বাচ্চাদের সাহায্য করাও গুরুত্বপূর্ণ। এটি হতে পারে সবচেয়ে প্রভাবশালী উত্তরাধিকারগুলির মধ্যে একটি যা আপনি তাদের রেখে যেতে পারেন৷
৷ এই নিবন্ধটি কিপলিংগার সম্পাদকীয় কর্মীদের নয়, আমাদের অবদানকারী উপদেষ্টার দ্বারা লেখা এবং উপস্থাপন করেছে। আপনি SEC বা FINRA এর সাথে উপদেষ্টার রেকর্ড পরীক্ষা করতে পারেন।অ্যাসোসিয়েট ওয়েলথ অ্যাডভাইজার, ব্রাইটওয়ার্থ
Josh Monroe একজন সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার™ অনুশীলনকারী এবং একজন চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালটেন্ট ডিজাইনী যিনি সক্রিয়ভাবে শোনেন এবং ক্লায়েন্টদের তাদের লক্ষ্য অর্জনে সাহায্য করার জন্য চিন্তাভাবনা করে পরিকল্পনা করেন। তিনি 2019 সালে ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার হিসেবে ব্রাইটওয়ার্থ দলে যোগ দেন। ব্রাইটওয়ার্থের আগে, জোশ সম্মতি এবং তত্ত্বাবধান সহ বিভিন্ন ভূমিকায় একটি নেতৃস্থানীয় বীমা এবং বিনিয়োগ সংস্থায় আট বছর অতিবাহিত করেছিলেন। জোশ আর্থিক পরিকল্পনা এবং জটিল ধারণাগুলি সহজে বোঝার বিষয়ে উত্সাহী৷
সম্পদ উপদেষ্টা, ব্রিগথওয়ার্থ
প্যাট্রিসিয়া স্ক্লার আটলান্টা সম্পদ ব্যবস্থাপনা ফার্ম ব্রাইটওয়ার্থের একজন সম্পদ উপদেষ্টা। তিনি একজন সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট, একজন সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার™ প্র্যাকটিশনার এবং চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট® পদবী ধারণ করেন। স্কলার তার CPA এবং বিনিয়োগের পটভূমি ব্যবহার করে উচ্চ-নিট-মূল্য এবং উচ্চ-আয়ের উপার্জনকারী ব্যক্তিদের জন্য আর্থিক পরিকল্পনার কৌশল বিকাশ ও বাস্তবায়নে সহায়তা করে।