অনলাইন ব্রোকাররা বিস্ফোরক বৃদ্ধি উপভোগ করছে কারণ বিনিয়োগকারীরা তাদের ভার্চুয়াল দরজায় একটি পথ হারায়৷ প্রকৃতপক্ষে, 2020 একটি রেকর্ড বছর ছিল:10 মিলিয়নেরও বেশি নতুন ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খোলা হয়েছিল, অনেকগুলি প্রথমবারের বিনিয়োগকারীদের দ্বারা, বাজার গবেষণা সংস্থা জেডি পাওয়ার অনুসারে, আপাতদৃষ্টিতে অপ্রতিরোধ্য ষাঁড়ের বাজার, কমিশন-মুক্ত বাণিজ্য এবং মহামারী লকডাউন দ্বারা চালিত সব আর্থিক এবং মানসিক উভয় বিনিয়োগ বাধা ভেঙ্গে সাহায্য. এবং তারপরে মেম-স্টক উন্মাদনা (গেম স্টপ, এএমসি এন্টারটেইনমেন্ট হোল্ডিংস) ছিল যা গেমটিতে প্রবেশ করতে আগ্রহী বিনিয়োগকারীদের দলকে প্রলুব্ধ করেছিল।
নতুন বিনিয়োগকারীদের আগমন একটি ভাল ব্রোকারেজ ফার্ম খোঁজার উপর আলোকপাত করেছে। এই বছরের বার্ষিক অনলাইন ব্রোকার জরিপে, আমরা নয়টি পর্যালোচনা করি। পাঁচটি হল বড় দালাল যারা প্রায় প্রতিটি ধরণের বিনিয়োগকারীদের জন্য কিছু অফার করে:চার্লস শোয়াব, ই*ট্রেড, ফিডেলিটি, মেরিল এজ এবং টিডি আমেরিট্রেড। (Schwab-এর 2020 TD Ameritrade অধিগ্রহণের ফলে ফার্মগুলি যে পরিষেবাগুলি অফার করে তার বেশিরভাগ ক্ষেত্রে পরিবর্তন হয়নি, এবং এটি কমপক্ষে আরও এক বছরের জন্য নাও হতে পারে।) বাকি চারটি- অ্যালি ইনভেস্ট, ফার্স্টরেড, ইন্টারেক্টিভ ব্রোকারস এবং জেপি মরগান স্ব-নির্দেশিত বিনিয়োগ —এই এলাকায় প্রতিযোগী, কিন্তু কিছু পরিমাণে তারা নির্দিষ্ট গ্রাহকদের লক্ষ্য করে।
আমাদের র্যাঙ্কিং দেখতে পড়ুন —এবং, শেষ পর্যন্ত, আমাদের পদ্ধতি সম্পর্কে আরও অনেক কিছু, যার মধ্যে আমাদের নতুন পদ্ধতির কমিশন এবং ফি এমন একটি পরিবেশে যেখানে কম দালাল সেগুলি আদায় করে। এছাড়াও, রবিন হুড, টেস্টিওয়ার্কস এবং আরও কিছু নতুন খেলোয়াড়ের দিকে নজর দিন।
এর জন্য বিশ্বস্ততা বেছে নিন: পরামর্শ (বিশেষ করে যদি আপনি একজন নবাগত হন)
জায়ান্ট হওয়া ফিডেলিটিকে বিস্তৃত পরিসরের উপদেষ্টা পরিষেবা প্রদান করতে এবং এই বিভাগটি জিততে সাহায্য করে। বিভিন্ন বাইরের সংস্থাগুলির সাথে বিস্তৃত উপদেষ্টা পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস একটি হলমার্ক। এবং প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের একটি বাহিনী শুধুমাত্র একটি ফোন কলের দূরত্বে—অথবা মুখোমুখি পরামর্শের জন্য স্থানীয় শাখা অফিসে উপলব্ধ। ব্র্যান্ড-নতুন বিনিয়োগকারীরা একটি ফিডেলিটি গো রোবো-অ্যাডভাইজরি অ্যাকাউন্টে মাত্র 10 ডলারে তহবিল দিতে পারেন। এবং যদি তাদের ভারসাম্য $10,000 এর কম থাকে, তাহলে তারা বার্ষিক ফি বা খরচের জন্য কিছুই দেবে না।
এছাড়াও: বিশ্বস্ততার মিউনিসিপ্যাল বন্ড অফারগুলি তার সহকর্মীদের ছাড়িয়ে গেছে। এবং ফিডেলিটি গ্রাহকরা যে কোনও ফার্মের 2020 এর শুরু থেকে জুন 2021 এর মধ্যে প্রাথমিক পাবলিক স্টক অফারগুলিতে সর্বাধিক অ্যাক্সেসের অফার করেছিলেন। বিশ্বস্ততা 30 টিরও বেশি সঞ্চয়, কর এবং অবসর ক্যালকুলেটর অফার করে এবং স্ক্রিনিং সরঞ্জামগুলিতেও দক্ষতা অর্জন করে। এর স্টক স্ক্রীনে 162টি ভিন্ন মাপকাঠি রয়েছে এবং এর ওয়েবসাইট তার প্রতিটি তহবিল এবং ETF স্ক্রীনিং টুলের জন্য প্রায় অনেকগুলি ডেটা পয়েন্ট অফার করে।
এর জন্য শোয়াব বেছে নিন: গবেষণা
কিছু এলাকায়, শোয়াবের সবচেয়ে বেশি গবেষণা নেই। উদাহরণস্বরূপ, তৃতীয় স্থানের ফিনিশার ফিডেলিটি 35টি বিভিন্ন ফার্মের কাছ থেকে গবেষণার প্রস্তাব দেয় - আমাদের জরিপ করা অন্য যেকোন ব্রোকারেজের চেয়ে বেশি - যখন শোয়াবের গবেষণা সংস্থাগুলির সংখ্যা মাত্র 20-এর নিচে। কিন্তু শোয়াবের গবেষণা সংস্থানগুলি বাজারের অন্তর্দৃষ্টি এবং বিশ্লেষণ, বন্ড সহ আরও গ্রাউন্ড কভার করে বাজার রিপোর্ট, এবং অডিও ওয়েবকাস্ট. উপরন্তু, Schwab প্রস্তাবিত তহবিল এবং স্টক তালিকার একটি অনুগ্রহ অফার করে, যা ধারণার একটি সমৃদ্ধ ভাণ্ডার হতে পারে। অসংখ্য স্টক তালিকার মধ্যে রয়েছে বড়-কোম্পানি এবং ছোট-কোম্পানীর স্টক, সেইসাথে প্রতিটি সেক্টরে পছন্দের স্টক, অন্যদের মধ্যে। শোয়াব বলেছেন যে এটি "একটি উদ্দেশ্যমূলক এবং সুশৃঙ্খল দৃষ্টিভঙ্গি ব্যবহার করে" এমন স্টক নির্বাচন করতে যা বাজারকে ছাড়িয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা বেশি৷
এছাড়াও: হ্যাঁ, শোয়াব বুদ্ধিমান বিনিয়োগকারীদের গভীর খনন করতে সাহায্য করবে, তবে নতুন বা ছোট-ডলার বিনিয়োগকারীদেরও স্বাগত জানাই৷ শোয়াবের ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওস পরিষেবাটি মোটেও কোনও ম্যানেজমেন্ট ফি চার্জ করে না, এবং এটি ট্যাক্স-লস হার্ভেস্টিং অফার করার জন্য মাত্র দুটি ডিজিটাল উপদেষ্টা পরিষেবার মধ্যে একটি, লাভের অফসেট লাভের জন্য কিছু বিনিয়োগ বিক্রি করার অভ্যাসটি অন্যকে লাভে বিক্রি করে উপলব্ধি করা হয় ( অন্যটি হল ই*ট্রেড)।
এর জন্য ই*ট্রেড বেছে নিন: মোবাইল অ্যাপ
একটি ফার্মের জন্য উপযুক্ত যেটি (এখন থেকে কয়েক দশক আগে) অনলাইন ট্রেডিংয়ের অগ্রগামী ছিল, ই*ট্রেড তার মোবাইল অ্যাপ নিয়ে এগিয়ে এসেছে, এমন একটি বিভাগ যা আমরা আমাদের র্যাঙ্কিংয়ে সবচেয়ে বেশি (20%) দিয়েছি, কারণ ফোনগুলি যেখানে আরো এবং আরো মানুষ এই দিন ট্রেড করা হয়. কিন্তু এটি একটি শক্ত ফিনিশিং ছিল, অল্প ব্যবধানে জিতেছিল, E*Trade-এর সামান্য বেশি শক্তিশালী চার্টিং ক্ষমতার জন্য ধন্যবাদ। এখানে শীর্ষ স্কোরগুলি তথ্যের গভীরতা প্রদান করে (একটি বেঞ্চমার্ক, ট্যাক্স-ভিত্তিক তথ্যের বিপরীতে আপনার পোর্টফোলিওর কর্মক্ষমতা পরিমাপ করতে সক্ষম হওয়া) এবং সেইসাথে চেহারা এবং অনুভূতির আরও বিষয়গত গুণাবলীর মাধ্যমে অর্জিত হয়েছে। এটির একটি নিফটি "অন্ধকার" দৃশ্য রয়েছে যা আমরা চোখে সহজে খুঁজে পেয়েছি৷
৷এছাড়াও: একটি চটকদার ইন্টারফেস এর পিছনে ভাল তথ্য ছাড়া খুব বেশি নয়, তবে ই*ট্রেড গবেষণায় দ্বিতীয় স্থানে এসেছে, শোয়াবের অনুরূপ গুণাবলী সহ। Morgan Stanley গত বছর তার E*Trade অধিগ্রহণ সম্পন্ন করেছে, তাই গ্রাহকদের এখন এই ব্লু-চিপ ইনভেস্টমেন্ট ব্যাঙ্কের স্টক এবং বাজারের গবেষণায় নিরবচ্ছিন্ন অ্যাক্সেস রয়েছে।
এর জন্য মেরিল এজ বেছে নিন: কমিশন, গ্রাহক পরিষেবা
অ্যাকাউন্ট ফি এবং অনেক ট্রেড কমিশন অদৃশ্য হয়ে যাওয়ায়, কোন ফার্ম সর্বোত্তম মূল্য প্রদান করে তা বের করা কঠিন হয়ে যাচ্ছে। এই বছর, আমাদের গবেষণা স্টক ট্রেডের উপর কার্যকরী মূল্য পর্যন্ত প্রসারিত হয়েছে (শেষে আমাদের পদ্ধতির স্লাইডে আরও বিশদ দেখুন)। মেরিল এজ এই বিভাগে সেরা স্কোর অর্জন করেছে। এটি অর্ডার প্রবাহের জন্য অর্থপ্রদান গ্রহণ করে না (ফিডেলিটিও নয়; J.P. Morgan এই তথ্যটি প্রকাশ করেনি)। মেরিল এজ দামের উন্নতিতেও উৎকৃষ্ট। ফার্মটি এই ফ্রন্টে সর্বোচ্চ খরচ সঞ্চয়ের রিপোর্ট করেছে- 1,000 শেয়ারের বড় কোম্পানির স্টক ট্রেডে $22.10 এর গড় উন্নতি। একই সময়ে, মেরিল এজ আমাদের গ্রাহক পরিষেবা মূল্যায়নে তার সমবয়সীদের উপরে মাথা এবং কাঁধের উপরে উঠে এসেছে। একটি ফোন প্রতিনিধির জন্য গড় অপেক্ষার সময়:30 সেকেন্ডের কম (জেপি মরগান একই অপেক্ষার সময় রিপোর্ট করে)। সমস্ত সংস্থাগুলির মধ্যে গড় রিপোর্ট করা অপেক্ষার সময়:2.5 মিনিট৷ মেরিলে ই-মেইল এবং চ্যাটের প্রতিক্রিয়ার সময়ও সহকর্মীদের তুলনায় দ্রুত।
এছাড়াও: মেরিলের আরেকটি বৈশিষ্ট্য লক্ষ্য করার মতো বিষয় হল ফার্মের মালিকানাধীন স্টক স্টোরি এবং ফান্ড স্টোরি বৈশিষ্ট্য যা সম্ভাব্য বিনিয়োগের গবেষণাকে একটি হাওয়ায় পরিণত করে। প্রতিটি গল্পের শেষে, আপনি কঠিন, গভীর গবেষণা প্রতিবেদন পাবেন।
এর জন্য TD Ameritrade বেছে নিন: পরামর্শ
যদিও আমরা লক্ষ করেছি যে Schwab-এর 2020-এর TD Ameritrade অধিগ্রহণের ফলে খুব বেশি পরিবর্তন আসেনি, একটি ব্যতিক্রম হল এর স্বয়ংক্রিয় উপদেষ্টা পণ্য, এসেনশিয়াল পোর্টফোলিও, ইতিমধ্যেই Schwab-এর সাথে একীভূত হওয়ার প্রাথমিক পর্যায়ে রয়েছে। আগ্রহী বিনিয়োগকারীদেরকে শোয়াবের রোবো, ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওস (যা আমরা পছন্দ করি) নির্দেশিত করা হয়। তাই এই বিভাগে TD শোয়াবের সমান স্কোর পায়।
এছাড়াও: যদিও TD Ameritrade তার টুল অফারগুলিতে বড় বড় বিষয়গুলিকে পরিমাপ করেনি, ফার্মটি শিক্ষামূলক ওয়েবিনার, প্রযুক্তিগত সূচক এবং চার্টিং সহ কিছু পদক্ষেপে প্রতিযোগিতামূলক। অবশেষে, TD-এর মোবাইল অ্যাপ অ্যাপের মধ্যে এমবেড করা শিক্ষামূলক ভিডিওগুলির একটি স্মারগাসবোর্ড অফার করে—অন্য কথায়, একটি ভিডিও দেখার জন্য, আপনি অ্যাপে থাকেন এবং কোনও মোবাইল ব্রাউজারে বা YouTube-এ রিডাইরেক্ট করা হয় না। এটি একটি প্লাস, আমাদের দৃষ্টিতে।
এর জন্য ইন্টারেক্টিভ ব্রোকার বেছে নিন: সক্রিয় ট্রেডিং
আপনি যদি এর ট্রেডার ওয়ার্কস্টেশন (TWS) ব্যবহার করেন তবে ফার্মটি সর্বোত্তম হয়, যেটিকে এটি ব্যবসায়ী, বিনিয়োগকারী এবং প্রতিষ্ঠানের জন্য স্টক, বিকল্প, ফিউচার, বন্ড এবং তহবিল প্রায় 100 টিরও বেশি বাজারে ট্রেড করার জন্য একটি "মার্কেট-মেকার" ডিজাইন করা প্লাটফর্ম বলে। বিশ্ব. ফার্ম অপশন ট্রেডের কমিশন এবং চুক্তি ফি মওকুফ করে। অন্যান্য সংস্থাগুলি সাধারণত প্রতি চুক্তিতে 65 সেন্ট চার্জ করে। (অ্যালি, একজন আউটলায়ার, চুক্তি প্রতি 50 সেন্ট চার্জ করে।) একইভাবে, ফার্মের অতি-নিম্ন, মার্জিন ট্রেডিংয়ের জন্য 2.59% সুদের হার - অ্যাকাউন্টের আকার যাই হোক না কেন-কে হারানো যাবে না। এর সাথে এই সমস্ত ট্রেড করার জন্য বিনিয়োগের পছন্দের একটি বিশাল পরিসর যোগ করুন।
এছাড়াও: পরিবেশগত, সামাজিক এবং শাসন (ESG) অগ্রাধিকারের মধ্যে? ফার্মের সহজে অনুসরণযোগ্য "ইমপ্যাক্ট" পোর্টফোলিও টুলটি আপনার নির্বাচিত গুণাবলীর সাথে মেলে এমন স্টকগুলির জন্য বেছে নিতে পারে। আপনি "লিঙ্গ সমতা", "ন্যায্য শ্রম এবং সমৃদ্ধশালী সম্প্রদায়" এবং "কোম্পানীর স্বচ্ছতা" সহ এক ডজনেরও বেশি সমস্যাগুলির মধ্যে বেছে নিতে পারেন—এবং আপনি যে বিষয়গুলি এড়াতে চান তাও হাইলাইট করতে পারেন, যেমন পশু পরীক্ষা বা কর্পোরেট রাজনৈতিক ব্যয় এবং লবিং, আপনার মূল্যের সাথে সারিবদ্ধ কোম্পানিগুলির একটি তালিকা পেতে। টুলটি রিপোর্ট করে যে কীভাবে একটি কোম্পানি আপনার হাইলাইট করা ESG সমস্যাগুলির বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নেয়৷
৷
এর জন্য মিত্র চয়ন করুন: ট্রেডিং এবং ব্যাঙ্কিংয়ের সমন্বয়।
অ্যালির জন্য, ব্যাংকিং (অনলাইন) প্রথম এসেছিল। ট্রেডকিং এর 2016 অধিগ্রহণ এটিকে এক বছর পরে বিনিয়োগের বৈশিষ্ট্যগুলি চালু করতে সহায়তা করেছিল। কিন্তু ফার্মের সুবিধা এই দুটি ফাংশন এর একীকরণ অবশেষ. (এছাড়াও, মেরিল এজ বিনিয়োগকারীরা যারা প্রাথমিকভাবে ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকাতে ব্যাঙ্ক করেন তারাও কিছু অতিরিক্ত পাবেন)
এছাড়াও: "ছোট ছেলেদের" মধ্যে, অ্যালি কিছু অফার সহ Firstrade এবং J.P. Morgan কে আউটর্যাঙ্ক করার জন্য চিৎকারের যোগ্য, যেমন এর মোবাইল অ্যাপ এবং সরঞ্জামগুলি বেশ ভাল। এটি কম ফি এবং ন্যূনতম সহ একটি প্রতিযোগিতামূলক স্বয়ংক্রিয় পরিষেবা অফার করে, তবে এটির স্কোর এই বিভাগে ক্ষতিগ্রস্থ হয়েছে কারণ এটি একটি হাইব্রিড পরিষেবা অফার করে না (যা একটু মানবিক স্পর্শের সাথে একটি রোবোকে একত্রিত করে)।
J.P. Morgan তার কম ফি হাইব্রিড পরিষেবার জন্য একটি সম্মানজনক উল্লেখ পায়। ফার্মটি সরাসরি এর কার্যকারিতা পরীক্ষা করার জন্য আমাদের জন্য একটি ডামি অ্যাকাউন্ট প্রদান করেনি।
এর জন্য Firstrade বেছে নিন: গ্রাহক সেবা
Firstrade গ্রাহক সেবা একটি বিস্ময়কর দ্বিতীয় স্থান ফিনিশার ছিল. ফার্মের প্রতিনিধিরা ফোনে বা চ্যাট বা ই-মেইলের মাধ্যমে দ্রুততম উত্তরদাতা নন, তবে তারা সবচেয়ে ধীরও নয়। এবং তারা আমাদের গ্রাহক পরিষেবা ফোন লাইন পরীক্ষায় একটি কঠিন স্কোর অর্জন করেছে। প্রতিনিধিরা, বেশিরভাগ অংশে, স্পষ্ট, তথ্যপূর্ণ এবং সঠিক ছিল যখন তারা ফোনে প্রশ্নের উত্তর দেয়।
এছাড়াও: ফার্ম অপশন ট্রেডের কমিশন এবং চুক্তি ফি মওকুফ করে। অন্যান্য সংস্থাগুলি সাধারণত প্রতি চুক্তিতে 65 সেন্ট চার্জ করে। কোনও পরামর্শমূলক পরিষেবা অফার করে না, যা এই বিভাগে এবং সামগ্রিক সমীক্ষায় এর র্যাঙ্কিংকে ক্ষতিগ্রস্ত করে।
ছোট ব্রোকারেজ ফার্মগুলি এমন সব ঘণ্টা এবং শিস দেয় না যা আপনি সুপরিচিত অনলাইন দালালদের কাছে পাবেন। আপনি মিউচুয়াল ফান্ড এবং ব্যক্তিগত বন্ড ট্রেড করার আশা করা উচিত নয়, উদাহরণস্বরূপ। বা আপনি গ্রাহক পরিষেবার স্তর পাবেন যা আপনি বড় ব্রোকারদের কাছে পাবেন—এটি ইদানীং একটি সমস্যা হয়েছে, এবং এটি এই ছোট সংস্থাগুলিতে অনেক বিনিয়োগকারীকে জাহাজে যেতে প্ররোচিত করেছে। কিন্তু আপনি যদি শুধুমাত্র স্টক, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড বা বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করেন বা আপনি ক্রিপ্টোকারেন্সি কিনতে চান তবে এই পরিষেবাগুলি দেখতে মূল্যবান হতে পারে। এখানে পাঁচটি যে লক্ষ্য করা হচ্ছে; প্রত্যেকে একটু আলাদা কিছু অফার করে।
তরুণ, প্রথমবারের বিনিয়োগকারীরা ইতিমধ্যেই রবিনহুড-এর দিকে আকৃষ্ট হয়েছে৷ . এটি 2013 সালে চালু হওয়ার পর থেকে, ফার্মটি কমিশন-মুক্ত স্টক এবং ETF ট্রেড এবং ভগ্নাংশ ট্রেডিং অফার করেছে। উভয় পরিষেবাই ব্রোকারেজ শিল্প জুড়ে একটি ডমিনো প্রভাব ফেলেছে। অতি সম্প্রতি, ফার্মটি তার লাইনআপে বিটকয়েন এবং ইথেরিয়াম সহ প্রাথমিক পাবলিক অফার এবং সাতটি ক্রিপ্টোকারেন্সি যুক্ত করেছে। কিন্তু ফার্মটি মেম-স্টক উন্মাদনার সময় কিছুটা কুখ্যাতি অর্জন করেছিল, প্রথমে গেমের মতো গ্রাফিক্স দিয়ে অনভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের প্রলুব্ধ করার জন্য অভিযুক্ত এবং তারপর ব্যালেন্স-শীট মূলধনের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য নির্দিষ্ট শেয়ারে ট্রেডিং সীমাবদ্ধ করার জন্য অভিযুক্ত করা হয়েছিল। (এর সাম্প্রতিক প্রাথমিক পাবলিক স্টক অফার সম্পর্কিত ফাইলিংয়ে, রবিনহুড প্রকাশ করেছে যে নিয়ন্ত্রকেরা 2021 সালের প্রথম দিকের মেম-স্টক ট্রেডিং সম্পর্কিত কিছু ক্রিয়াকলাপের জন্য ফার্মটিকে যাচাই-বাছাই করছে।)
SoFi’ বিনামূল্যের রোবো-অ্যাডভাইজার পরিষেবা এটিকে এই তালিকার অন্যান্য তরুণ সংস্থাগুলির থেকে আলাদা করে৷ আপনি $5 এর মধ্যে সাইন আপ করতে পারেন এবং এর "বিনিয়োগ" বিভাগ 20টি ক্রিপ্টোকারেন্সি, সেইসাথে IPO এবং বিশেষ উদ্দেশ্য অধিগ্রহণ কোম্পানি, বা SPAC-তে অ্যাক্সেস সহ হ্যান্ড-অন বিনিয়োগকারীদের জন্য কমিশন-মুক্ত স্টক এবং ETF ট্রেডিং অফার করে। তার উপরে, এটির একটি "ধার" বিভাগ (বাড়ি, ব্যক্তিগত এবং ছাত্র ঋণ অফার করা) এবং "ব্যয়" রয়েছে যার মধ্যে একটি নগদ ব্যবস্থাপনা অ্যাকাউন্ট এবং সম্প্রতি একটি ক্রেডিট কার্ড রয়েছে।
পরিশীলিত বিনিয়োগকারী যারা তাদের নিজস্ব একটি বৈচিত্র্যময় স্টক এবং ETF পোর্টফোলিও তৈরি করতে চান কিন্তু চান যে অন্য কেউ ব্যবসা পরিচালনা করুক এবং রক্ষণাবেক্ষণ পরিচালনা করুক (পুনঃব্যালেন্সিং, বলুন) তাদের বিবেচনা করা উচিতM1 Finance . ফার্মটি 2015 সালে চালু হয়েছিল এবং যে কোনও দেশে প্রচলন নগদ পরিমাণের জন্য অর্থনৈতিক শব্দ থেকে এর নাম পেয়েছে। এর প্ল্যাটফর্ম গ্রাহকদের তাদের অর্থের সমস্ত দিক পরিচালনা করতে দেয়—ব্যয়, বিনিয়োগ এবং ঋণ নেওয়া। কিন্তু এর স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও সিস্টেম অনন্য। এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:আপনি স্টকগুলি বাছাই করুন এবং সেট আপ করুন যে আপনি কীভাবে আপনার ডলারকে সিকিউরিটিগুলির মধ্যে ভাগ করতে চান এবং ফার্মটি আপনার পরিকল্পনাটি সম্পাদন করে৷ M1 এর রায়ান স্প্র্যাডলিন বলেছেন, M1 গ্রাহকরা "বাঁকা করতে চান না।" "তারা বলে যে তারা কীভাবে তাদের পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করতে চায়, এবং তারা আমাদের বাকিদের যত্ন নিতে দেয়।" এটি একটি রোবো উপদেষ্টা নয়; M1 ক্লায়েন্টরা যেকোনো সময় তাদের পোর্টফোলিও বরাদ্দ বা হোল্ডিং স্থানান্তর করতে পারে। তবে প্রয়োজনে সাহায্য আছে:ক্লায়েন্টরা 80টি পোর্টফোলিওর মধ্যে থেকে বেছে নিতে পারেন। কিছু পোর্টফোলিও নির্দিষ্ট ঝুঁকি স্তরের জন্য প্রস্তুত করা হয়; অন্যরা টার্গেট-ডেট ফান্ডের মতো কাজ করে। এমনকি এমন পোর্টফোলিও রয়েছে যা হেজ-ফান্ডের কৌশলগুলিকে প্রতিফলিত করে৷
৷অভিজ্ঞ, সক্রিয় ব্যবসায়ীদের Moomoo-এর দিকে নজর দেওয়া উচিত এবং সুস্বাদু কাজ . Moomoo এই বছরের শুরুতে চালু হয়েছে। এর বড় প্লাস হল ফ্রি লেভেল II ট্রেডিং ডেটা—এটি হল স্ট্রিমিং, বিড সম্পর্কে গভীর তথ্য (একজন ক্রেতা যে সর্বোচ্চ মূল্য দিতে ইচ্ছুক) এবং জিজ্ঞাসা করুন (একজন বিক্রেতা সর্বনিম্ন মূল্য গ্রহণ করতে ইচ্ছুক)। "বেশিরভাগ জায়গাই আপনাকে বিনামূল্যে লেভেল II ডেটা দেয় না," বলেছেন মুমুর টিম ওয়াটারম্যান৷ "একজন প্রারম্ভিক ব্যবসায়ীর কাছে এর কোনো মানে নেই, কিন্তু উন্নত ব্যবসায়ীরা এটি প্রতিদিন ব্যবহার করে।"
Tastyworks, যা 2016 সালে চালু হয়েছে, বলে যে এটি সক্রিয় বিকল্প ব্যবসায়ীদের জন্য "সুপার-ফাস্ট স্পিড" এবং চটকদার বিশ্লেষণ সরঞ্জামগুলির বৈশিষ্ট্য রয়েছে৷ ফার্মে প্রায় 90% লেনদেন বিকল্পগুলির সাথে আবদ্ধ, এবং সাধারণ Tastyworks বিনিয়োগকারী সপ্তাহে 10 থেকে 20টি ট্রেড করে। চার্টগুলি সুপারচার্জ করা হয় - আপনি একটি মনিটরে আটটি পর্যন্ত চার্ট প্রদর্শন করতে পারেন৷ Tastyworks মূল কোম্পানি Tastytrades একটি অনলাইন আর্থিক নেটওয়ার্ক হিসাবে নিজেকে বিল করে, এবং এটি স্টক এবং বিকল্প ট্রেডিং এবং বাজার সম্পর্কে পডকাস্ট এবং YouTube ভিডিও তৈরি করে।
আমাদের র্যাঙ্কিংয়ে অন্তর্ভুক্ত হওয়ার জন্য, একটি ফার্মকে অবশ্যই স্টক, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং ব্যক্তিগত বন্ডে অনলাইন ট্রেডিং অফার করতে হবে, যা Robinhood, M1 Finance এবং SoFi অফার করে না। T. Rowe Price এবং Vanguard গত বছরের সমীক্ষা, ট্রেডস্টেশন এবং ওয়েলস ট্রেডের দুই অংশগ্রহণকারীর মতো অংশগ্রহণ করতে অস্বীকার করেছে।
বিগত বছরগুলোর মতো, আমরা কমিশন এবং ফি, বিনিয়োগের বিকল্প, উপদেষ্টা পরিষেবা, গবেষণা, টুলস এবং তাদের মোবাইল অ্যাপের নমনীয়তা এবং কার্যকারিতা সহ সাতটি ক্ষেত্রে প্রতিটি ব্রোকারেজ বিশ্লেষণ করেছি। আমরা যাকে গ্রাহক পরিষেবা বলি তাও আমরা পরিমাপ করেছি, যা ফার্মের প্রতিক্রিয়াশীলতাকে তার "টাচ পয়েন্ট"-চ্যাট, ই-মেইল এবং ফোন-এ গ্রেড করে এবং কিপলিংগার রিপোর্টারদের একটি গ্রুপ দ্বারা প্রতিটি ফার্মের গ্রাহক পরিষেবার একটি পরীক্ষা অন্তর্ভুক্ত করে। গ্রাহক পরিষেবা ছাড়াও, প্রতিটি বিভাগের স্কোর প্রাথমিকভাবে ব্রোকারেজদের দ্বারা আমাদের দেওয়া ডেটার উপর ভিত্তি করে ছিল, যা আমরা আমাদের সর্বোত্তম ক্ষমতা অনুযায়ী পরীক্ষা করেছি৷
সামগ্রিক স্কোর সাতটি বিভাগের প্রতিটিতে নির্ধারিত ওজনের উপর নির্ভর করে। এই বছর, কমিশন এবং ফি এবং গ্রাহক পরিষেবা প্রতিটি 10% প্রতিনিধিত্ব করেছে; সরঞ্জাম, গবেষণা, বিনিয়োগ পছন্দ এবং উপদেষ্টা পরিষেবা 15% জন্য দায়ী; এবং মোবাইল অ্যাপ্লিকেশানগুলি সবচেয়ে বেশি ওজন পেয়েছে, 20%, কারণ আরও গ্রাহকরা প্রাথমিকভাবে তাদের অ্যাকাউন্টের সাথে সংযোগ করতে এবং বাণিজ্য করতে তাদের মোবাইল ডিভাইসের দিকে ঝুঁকছেন৷
পাঠকরা আমাদের জানান যে কম ফি এবং কমিশন একটি অনলাইন ব্রোকারের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য। কিন্তু অ্যাকাউন্ট ফি এবং অনেক ট্রেড কমিশন অতীতের জিনিস।
সুতরাং, আমরা আরও গভীর খনন করেছি। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বাণিজ্যের জন্য সম্ভাব্য সর্বোত্তম মূল্য নির্বাহের মূল্য প্রদান করা ব্রোকারদের কর্তব্য। আমরা যাচাই করে দেখেছি যে প্রতিটি ফার্ম কত ঘন ঘন তথাকথিত NBBO কোট অফার করে, যা জাতীয় সেরা বিড এবং অফারকে বোঝায় এবং আপনি যখন সিকিউরিটিজ কিনছেন তখন সেরা উপলব্ধ "আস্ক" বা অফার করার মূল্য এবং আপনি যখন বিক্রি করছেন তখন সেরা উপলব্ধ "বিড" মূল্য উপস্থাপন করে। . আমরা দামের উন্নতি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করেছি, যা তখন ঘটে যখন সংস্থাগুলি এনবিবিওতে উন্নতি করে এবং আপনার অর্ডারগুলি আরও ভাল দামে কার্যকর করে এবং আমরা জিজ্ঞাসা করেছি যে সংস্থাগুলি অর্ডার প্রবাহের জন্য অর্থপ্রদান গ্রহণ করে কিনা, যা স্বার্থের দ্বন্দ্ব তৈরি করতে পারে কারণ এটি ক্ষতিপূরণ যা একটি দালালের জন্য পায়। একটি নির্দিষ্ট বাজার নির্মাতার কাছে ফানেলিং ট্রেড। আমরা বন্ড এবং অপশন ট্রেডিংয়ের জন্য চার্জ করা ফি, সেইসাথে মার্জিন লোনের সুদের হারও দেখেছি। অ্যালি এবং জেপি মরগান উভয়েই এই প্রশ্নের উত্তর দিতে অস্বীকার করেছেন৷
যদি একটি ব্রোকারেজ বিনিয়োগের বিস্তৃত পরিসরে অ্যাক্সেসের অফার না করে, তবে অন্য কিছু গুরুত্বপূর্ণ। একটি ফার্মের অবশ্যই প্রতিটি ধরণের সম্পদের জন্য যথেষ্ট অফার থাকতে হবে, যার মধ্যে রয়েছে স্টক, ইটিএফ, মিউচুয়াল ফান্ড, বন্ড এবং আরও অনেক কিছু (যেমন প্রারম্ভিক পাবলিক অফারে অ্যাক্সেস), এই ক্যাটাগরিতে ভালভাবে কাজ করতে। বিশ্বস্ততা প্রথম, ইন্টারেক্টিভ ব্রোকারস দ্বিতীয় এবং শোয়াব তৃতীয়।
স্টকের এক শেয়ারের একটি অংশ কেনার ক্ষমতা, বা ভগ্নাংশ ট্রেডিং, চূড়ান্ত স্কোরগুলির একটি ড্রাইভিং ফ্যাক্টর ছিল। বিশ্বস্ততা, ইন্টারেক্টিভ ব্রোকার এবং শোয়াব হল একমাত্র সংস্থা যা আমরা সমীক্ষা করেছি যেগুলি বিনিয়োগকারীদের স্টক স্লাইস কেনার ক্ষমতা প্রদান করে। কিন্তু যখন ফিডেলিটি এবং ইন্টারেক্টিভ ব্রোকাররা হাজার হাজার স্টকে আংশিক-শেয়ার ট্রেডিং অফার করে, তখন শোয়াবের প্রোগ্রাম S&P 500 সূচকে 500-বিজোড় স্টকের মধ্যে সীমাবদ্ধ। বিশ্বস্ততা এবং ইন্টারেক্টিভ এমনকি ETF-তে ভগ্নাংশের ট্রেডিং অফার করে, তাদের প্রত্যেককে একটি প্রান্ত দেয়। (এটি প্রতিটি ব্রোকারেজ ফার্মের ডিজিটাল উপদেষ্টা পরিষেবার বাইরে, যেখানে ETF-এর ভগ্নাংশ ট্রেডিং সাধারণত দেওয়া হয়।)
বিদেশী স্টক এক্সচেঞ্জগুলিতে অ্যাক্সেস আমাদের শীর্ষ তিন ফিনিশারকেও সাহায্য করেছিল। আমরা এই বৈশিষ্ট্যটিকে খুব বেশি গুরুত্ব দিইনি, তবে ফিডেলিটি, শোয়াব এবং ইন্টারেক্টিভ ব্রোকাররা প্রত্যেকে অস্ট্রিয়া থেকে অস্ট্রেলিয়া থেকে জাপান থেকে লিথুয়ানিয়া পর্যন্ত ডজন ডজন উন্নত এবং উদীয়মান বাজারে এক্সচেঞ্জে ট্রেডিং অফার করে।
এই বিভাগে প্রতিযোগিতাটি কাছাকাছি ছিল, যা প্রতিফলিত করে যে আমরা আজকাল আমাদের স্মার্টফোনে কতটা বাস করি (এবং কীভাবে সংস্থাগুলি আমাদের চাহিদা পূরণ করছে)। মেরিল এজ বলেছে যে তার গ্রাহকদের প্রায় অর্ধেক একচেটিয়াভাবে ফার্মের মোবাইল অ্যাপ ব্যবহার করে। বিশ্বস্ততায়, সমস্ত গ্রাহক মিথস্ক্রিয়াগুলির 52% এর অ্যাপের মাধ্যমে ঘটে।
প্রতিটি কোম্পানির মোবাইল অ্যাপ আপনাকে স্টক, ETF এবং মিউচুয়াল ফান্ড লেনদেন করতে, গবেষণা প্রতিবেদন তৈরি করতে, সিকিউরিটিজ সম্পর্কে বিস্তারিত ডেটা দেখতে এবং আপনার পোর্টফোলিওর কর্মক্ষমতা পর্যালোচনা করতে দেয়। কিন্তু কিছু অ্যাপ অন্যদের মতো বৈশিষ্ট্যের সাথে লোড হয় না। উদাহরণস্বরূপ, E*Trade, Merrill Edge এবং Schwab সহ শুধুমাত্র পাঁচটি সংস্থা, আপনাকে একটি বেঞ্চমার্কের বিপরীতে আপনার পোর্টফোলিওর কর্মক্ষমতা পরিমাপ করার অনুমতি দেয়। (মেরিল আপনাকে 35টি সূচকের মধ্যে থেকে বেছে নিতে দেয়।) এবং মোবাইল অ্যাপে হোল্ডিংয়ের উপর ট্যাক্স-লট তথ্য অফার করে না - যেগুলির মধ্যে E*Trade, Fidelity, J.P. Morgan এবং Schwab অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আপনি একটি ট্রেড করার সময় সেই ডেটা সহায়ক হতে পারে। (এই পরিষেবাটি এই বছরের শেষের দিকে মেরিল এবং অ্যালিতে আত্মপ্রকাশ করবে৷)
৷আরও বিনিয়োগকারী পরামর্শ চান এবং এটির জন্য অর্থ প্রদান করতে ইচ্ছুক। সৌভাগ্যবশত, আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি কম খরচে, কম-ন্যূনতম রোবো উপদেষ্টা পরিষেবা এবং প্রচুর উচ্চ-সম্পদ বিকল্পগুলির সাথে, ব্যক্তিগতকৃত পোর্টফোলিওগুলি বিভিন্ন ধরণের সম্পত্তিতে ভরা যা পেশাদারভাবে পরিচালিত হয়।
স্টক, ETF এবং মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য ক্যালকুলেটর, চার্ট এবং স্ক্রিন বিনিয়োগকারীদের তাদের অর্থ স্মার্ট উপায়ে কাজ করতে সাহায্য করে। এখানে বড় বড় প্রতিষ্ঠানের আধিপত্য। উল্লেখ্য যে ইন্টারেক্টিভ ব্রোকাররা শক্তিশালী তৃতীয় স্থানের ফিনিশ করার সময়, এর বেশিরভাগ টুলস শুধুমাত্র ট্রেডার ওয়ার্কস্টেশন প্ল্যাটফর্মে পাওয়া যায়, যেগুলো অবশ্যই ডাউনলোড করতে হবে; ফার্মের ওয়েবসাইটের টুলগুলি খুব বেশি ব্যবহারযোগ্য নয়।
বিনিয়োগকারীরা আজ অনলাইন ব্রোকারদের কাছ থেকে প্রচুর গবেষণা আশা করে, বাজারের দৃষ্টিভঙ্গি থেকে শুরু করে বন্ড, স্টক, ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ড বিশ্লেষণ সব কিছুর জন্য। কিন্তু এই গ্রুপের স্কোরগুলি যেমন দেখায়, আকার গুরুত্বপূর্ণ:বড় দালালরা ছোটদের তুলনায় এতে ভাল কাজ করে। ইন্টারেক্টিভ ব্রোকাররা, উদাহরণস্বরূপ, অনেক পছন্দের অফার দেয়, কিন্তু এটিতে একটি স্বাধীন, প্রতিষ্ঠিত বিনিয়োগ ব্যাঙ্কের থেকে কোনও স্টক বা বাজার গবেষণা প্রতিবেদন নেই, বা কোনও গভীরভাবে মৌলিক মিউচুয়াল ফান্ড বিশ্লেষণ নেই৷
আপনার প্রয়োজন হলে আপনি কি একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বলতে পারেন? যুক্তিসঙ্গত সময়ের মধ্যে চ্যাট বা ই-মেইলের মাধ্যমে একটি প্রশ্নের উত্তর পান? একটি গ্রাহক সেবা ফোন লাইনে একটি লাইভ প্রতিনিধি পৌঁছান? প্রতিনিধি সঠিকভাবে এবং সম্পূর্ণরূপে আপনার প্রশ্নের উত্তর দেয়? এই বিষয়শ্রেণীতে আমরা পরীক্ষা করা এলাকাগুলির মধ্যে কয়েকটি মাত্র। যখন আমরা ডামি অ্যাকাউন্ট পরীক্ষা করেছিলাম তখন আমরা দীর্ঘ অপেক্ষার সময় সম্পর্কে প্রচুর সতর্কতা দেখেছি। আমরা উত্তরের মান পরীক্ষা করার জন্য সহজ থেকে চ্যালেঞ্জিং পর্যন্ত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করেছি।