আপনার 65 বছর বয়স হওয়ার পরে মেডিকেয়ার আপনার স্বাস্থ্যের যত্নের খরচের সিংহভাগ কভার করে৷ কিন্তু মেডিকেয়ারের নিয়মগুলি বিভ্রান্তিকর এবং ভুলগুলি ব্যয়বহুল হতে পারে . আপনি যদি শূন্যস্থান পূরণ করার জন্য সঠিক পছন্দ না করেন, তাহলে আপনি উচ্চ প্রিমিয়াম এবং বড় পকেট খরচের সাথে শেষ হতে পারেন। আরও খারাপ, আপনি যদি মেডিকেয়ারে সাইন আপ করার সময় মূল সময়সীমা মিস করেন, তাহলে আপনার কভারেজের ব্যবধান থাকতে পারে, মূল্যবান ট্যাক্স বিরতি মিস হতে পারে বা আপনার বাকি জীবনের জন্য জরিমানা আটকে যেতে পারে।
এখানে 11টি সাধারণ মেডিকেয়ার ভুল যা আপনার করা এড়ানো উচিত।
মেডিকেয়ার পার্ট ডি এবং মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানগুলির জন্য উন্মুক্ত নথিভুক্তি প্রতি বছর 15 অক্টোবর থেকে 7 ডিসেম্বর পর্যন্ত চলে এবং আপনার সমস্ত বিকল্প পর্যালোচনা করার জন্য এটি একটি ভাল সময়। খরচ এবং কভারেজ বছরের পর বছর অনেক পরিবর্তিত হতে পারে —কিছু পরিকল্পনা অন্যদের তুলনায় প্রিমিয়াম বাড়ায়, আপনার ওষুধের খরচের অংশ বাড়ায়, আপনার ওষুধগুলি কভার করার আগে নতুন প্রতিবন্ধকতা যোগ করে, অথবা সেরা রেট পেতে আপনাকে নির্দিষ্ট ফার্মেসিতে যেতে হয়। এবং যদি আপনাকে নতুন ওষুধ দেওয়া হয় বা আপনার ওষুধগুলি গত এক বছরে জেনেরিক হয়ে থাকে, তাহলে একটি ভিন্ন পরিকল্পনা এখন আপনার জন্য একটি ভাল চুক্তি হতে পারে৷
খোলা তালিকাভুক্তির সময় আপনার এলাকায় উপলব্ধ সমস্ত পরিকল্পনা তুলনা করা সহজ। মেডিকেয়ার প্ল্যান ফাইন্ডারে যান এবং আপনার এলাকায় প্ল্যানের জন্য প্রিমিয়াম এবং সহ-প্রদানের জন্য আপনি কত টাকা দিতে চান তা দেখতে আপনার ওষুধ এবং ডোজ টাইপ করুন।
মেডিকেয়ার পার্ট ডি প্রেসক্রিপশন ড্রাগ প্ল্যানের জন্য কোনও স্বামী-স্ত্রী ছাড় নেই এবং বেশিরভাগ স্বামী / স্ত্রী একই ওষুধ খান না। একটি পরিকল্পনা আপনার ওষুধের জন্য অনেক ভালো কভারেজ থাকতে পারে যখন অন্যটি আপনার স্ত্রীর অবস্থার জন্য ভালো হতে পারে .
আপনি আপনার এলাকার পরিকল্পনার অধীনে আপনার প্রত্যেকের জন্য পকেটের বাইরের খরচ অনুমান করতে মেডিকেয়ার প্ল্যান ফাইন্ডার ব্যবহার করে আপনার ওষুধ এবং ডোজগুলি দেখতে পারেন। আপনি এবং আপনার পত্নী যদি বিভিন্ন পছন্দের ফার্মেসিগুলির সাথে পরিকল্পনার জন্য সাইন আপ করেন তবে সতর্ক থাকুন—কিছু প্ল্যান শুধুমাত্র যদি আপনি নির্দিষ্ট ফার্মেসি ব্যবহার করেন তবেই আপনাকে সর্বোত্তম হার দেয়, তাই আপনি যদি আপনার ওষুধগুলি অন্য কোথাও পান তাহলে আপনি অনেক বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন৷ পি>
আপনি যদি একটি প্রাইভেট মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানের মাধ্যমে আপনার কভারেজ পেতে চান, তাহলে সর্বনিম্ন সহ-পেমেন্ট পেতে আপনাকে সাধারণত প্ল্যানের ডাক্তার এবং হাসপাতালের নেটওয়ার্ক ব্যবহার করতে হবে (এবং কিছু পরিকল্পনা মোটেই নেটওয়ার্কের বাইরের প্রদানকারীদের কভার করবে না, জরুরি অবস্থা ছাড়া)। যেকোনও PPO বা HMO-এর মতোই, আপনার ডাক্তার, হাসপাতাল এবং অন্যান্য প্রদানকারীরা বছরের পর বছর আপনার পরিকল্পনার আওতায় রয়েছে তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ .
আপনি প্রতি বছর 15 অক্টোবর থেকে 7 ডিসেম্বর পর্যন্ত খোলা তালিকাভুক্তির সময় মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানগুলি পরিবর্তন করতে পারেন এবং আপনি মেডিকেয়ার প্ল্যান ফাইন্ডার ব্যবহার করে আপনার এলাকায় উপলব্ধ পরিকল্পনাগুলির অধীনে আপনার ওষুধের জন্য পকেটের বাইরের খরচ এবং সাধারণ স্বাস্থ্যের অবস্থার তুলনা করতে পারেন। আপনি কয়েকটি প্ল্যানে তালিকাটি সংকুচিত করার পরে, আগামী পরিকল্পনা বছরের জন্য তাদের নেটওয়ার্কে অন্তর্ভুক্ত করা হবে তা নিশ্চিত করতে বীমাকারী এবং আপনার ডাক্তার উভয়ের সাথে যোগাযোগ করুন৷
যদিও মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানের জন্য উন্মুক্ত নথিভুক্তি 15 অক্টোবর থেকে 7 ডিসেম্বর পর্যন্ত চলে, আপনার কাছে 1 জানুয়ারি থেকে 31 মার্চ পর্যন্ত একটি ভিন্ন মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানে স্যুইচ করতে হবে।
আপনার জীবনে কিছু পরিবর্তন হলে আপনি খোলা তালিকাভুক্তির বাইরেও পরিকল্পনা পরিবর্তন করতে পারেন , যেমন আপনার পরিকল্পনার পরিষেবা এলাকায় নয় এমন একটি ঠিকানায় চলে যাওয়া (আরো তথ্যের জন্য বিশেষ তালিকাভুক্তির সময়কাল দেখুন)। এবং যদি আপনার এলাকায় ফাইভ-স্টার কোয়ালিটি রেটিং সহ একটি মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যান থাকে, আপনি বছরের যে কোনো সময় সেই প্ল্যানে যেতে পারেন (আপনার এলাকায় একটি পাঁচ-তারা প্ল্যান উপলব্ধ আছে কিনা তা দেখতে আপনি মেডিকেয়ার প্ল্যান ফাইন্ডার ব্যবহার করতে পারেন। )।
যদি আপনি মেডিকেয়ার পার্ট B-এ নথিভুক্ত হওয়ার ছয় মাসের মধ্যে একটি মেডিকেয়ার সাপ্লিমেন্ট প্ল্যান কেনেন, তাহলে আপনার আগে থেকে বিদ্যমান চিকিৎসা সংক্রান্ত অবস্থা থাকলেও আপনি আপনার এলাকায় যেকোনো পরিকল্পনা পেতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি এর পরে পরিকল্পনা পরিবর্তন করার চেষ্টা করেন, তবে বেশিরভাগ রাজ্যের বীমাকারীরা আপনাকে প্রত্যাখ্যান করতে পারে বা আপনার স্বাস্থ্যের কারণে আরও বেশি চার্জ করতে পারে। আপনার পরিকল্পনাটি সাবধানে বাছাই করা গুরুত্বপূর্ণ। একটি প্ল্যান বেছে নেওয়ার বিষয়ে আরও তথ্যের জন্য আগে থেকে বিদ্যমান শর্তগুলি কীভাবে মেডিগ্যাপ ইন্স্যুরেন্সকে প্রভাবিত করতে পারে তা দেখুন৷
কিছু রাজ্য আপনাকে আপনার স্বাস্থ্য নির্বিশেষে নির্দিষ্ট পরিকল্পনাগুলিতে স্যুইচ করতে দেয় এবং কিছু বীমাকারী আপনাকে নতুন মেডিকেল পরীক্ষা ছাড়াই তাদের অন্য একটি পরিকল্পনায় স্যুইচ করতে দেয়। আপনার রাজ্যের নিয়ম এবং আপনার রাজ্য বীমা বিভাগের ওয়েব সাইটে উপলব্ধ পরিকল্পনাগুলি সম্পর্কে জানুন। এছাড়াও আপনি Medicare.gov-এ আপনার এলাকার medigap নীতি সম্পর্কে আরও তথ্য পেতে পারেন।
আপনি যদি ইতিমধ্যেই সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে মেডিকেয়ার পার্ট A এবং পার্ট B তে নথিভুক্ত হয়ে যাবেন যখন আপনি 65 বছর বয়সী হবেন (যদিও আপনি পার্ট B কভারেজ বন্ধ করতে পারেন এবং পরে এটির জন্য সাইন আপ করতে পারেন)। কিন্তু আপনি যদি সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা না পান, তাহলে আপনাকে মেডিকেয়ারে সাইন আপ করার জন্য পদক্ষেপ নিতে হবে। আপনি যদি কমপক্ষে 64 বছর এবং 9 মাস বয়সী হন, আপনি অনলাইনে সাইন আপ করতে পারেন৷ সাইন আপ করার জন্য আপনার কাছে সাত মাসের একটি উইন্ডো আছে—আপনার ৬৫তম জন্মদিনের মাস তিন মাস আগে থেকে তিন মাস পর (আপনি পরে সামাজিক নিরাপত্তায় নথিভুক্ত করতে পারেন)।
আপনার বর্তমান নিয়োগকর্তার মাধ্যমে আপনার বা আপনার স্ত্রীর কভারেজ থাকলে আপনি পার্ট B-এর জন্য সাইন আপ করতে বিলম্ব করতে চাইতে পারেন। বেশিরভাগ লোকেরা 65-এ পার্ট A-এর জন্য সাইন আপ করেন, যদিও, যেহেতু এটি সাধারণত বিনামূল্যে-যদিও আপনি যদি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অবদান রাখা চালিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা করেন তবে সাইন আপ করতে বিলম্ব করতে পারেন। আরও তথ্যের জন্য শুধুমাত্র মেডিকেয়ারের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের আবেদন দেখুন। আপনি যদি 20 টিরও কম কর্মচারী নিয়ে নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করেন তবে আপনাকে অবশ্যই পার্ট A এর জন্য সাইন আপ করতে হবে এবং সাধারণত পার্ট B এর জন্য সাইন আপ করতে হবে যা আপনার প্রাথমিক বীমা হয়ে যাবে (আপনার নিয়োগকর্তাকে জিজ্ঞাসা করুন আপনি পার্ট B এর জন্য সাইন আপ করতে বিলম্ব করতে পারেন কিনা)।
যখন আপনি 65 বছর বয়সী হন, তখন মেডিকেয়ার সাধারণত আপনার প্রাথমিক বীমা হিসাবে বিবেচিত হয়, এবং আপনার কাছে থাকা অন্য কোনো কভারেজ সেকেন্ডারি, যদি না আপনি বা আপনার পত্নী 20 বা তার বেশি কর্মচারী সহ বর্তমান নিয়োগকর্তার মাধ্যমে বীমা না করেন। কিন্তু কভারেজ অবশ্যই একজন বর্তমান নিয়োগকর্তার সাথে হতে হবে . অন্যান্য নিয়োগকর্তা-সম্পর্কিত কভারেজ, যেমন অবসরপ্রাপ্ত কভারেজ, COBRA কভারেজ, বা বিচ্ছেদ সুবিধা, আপনার 65 বছর বয়সের পরে প্রাথমিক কভারেজ হিসাবে বিবেচিত হয় না। এর মানে যদি আপনি মেডিকেয়ারে সাইন আপ না করেন তবে আপনার ফাঁক থাকতে পারে কভারেজের মধ্যে এবং 10% এর আজীবন দেরী-নথিভুক্তির শাস্তির সাপেক্ষে বর্তমান পার্ট বি প্রিমিয়ামের প্রতি বছরের জন্য আপনার পার্ট বি-তে নথিভুক্ত হওয়া উচিত ছিল কিন্তু তা হয়নি।
কভারেজ পাওয়ার জন্য আপনাকে অপেক্ষা করতে হতে পারে:আপনার চাকরি ছাড়ার পরে যদি আপনি 65 বা আট মাস বয়সে নাম নথিভুক্ত করার উইন্ডোটি মিস করেন, আপনি শুধুমাত্র প্রতি বছর জানুয়ারি থেকে মার্চের মধ্যে মেডিকেয়ারের জন্য সাইন আপ করতে পারবেন, কভারেজ 1 জুলাই থেকে শুরু হবে আরও তথ্যের জন্য, মেডিকেয়ার রাইটস সেন্টারের মেডিকেয়ার ইন্টারেক্টিভ পৃষ্ঠাটি দেখুন 65 বছর বয়সের পরে চাকরি-ভিত্তিক বীমার নিয়ম সম্পর্কে।
আপনার যদি 20 বা তার বেশি কর্মচারীর সাথে নিয়োগকর্তার মাধ্যমে কভারেজ থাকে, তবে আপনাকে 65-এ মেডিকেয়ারের জন্য সাইন আপ করতে হবে না। পরিবর্তে, আপনি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে কভারেজ রাখা বেছে নিতে পারেন যাতে আপনাকে পার্ট B প্রিমিয়াম দিতে না হয়। কিন্তু আপনি চাকরি ছাড়ার পর আপনাকে আট মাসের মধ্যে সাইন আপ করতে হবে অথবা আপনাকে পরবর্তী তালিকাভুক্তির সময় পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হতে পারে (জানুয়ারি থেকে মার্চ, 1 জুলাই থেকে কভারেজ শুরু হওয়ার জন্য)। এর মানে আপনি কভারেজ ছাড়াই বেশ কয়েক মাস যেতে পারেন। আপনি 10% আজীবন দেরী-নথিভুক্তির শাস্তির সাথেও আঘাত পেতে পারেন।
2022-এর জন্য মেডিকেয়ার পার্ট B-এর জন্য বেশিরভাগ লোক স্ট্যান্ডার্ড প্রিমিয়াম প্রদান করে, যা প্রতি মাসে $170.10। কিন্তু আপনি যদি একজন উচ্চ-আয়কারী হন, তাহলে আপনি পার্ট B এর জন্য বেশি অর্থ প্রদান করবেন।
2022-এর জন্য, যারা 2020 থেকে $91,000-এর বেশি (অথবা যৌথ ফাইলারদের জন্য $182,000-এর বেশি) সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় সহ অবিবাহিত ছিলেন তারা প্রতি মাসে $238.10 থেকে $578.30 অর্থ প্রদান করবেন।
এবং আপনাকে আপনার পার্ট ডি প্রেসক্রিপশন ড্রাগ কভারেজের জন্য একটি উচ্চ-আয়ের সারচার্জও দিতে হবে, যা আপনার প্রিমিয়ামকে 2022 সালে প্রতি মাসে $12.40 থেকে $77.90 বাড়িয়ে দিতে পারে।
যদি আপনি আয় কমানোর কাছাকাছি থাকেন, তাহলে আর্থিক পদক্ষেপের বিষয়ে সতর্ক থাকুন যা আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় বাড়াতে পারে এবং আপনাকে সারচার্জের অধীন করতে পারে , যেমন একটি প্রথাগত আইআরএ একটি রথের উপর রোল করা বা ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে বড় টাকা তোলা। সীমার নিচে থাকার জন্য, আপনি আপনার রথের রূপান্তরগুলিকে কয়েক বছর ধরে ছড়িয়ে দিতে চাইতে পারেন বা শুধুমাত্র ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট থেকে না করে Roths থেকে অর্থ উত্তোলন করতে চাইতে পারেন।
আপনার আয় একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের বেশি হলে আপনার পার্ট বি এবং পার্ট ডি প্রিমিয়াম বেশি হবে। সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন ফাইলে আপনার সাম্প্রতিক ট্যাক্স রিটার্ন ব্যবহার করে (যা 2022 প্রিমিয়ামের জন্য 2020 হওয়া উচিত) আপনি সারচার্জের অধীন কিনা তা নির্ধারণ করতে। 2022-এর জন্য, 2020 সালে $91,000 (যৌথ ফাইলারদের জন্য $182,000) সমন্বিত মোট আয়ের একক ফাইলাররা স্ট্যান্ডার্ড প্রিমিয়ামের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করবে।
কিন্তু জীবন-পরিবর্তনকারী কিছু ঘটনার কারণে আপনার আয় কমে গেলে সারচার্জ হ্রাস পেতে পারেন , যেমন বিবাহ, বিবাহবিচ্ছেদ, পত্নীর মৃত্যু, অবসর বা কাজের সময় হ্রাস। সেক্ষেত্রে, আপনি সামাজিক নিরাপত্তার পরিবর্তে আপনার সাম্প্রতিক আয় ব্যবহার করতে বলতে পারেন (আপনাকে জীবন পরিবর্তনকারী ইভেন্টের প্রমাণ প্রদান করতে হবে, যেমন আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে একটি স্বাক্ষরিত বিবৃতি যা আপনি অবসর নিয়েছেন)। আরও তথ্যের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের মেডিকেয়ার প্রিমিয়ামগুলি দেখুন:উচ্চ আয়ের সুবিধাভোগীদের জন্য নিয়ম৷
আপনি মেডিকেয়ারে সাইন আপ করার পরে আপনি একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারবেন না, তবে এর অর্থ এই নয় যে আপনাকে 65 বছর বয়সে HSA অবদানগুলি বন্ধ করতে হবে৷ যদি আপনি বা আপনার পত্নীর আপনার বর্তমান মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমা থাকে চাকরি, আপনি পার্ট A এবং পার্ট B এর জন্য সাইন আপ করতে বিলম্ব করতে পারেন এবং একটি HSA-তে অবদান রাখতে পারেন৷ আপনি যদি ইতিমধ্যেই সামাজিক নিরাপত্তার জন্য সাইন আপ করে থাকেন বা আপনার নিয়োগকর্তার 20 টিরও কম কর্মচারী থাকে তবে এটি একটি বিকল্প নয়—সেক্ষেত্রে, আপনি পার্ট A-এর জন্য সাইন আপ করতে বিলম্ব করতে পারবেন না। চাকরি এবং মেডিকেয়ারের জন্য সাইন আপ করুন—আপনি মেডিকেয়ার দ্বারা কভার করার আগে কত মাসের সংখ্যার উপর ভিত্তি করে আপনার HSA অবদানগুলিকে অনুপাত করতে হবে।