বিনিয়োগ করা জীবনের সেই জিনিসগুলির মধ্যে একটি যা লোকেরা জানে যে তাদের করা শুরু করা উচিত — কিন্তু বাস্তবে এটি করার জন্য কখনই আশেপাশে যাবেন না। নতুনদের জন্য বিনিয়োগ করার জন্য আমাদের গাইডে আমরা আপনাকে অজুহাত দূর করতে এবং কীভাবে আজই বিনিয়োগ শুরু করতে হয় তা শিখতে সাহায্য করতে যাচ্ছি।
আজই বিনিয়োগ শুরু করার অনেক কারণ রয়েছে, যার মধ্যে নিম্নলিখিতগুলি রয়েছে:
এই কারণেই আমরা আপনাকে দেখাতে চাই কিভাবে আপনি নতুনদের জন্য বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন। সবচেয়ে ভালো দিক হল আপনার এত টাকাও দরকার নেই। আসলে, আপনি আজই মাত্র $50 দিয়ে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন।
চলুন ডুব দিয়ে দেখি কিভাবে।
ঋণ খাদ করতে, অর্থ সঞ্চয় করতে এবং প্রকৃত সম্পদ তৈরি করতে প্রস্তুত? ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।বিনিয়োগ করার জন্য আপনাকে পাঁচটি পদক্ষেপ নিতে হবে।
প্রতিটি ধাপ আগেরটির উপর তৈরি হয়, তাই আপনি যখন প্রথমটি শেষ করেন, তখন দ্বিতীয়টিতে যান। আপনি যদি পঞ্চম ধাপে যেতে না পারেন, চিন্তা করবেন না। আপনি এখনও দুর্দান্ত অনুভব করতে পারেন কারণ বেশিরভাগ লোকেরা এমনকি প্রথম ধাপে পৌঁছাতে পারে না।
এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:
প্রতি মাসে আপনার কোম্পানির 401k ম্যাচ থেকে সর্বাধিক সুবিধা পেতে আপনার যতটা প্রয়োজন ততটা অবদান রাখতে হবে। তার মানে যদি আপনার কোম্পানি 5% ম্যাচ অফার করে, তাহলে আপনার মাসিক আয়ের অন্তত 5% আপনার প্রতি মাসে আপনার 401k এ অবদান রাখতে হবে।
একটি 401k আপনার নিষ্পত্তির সবচেয়ে শক্তিশালী বিনিয়োগ বাহনগুলির মধ্যে একটি৷
৷এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:প্রতিবার যখন আপনি আপনার পেচেক পান, আপনার বেতনের একটি শতাংশ নেওয়া হয় এবং আপনার 401k প্রি-ট্যাক্সে রাখা হয়। এর মানে হল যে আপনি অবসর নেওয়ার পরে আপনার অবদানগুলি প্রত্যাহার করার পরেই আপনি এটির উপর কর দিতে হবে।
প্রায়শই, আপনার নিয়োগকর্তা একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত আপনার অবদানের সাথে মেলে।
উদাহরণস্বরূপ, কল্পনা করুন আপনি $150,000/বছর উপার্জন করেন। আপনার কোম্পানি তাদের 401k প্ল্যানের সাথে 3% মিল অফার করে। আপনি যদি আপনার বেতনের 3% (প্রায় $5,000) আপনার 401k এ বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনার কোম্পানি আপনার পরিমাণের সাথে মিলবে — কার্যকরভাবে আপনার বিনিয়োগ দ্বিগুণ হবে।
এখানে একটি গ্রাফ এটি প্রদর্শন করে:
<কেন্দ্র>
এটা, আমার বন্ধুরা, বিনামূল্যের টাকা (ওরফে সেরা ধরনের অর্থ)।
সমস্ত কোম্পানি একটি মিলে যাওয়া প্ল্যান অফার করে না - তবে এমন একটি খুঁজে পাওয়া বিরল। যদি আপনার কোম্পানী একটি ম্যাচ অফার করে তবে আপনাকে অন্তত এটির সম্পূর্ণ সুবিধা নেওয়ার জন্য যথেষ্ট বিনিয়োগ করা উচিত।
আপনি যখন 401k-এ টাকা রাখেন তখন আপনার বিনিয়োগ বেছে নেওয়ার বিকল্প থাকে। যাইহোক, বেশিরভাগ সংস্থাগুলি আপনাকে একটি পেশাদার বিনিয়োগকারী সংস্থার কাছে আপনার অর্থ অর্পণ করার বিকল্পও দেয়। তারা আপনাকে বেছে নেওয়ার জন্য বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগের বিকল্প দেবে এবং আপনার 401k সম্পর্কে আপনার যেকোনো প্রশ্নের উত্তর দিতে সাহায্য করতে পারে।
401ks সম্পর্কে আরেকটি দুর্দান্ত জিনিস হল সেগুলি সেট আপ করা আপনার জন্য কতটা সহজ। আপনার কোম্পানির এইচআর বিভাগ যখন এটি অফার করে তখন আপনাকে বেছে নিতে হবে। তারা আপনার পেচেক থেকে যতটুকু বিনিয়োগ করতে চান শুধু ততটুকুই তুলে নেবে।
ঋণ খাদ করতে, অর্থ সঞ্চয় করতে এবং প্রকৃত সম্পদ তৈরি করতে প্রস্তুত? ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।আপনি যখন 59 ½ বছর বয়সে পরিণত হবেন তখন আপনি আপনার 401k থেকে অর্থ নিতে পারবেন। এটি ফেডারেলভাবে স্বীকৃত অবসরের বয়সের শুরু।
অবশ্যই আপনি আগে টাকা তুলতে পারবেন — কিন্তু আঙ্কেল স্যাম আপনাকে আপনার তহবিলের উপর 10% ফেডারেল জরিমানা দিতে চলেছেন এবং আপনি যে পরিমাণ টাকা উত্তোলন করবেন তার উপর আপনাকে যে ট্যাক্স দিতে হবে।
সেজন্য আপনি অবসর না নেওয়া পর্যন্ত আপনার টাকা আপনার 401k এর মধ্যে রাখা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।
আপনি যদি কখনও আপনার কোম্পানি ছেড়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, আপনার অর্থ আপনার সাথে আসে! 401ks সম্পর্কে আরও জানতে, অ্যাকাউন্টটি কীভাবে আপনার অর্থ বৃদ্ধির সর্বোত্তম উপায় সে সম্পর্কে আমার নিবন্ধটি দেখতে ভুলবেন না .
একবার আপনি আপনার 401k এর জন্য কমপক্ষে নিয়োগকর্তার ম্যাচ অবদান রাখার জন্য নিজেকে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করলে, আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার কোনো ঋণ নেই। আপনি যদি না করেন, দুর্দান্ত! যদি আপনি করেন, এটা ঠিক আছে। আপনি ঋণ দ্রুত নির্মূল করার জন্য আমার সিস্টেম দেখতে পারেন আপনাকে সাহায্য করার জন্য।
একবার আপনি আপনার 401k-এ অবদান রাখা শুরু করলে এবং আপনার ঋণ মুছে ফেললে, আপনি Roth IRA-তে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন। আপনার 401k এর বিপরীতে, এই বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট আপনাকে ট্যাক্স-পরবর্তী অর্থ বিনিয়োগ করতে দেয় এবং আপনি উপার্জনের উপর কোনো কর সংগ্রহ করেন না। 2021 সালের হিসাবে, আপনার বয়স 50 বছরের কম হলে আপনি আপনার Roth IRA-তে $6,000 / বছরে এবং আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $7,000 / বছরে অবদান রাখতে পারেন।
আরও নীচে মই রথ আইআরএ। এটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের আরেকটি বাহন যা নতুনদের জন্য দারুণ।
401k এর বিপরীতে, একটি Roth IRA আফটার-ট্যাক্স লাভ করে আপনাকে আরও ভাল চুক্তি দিতে টাকা। এর অর্থ হল আপনি স্টক বা বন্ডের মতো বিনিয়োগে ইতিমধ্যেই ট্যাক্সযুক্ত আয় রেখেছেন এবং তা উত্তোলনের সময় কোনো টাকা দেবেন না।
অবসরের জন্য সঞ্চয় করার সময়, আপনার সবচেয়ে বড় সুবিধা হল সময়। আপনি বাজারে bumps আবহাওয়া সময় আছে. এবং বছরের পর বছর ধরে, এই কর-মুক্ত লাভগুলি হল একটি আশ্চর্যজনক ৷ চুক্তি।
আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে রথ আইআরএ অফার করবেন না। একটি পেতে, আপনাকে একটি ব্রোকারের মাধ্যমে যেতে হবে — যার মধ্যে প্রচুর আছে৷
৷ন্যূনতম বিনিয়োগ ফি এবং স্টক বিকল্পগুলি সহ আপনার সিদ্ধান্ত নির্ধারণ করতে পারে এমন অনেক উপাদান রয়েছে৷
আমরা কিছু ব্রোকারকে সুপারিশ করি তারা হলেন চার্লস শোয়াব , ভ্যানগার্ড (এটি আমি ব্যবহার করি), এবং E*TRADE .
দ্রষ্টব্য:বেশিরভাগ ব্রোকারদের একটি রথ আইআরএ খোলার জন্য ন্যূনতম পরিমাণ প্রয়োজন। যাইহোক, আপনি যদি একটি নিয়মিত স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরিকল্পনা সেট আপ করেন তবে তারা ন্যূনতম ছাড় দিতে পারে।
2021 সালের হিসাবে, রথ আইআরএর জন্য বার্ষিক সর্বোচ্চ বিনিয়োগ $6,000। এই পরিমাণ প্রায়ই পরিবর্তিত হয় যদিও তাই IRS অবদান সীমা পৃষ্ঠা পরীক্ষা করে দেখুন আপডেট রাখতে।
একবার আপনার অ্যাকাউন্ট সেট আপ হয়ে গেলে, আপনাকে আসলে অর্থ বিনিয়োগ করতে হবে।
আমাকে আবার বলতে দিন, আপনি একবার অ্যাকাউন্ট সেট আপ করে তাতে টাকা রাখলে, আপনাকে এখনও আপনার অর্থ বিনিয়োগ করতে হবে .
আপনি যদি স্টক, বন্ড, ETF, বা অন্য কিছু না কিনে থাকেন, তাহলে আপনার টাকা শুধুমাত্র একটি মহিমান্বিত সেভিংস অ্যাকাউন্টে বসে থাকবে যাতে কোনো উল্লেখযোগ্য পরিমাণ সুদ পাওয়া যায় না।
আপনি কি বিনিয়োগ করা উচিত জন্য আমার পরামর্শ? একটি সূচক তহবিল যা S&P 500 ট্র্যাক করে। S&P 500 গড় 10% ফেরত দেয় এবং সবেমাত্র কোনো ফি দিয়ে পরিচালিত হয়।
আরও জানতে, আমাদের পরিচয়মূলক নিবন্ধ পড়ুন স্টক এবং বন্ডে আপনার বিকল্পগুলি সম্পর্কে আরও ভাল বোঝার জন্য। আমি একটি ভিডিও তৈরি করেছি যা আপনাকে দেখাবে ঠিক কিভাবে একটি Roth IRA চয়ন করতে হয় .
আপনার 401k এর মতো, আপনি এটিকে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বাহন হিসাবে বিবেচনা করবেন বলে আশা করা হচ্ছে। আপনি যদি 59 ½ বছর বয়সের আগে আপনার উপার্জন প্রত্যাহার করেন তবে আপনাকে শাস্তি দেওয়া হবে৷
যাইহোক, আপনি আপনার মূল অর্থ বা আপনার পকেট থেকে যে পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করেছেন তা যেকোন সময়, পেনাল্টি-মুক্ত (বেশিরভাগ লোকই এটি জানেন না) তুলে নিতে পারেন।
এছাড়াও একটি বাড়িতে ডাউন পেমেন্ট, আপনার/সঙ্গী/সন্তান/নাতি-নাতনিদের জন্য শিক্ষার জন্য অর্থায়ন এবং অন্যান্য কিছু জরুরি কারণের জন্য ব্যতিক্রম রয়েছে৷
তবে এটি এখনও একটি দুর্দান্ত বিনিয়োগ - বিশেষত যখন আপনি এটি তাড়াতাড়ি করেন। সর্বোপরি, আপনি যত তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ করতে পারবেন, আপনার বিনিয়োগ তত বেশি অর্থ সংগ্রহ করবে।
ঋণ খাদ করতে, অর্থ সঞ্চয় করতে এবং প্রকৃত সম্পদ তৈরি করতে প্রস্তুত? ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।আপনার যদি টাকা অবশিষ্ট থাকে, তাহলে আপনার 401k-এ ফিরে যান এবং এটিতে যতটা সম্ভব অবদান রাখুন (এটি নিয়োগকর্তার মিলের উপরে এবং তার বাইরে)। আপনি আপনার 401k-এ $19,500/বছর পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন যদি আপনার বয়স 50 বছরের কম হয় এবং আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $26,000। একটি অ-অবসরকালীন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খোলার আগে আপনার 401k সর্বাধিক করা একটি ভাল ধারণা কারণ আপনি যেকোনো 401k বিনিয়োগে কম করের অর্থ প্রদান করবেন।
আপনার যদি টাকা অবশিষ্ট থাকে, একটি নিয়মিত নন-অবসর অ্যাকাউন্ট খুলুন এবং যতটা সম্ভব সেখানে রাখুন। এছাড়াও আপনার যে কোনো বন্ধকী ঋণের অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করুন, এবং নিজের মধ্যে বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করুন - এটি একটি সাইড হাস্টল শুরু হোক বা অতিরিক্ত ডিগ্রি অর্জন করা হোক না কেন, আপনার নিজের ক্যারিয়ারের চেয়ে ভাল বিনিয়োগ প্রায়শই হয় না।
আপনার বিনিয়োগের ক্ষেত্রে কী অগ্রাধিকার দিতে হবে তা বিবেচনা করার সময় ব্যক্তিগত অর্থের সিঁড়িটি বেশ সহজ। আরও জানতে, আমার 3-মিনিটের কম ভিডিও দেখুন যেখানে আমি এটি ব্যাখ্যা করি৷
401ks এবং Roth IRA হল বেসলাইন ইনভেস্টমেন্ট ভেহিকল আপনার থাকা দরকার৷
আপনি যদি এই বিনিয়োগ বাহনগুলির বাইরে আপনার নিজস্ব পোর্টফোলিও (বিনিয়োগ সম্পদের সংগ্রহ) তৈরিতে আপনার পায়ের আঙ্গুলগুলি ডুবানো শুরু করতে চান তবে আমি আপনাকে একটি মূল ধারণার সাথে পরিচয় করিয়ে দিতে চাই:সম্পদ বরাদ্দ৷
এখানে আমার পোর্টফোলিও:
<কেন্দ্র>
অনিবার্যভাবে, যখনই আমি কাউকে বিনিয়োগের মূল বিষয়গুলি শেখাচ্ছি, তখন কেউ একজন অগণিত প্রশ্ন নিয়ে আসবে, যেমন:
এর উপর একটু ব্রেক পাম্প করুন।
আপনি যেকোন ধরণের স্টক বা বন্ড বা যে কোন কিছুতে বিনিয়োগ করার আগে, আপনাকে বুঝতে হবে যে এটি প্রায় সম্পদ বরাদ্দ এর মতো গুরুত্বপূর্ণ নয়। (অর্থাৎ, আপনার পাই কেমন দেখাচ্ছে)।
আপনি যখন বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীতে আপনার অর্থ বরাদ্দ করে তা করতে পারেন। যদিও বিভিন্ন ধরণের সম্পদ শ্রেণী রয়েছে, তিনটি সবচেয়ে সাধারণ হল:
নতুনদের জন্য বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে, একটি সাধারণ ভুল হল শুধুমাত্র একটি বিভাগে বিনিয়োগ করা। এটি দীর্ঘমেয়াদে বিপজ্জনক। এখানেই সম্পদ বরাদ্দের সর্ব-গুরুত্বপূর্ণ ধারণাটি কার্যকর হয়।
এইভাবে মনে রাখবেন:বৈচিত্র্য হল গভীর যাওয়ার জন্য D একটি বিভাগে (যেমন, স্টকগুলিতে বড়-ক্যাপ স্টক, মিড-ক্যাপ স্টক, ছোট-ক্যাপ স্টক এবং আন্তর্জাতিক স্টক রয়েছে)।
জুড়ে যাওয়ার জন্য সম্পদ বরাদ্দ হল A৷ সমস্ত বিভাগ (যেমন, স্টক, বন্ড, এবং নগদ)।
আপনি প্রতিটি সম্পদ শ্রেণীতে কতটা বরাদ্দ করবেন তা সম্পূর্ণরূপে আপনার এবং আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি অল্পবয়সী হন এবং আপনার অবসর নেওয়ার অনেক বছর আগে থাকে, আপনি স্টকের মতো জিনিসগুলিতে আরও বিনিয়োগ করতে চাইতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি বয়স্ক হন এবং অবসর গ্রহণের বয়সের কাছাকাছি থাকেন, তাহলে আপনি যতটা সম্ভব আপনার বেট হেজ করতে চান এবং বন্ডের মতো নিরাপদ বিনিয়োগে যেতে চান।
আপনি আপনার সমস্ত বিনিয়োগ এক ঝুড়িতে রাখতে চান না। ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিওর জন্য বিভিন্ন ধরণের স্টক এবং তহবিল কিনে আপনার সম্পদ বরাদ্দ নিয়ন্ত্রণে রাখুন — এবং তারপরে আরও বৈচিত্র্যকরণ সেই সম্পদ শ্রেণীর প্রতিটিতে।
একটি 1991 গবেষণা আবিষ্কার করেছে যে দীর্ঘমেয়াদী পোর্টফোলিও পারফরম্যান্সের 91.5% ফলাফল কীভাবে থেকে এসেছে বিনিয়োগ বরাদ্দ করা হয়. এর মানে হল যে আপনার পোর্টফোলিও কীভাবে কাজ করে তার জন্য সম্পদ বরাদ্দ অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
আপনি যদি পোর্টফোলিও মিক্সের আরও কিছু দৃঢ় উদাহরণ চান, সম্পদ বরাদ্দ এবং বৈচিত্র্য বিষয়ে আমার নিবন্ধটি দেখুন .
ঋণ খাদ করতে, অর্থ সঞ্চয় করতে এবং প্রকৃত সম্পদ তৈরি করতে প্রস্তুত? ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।আপনি যদি আগাছায় ঢোকা শুরু করতে চান, তাহলে আপনি বেছে নিতে পারেন এমন এক টন বিভিন্ন অ্যাসেট ক্লাস রয়েছে এবং আপনি ব্যক্তিগত বিনিয়োগে আরও বেশি বৈচিত্র্য আনতে পারেন।
আপনি যদি এই বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মধ্যে কয়েকটি সম্পর্কে আরও জানতে চান তবে নীচের আমার সংস্থানগুলি পরীক্ষা করে দেখতে ভুলবেন না:
আপনি যদি আরও বেশি কার্যকরী কৌশল চান যা আপনাকে পরিচালনা করতে এবং আরও অর্থ উপার্জন করতে সহায়তা করে, আপনি ভাগ্যবান। আমি একটি বিনামূল্যের নির্দেশিকা লিখেছি যেটি আপনি কীভাবে এটি করতে শুরু করতে পারেন তার বিশদ বিবরণ দেয়৷
৷গাইডের একটি পিডিএফ কপি পেতে নীচে আপনার তথ্য প্রবেশ করে ইতিমধ্যেই হাজার হাজার লোকের সাথে যোগ দিন যারা এটি পড়েছেন এবং এর থেকে উপকৃত হয়েছেন৷
আপনার হয়ে গেলে, এটি পড়ুন, পাঠগুলি প্রয়োগ করুন এবং আপনার সাফল্যের সাথে আমাকে একটি ইমেল করুন — আমি প্রতিটি ইমেল পড়ি৷
ভবিষ্যতের জন্য কীভাবে পরিকল্পনা করবেন
2022 সালে বিনিয়োগের জন্য কীভাবে আরও অর্থ সঞ্চয় করবেন
পিগি ব্যাঙ্ক ভুলে যান:আপনার বাচ্চার ভবিষ্যতের জন্য বাঁচানোর 6টি ভাল উপায়
অবসরের জন্য কীভাবে অর্থ সঞ্চয় করবেন
প্রতি মাসে আমার কতটা সঞ্চয় করা উচিত? পরবর্তী কোয়ারেন্টাইনের জন্য অর্থ সঞ্চয় করার জন্য প্রস্তুত হন