একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) হল একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যা আপনাকে অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য আশ্চর্যজনক ট্যাক্স সুবিধা দেয়৷
দুটি সাধারণ প্রকার:
বর্তমানে, উভয় অ্যাকাউন্টে বার্ষিক সর্বোচ্চ $6,000 বিনিয়োগ রয়েছে (আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হলে $7,000)। A Roth IRA বর্তমানে একক ট্যাক্স দাখিলকারীদের জন্য $135,000 এবং যৌথ-ফাইলিং বিবাহিত দম্পতিদের জন্য $199,000 আয়ের সীমা রয়েছে। একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ এর কোন সীমা নেই।
যাইহোক, এই সীমাগুলি প্রায়ই পরিবর্তিত হয়, তাই IRS অবদান সীমা পৃষ্ঠা চেক করতে ভুলবেন না আপডেট রাখতে।
যদিও উভয় আইআরএ-তে সুবিধা রয়েছে, আমরা আপনাকে রথ আইআরএ পাওয়ার সুপারিশ করছি। এটি একটি সেরা বিনিয়োগ যা আপনি একজন যুবক হিসাবে করতে পারেন . দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য এটি আমাদের পাওয়া সেরা চুক্তি।
যদি রথ আইআরএগুলি 1970 সালের কাছাকাছি হয়ে থাকে এবং আপনি সাউথওয়েস্ট এয়ারলাইন্সে $10,000 বিনিয়োগ করতেন তবে আপনাকে শুধুমাত্র মূল পরিমাণের উপর কর দিতে হবে। 30 বছর পর যখন আপনি টাকা তুলে নেন, তখন আপনাকে এতে কোনো ট্যাক্স দিতে হবে না...
…যা ভালো কারণ সেই $10,000 $10 মিলিয়নে পরিণত হবে।
সামগ্রিকভাবে, যখন আপনার রথ আইআরএ আসে তখন সময়ই আপনার সেরা বন্ধু। এবং অনেক, বহু বছর ধরে, এটি একটি আশ্চর্যজনক চুক্তি৷
৷ বোনাস: ঋণ খাদ করতে, অর্থ সঞ্চয় করতে এবং প্রকৃত সম্পদ তৈরি করতে প্রস্তুত? ব্যক্তিগত অর্থায়নের জন্য আমাদের বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।সেরা আইআরএ সনাক্ত করা বেশ কয়েকটি চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করে, তাই আমরা আপনাকে বড় ছবি দেখতে সাহায্য করার জন্য কাজ করেছি। আমরা কিছু প্রশ্নও দিয়েছি যা আপনাকে ভবিষ্যতে সেরা পছন্দ করতে সাহায্য করতে পারে। আপনাকে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার অবসরে বিনিয়োগ শুরু করতে হবে, তবে আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি বিনিয়োগ করার জন্য সঠিক অ্যাকাউন্ট বেছে নিয়েছেন। এজন্য আমরা আপনাকে আদর্শ ব্রোকারেজ খুঁজে পেতে সাহায্য করব এবং আপনার বিবেচনা করা উচিত এমন কিছু সেরা বিকল্পগুলির সুপারিশ করব।
এখানে, আমরা 2021 সালের সেরা IRA অ্যাকাউন্টগুলির কিছু গবেষণা ও তালিকাভুক্ত করেছি।
চার্লস শোয়াব হল অন্যতম স্বনামধন্য ব্রোকারেজ ফার্ম যা আপনাকে অনলাইনে রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে দেয়। আপনাকে ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ডিপোজিট বা বার্ষিক অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ ফি নিয়ে চিন্তা করতে হবে না কারণ সেগুলি সবই বিনামূল্যে৷
চার্লস শোয়াব রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টের কিছু উল্লেখযোগ্য সুবিধার মধ্যে রয়েছে:
এছাড়াও আপনি কোনো অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই একটি স্বয়ংক্রিয় পরিষেবা বিকল্প হিসেবে Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolios ব্যবহার করতে পারেন।
নেতিবাচক দিক থেকে, আপনাকে কিছু লেনদেনের জন্য একটি কমিশন ফি দিতে হবে। Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolios-এর প্রিমিয়াম সংস্করণে এককালীন $300 পরিকল্পনা ফি এবং পরামর্শমূলক পরিষেবাগুলির জন্য মাসিক $30 ফি রয়েছে৷
ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস আইআরএ অ্যাকাউন্টের সাথে, আপনি একটি বিকল্প পাবেন যা বার্ষিক অ্যাকাউন্ট ফি বা ন্যূনতম ব্যালেন্স ট্রেড করে না। এছাড়াও আপনি বিনিয়োগ বিকল্পগুলির একটি বিস্তৃত নির্বাচন অ্যাক্সেস করতে পারেন। বোনাস হিসেবে, আপনি 500টি ফ্রি ট্রেড এবং ক্যালকুলেটর এবং টুলস সহ বেশ কিছু শিক্ষাগত সংস্থান পাবেন যা আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলির অগ্রগতি নির্দেশ করে। এটি আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক, ইটিএফ, সিডি এবং বন্ডে বিনিয়োগ করতে দেয়।
ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস আইআরএ অ্যাকাউন্টের কিছু সুবিধার মধ্যে রয়েছে:
নেতিবাচক দিক থেকে, গ্রাহকদের $2M এর কম অ্যাকাউন্টের জন্য মানব উপদেষ্টাদের সাথে কথা বলার জন্য 0.50% বার্ষিক ফি দিতে হবে। কিছু ফিডেলিটি মিউচুয়াল ফান্ডেরও নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডে পৌঁছানোর জন্য অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হয়। ভারী ব্যবসার দিনে, ব্যবহারকারীরা প্ল্যাটফর্ম বিভ্রাটের একাধিক রিপোর্ট পান। $10,000 এবং $49,999 এর মধ্যে মিষ্টি ব্যালেন্সের জন্য প্রতি মাসে $3 এর রোবো উপদেষ্টা ফি দিতে হবে। যাদের ব্যালেন্স $50,000 এর বেশি তারা 0.35% প্রদান করে।
বোনাস: আপনি যতটা টাকা চান এবং আপনার শর্তে জীবনযাপন করতে চান তা জানতে চান? অর্থ উপার্জনের জন্য আমাদের বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুনআপনি একটি ন্যূনতম আমানত ছাড়া একটি অবসর পরিকল্পনা শুরু করতে খুঁজছেন? বেটারমেন্ট আইআরএ একটি দুর্দান্ত বিকল্প। এটি আপনাকে আপনার সঞ্চয়ের বৃদ্ধির সম্ভাবনা অপ্টিমাইজ করতে সাহায্য করার জন্য স্বয়ংক্রিয় পুনঃব্যালেন্সিং অ্যাক্সেস করার অনুমতি দেয়৷
বেটারমেন্ট আইআরএ অ্যাকাউন্ট গ্রাহকদের এর থেকে উপকৃত হতে দেয়:
তারা প্রতিটি পোর্টফোলিওতে নির্দিষ্ট বিনিয়োগ লক্ষ্য নির্ধারণ করে এবং বিভিন্ন কৌশল ব্যবহার করে বিনিয়োগ করে। আপনি যদি প্রিমিয়াম সংস্করণ বেছে নেন, তাহলে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছে সীমাহীন অ্যাক্সেস পাবেন যার জন্য সাধারণ পরিস্থিতিতে আপনার খরচ হবে $199 থেকে $299৷
বেটারমেন্ট আইআরএ অ্যাকাউন্টের কিছু উন্নত বৈশিষ্ট্যের মধ্যে রয়েছে:
Roth IRA অ্যাকাউন্টের সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য অসুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে 0.25% বার্ষিক অ্যাকাউন্ট ফি এবং প্রিমিয়াম পরিকল্পনার জন্য 0.40% বার্ষিক অ্যাকাউন্ট ফি। প্রিমিয়াম প্ল্যানের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে ন্যূনতম $100,000 ব্যালেন্স বজায় রাখতে হবে।
ভ্যানগার্ড যে কারো জন্য একটি চমৎকার IRA বিকল্প, বিশেষ করে 200টি কমিশন-মুক্ত ETF এবং মিউচুয়াল ফান্ড যা থেকে আপনি বেছে নিতে পারেন এবং অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত শূন্য থেকে কম ফি। যদিও ভ্যানগার্ড আইআরএ অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে ন্যূনতম ডিপোজিটের প্রয়োজন হয় না, তবে এটির অফার করা বেশিরভাগ অবসর তহবিলে বিনিয়োগ করতে আপনার $1,000 প্রয়োজন। এটি কোন বোনাস অফার করে না, তবে ব্যবহারকারীরা স্টক, বন্ড, সিডি, ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ড সহ বিভিন্ন অবসর পরিকল্পনা সরঞ্জাম এবং বিনিয়োগের বিকল্পগুলিতে অ্যাক্সেস লাভ করে৷
অ্যাকাউন্টের সুবিধার মধ্যে রয়েছে:
ভ্যানগার্ড আইআরএ-এর খারাপ দিকগুলির মধ্যে রয়েছে $20 অ্যাকাউন্ট পরিষেবা ফি (যারা ইলেকট্রনিক স্টেটমেন্টের জন্য সাইন আপ করেন বা ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করেন বাদে), বেশিরভাগ অবসর তহবিলে $1,000 প্রাথমিক বিনিয়োগ। ভ্যানগার্ড ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মটি একই বিভাগের অন্যদের সাথে মেলে না।
ই*ট্রেডের কম ট্রেডিং ফি আছে, যা বেশিরভাগ সক্রিয় বিনিয়োগকারীরা খোঁজেন। মিউচুয়াল ফান্ডের খরচ ভিন্ন হতে পারে; এটি কোন লেনদেন ফি এবং কোন লোড ছাড়াই 4,500 এর বেশি মিউচুয়াল ফান্ড অফার করে৷
ই*ট্রেড ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের কিছু অন্যান্য সুবিধার মধ্যে রয়েছে:
আপনি যদি একজন সক্রিয় বিনিয়োগকারী হন, তাহলে আপনি বিকল্পগুলিতে ভলিউম ডিসকাউন্ট এবং একটি শক্তিশালী মোবাইল প্ল্যাটফর্ম থেকে উপকৃত হন৷
নেতিবাচক দিক থেকে, E*Trade-এর ওয়েবসাইট ব্যবহারকারী-বান্ধব নয়। কোর পোর্টফোলিও অপশন অ্যাক্সেস করতে আপনাকে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে $500 দিতে হবে।
ঐতিহ্যগত আইআরএ এবং রথ আইআরএ একটি সাধারণ মিল শেয়ার করে:তারা উভয়ই ট্যাক্স সুবিধা সহ অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট। ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএর মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত ট্যাক্স সুবিধা দাবি করার সময়। একটি ঐতিহ্যগত IRA-এর সাথে, অ্যাকাউন্টে অবদান রাখার সময় আপনি একটি অগ্রিম ট্যাক্স বিরতি পান। অন্যদিকে, একটি রথ আইআরএ অবসর গ্রহণের আগ পর্যন্ত কর সঞ্চয় স্থগিত করে।
যোগ্যতা বিবেচনা করার সময় আরেকটি পার্থক্যও আসে। আপনি যদি আয়ের সীমার চেয়ে বেশি উপার্জন করেন তবে আপনি একটি Roth IRA অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারবেন না। একটি ঐতিহ্যগত IRA অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে নয়। যদি আপনি এবং আপনার পত্নী উভয়ই কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য যোগ্য না হন, তাহলে আপনি আপনার আয় নির্বিশেষে একটি ঐতিহ্যগত IRA অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারেন। যাইহোক, আপনি অযোগ্য হয়ে যাবেন যদি আপনার বা আপনার পত্নীর কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থাকে; আপনি একটি নির্দিষ্ট আয় থ্রেশহোল্ডে কর্তনযোগ্য IRA অবদান রাখতে পারবেন না। আপনি এখনও ট্যাক্স-বিলম্বিত লাভ থেকে উপকৃত হতে পারেন এবং অ-কাজযোগ্য অবদান রাখতে পারেন, তবে আপনি যে বছরে এটি করবেন সেই বছরে আপনি আপনার অবদানের জন্য ছাড় নিতে পারবেন না।
উভয় আইআরএ অ্যাকাউন্টের বিভিন্ন প্রত্যাহার নিয়ম আছে। 59 এবং 1/2 বছর পৌঁছানোর আগে ঐতিহ্যগত IRA থেকে প্রত্যাহার করার অর্থ হল যে আপনি ছাড়ের জন্য যোগ্য না হলে আপনাকে 10% ট্যাক্স জরিমানা দিতে হবে। রথ আইআরএ-এর সাহায্যে, আপনি জরিমানা পরিশোধ না করে যে কোনো সময়ে প্রদত্ত অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন। যাইহোক, যদি আপনি লাভ প্রত্যাহার করেন তবে আপনি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জন্য জরিমানা প্রদান করবেন। 59 এবং 1/2 বছর বয়সে পৌঁছানোর পর, আপনি যেকোন সময় জরিমানা ছাড়াই ঐতিহ্যগত IRA থেকে টাকা তুলতে পারবেন। যাইহোক, লিন্ডা রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলির জন্য পাঁচ বছরের নিয়ম প্রযোজ্য৷
৷আপনি এটি অনলাইনে বা ব্যক্তিগতভাবে করতে চান না কেন, রথ আইআরএ খোলার ক্ষেত্রে আপনার কোনো চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হওয়া উচিত নয়।
প্রথমত, আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি একটির জন্য যোগ্য। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি রথ আইআরএর জন্য যোগ্য যদি আপনি বছরের জন্য আয় উপার্জন করেন। যাইহোক, আপনার পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের উপর নির্ভর করে আয়ের সীমা পরিবর্তিত হতে পারে। প্রতি বছর রথ আইআরএ-তে আপনি যে সর্বাধিক পরিমাণ রাখতে পারেন সে সম্পর্কেও সীমাবদ্ধতা বিদ্যমান। আপনি অ্যাকাউন্টে অবদান রাখার জন্য আদর্শ পরিমাণ নির্ধারণ করতে একটি Roth IRA ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন।
এরপরে, আপনার রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট কোথায় খুলবেন তা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে। প্রায় প্রতিটি বিনিয়োগ কোম্পানি অফার Roth IRA অ্যাকাউন্ট. আপনার যদি পুরানো ঐতিহ্যবাহী আইআরএ থাকে, তাহলে আপনি একই কোম্পানি থেকে রথ আইআরএ পেতে পারেন। অ্যাকাউন্ট খুলতে বা রক্ষণাবেক্ষণ করার জন্য আপনাকে ফি দিতে হবে কিনা তা সর্বদা খুঁজে বের করুন। এছাড়াও, গ্রাহক পরিষেবা সম্পর্কে অনুসন্ধান করুন এবং আপনি টেলিফোন বা অনলাইনের মাধ্যমে সেগুলি অ্যাক্সেস করতে পারেন কিনা। আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয় হল কোম্পানির অফার করা বিনিয়োগের ধরন এবং বাণিজ্য করতে কত খরচ হয়।
এর পরে, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র পূরণ করুন। বেশিরভাগ ব্রোকারেজ এবং ব্যাঙ্কের IRA-এর জন্য একটি ওয়েবপৃষ্ঠা রয়েছে যেখানে আপনি নিবন্ধন প্রক্রিয়া শুরু করতে পারেন। আপনি অনলাইনে নিবন্ধন প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ করতে পারেন, তবে আপনার আরও তথ্যের প্রয়োজন হলে আপনি গ্রাহক পরিষেবার সাথেও যোগাযোগ করতে পারেন। একটি অ্যাপ্লিকেশনের জন্য প্রয়োজনীয় কিছু স্ট্যান্ডার্ড বিশদগুলির মধ্যে রয়েছে:
আপনার ব্যাঙ্কের তথ্য প্রবেশ করে একটি প্রাথমিক আমানত সেট আপ করুন৷ কিছু ব্রোকার আপনাকে ন্যূনতম ডিপোজিট করতে চায় তাই ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে টাকা জমা দেওয়ার জন্য একটি পৃথক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করুন।
তারপর, অপেক্ষা করুন। প্রাথমিক স্থানান্তর সম্পূর্ণ হতে 3 থেকে 7 দিন পর্যন্ত সময় লাগবে। এর পরে, আপনি ইমেল বা ফোন কলের মাধ্যমে একটি বিজ্ঞপ্তি পাবেন যে আপনি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত৷
একবার আপনি কাগজপত্র সম্পন্ন করার পরে, আপনার বিনিয়োগ নির্বাচন করুন. বিনিয়োগ কোম্পানি আপনাকে অ্যাকাউন্ট খোলার মাধ্যমে গাইড করবে, তবে আপনার রথ আইআরএ-তে যে অবদানগুলি যায় তা কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে। আপনি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা উপলব্ধ যে কোনও বিকল্প থেকে বেছে নিয়ে আপনার পোর্টফোলিও ডিজাইন করে শুরু করতে পারেন। এছাড়াও, একটি লাইফসাইকেল ফান্ড বা টার্গেট ডেট কিনুন, যা মূলত আপনার বয়সী কারো জন্য উপযুক্ত বিনিয়োগ কোম্পানি দ্বারা সরবরাহ করা একটি অফ-দ্য-শেল্ফ পোর্টফোলিও।
বিকল্পভাবে, আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে পারেন।
বোনাস: ঋণ খাদ করতে, অর্থ সঞ্চয় করতে এবং প্রকৃত সম্পদ তৈরি করতে প্রস্তুত? ব্যক্তিগত অর্থায়নের জন্য আমাদের বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ করতে, আপনি আপনার রথ আইআরএ-তে কতটা নিয়মিত অবদান রাখতে চান তা নির্ধারণ করুন। আপনি আপনার চেকিং বা সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে IRA অ্যাকাউন্টে মাসিক স্থানান্তর সেট আপ করতে পারেন। আপনি আয়ের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার শর্তে বার্ষিক অবদানও বেছে নিতে পারেন।
আইআরএগুলি অ্যাক্সেসযোগ্য এবং আপনি সেগুলি দ্রুত সেট আপ করতে পারেন৷ আপনি শুধুমাত্র একটি ঐতিহ্যগত IRA অবদান করার জন্য করযোগ্য আয় ব্যবহার করেন। আপনি বেশিরভাগ ব্রোকারেজ ফার্ম বা ব্যাঙ্কের মাধ্যমে মিনিটের মধ্যে একটি আইআরএ তৈরি করতে পারেন।
IRA অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে ট্যাক্স সুবিধাগুলি সর্বাধিক করতে দেয়। ঐতিহ্যগত IRA অ্যাকাউন্টগুলির জন্য, আপনি অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলা শুরু না করা পর্যন্ত অবদানের উপার্জনের উপর ট্যাক্স প্রদান করবেন না। আপনি অ্যাকাউন্টে যত বেশি পরিমাণ বিনিয়োগ করবেন, অবসর গ্রহণের সময় আপনার উত্তোলন তত বেশি হবে। অন্যদিকে, রথ আইআরএগুলি আপনাকে অবসর গ্রহণের সময় কর সুবিধাগুলি থেকে উপকৃত হতে দেয়। আপনি ট্যাক্স-পরবর্তী আয় থেকে সমস্ত অবদান রাখেন, তাই অবসর গ্রহণের সময় আপনার প্রত্যাহারের উপর কর দেওয়া হবে না।
বিনিয়োগ শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত আইআরএ সন্ধান করা আপনার ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করার প্রথম পদক্ষেপ। আপনি যদি সত্যিই এমন একটি আর্থিক ব্যবস্থা তৈরি করতে চান যা আপনাকে নিষ্ক্রিয়ভাবে অর্থ উপার্জন করতে সাহায্য করবে, তাহলে আপনাকে আপনার আর্থিক স্বয়ংক্রিয় করতে হবে।
সাহায্য করার জন্য, আমাদের প্রতিষ্ঠাতা রমিত শেঠি একটি 12-মিনিটের ভিডিও তৈরি করেছেন যে কীভাবে এটি করা যায়। নীচে শুধু আপনার নাম এবং ইমেল লিখুন এবং তিনি আপনাকে দেখাবেন কীভাবে একটি ব্যক্তিগত অর্থব্যবস্থা তৈরি করতে হয় যা আপনাকে প্যাসিভভাবে অর্থ সঞ্চয় করবে এবং উপার্জন করবে। আগামী বছরের জন্য।