বেশিরভাগ মানুষই তাদের জীবনের কোনো না কোনো সময়ে ঋণগ্রস্ত হয়ে পড়েন — ছাত্র ঋণ, ক্রেডিট কার্ড বা গাড়ি ঋণের মাধ্যমে। অবশ্যই, লক্ষ্য হওয়া উচিত এই ঋণ পরিশোধ করা যাতে আপনি সফল বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনার আর্থিক স্থিতিশীলতা উন্নত করার দিকে মনোনিবেশ করতে পারেন এবং অর্থের আশেপাশের কিছু ভয় দূর করতে পারেন যা আপনি আশ্রয় করতে পারেন।
যাইহোক, যদি আপনার একাধিক ঋণ থাকে — এবং একবারে সেগুলি সম্পূর্ণ পরিশোধ করার জন্য তারল্য না থাকে — আপনার কোনটি প্রথমে পরিশোধ করা উচিত? ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার জন্য দুটি প্রধান কৌশল সুপারিশ করা হয়েছে:ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি এবং ঋণ স্নোবল পদ্ধতি। এই নিবন্ধটি ব্যাখ্যা করবে যে সেগুলি কী এবং কোনটি আপনার পরিস্থিতির জন্য সঠিক হতে পারে৷
৷
ঋণ পরিশোধের জন্য তুষারপাতের পদ্ধতিতে প্রতি মাসে আপনার প্রতি ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম অর্থপ্রদান করা জড়িত। আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য অবশিষ্ট কোনো অর্থ তারপর সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে ঋণের দিকে যায়। যত তাড়াতাড়ি আপনি এই ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করবেন, আপনি পরবর্তী সর্বোচ্চ সুদের ঋণের জন্য সেই মাসিক অতিরিক্ত বরাদ্দ করবেন। সমস্ত ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত আপনি চক্রটি চালিয়ে যান।
ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি কিভাবে কাজ করে তা ব্যাখ্যা করতে একটি উদাহরণ সাহায্য করতে পারে। ধরা যাক আপনার তিনটি ঋণ আছে যা আপনি পরিশোধ করার জন্য কাজ করছেন:একটি ছাত্র ঋণ, একটি অটো লোন এবং একটি ক্রেডিট কার্ড৷ প্রতিটির একটি স্বতন্ত্র ব্যালেন্স, সুদের বার্ষিক শতাংশ হার এবং মাসিক ন্যূনতম বকেয়া রয়েছে। এখানে একটি ব্রেকডাউন আছে:
ধরা যাক প্রতি মাসে ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার কাছে $350 অতিরিক্ত অর্থ অবশিষ্ট আছে। এই ক্ষেত্রে, আপনি সেই $350 ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সের দিকে রাখবেন। একবার সেই প্রথম ঋণ পরিশোধ হয়ে গেলে, আপনি স্টুডেন্ট লোন মোকাবেলা করতে পারেন — পরবর্তী সর্বোচ্চ সুদের হার সহ ঋণ।
বোনাস: ঋণ খাদ করতে, অর্থ সঞ্চয় করতে এবং প্রকৃত সম্পদ তৈরি করতে প্রস্তুত? ব্যক্তিগত অর্থায়নের জন্য আমাদের বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।ঋণ তুষারপাত পদ্ধতির সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বোঝা আপনাকে এটি আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে। এখানে কিছু সুবিধা রয়েছে:
যে বলেন, অপূর্ণতা আছে. এর মধ্যে রয়েছে:
যদিও তুষারপাত পদ্ধতিটি সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে ঋণকে লক্ষ্য করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, স্নোবল পদ্ধতিটি ক্ষুদ্রতম ভারসাম্য সহ ঋণকে লক্ষ্য করে। এই পদ্ধতি অনুসরণ করে, আপনি একইভাবে প্রতি মাসে আপনার পাওনা প্রতিটি ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম অর্থপ্রদান করবেন। যাইহোক, আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য অবশিষ্ট কোনো অর্থ তারপর আপনার কাছে থাকা ক্ষুদ্রতম ঋণের দিকে যায় (সর্বনিম্ন সুদের হারের পরিবর্তে)।
যুক্তি হল যে আপনি ধীরে ধীরে আপনার ঋণ পরিশোধ করার সাথে সাথে গতি (এবং অনুপ্রেরণা!) অর্জন করে অন্যদের তুলনায় আরো দ্রুত এই ঋণটি ছিটকে দিতে সক্ষম হবেন। একবার আপনি একটি ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করলে, আপনি সর্বনিম্ন ব্যালেন্স সহ পরবর্তী ঋণে যান। নোট করুন যে একটি বন্ধকী (যদি আপনার থাকে) এই পদ্ধতি থেকে বাদ দেওয়া হয়েছে৷
৷ বোনাস: আপনি যতটা টাকা চান এবং আপনার শর্তে জীবনযাপন করতে চান তা জানতে চান? অর্থ উপার্জনের জন্য আমাদের বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুনআবার, ধরা যাক আপনার তিনটি ঋণ আছে যা আপনি পরিশোধ করার জন্য কাজ করছেন:একটি ব্যক্তিগত ঋণ এবং দুটি ভিন্ন ক্রেডিট কার্ড ঋণ। প্রত্যেকের নিজস্ব ব্যালেন্স, APR এবং ন্যূনতম মাসিক পেমেন্ট আছে। যেহেতু সুদের হার ঋণ স্নোবল পদ্ধতিতে একটি ফ্যাক্টর নয়, তাই আমরা শুধু ঋণের ভারসাম্য এবং ন্যূনতম বকেয়াতে ফোকাস করব। এখানে একটি ওভারভিউ:
ধরা যাক প্রতি মাসে ঋণের দিকে যেতে আপনার কাছে $320 অবশিষ্ট আছে। স্নোবল পদ্ধতি অনুসরণ করে, আপনি সেই $320 ক্রেডিট কার্ড নং 1-এর দিকে রাখবেন, যার মধ্যে সবচেয়ে ছোট ব্যালেন্স রয়েছে। একবার এটি পরিশোধ হয়ে গেলে, আপনি পরবর্তী ক্ষুদ্রতম ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণে চলে যাবেন।
কোন ঋণ পরিশোধের পদ্ধতি আপনার জন্য সঠিক তা নির্ধারণ করার সময় স্নোবল পদ্ধতির নিজস্ব সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। সুবিধার মধ্যে রয়েছে:
এদিকে, ঋণ স্নোবল পদ্ধতির অসুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে:
ঋণ তুষারপাত এবং স্নোবল পদ্ধতি উভয়ের জন্য আপনাকে প্রতি মাসে আপনার সমস্ত ঋণের ন্যূনতম মাসিক অর্থ পরিশোধ করতে হবে। যেখানে তাদের পার্থক্য রয়েছে তা হল আপনার কোন ঋণ পরে পরিশোধ করা উচিত যারা ন্যূনতম পূরণ করা হয়. ঋণ তুষারপাত পদ্ধতিতে সর্বোচ্চ সুদের হার দিয়ে ঋণ পরিশোধ করা প্রয়োজন, যখন ঋণ স্নোবল পদ্ধতিতে ক্ষুদ্রতম ব্যালেন্স দিয়ে ঋণ পরিশোধ করা প্রয়োজন।
বোনাস: ঋণ খাদ করতে, অর্থ সঞ্চয় করতে এবং প্রকৃত সম্পদ তৈরি করতে প্রস্তুত? ব্যক্তিগত অর্থায়নের জন্য আমাদের বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।সুতরাং, কোন ঋণ পরিশোধের কৌশল সর্বোত্তম? আপনি জেনে অবাক হতে পারেন যে কোন সঠিক উত্তর নেই। গাণিতিকভাবে, ঋণের তুষারপাতের পদ্ধতিটি উচ্চতর বলে মনে হতে পারে কারণ এটি আপনার সুদের টাকা বাঁচাতে পারে এবং আপনি শীঘ্রই ঋণমুক্ত হবেন এমন সম্ভাবনাগুলিকে উন্নত করে৷
যাইহোক, আপনার পাওনা সমস্ত ঋণদাতাদের সফলভাবে ফেরত দেওয়া শুধু নগদ থাকাই নয় - এটি একটি মনস্তাত্ত্বিক খেলাও। সেখানেই স্নোবল কৌশলটির একটি স্বতন্ত্র সুবিধা রয়েছে। আপনাকে আপনার ক্ষুদ্রতম ঋণ দ্রুত বন্ধ করার অনুমতি দিয়ে, এই ঋণ হ্রাস কৌশলটি দ্রুত জয়ের অনুমতি দেয়, যা অত্যন্ত অনুপ্রেরণাদায়ক হতে পারে এবং আপনার পরিশোধের কৌশলটি চালিয়ে যাওয়ার জন্য আপনাকে প্রয়োজনীয় উত্সাহ দিতে পারে।
ঋণ পরিশোধ করা মূলত মনোবিজ্ঞান সম্পর্কে। প্রকৃতপক্ষে, সামগ্রিকভাবে স্মার্ট মানি ম্যানেজমেন্ট মনোবিজ্ঞান সম্পর্কে। উদাহরণস্বরূপ, বাজেট ধরুন। আপনি যদি মনে করেন যে আপনি সবসময় একটি বাজেটের কারণে আপনার জীবনধারাকে সীমাবদ্ধ করছেন, তবে সম্ভাবনা হল আপনি এটি ভেঙে ফেলবেন। ক্রমাগত "না" বলার জীবন আমাদের বেশিরভাগের জন্য টেকসই নয়।
যাইহোক, যদি আপনি পরিবর্তে একটি সচেতন ব্যয় পরিকল্পনা অনুসরণ করেন — নিজেকে আপনার প্রিয় আনন্দের জন্য দোষমুক্তভাবে ব্যয় করার অনুমতি দিয়ে — আপনার এটিতে লেগে থাকার সম্ভাবনা বেশি। সফল অর্থ ব্যবস্থাপনা মূলত আপনার অর্থের ডায়ালগুলি বোঝার বিষয়ে - যে জিনিসগুলিতে আপনি অর্থ ব্যয় করতে সত্যিই উত্তেজিত হন — এবং নিজেকে সেগুলিকে বিনা অপরাধে ব্যয় করার অনুমতি দেওয়া৷
একইভাবে, একটি পরিশোধের পরিকল্পনা বেছে নেওয়া আপনার নিজের মানসিকতা বোঝার বিষয়। আপনার যদি তুষারপাত পদ্ধতি অনুসরণ করার অধ্যবসায় থাকে তবে এটি চেষ্টা করে দেখুন। যদি এটি একটি চ্যালেঞ্জ হয়, আপনি স্নোবল ঋণ পরিশোধ পদ্ধতিতে স্যুইচ করতে পারেন। নীচের লাইন হল যে হয় কৌশল আপনাকে ঋণ ত্রাণের কাছাকাছি নিয়ে যাবে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করবে। এছাড়াও অন্যান্য উপায়ে আপনি ঋণ নামিয়ে নিতে পারেন, যেমন ঋণ একত্রীকরণের মাধ্যমে।
"আমি আপনাকে ধনী হতে শেখাবো" ব্যক্তিগত অর্থায়নের সর্বোত্তম অনুশীলনগুলি গ্রহণ করে এবং সেগুলিকে বোঝা সহজ করে তোলে এবং - ঠিক তেমনই গুরুত্বপূর্ণভাবে - অনুশীলন করা সহজ৷ সাফল্যের চাবিকাঠি মূলত একজনের মানসিকতায়, এবং এটিই আমরা সমাধান করার চেষ্টা করি (আপনাকে স্মার্ট বিনিয়োগ, বাজেট এবং আরও অনেক কিছুর জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য-ভিত্তিক তথ্য দেওয়ার পাশাপাশি)।
অর্থ আপনার সম্পর্ক পরিবর্তন করতে চান? আমাদের বইটি ব্যবহারিক বিষয় এবং মনস্তাত্ত্বিক উভয় দিক সহ মৌলিক বিষয়গুলিকে কভার করে৷ ডুব দিন এবং আরও শক্ত আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য প্রস্তুত হন। আপনি নীচে বিনামূল্যে প্রথম অধ্যায় ডাউনলোড করতে পারেন.