একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) আপনার ব্যাপক অর্থ ব্যবস্থাপনা কৌশলের একটি বাস্তব অংশ হতে পারে। এইচএসএ প্রি-ট্যাক্সের টাকা রাখার জন্য একটি নিরাপদ জায়গা প্রদান করে এবং এটিকে করমুক্ত হতে দেয়। আপনি পরে আপনার এইচএসএ অ্যাকাউন্টে থাকা নগদটি যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করতে পারেন।

আপনাকে চিকিৎসা খরচ বাঁচাতে সাহায্য করার পাশাপাশি, একটি HSA-তে বিনিয়োগ অন্যান্য উপায়ে আপনার অর্থকে উপকৃত করতে পারে। এই নিবন্ধটি HSAগুলির একটি সহজে বোঝার ওভারভিউ প্রদান করবে এবং কেন HSA অবদানগুলি আপনার বাজেট বা সচেতন ব্যয় পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত করা মূল্যবান। অবশেষে, আমরা আপনাকে HSA নির্বাচন করার জন্য আপনার বিকল্পগুলির একটি ওভারভিউ দিই।

একটি HSA অ্যাকাউন্ট কি?

একটি HSA হল এক ধরনের সেভিংস অ্যাকাউন্ট যেখানে আপনি প্রি-ট্যাক্স ভিত্তিতে অর্থ প্রদান করতে পারেন, যা আপনি পরবর্তীতে অনুমোদিত স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করতে পারেন। আপনার HSA থেকে প্রি-ট্যাক্স ডলার খরচ করে, আপনি শেষ পর্যন্ত আপনার সামগ্রিক চিকিৎসা বিল কমিয়ে মুদ্রা, বীমা কপিপেমেন্ট এবং ডিডাক্টিবলের মতো খরচে অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন।

যাইহোক, একটি HSA-এর জন্য যোগ্য হতে, আপনার অবশ্যই একটি উচ্চ ডিডাক্টিবল হেলথ প্ল্যান (HDHP) থাকতে হবে। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা যোগ্য কিনা, তবে আপনার বীমা প্রদানকারীকে কল করুন। তারা আপনাকে বলতে পারবে আপনার একটি HDHP আছে কিনা এবং আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টের সাথে একটি HSA যুক্ত করতে পারেন।

আপনি যদি হেলথ ইন্স্যুরেন্স মার্কেটপ্লেসে একটি হেলথ প্ল্যান কেনেন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে এটি HSA-যোগ্য হিসেবে লেবেল করা হয়েছে। এইচডিএইচপি প্ল্যানগুলি সাধারণত কাটার আগে শুধুমাত্র প্রতিরোধমূলক যত্নকে কভার করে। 2022-এর জন্য, ব্যক্তির জন্য ন্যূনতম কাটছাঁট হল $1,400 এবং পরিবারের জন্য $2,800৷

HSA অ্যাকাউন্ট কিভাবে কাজ করে?

আপনি যখন একটি HSA-তে অবদান রাখেন, তখন আপনার কাছে প্রি-ট্যাক্স ডলার বিনিয়োগ করার সুযোগ থাকে। এই অর্থ আপনার এইচএসএ-তে ট্যাক্স ছাড়াই বাড়তে পারে, যতক্ষণ না আপনি এটিকে যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করতে প্রস্তুত হন ততক্ষণ পর্যন্ত আপনার অ্যাকাউন্টে অবশিষ্ট থাকবে।

মূলত, এটি একটি চেকিং অ্যাকাউন্টের মতো কাজ করে এবং আপনি একটি ডেবিট কার্ড পাবেন যা আপনি সেই যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করতে পারেন। অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সে থাকা HSA অর্থ প্রতি বছর রোল ওভার হয়ে যায় যদি তা ব্যয় না করা হয় এবং সুদ উপার্জন করতে পারে, যা ট্যাক্সও হয় না। যদিও বার্ষিক অবদানের সীমা রয়েছে, সেগুলি উচ্চ হতে থাকে:2022-এর জন্য, ব্যক্তিরা $3,650 পর্যন্ত এবং পরিবারগুলি $7,300 পর্যন্ত রাখতে পারে৷

একটি HSA অ্যাকাউন্টের সুবিধা কী?

একটি HSA পরিকল্পনার সবচেয়ে সুস্পষ্ট সুবিধা হল যে এটি আপনাকে স্বাস্থ্যসেবাতে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে, যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে কুখ্যাতভাবে দামী হতে পারে। HSA-এর আর্থিক সুবিধাও রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে:

• Roth IRA বা 401(k) রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্টের মতো, HSAs আপনাকে ট্যাক্স কাটছাঁট করার অনুমতি দেয় যা আপনার ট্যাক্স রিটার্নে আপনার আয় কমিয়ে দিতে পারে। আপনি HSA তে যে অর্থ রাখেন তা কর আরোপিত হয় না এবং এটি আপনার বার্ষিক উপার্জনকে হ্রাস করে, যার অর্থ কম করযোগ্য আয়।
• HSAs ট্যাক্স সুবিধাও অফার করে। HSA-তে যে কোনো বিনিয়োগ লাভ, যেমন সুদের, কর দেওয়া হয় না। একইভাবে HSA থেকে প্রত্যাহারের উপর কর দেওয়া হয় না if আপনি যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য এগুলি ব্যবহার করেন।
• HSA তহবিলের মেয়াদ কখনই শেষ হয় না, তাই তারা আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের একটি মূল্যবান উপাদান হয়ে উঠতে পারে। আপনি যদি 65 বছর বয়সের আগে অযোগ্য খরচের জন্য আপনার তহবিল প্রত্যাহার করেন তবে আপনাকে 20% জরিমানা করতে হবে, এছাড়াও, আপনি যে অর্থ উত্তোলন করবেন তার উপর আপনাকে আয়কর দিতে হবে। যাইহোক, 65 বছর বয়সের পরে, শাস্তি অদৃশ্য হয়ে যায়। এটি বলেছে, আপনি যে অর্থ উত্তোলন করেন এবং অযোগ্য ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করেন তার উপর আপনাকে এখনও আয়কর দিতে হবে। (উল্লেখ্য যে মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম একটি যোগ্য খরচ হিসাবে বিবেচিত হয়।)
• কিছু ​​HSA আপনাকে আপনার অর্থ বিনিয়োগ এবং বৃদ্ধি করতে দেয়, উদাহরণস্বরূপ, মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক এবং বন্ডের মাধ্যমে। আপনি যদি এই সুযোগটি ব্যবহার করতে চান, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি যে HSA খোলেন তা বিস্তৃত বিনিয়োগের সুযোগ দেয়, আদর্শভাবে কম খরচের তহবিল। এছাড়াও, বিনিয়োগের সাথে যুক্ত প্রশাসনিক ফি চেক করুন।

কিভাবে আপনার জন্য সেরা HSA প্রদানকারী নির্বাচন করবেন

আদর্শভাবে, আপনি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে HSA তালিকাভুক্তির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হবেন। এটি বলেছে, আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত বা ব্যবসার মালিক হন তবে আপনি এখনও একটি HSA লাভ করতে পারেন। আপনার পরিস্থিতি যাই হোক না কেন, HSA নির্বাচন করার সময় কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে, যার মধ্যে রয়েছে:

• ফি: অ্যাকাউন্ট ফিগুলিতে বিনিয়োগ ফি, রক্ষণাবেক্ষণের জন্য বার্ষিক ফি, কাগজের বিবৃতিগুলির জন্য মাসিক ফি এবং লেনদেনের ফি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। ফি একটি সম্পূর্ণ সময়সূচী জন্য জিজ্ঞাসা করুন. আপনি যদি ন্যূনতম নগদ ব্যালেন্স বজায় রাখেন তবে কিছু প্রদানকারী ফি বর্জন করে।
• বিনিয়োগের বিকল্প: আপনি যদি আপনার অর্থ বিনিয়োগ এবং বৃদ্ধি করতে আপনার HSA ব্যবহার করতে যাচ্ছেন, তাহলে দেখুন কোন পণ্যগুলি উপলব্ধ। বিকল্পগুলির মধ্যে অন্যদের মধ্যে স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড এবং বন্ড অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
• অ্যাক্সেসিবিলিটি: আপনার HSA আপনাকে একটি ডেবিট কার্ড সরবরাহ করবে যা আপনি আপনার তহবিল অ্যাক্সেস করতে ব্যবহার করতে পারেন। যাইহোক, কিছু HSA প্রদানকারী অন্যদের তুলনায় আপনার তহবিল পরিচালনা করা সহজ করে তোলে — উদাহরণস্বরূপ, মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে। HSA অনলাইন পোর্টালগুলির তুলনা করার সময়, অনলাইন বিল পে, মোবাইল ডিপোজিট, ই-স্টেটমেন্ট এবং টেক্সট ব্যাঙ্কিংয়ের মতো বৈশিষ্ট্যগুলির তুলনা করুন।
• বীমা: আপনি যদি একটি HSA খরচের অ্যাকাউন্ট বেছে নেন, তাহলে ফেডারেল বীমাকৃত ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন (NCUA- বা FDIC-বীমাকৃত) সহ একটি সন্ধান করুন। যদি আর্থিক প্রতিষ্ঠান ব্যর্থ হয়, আপনি $250,000 পর্যন্ত কভারেজ পেতে পারেন।
• সুদের হার: সাধারণ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মতোই HSAগুলি সুদ বাড়াতে পারে। আপনি কি আশা করতে পারেন তা দেখতে অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে সুদের হার তুলনা করুন।

অবশেষে, কাছাকাছি কেনাকাটা করার সময় HSA-এর জন্য গ্রাহক পরিষেবা বিবেচনা করুন। গবেষণা করার সময় আপনি মিথস্ক্রিয়া মাধ্যমে এটি মূল্যায়ন করতে সক্ষম হওয়া উচিত। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি ফি এর একটি সম্পূর্ণ সময়সূচী পেতে চেষ্টা করেন, তাহলে প্রতিক্রিয়া পেতে কতক্ষণ লাগবে?

জীবনধারা অনুসারে সেরা HSA অ্যাকাউন্ট

এমন কোনো এক-আকার-ফিট-সমস্ত HSA নেই যা সবার জন্য উপযুক্ত। উদাহরণস্বরূপ, একজন একক ব্যক্তির HSA চাহিদা পরিবারের থেকে আলাদা হতে পারে। মহান খবর হল যে বিভিন্ন প্রয়োজন অনুসারে HSA বিকল্পগুলির বিস্তৃত বৈচিত্র্য রয়েছে। এখানে সেরা স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির একটি দ্রুত ওভারভিউ।

সেরা নো-ফি HSA অ্যাকাউন্ট

Lively-এর একটি উল্লেখযোগ্য ফি সময়সূচী রয়েছে এবং অ্যাকাউন্ট খোলা বা বন্ধ করা, তহবিল স্থানান্তর, বা অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ ফি এর মতো প্রয়োজনীয় জিনিসগুলির জন্য কখনই চার্জ করে না। কোন ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজন নেই. আপনি যদি আপনার HSA তহবিল বিনিয়োগ করতে চান তবে আপনার কাছে TD Ameritrade-এর সাথে একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খোলার বিকল্প রয়েছে - কোনো ফি লাগবে না।

পরিবারের জন্য সেরা HSA অ্যাকাউন্ট

তিন ধরনের অ্যাকাউন্ট সহ বহুমুখীতার জন্য আরও পয়েন্ট অর্জন করে:প্রিমিয়াম, মান এবং নির্বাচন। এটি পরিবারগুলিকে তাদের প্রয়োজনের সাথে মানানসই বিকল্পটি বেছে নিতে দেয়৷ দাম পরিবর্তিত হয়, যার সাথে আরও মান সবচেয়ে সাশ্রয়ী হয় (প্রতি মাসে $1 এর কম ফি)। আরও শিখন কেন্দ্র স্বচ্ছতা তৈরি করে এবং HSA বিকল্পগুলি আবিষ্কার করা সহজ করে তোলে।

সেরা বিনিয়োগ HSA অ্যাকাউন্ট

বিশ্বস্ততা বন্ড, ইটিএফ, সিডি, মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক এবং আরও অনেক কিছু সহ বিভিন্ন HSA বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অফার করে৷ আপনি নিজের বিনিয়োগ নিজেই পরিচালনা করতে পারেন বা একটি পরিচালিত অ্যাকাউন্ট নির্বাচন করতে পারেন৷ বিশ্বস্ততা তার কম ফি এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতার জন্যও আলাদা। আপনি সহজেই একটি মোবাইল অ্যাপ বা ওয়েব প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে আপনার অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করতে পারেন৷

সেরা নো-ন্যূনতম-ব্যালেন্স HSA অ্যাকাউন্ট

আপনি যদি ন্যূনতম ব্যালেন্স নিয়ে জোর দিতে না চান তবে HSA ব্যাঙ্ক একটি বিকল্প। যাইহোক, অন্যান্য ফি আছে, যেমন কাগজ বিবৃতি জন্য. HSA ব্যাংক শতাংশ-ভিত্তিক বিনিয়োগ ফিও অফার করে। আপনি TD Ameritrade বা Devenir এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পারেন। উপরন্তু, তারা নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট (FSAs) অফার করে।

সর্বোত্তম সামগ্রিক HSA অ্যাকাউন্ট

ফিডেলিটি HSA নিরাপত্তা, স্বচ্ছতা এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতার একটি ভাল ভারসাম্য অফার করে। অ্যাকাউন্ট খোলা, ওভারড্রাফ্ট বা অর্থ প্রদান বন্ধ করার মতো মৌলিক বিষয়গুলির জন্য কোনও ফি নেই৷ আপনি একটি অনলাইন প্ল্যাটফর্ম বা মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে সহজেই আপনার অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করতে পারেন। এছাড়াও, ফিডেলিটির আমানত FDIC-বীমাকৃত।

বিশ্বস্ততা তার ব্যাপক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের জন্য পয়েন্ট অর্জন করে। আপনি একটি পরিচালিত তহবিল থেকে বেছে নিতে পারেন বা আপনার নিজের বিনিয়োগ পরিচালনা করতে পারেন। উপরন্তু, US ETF এবং স্টক ট্রেড কমিশন-মুক্ত। এছাড়াও আপনি ভগ্নাংশের শেয়ার কিনতে পারেন, আপনাকে দামের স্টক সহ কোম্পানিগুলিতে অ্যাক্সেস দেয়।

আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের নিয়ন্ত্রণ নিন

একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করা এবং ট্যাক্স সুবিধাগুলি ব্যবহার করা হল অনেকগুলি উপায়গুলির মধ্যে একটি যা আপনি আপনার অর্থকে আপনার জন্য কাজ করতে পারেন৷ কিন্তু শুধু কতটা আপনি একটি HSA বিনিয়োগ করা উচিত? আপনার অনন্য চাহিদার সাথে মানানসই একটি সচেতন ব্যয় পরিকল্পনার খসড়া তৈরি করা আপনাকে এটি বের করতে সাহায্য করতে পারে।

এই নীতি অনুসরণ করে, আপনি এমন একটি বাজেট তৈরি করেন যা বিধিনিষেধের বিষয়ে নয় কিন্তু এটি আপনাকে আপনার সত্যিকারের পছন্দের জিনিসগুলির জন্য অপরাধমুক্ত ব্যয়ের সাথে একটি সমৃদ্ধ জীবনযাপন করতে দেয়। আই উইল টিচ ইউ টু বি রিচ ছয় সপ্তাহের প্রোগ্রামের সাথে এটি কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে আরও জানুন। নীচে বিনামূল্যের জন্য I Will Teach You To Be Rich-এর প্রথম অধ্যায় ডাউনলোড করে উন্নত ব্যক্তিগত অর্থায়নের দিকে প্রথম পদক্ষেপ নিতে আপনার প্রয়োজনীয় জ্ঞান পান!