বেটারমেন্ট বা ওয়েলথফ্রন্ট আপনার জন্য ভাল রোবো-উপদেষ্টা কিনা তা বের করার চেষ্টা করছেন? এখানে আমাদের ব্রেকডাউন, সেইসাথে বিবেচনার কিছু মূল বিষয় রয়েছে যা আপনাকে আপনার অনন্য প্রয়োজনের জন্য সঠিকটি বেছে নিতে সাহায্য করতে পারে।
বেটারমেন্ট এবং ওয়েলথফ্রন্ট উভয়ই রোবো-উপদেষ্টার উদাহরণ, ওরফে স্বয়ংক্রিয় ডিজিটাল পরিষেবা ব্যবহারকারীরা আর্থিক পরিকল্পনার জন্য সুবিধা নিতে পারে। আপনি শব্দটি থেকেই অনুমান করতে পারেন, এই ভার্চুয়াল প্ল্যাটফর্মগুলি স্বয়ংক্রিয় এবং বিনিয়োগের পোর্টফোলিওগুলি নির্ধারণ করতে, আর্থিক পরামর্শ প্রদানের জন্য অ্যালগরিদম ব্যবহার করে এবং বেশি মানুষের হস্তক্ষেপের প্রয়োজন ছাড়াই আপনাকে আপনার অর্থের লক্ষ্যগুলি অর্জনের কাছাকাছি নিয়ে যেতে সাহায্য করতে পারে৷
ব্যবহারকারীরা ঝুঁকি সহনশীলতা এবং সঞ্চয় লক্ষ্যের মতো আর্থিক তথ্য ইনপুট করার পরে, একজন রোবো-উপদেষ্টা কাস্টমাইজড পরামর্শ দেয় এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পক্ষে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করতে পারে। প্রশ্নে থাকা রোবো-উপদেষ্টা প্ল্যাটফর্ম, বেটারমেন্ট এবং ওয়েলথফ্রন্ট, ব্যবহারকারী-বান্ধব বৈশিষ্ট্য, পোর্টফোলিও পরিচালনা এবং শিক্ষাগত সংস্থান অফার করে। আপনার জন্য সঠিক পছন্দ আপনার জীবনধারা এবং আর্থিক লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে। আমরা নীচে তাদের মধ্যে পার্থক্যগুলিতে ডুব দেব।
বেটারমেন্ট শিক্ষানবিস বিনিয়োগকারীদের একটি লক্ষ্য নির্ধারণ এবং অর্জনের জন্য সহজ পদক্ষেপ সহ একটি ডিজিটাল পরিকল্পনা অফার করে। ব্যবহারকারীরা আপনার পোর্টফোলিও বোঝার একটি সহজ উপায়ের জন্য তাদের সম্পদ বরাদ্দের পাখি-চোখ দেখতে পারেন। বেটারমেন্ট এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) এর মিশ্রণের উপর ভিত্তি করে পোর্টফোলিও তৈরি করে, যা পৃথক সিকিউরিটির পরিবর্তে বিস্তৃত বাজার সেক্টরের উপর ভিত্তি করে। আপনি যদি কোনো আর্থিক লক্ষ্যে পিছিয়ে থাকেন, তাহলে আপনি অ্যাপ থেকে আরও কিছু আলাদা করে রাখতে পারবেন - অল্পবয়সী বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি আদর্শ বৈশিষ্ট্য যাদের বাড়ি কেনা বা অবসর নেওয়ার মতো দূর-দূরান্তের লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে কল্পনা করা কঠিন।
বেটারমেন্ট বেটারমেন্ট ক্যাশ রিজার্ভও অফার করে, ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স বা ম্যানেজমেন্ট ফি ছাড়াই চিত্তাকর্ষক 0.40% বার্ষিক শতাংশ ফলন (APY) সহ একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট৷
আপনি যদি বেটারমেন্টের প্রিমিয়াম প্ল্যান বেছে নেন, আপনি তাদের আর্থিক উপদেষ্টাদের জ্ঞানে ট্যাপ করতে পারেন। দুর্ভাগ্যবশত, এর অর্থ হল আপনি আপনার সম্পত্তির 0.40% অর্থ প্রদান করবেন এবং বিশেষাধিকারের জন্য আপনার $100,000 ন্যূনতম বিনিয়োগ প্রয়োজন।
অবসর গ্রহণ বা শিশুর জন্য পরিকল্পনার মতো মাইলফলকগুলির জন্য বেটারমেন্টের পরামর্শ প্যাকেজগুলির মধ্যে একটি বেছে নেওয়ার পরে আপনি একজন উপদেষ্টার সাথেও কথা বলতে পারেন। এই প্যাকেজগুলির মধ্যে একটি প্রকৃত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে একটি ফোন কল এবং একটি বাস্তব কর্ম-ভিত্তিক পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। যে ব্যবহারকারীরা তাদের আর্থিক বিষয়ে অন্তর্দৃষ্টি পেতে একজন প্রকৃত ব্যক্তির সাথে কথা বলতে চান তাদের জন্য, একজন বিশেষজ্ঞের কাছ থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে প্রযোজ্য পরামর্শ পেতে সক্ষম হওয়া সার্থক হতে পারে৷
বোনাস: আপনার আয় এবং নমনীয়তা বাড়ায় এমন একটি ব্যবসা শুরু করতে প্রস্তুত, কিন্তু কোথায় শুরু করবেন তা নিশ্চিত নন? আজই শুরু করতে আমার 30টি প্রমাণিত ব্যবসায়িক ধারণার বিনামূল্যের তালিকা ডাউনলোড করুন (এমনকি আপনার পালঙ্ক ছাড়াই)।আপনি যখন বেটারমেন্টের সাথে একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্ট খোলেন, তখন আপনি অ্যাকাউন্টের জন্য একটি লক্ষ্য নির্ধারণ করতে পারেন যেমন সম্পদ তৈরি করা বা একটি জরুরি নিরাপত্তা জাল তৈরি করা। আপনার তথ্য ইনপুট করার পরে, আপনি আপনার লক্ষ্য অনুযায়ী একটি স্টক এবং বন্ড বরাদ্দ পাবেন। আপনি ম্যানুয়ালি আপনার পোর্টফোলিও সামঞ্জস্য করতে পারেন—কিন্তু ক্যাচ হল আপনার সম্পদে কমপক্ষে $100,000 থাকতে হবে।
ট্যাক্স-লস হার্ভেস্টিং নামে একটি বিনামূল্যের, ঐচ্ছিক পরিষেবা আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখতে আপনার পোর্টফোলিওতে যে কোনো ক্ষতির প্রভাব কমাতে সাহায্য করে৷
ব্যবহারকারীদের জন্য যারা বেটারমেন্টে তাদের অর্থের সাথে কী ঘটছে তা একটি সূক্ষ্মভাবে বুঝতে চান, তাদের ওয়েবসাইটে অগণিত সংস্থান উপলব্ধ রয়েছে। ভিডিও, নিবন্ধ এবং ব্যাপক প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নগুলি আপনাকে আপনার আর্থিক জ্ঞান বিকাশে সহায়তা করতে পারে।
ডিজিটাল প্ল্যানের জন্য আপনাকে 0.25% বার্ষিক ফি নেওয়া হবে তবে প্রাথমিকভাবে অ্যাকাউন্ট খুলতে কোনও ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজন নেই। একটি প্রিমিয়াম প্ল্যানের জন্য, আপনি 0.40% বার্ষিক ফি প্রদানের আশা করতে পারেন এবং আপনার ন্যূনতম ব্যালেন্সের জন্য আপনার $100,000 লাগবে৷ ম্যানেজমেন্ট ফি এর জন্য যেকোনো ধরনের ছাড় পেতে, আপনার অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে $2 মিলিয়ন থাকতে হবে।
আপনার পোর্টফোলিও স্টক এবং বন্ডের মধ্যে সীমাবদ্ধ যার কোনো বিকল্প নেই। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য, বিশেষ করে নতুনদের জন্য, এটি একটি বিশাল সমস্যা নয়। তবে আপনি যদি আরও উন্নত বিনিয়োগকারী হন তবে আপনি সীমিত বোধ করতে পারেন।
আপনি যখন ওয়েলথফ্রন্ট ব্যবহার করে বিনিয়োগ করেন, তখন প্ল্যাটফর্মটি আপনার পোর্টফোলিওকে ছয় থেকে আটটি সম্পদ শ্রেণিতে ভাগ করবে, যার মধ্যে কর্পোরেট বন্ড, রিয়েল এস্টেট, লভ্যাংশ স্টক, বিদেশী স্টক, ইউএস স্টক এবং মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত সিকিউরিটিজ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। বেটারমেন্টের মতো, ওয়েলথফ্রন্ট কম খরচে এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) ব্যবহার করে।
আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর উপর ভিত্তি করে আপনি কতটা ঝুঁকি সহ্য করতে পারেন এবং যখন বাজার পরিবর্তন হয় তখন তা সংশোধন করতে পারেন। শেষ পর্যন্ত, লক্ষ্য হল আপনাকে যে পরিমাণ ট্যাক্স দিতে হবে তা কমিয়ে আনা, তাই সামগ্রিক বিনিয়োগ পদ্ধতি হল "কিনুন এবং ধরে রাখুন।"
স্বাস্থ্যকর অভ্যাস তৈরি করা শুরু করতে কখনই দেরি হয় না। আজই শুরু করতে অভ্যাসের জন্য আমার চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।বেটারমেন্টের মতোই, ওয়েলথফ্রন্ট বিনামূল্যে, স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও ভারসাম্য এবং ট্যাক্স-লোকসান সংগ্রহের অফার করে যাতে আপনার আর্থিক ট্র্যাক থাকে৷
আপনি একজন অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারী হোন বা সবেমাত্র শুরু করছেন, আপনার অর্থ লাইনে থাকাকালীন আপনি নিজেকে কী করতে পারছেন তা জানা সহায়ক। ওয়েলথফ্রন্ট প্রচুর সহায়ক আর্থিক পরিকল্পনা সরঞ্জাম সহ একটি ব্যবহারকারী-বান্ধব অভিজ্ঞতা প্রদান করে৷
একটি কলেজ আবদ্ধ সন্তানের জন্য অর্থ সঞ্চয় করা প্রয়োজন? ওয়েলথফ্রন্টে একটি 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা রয়েছে। এটি আপনার সন্তানের কলেজ তহবিলকে ট্র্যাকে রাখে এবং মুদ্রাস্ফীতির জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে সামঞ্জস্য করে। একটি কলেজ বেছে নেওয়ার সময় হলে, Wealthfront এমনকি একটি নির্দিষ্ট স্কুল থেকে আপনি কতটা আর্থিক সাহায্য পাবেন তা অনুমান করতেও সাহায্য করতে পারে।
একবার আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টটি $25,000 এ পরিণত হলে, আপনি ক্রেডিট পোর্টফোলিও লাইনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন এবং আপনার অ্যাকাউন্টের মূল্যের 30% পর্যন্ত ধার নিতে পারেন। এমনকি আপনার ক্রেডিট চেকেরও প্রয়োজন নেই বা আপনার ক্রেডিট স্কোর মোটেও প্রভাবিত হবে না।
পথ হল এমন একটি টুল যা ওয়েলথফ্রন্ট ব্যবহারকারীরা তাদের সম্পদ পরিচালনা করতে এবং তাদের ভবিষ্যত প্রয়োজনের জন্য পরিকল্পনা করতে পারে। এটি বিনামূল্যে দেওয়া হয় যাতে যে কেউ বাড়ি কেনার মতো দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য তাদের বাজেট প্রস্তুত করতে পারে। সেরা অংশ? এটি ব্যবহার করার জন্য আপনার ওপেন ওয়েলথফ্রন্ট অ্যাকাউন্টেরও প্রয়োজন নেই৷
৷আপনি যদি আপনার অর্থ সঞ্চয় করতে পছন্দ করেন, তাহলে আপনি বিনামূল্যে ওয়েলথফ্রন্ট ক্যাশ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন। এটি 0.35% সুদ প্রদান করে এবং FDIC বীমাতে $1 মিলিয়ন পর্যন্ত বহন করে। আপনার নগদ অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থের জন্য বেটারমেন্টের সেভিংস প্ল্যান অফারগুলির মতো কোনও ব্যবস্থাপনা ফি চার্জ করা হয় না।
ওয়েলথফ্রন্টে ফি বেটারমেন্টের সাথে তুলনীয়। আপনি একই বার্ষিক উপদেষ্টা ফি 0.25% আশা করতে পারেন, যা অনলাইন আর্থিক প্ল্যাটফর্মগুলির জন্য একটি প্রতিযোগিতামূলক হার। 529টি প্ল্যানের জন্য, আপনি বার্ষিক 0.42% থেকে 0.46% দিতে আশা করতে পারেন।
বেটারমেন্টের বিপরীতে, একটি ওয়েলথফ্রন্ট অ্যাকাউন্ট খুলতে আপনার কমপক্ষে $500 লাগবে। যদিও এটি একটি বড় সংখ্যা নাও হতে পারে, এটি এখনও নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য প্রবেশের ক্ষেত্রে একটি বাধা যাদের মূলধন কম৷
আপনি যদি একজন প্রকৃত ব্যক্তির সাথে কথা বলতে পছন্দ করেন তবে ওয়েলথফ্রন্টের কাছে এটি করার জন্য অনেক বিকল্প নেই। আপনাকে ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরামর্শ দেওয়ার জন্য কোনও উপদেষ্টা উপলব্ধ নেই এবং কোনও অনলাইন চ্যাট বৈশিষ্ট্যও নেই। সেই সাথে বলা হয়েছে, সোমবার এবং শুক্রবারের মধ্যে একটি ফোন লাইন উপলব্ধ আছে আপনি যদি কোনো সমস্যা সমাধানের প্রয়োজন হয় তাহলে ব্যবহার করতে পারেন।
শেষ পর্যন্ত, আপনার জন্য রোবো-উপদেষ্টার পছন্দ আপনার পছন্দ এবং আর্থিক লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে। Wealthfront এবং Betterment উভয়ই রোবো-উপদেষ্টা বাজারে শক্তিশালী বিকল্প। আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট লক্ষ্যের জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা পেতে পছন্দ করেন তবে বেটারমেন্টের পরামর্শ-ভিত্তিক প্যাকেজগুলি আপনার অর্থের জন্য সবচেয়ে বেশি ধাক্কা দিতে পারে। এবং আপনি যদি ঝামেলা-মুক্ত, মানব-মুক্ত বিনিয়োগ বা সঞ্চয় পছন্দ করেন, তাহলে ওয়েলথফ্রন্ট আপনাকে আপনার অর্থ বৃদ্ধি করার সময় পিছনের আসন নিতে দেয়।