সুতরাং, আপনি আপনার খরচে রাজত্ব করার জন্য একটি একেবারে নতুন বাজেট তৈরি করার কথা ভাবছেন।
কিন্তু একটি সমস্যা আছে। আপনি শুধুমাত্র অনুসরণ করতে ভুলে যাওয়ার জন্য সর্বোত্তম উদ্দেশ্য নিয়ে একটি নতুন বাজেট শুরু করেন অথবা আপনি এতে বিরক্ত হন। হয়তো আপনি পরের মাসে আবার চেষ্টা করবেন, তাই না? চক্রটি চলতে থাকে এবং আপনি হতাশ এবং ভেঙে পড়েন।
এটা অনেক মানুষের জন্য সাধারণ, কিন্তু কেন? বাজেট ব্যর্থ হয় কারণ সেগুলি টেকসই নয়। কেন তারা টেকসই? কারণ তারা সম্পূর্ণভাবে চাহিদার উপর ফোকাস করে এবং চাওয়াকে উপেক্ষা করে . দিন বাঁচাতে এখানেই একটি সচেতন ব্যয় পরিকল্পনা আসে!
প্রথাগত বাজেট হল কাটব্যাক তৈরি করা এবং সাধারণত, প্রথম জিনিসটি হল মজাদার জিনিস। আপনার Netflix সাবস্ক্রিপশনের প্রয়োজন নেই, যাতে এটি কেটে যায়। আপনার প্রয়োজন নেই মলিনার ক্যান্টিনায় টাকো মঙ্গলবার যেতে, তাই এটিও যায়। কিন্তু যে আপনার সাথে কি রেখে যায়? একটি বাজেট যা কেউ আটকে রাখতে চায় না। এবং … আরেকটি ব্যর্থ প্রচেষ্টা। আমরা জানি, আমরা সেখানে ছিলাম।
সত্য হল, বাজেট সময় নষ্ট হয় . ভাবিনি যে আমরা এটা বলতে যাচ্ছি, তাই না?
"[বাজেট] আমাদের নিজেদের সম্পর্কে খারাপ বোধ করে, তারা কোনো অগ্রসর তথ্য প্রদান করে না - সেগুলি কেবল অর্থহীন," যেমনটি আমাদের বইয়ে ব্যাখ্যা করা হয়েছে, আমি তোমাকে ধনী হতে শেখাব .
বাজেটের সমস্যা হল তারা আপনাকে পরিবর্তন করতে আপনার ব্যয়ের দিকে ফিরে তাকাতে বাধ্য করে। সত্যিই কি ঘটছে আপনি পিছনে তাকান এবং ভয়ঙ্কর বোধ. এবং আপনি তা পরের মাসে এবং তারপরের পরের মাসে করবেন। এর পরিবর্তে আপনার যা করা উচিত তা হল দেখুন ফরোয়ার্ড পিছিয়ে নেই .
এটি একটি কৌশল যা আমরা বলি "সচেতন ব্যয়"। লক্ষ্য করুন কীভাবে এটি সচেতন ব্যয়, সঞ্চয় নয়। এর পিছনে চিন্তাটি ইতিবাচক ব্যয়ের অভ্যাস সম্পর্কে, নিজেকে সম্পূর্ণভাবে ব্যয় করা থেকে নিষিদ্ধ না করা। সুতরাং, বাজেট স্প্রেডশীট বা অ্যাপটি প্রতি দুই মাসে লঞ্চ করুন এবং এটি ভুলে যান।
সচেতন ব্যয় পরিকল্পনার পিছনের পদক্ষেপগুলি এখানে রয়েছে৷
আপনার অর্থ এবং ব্যয়ের একটি ওভারভিউ দিয়ে শুরু করা যাক। আপনি আপনার ব্যয়কে চারটি ভিন্ন প্রকারে শ্রেণীবদ্ধ করতে সক্ষম হবেন:
আসুন সেগুলি আরও ভেঙে দেই।
নির্দিষ্ট খরচ দিয়ে শুরু করে, ভাড়া/বন্ধক পেমেন্ট, গাড়ির পেমেন্ট, ঋণ পরিশোধ, বীমা এবং ইউটিলিটি বিল সহ মাসে আপনার যা কিছু খরচ করতে হবে তার তালিকা করুন। এটি সব লিখে রাখুন এবং প্রতিটির পাশে খরচ লিখুন।
একবার আপনি হয়ে গেলে, প্রতিটিতে অতিরিক্ত 15% যোগ করুন। কিন্তু কেন, আপনি জিজ্ঞাসা? এটি এমন জিনিসগুলিকে কভার করার জন্য যা আপনি অ্যাকাউন্ট করেননি। এইভাবে, যদি কিছু নীল থেকে বেরিয়ে আসে তবে এটি আপনার মাসকে লাইনচ্যুত করবে না।
এটি করার পরে, আপনার মাসিক টেক-হোম বেতন থেকে এই মোট খরচ বিয়োগ করুন। আদর্শভাবে, এই সংখ্যাটি আপনার নেট আয়ের প্রায় 50-60% হওয়া উচিত। আপনার যা অবশিষ্ট আছে তা সঞ্চয় এবং মজার জিনিসের জন্য।
এখানে আপনার অগ্রাধিকার হল আপনার 401k এবং Roth IRA কভার করা। এই অ্যাকাউন্টগুলির জন্য করের পরে আপনার আয়ের কমপক্ষে 5-10% সঞ্চয় করার লক্ষ্য রাখুন। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনার অবসরের জন্য কতটা দূরে রাখা উচিত, এই অবসর ক্যালকুলেটরটি আপনার নতুন সেরা বন্ধু৷
ভবিষ্যতের জন্য আর্থিক লক্ষ্যগুলি দেখার পরের জিনিস। আপনি এই বিভাগটিকে স্বল্প-মেয়াদী, মধ্য-মেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়গুলিতে বিভক্ত করতে পারেন।
স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয় হল উপহার কেনার মতো জিনিস বা একেবারে নতুন জোড়া এয়ারপড যা কেনার ন্যায্যতা দিতে আপনি মরিয়া হয়ে উঠেছেন। মধ্য-মেয়াদী সঞ্চয়ের মধ্যে রয়েছে গাড়ির ডাউন পেমেন্টের মতো জিনিস এবং দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় বড়-টিকিট আইটেমগুলির জন্য যেমন একটি বাড়ি বা কলেজ তহবিলে ডাউন পেমেন্ট।
যদি আমরা 50/30/20 (50% অপরিহার্য/30% চাই/20% সঞ্চয়) নিয়ম অনুসরণ করি, তাহলে সঞ্চয় লক্ষ্য এবং অবসরের সঞ্চয় 20% বন্ধনীতে পড়ে। এর মানে হল আপনার টেক-হোম বেতনের 20% সঞ্চয় হওয়া উচিত।
অপরাধ মুক্ত খরচ অংশ কঠিন অংশ. এটি সেই সমস্ত সামান্য খরচ যা আপনার জানার আগেই যোগ হয়ে যায়। উবার রাইড, মুভিতে পপকর্ন, হ্যাপি আওয়ারে অতিরিক্ত ককটেল। এই ধরনের জিনিসগুলির জন্য প্রস্তুত করা একটু কঠিন যদি না আপনি কঠোরভাবে পরিকল্পিত সামাজিক জীবনযাপন করেন। আদর্শভাবে, আপনি এই ধরনের খরচ এবং পরিবর্তনশীল খরচের জন্য আপনার টেক-হোম বেতনের 20-30% আলাদা করে রাখতে চান।
"কিন্তু, আমি ভেবেছিলাম যে বাজেট করার সময় আমাদের মজার জিনিসগুলিতে ব্যয় করার অনুমতি দেওয়া হয়নি?"
ঠিক এখানেই বাজেট টেকসই হয়ে ওঠে।
মনে রাখবেন, ঐতিহ্যগত বাজেট করা সময়ের অপচয়। আমরা নিজেদেরকে না বলেছি কিনা তা বিবেচনা না করেই আমাদের বেশিরভাগই এই অর্থ ব্যয় করতে চলেছে। সম্পূর্ণভাবে ব্যয় করা থেকে নিজেকে নিষেধ করার পরিবর্তে আপনি মজার জিনিসগুলিতে কতটা ব্যয় করবেন তাও আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
এইভাবে আপনার অর্থ বরাদ্দ করে, আপনি নিশ্চিত হন যে সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ খরচগুলি মজাদার জিনিসগুলি না রেখে প্রথমে যত্ন নেওয়া হয়েছে৷
এখন আপনার অর্থ যেখানেই যাওয়া উচিত সে সম্পর্কে আপনার ভাল ধারণা রয়েছে, এটি আপনার বাজেট স্বয়ংক্রিয় করার সময়।
প্রথমত, সিদ্ধান্ত নিন আপনার বাড়ি থেকে আয়ের কত শতাংশ আপনি প্রতিটি বিভাগে রাখতে চান। যেমনটি আমরা আগে উল্লেখ করেছি, একটি ভাল নিয়ম হল প্রয়োজনের জন্য 50% (যেমন ভাড়া, মুদি), 20% সঞ্চয়ের জন্য (যেমন 401k, সঞ্চয়ের লক্ষ্য), এবং 30% চাওয়ার জন্য (যে জিনিসগুলিতে আপনি অর্থ ব্যয় করার জন্য দোষী বোধ করেন) . মনে রাখবেন, বাজেট একটি জৈব প্রক্রিয়া। এটি বিশ্বের শেষ নয় যদি আপনাকে শতাংশগুলিকে কিছুটা পরিবর্তন করতে হয়। এটি সম্পর্কে দোষী বোধ করবেন না, এটি সমস্ত প্রক্রিয়ার অংশ। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল এটি আপনার জন্য কাজ করে৷
৷পরবর্তী ধাপ হল আপনার অর্থকে প্রতিটি বিভাগে ভাগ করা যখন আপনার পেচেক আসে। এটি করার একটি সহজ উপায় হল আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে নিয়মিত স্থানান্তর সেট আপ করা। এইভাবে, আপনাকে এটি সম্পর্কে ভাবতে হবে না।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার স্ত্রীর সাথে একটি যৌথ অ্যাকাউন্টে যাওয়ার জন্য আপনার নির্দিষ্ট খরচের জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন। এছাড়াও আপনি আপনার অপরাধমুক্ত অর্থ একটি প্রিপেইড কার্ডে স্থানান্তর করতে পারেন যা আপনি শুধুমাত্র মজার খরচের জন্য ব্যবহার করেন। এই স্থানান্তরগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে করা হলে আপনি অতীতকে ধন্যবাদ জানাতে হবে - প্রতি মাসে এই কঠিন সিদ্ধান্তগুলি নিতে বাধ্য না করার জন্য।
আপনি যদি আগে কখনো বাজেটিং অ্যাপ ডাউনলোড করে থাকেন তাহলে এই অংশটি সম্ভবত পরিচিত শোনাবে। তবে কাটব্যাক করা এবং অর্থ সঞ্চয় করার বিষয়ে একটি অস্পষ্ট ধারণা নিয়ে শুরু করার পরিবর্তে, সচেতন ব্যয় পরিকল্পনা আরও মনোযোগী পদ্ধতি প্রদান করবে৷
সুতরাং, এগিয়ে যান এবং সেই বাজেটিং অ্যাপ বা বাজেট ওয়ার্কশীটটি পুনরায় ডাউনলোড করুন। টিলার মানি, আপনার একটি বাজেট বা মিন্ট দরকার এমন অ্যাপগুলিকে আমরা সুপারিশ করি। এই সব সামান্য ভিন্ন উপায়ে কাজ. উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি স্প্রেডশীট পছন্দ করেন এমন একজন ব্যক্তি হন, (আমি! দোষী!), টিলার মানি একটি দুর্দান্ত পছন্দ। আপনার জন্য কাজ করে এমন একটি বাছাই করার আগে কিছু পর্যালোচনা পরীক্ষা করে দেখুন৷
৷আপনার খরচ ট্র্যাক করার জন্য একটি অ্যাপ বা একটি বিশ্বস্ত স্প্রেডশীট ব্যবহার করা হল আপনার আগে সেট করা প্যারামিটারের মধ্যে থাকা নিশ্চিত করার একটি সহজ উপায়।
বাজেট নিজেকে বঞ্চিত করা উচিত নয়। এটা সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ যেখানে খরচ সম্পর্কে হওয়া উচিত; আপনি যা পছন্দ করেন তার জন্য ব্যয় করা এবং কিছু যায় আসে না এমন জিনিসগুলিকে ফিরিয়ে দেওয়া।
এজন্য সচেতন ব্যয় কৌশলটি প্রথম এবং সর্বাগ্রে ব্যয় করা সম্পর্কে। বেশিরভাগ বাজেটিং টিপস আপনি কী করতে পারবেন না, আপনি কী করতে আপনার অর্থ ব্যয় করতে পারবেন না বা আপনার পছন্দের কফি কেনার সবকিছু কীভাবে নষ্ট করছেন তার উপর ফোকাস করে (PS আপনি নন। কফি ঠিক আছে, আসলে জরিমানা থেকেও বেশি)।
বাজেট করা ঠিক মজাদার নয় তা আমরাই প্রথম স্বীকার করব। কিন্তু আপনার বাজেট পদ্ধতি যদি প্রতিবার কিছু কেনার সময় আপনাকে অপরাধবোধ, ভয় এবং ডুবে যাওয়ার অনুভূতি দিয়ে পূর্ণ করে, তবে এটি একটি পরিষ্কার লক্ষণ যে এটি আপনার জন্য কাজ করছে না।
মিতব্যয়ীতা এবং বুদ্ধিমান খরচের জন্য অবশ্যই একটি জায়গা আছে। আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি খালি থাকা অবস্থায় আমরা ডিজাইনার পোশাকগুলিতে স্প্লার্জ করার সুপারিশ করব না। কিন্তু এর মধ্যে একটি মাঝামাঝি জায়গা থাকতে হবে এবং আপনার বাজেটকে একেবারে দুর্বিষহ করে তুলতে হবে। আপনি যেখানে হতে চান সেখানে আপনাকে নিয়ে যাওয়ার জন্য একা মিতব্যয়ীতা যথেষ্ট নয়। বেপরোয়া খরচও নয়।
কী কাজ করবে তা হল আপনার খরচ সম্পর্কে সচেতন হওয়া এবং আসলে কী গুরুত্বপূর্ণ তা নির্ধারণ করা। এই কারণেই 50/30/20 বিভাজনটি এত সুন্দরভাবে সহজ। এটি প্রথমে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসের যত্ন নেয় কিন্তু নিজের উপর খরচ করার গুরুত্বকে অবহেলা করে না।
সমস্ত কিছুর সংক্ষিপ্তসারে, সচেতন খরচ মানে আপনার অর্থ ব্যয় করার পরে এবং খারাপ বোধ করার পরে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টের দিকে তাকানো নয়। আপনি ব্যয় করার আগে আপনি কতটা ব্যয় করতে যাচ্ছেন তা জানার বিষয়। সামনের দিকে তাকাও, পিছনে নয়।
সুখী (সচেতন) খরচ!