একটি ব্যাকডোর রথ হল একটি উচ্চ উপার্জনকারীর জন্য একটি উপায় যা একটি ঐতিহ্যগত আইআরএকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করে অবসর গ্রহণে আরও অবদান রাখতে পারে৷

এটি একটি শক্তিশালী ছিদ্রপথ - এটি আপনার কর ফাঁকি দেওয়ার একটি উপায় নয়। এটি আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনি একটি ব্যাকডোর রথ ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনাকে এখনও ট্যাক্সের সমস্ত প্রভাব বুঝতে হবে। তো চলুন কভার করি:

• আইআরএ কি?
• ব্যাকডোর রথ কিভাবে কাজ করে?
• ব্যাকডোর রথের (সম্ভাব্য) অর্ধ-জীবন
• কিভাবে একটি IRA অ্যাকাউন্ট খুলবেন
• আজই সবচেয়ে স্মার্ট বিনিয়োগ করুন

একটি ব্যাকডোর রথ কিভাবে কাজ করে এবং কিভাবে একটি সেট আপ করতে হয় তা জানতে, আপনাকে প্রথমে বুঝতে হবে একটি IRA কি।

বোনাস: ঋণ খাদ করতে, অর্থ সঞ্চয় করতে এবং প্রকৃত সম্পদ তৈরি করতে প্রস্তুত? ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।

আইআরএ কি?

IRA স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য দাঁড়িয়েছে। এটি একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সময় আপনাকে শক্তিশালী কর সুবিধা দেয়।

এবং দুই ধরনের IRA পাওয়া যায়:

• ঐতিহ্যগত IRA. এই অ্যাকাউন্টটি আপনাকে প্রি-ট্যাক্স বিনিয়োগ করতে দেয় আয় আপনি যখনই চাকরি ছেড়ে যাবেন তখনই আপনি আপনার 401kকে একটি ঐতিহ্যবাহী IRA-তে পরিণত করবেন। বর্তমানে, 70 ½ বছরের কম বয়সী যে কেউ একটি ঐতিহ্যগত IRA তে অবদান রাখতে পারবেন। একবার আপনি সেই বয়সে পৌঁছে গেলে, আপনাকে প্রতি বছর ন্যূনতম একটি উত্তোলন করতে হবে যা আপনার তহবিলের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ।
• রথ আইআরএ। এই অ্যাকাউন্টটি আপনার আফটার-ট্যাক্স ব্যবহার করে বিনিয়োগ করার জন্য অর্থ, আপনাকে a দিচ্ছে n আপনার বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আরও ভাল লেনদেন, কারণ আপনি যখন এটি প্রত্যাহার করবেন তখন কোনও লাভের উপর কোনও কর দিতে হবে না। বর্তমানে Roth IRA-এ বয়সের কোনো সীমাবদ্ধতা নেই — তবে, আয়ের সীমাবদ্ধতা আছে।

বর্তমানে, উভয় অ্যাকাউন্টে বার্ষিক সর্বোচ্চ $6,000 বিনিয়োগ রয়েছে (আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হলে $7,000)। একটি রথ আইআরএ বর্তমানে একক কর দাখিলকারীদের জন্য $135,000 এবং বিবাহিত দম্পতিদের যৌথ ফাইলিংয়ের জন্য $199,000 আয়ের সীমা রয়েছে। একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএ-এর এমন কোনো সীমা নেই, যা ব্যাকডোর রথকে উচ্চ উপার্জনকারীদের জন্য একটি আকর্ষণীয় রুট করে তোলে।

(কারণ আপনি একটি রথের জন্য আয়ের সীমার চেয়ে বেশি উপার্জন করেন, আপনি আপনার ঐতিহ্যকে রথে পরিবর্তন করে "ব্যাকডোর" দিয়ে হাঁটতে পারেন।)

যাইহোক, এই সীমাগুলি প্রায়ই পরিবর্তিত হয়, তাই IRS অবদান সীমা পৃষ্ঠা চেক করতে ভুলবেন না আপডেট রাখতে।

ব্যাকডোর রথ কিভাবে কাজ করে?

একটি ব্যাকডোর রথ হল একটি কৌশলগত রূপান্তর যা আপনার ঐতিহ্যবাহী আইআরএকে একটি রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করে। আপনি বছরে $135,000 এর বেশি আয় করলেও এটি আপনাকে রথ আয়ের সীমাবদ্ধতাগুলিকে অতিক্রম করতে এবং অবসর গ্রহণের গাড়িতে অবদান রাখতে দেয়৷

প্রথাগত IRA-এর $6000-এর বেশি হলে আপনি বার্ষিক অবদানের সীমার থেকেও বেশি রথ আইআরএ-তে রোল করতে পারেন।

এটি করার জন্য এটি একটি সহজ দ্বি-পদক্ষেপ প্রক্রিয়া:

1. একটি ঐতিহ্যবাহী IRA অ্যাকাউন্ট খুলুন (কীভাবে এটি পরে করবেন সে সম্পর্কে আরও) এবং $6,000 (অথবা আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হলে $7,000) পর্যন্ত অবদান রাখুন।
2. তহবিলগুলি আপনার ঐতিহ্যবাহী IRA-তে আসার সাথে সাথে এবং সেগুলি উপার্জন জমা করার আগে, আপনার টাকা আপনার Roth IRA-তে স্থানান্তর বা "রোল ওভার" করুন৷ যেহেতু তারা কোনো সুদ জমা করেনি, তাই এটি অ-করযোগ্য বলে বিবেচিত হয়।

ভয়লা ! আপনার আয় যাই হোক না কেন আপনি এখন রথ আইআরএ-তে অবদান রাখতে সক্ষম।

যদি আপনি এখনও এটি আপনার জন্য সঠিক কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে সংগ্রাম করছেন, এখানে একটি সহজ চার্ট রয়েছে:

ব্যাকডোর রথের জন্য একজন ভালো প্রার্থী… ব্যাকডোর রথের জন্য একজন খারাপ প্রার্থী…

• প্রতি বছর $135,000 এর বেশি আয় করে (অথবা বিবাহিত যৌথ ফাইলার হিসাবে $199,000)
• অন্তত পাঁচ বছরের জন্য রথ আইআরএ-তে তহবিল রাখতে পারেন
• অবসর নেওয়ার পরে একটি উচ্চ আয়ের বন্ধনীতে থাকার প্রত্যাশা করে

• $135,000/বছরের কম আয় করুন (অথবা বিবাহিত যৌথ ফাইলার হিসাবে $199,000)
• পাঁচ বছরের মধ্যে রথ আইআরএ-তে তহবিল প্রয়োজন
• অবসর নেওয়ার পরে একটি নিম্ন আয়ের বন্ধনীতে থাকার প্রত্যাশা করে

বোনাস: আপনার বসকে বরখাস্ত করতে এবং আপনার স্বপ্নের ব্যবসা শুরু করতে চান? ব্যবসার জন্য আমার বিনামূল্যের আলটিমেট গাইড ডাউনলোড করুন।

প্রো-রাটা নিয়ম

ব্যাকডোর রথ এর মানে এই নয় যে আপনাকে ট্যাক্স করা হবে না। আপনি যদি আপনার ঐতিহ্যবাহী আইআরএকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করেন তাহলে বছরের শেষে আপনার ট্যাক্স ফাইল করার সময় আপনার যে কোনো কাটছাঁটযোগ্য আইআরএ-এর উপর ট্যাক্স দিতে হবে।

এটি হল প্রো-রাটা নিয়ম — আপনি যদি আপনার সমস্ত IRA তে ট্যাক্স-পূর্ব এবং পরে উভয় অর্থই রাখেন তাহলে কোন টাকা করযোগ্য তা নির্ধারণ করার একটি পদ্ধতি৷

উদাহরণ স্বরূপ, যদি আপনার ঐতিহ্যগত IRA-তে $6,500 আনট্যাক্সড ডলার থাকে এবং আপনি এটিকে আপনার Roth IRA-তে রূপান্তর করেন, তাহলে আপনার প্রথাগত IRA-এর বিনিয়োগে যে অর্থ জমা হয়েছে তার সাথে আপনি পুরো $6,500-এর অর্থ পাওনা থাকবে।

যাইহোক, আপনার ঐতিহ্যগত IRA-এর তহবিল ইতিমধ্যে ট্যাক্স করা হয়ে থাকলে

ধরা যাক আপনার একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে $45,000 আছে এবং এটি সবই করযোগ্য। একদিন, আপনি একটি নতুন ব্যাকডোর রথে $5,000 রাখার সিদ্ধান্ত নেন। এর মানে হল আপনার সমস্ত IRA তে মোট $50,000 থাকবে। আপনি কতটা ট্যাক্স পাবেন বলে মনে করেন?

যেহেতু আপনার IRA-এর 10% ট্যাক্স-মুক্ত (5,000 হল 50,000-এর 10%), তার মানে বাকি 90% ট্যাক্স করা যেতে পারে। সুতরাং আপনি যখন আপনার রথে $5,000 রাখেন, তখন, আপনাকে $4,500 ট্যাক্স করা হবে - যা খারাপ। এই ক্ষেত্রে, আপনি একটি ব্যাকডোর রথ ব্যবহার না করা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে খুঁজে পেতে পারেন৷

৷

প্রো-রাটা নিয়মের কারণে, আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে আপনার ঐতিহ্যগত IRA থেকে আপনার Roth IRA-তে আপনার অর্থ স্থানান্তর করার জন্য ট্যাক্স করা মূল্যহীন নয় (আপনার অ্যাকাউন্টে কত পরে- এবং প্রি-ট্যাক্স আয়ের উপর নির্ভর করে)।

একবার তহবিলগুলি আপনার রথ আইআরএ-তে হয়ে গেলে, যদিও, তারা সুদের চক্রমুক্ত করবে। আপনার বয়স 59 ½ বা তার বেশি হলে এবং কমপক্ষে পাঁচ বছর ধরে রথ থাকলে আপনি নতুন ট্যাক্স না নিয়েই টাকা তুলতে পারবেন।

ব্যাকডোর রথের (সম্ভাব্য) অর্ধ-জীবন

ব্যাকডোর রথ 2010 সালে আয় নির্বিশেষে সকল বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ করা হয়েছিল . সেই সময় কংগ্রেস বিনিয়োগকারীদেরকে একটি ঐতিহ্যগত IRA এর মাধ্যমে রথ আইআরএ আয়ের সীমা অতিক্রম করার অনুমতি দেয়।

যাইহোক, অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (IRS) আনুষ্ঠানিকভাবে ব্যাকডোর রথের অস্তিত্ব স্বীকার করেনি। ট্যাক্স সম্পর্কিত অনেক কিছুর মতো, ব্যাকডোর রথের মাধ্যমে অবদান রাখার আপনার ক্ষমতা পরিবর্তন হতে পারে যদি IRS সিদ্ধান্ত নেয় যে লুফহোলটি তাদের নীতি লঙ্ঘন করছে।

এর অর্থ হল যে কেউ ব্যাকডোর রথ ব্যবহার করলে তাকে অতিরিক্ত অবদানের জন্য মোটা জরিমানা দিতে হতে পারে।

কিভাবে একটি IRA অ্যাকাউন্ট খুলবেন

আপনি যদি একটি রথ আইআরএ বা ঐতিহ্যগত আইআরএ খুলতে চান তবে আপনাকে একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে। আপনার বিনিয়োগ সম্পর্কে আপনার যেকোন প্রশ্নের উত্তর দিতে এবং উত্তর দিতে প্রস্তুত চমৎকার গ্রাহক পরিষেবা এবং বিশ্বস্ত ব্যক্তিদের সাথে প্রচুর দুর্দান্ত রয়েছে৷

দালালদের দেখার সময় আপনি অন্যান্য বিষয়গুলি বিবেচনা করতে চান:

• ন্যূনতম বিনিয়োগ ফি। কিছু ব্রোকার আপনাকে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং ধরে রাখার জন্য ন্যূনতম পরিমাণ বিনিয়োগ করতে হবে। এটি অনেকের জন্য একটি চুক্তি ভঙ্গকারী হতে পারে।
• বিনিয়োগের বিকল্প। সমস্ত দালাল বিনিয়োগের উপায়ে তারা কী অফার করবে তা আলাদা। কারো কারো ফান্ড আছে যা অন্যদের থেকে ভালো পারফর্ম করে।
• লেনদেন ফি। কিছু ব্রোকার একটি বিনিয়োগে অর্থ রাখার জন্য আপনার কাছে একটি লেনদেন ফি নেয়৷

আমি কিছু দালালের পরামর্শ দিচ্ছি:চার্লস শোয়াব , ভ্যানগার্ড , এবং E*TRADE .

এই তিনটি শুধুমাত্র একটি দুর্দান্ত গ্রাহক সহায়তা লাইন প্রদান করে না, তবে তাদের কাছে ছোট বা কোন ন্যূনতম বিনিয়োগ ফিও নেই এবং তারা তাদের দুর্দান্ত স্টক বিকল্পগুলির জন্য পরিচিত৷

একবার আপনার অ্যাকাউন্ট সেট আপ হয়ে গেলে, আপনার টাকা সেখানে বসে থাকবে। তারপর আপনাকে কিছু করতে হবে:

1. প্রথমে, একটি স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা সেট আপ করুন (যা আমরা পরে ব্যাখ্যা করব) যাতে আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা করতে পারেন।
2. দ্বিতীয়, আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা কোথায় বিনিয়োগ করবেন তা স্থির করুন। টেকনিক্যালি আপনি স্টক, ইনডেক্স ফান্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, যাই হোক না কেন বিনিয়োগ করতে পারেন — তবে আমি আপনার টাকা কম খরচে, বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দিচ্ছি যাতে S&P 500 এর মতো সূচক ফান্ড অন্তর্ভুক্ত থাকে। S&P 500 গড় রিটার্ন দেয় 10% এবং সবেমাত্র কোনো ফি দিয়ে পরিচালিত হয়।

আরও জানতে, আমার পরিচয়মূলক নিবন্ধ পড়ুন স্টক এবং বন্ডে আপনার বিকল্পগুলি সম্পর্কে আরও ভাল বোঝার জন্য। আমি একটি দুই মিনিটের ভিডিওও তৈরি করেছি যা আপনাকে দেখাবে কিভাবে একটি আইআরএ চয়ন করতে হয়। নীচে এটি পরীক্ষা করে দেখুন৷

৷

বোনাস: অবশেষে আপনার মূল্যের অর্থ পাওয়া শুরু করতে চান? আপনার বেতন বাড়াতে এবং বাড়ানোর জন্য আমার চূড়ান্ত গাইডে আমি আপনাকে দেখাই

আজই সবচেয়ে স্মার্ট বিনিয়োগ করুন

কোনো এক-আকার-ফিট-সমস্ত সমাধান নেই।

যদিও ব্যাকডোর রথ একটি রথ আইআরএ-তে বিনিয়োগ করার একটি ভাল উপায় বলে মনে হচ্ছে এমনকি যদি আপনি আয়ের সীমা অতিক্রম করেন, সেখানে ত্রুটি রয়েছে। একটির জন্য, একজন বিনিয়োগকারী তাদের ঐতিহ্যবাহী IRA থেকে রথ আইআরএ-তে অর্থ স্থানান্তর করার সময় প্রো-রাটা নিয়মকে বিবেচনায় নাও নিতে পারে এবং শেষ পর্যন্ত তারা যা ভেবেছিল তার চেয়ে বেশি কর দিতে হবে।

আপনি যদি ব্যাকডোর রথের মাধ্যমে যেতে চান তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি এই নিবন্ধে আমরা যে সমস্ত উপাদানগুলিকে উল্লেখ করেছি সেগুলি বিবেচনা করুন৷

কিন্তু আপনি যদি এই পৃথিবীতে নতুন হন এবং কীভাবে শুরু করবেন তার কোনো ধারণা না থাকলে এটি বিভ্রান্তিকর হতে পারে।

এজন্য আমি আপনাকে বিনামূল্যে কিছু অফার করতে আগ্রহী। আমার একটি অফার আছে:ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার চূড়ান্ত নির্দেশিকা৷৷

এটিতে, আপনি কীভাবে করবেন তা শিখবেন:

• আপনার 401k আয়ত্ত করুন: আপনার কোম্পানির দ্বারা আপনাকে দেওয়া বিনামূল্যের অর্থের সুবিধা নিন … এবং এটি করার সময় ধনী হন।
• রথ আইআরএগুলি পরিচালনা করুন: একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করুন।
• আপনার খরচ স্বয়ংক্রিয় করুন: অটোমেশনের চমৎকার যাদুটির সুবিধা নিন এবং বিনিয়োগকে ব্যথামুক্ত করুন।

এই নির্দেশিকাটির সাহায্যে, আপনি একটি সমৃদ্ধ জীবনযাপনের পথে ভাল থাকবেন। এবং আপনার কোন অভিনব সমৃদ্ধ-দ্রুত স্কিম বা স্নেক অয়েল বা অন্যান্য BS "সমাধানের" প্রয়োজন নেই। আপনার যা দরকার তা হল দৃঢ় সংকল্প এবং আপনার আর্থিক পরিস্থিতি থেকে সর্বাধিক সুবিধা পেতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য সঠিক ব্যবস্থা রাখা এবং "মিতব্যয়ীভাবে" (ওরফে আপনার পছন্দের জিনিসগুলিকে বলিদান) নিয়ে চিন্তা করতে হবে না।

আপনার বিনামূল্যে বোনাস পেতে এখানে ক্লিক করুন:ব্যক্তিগত অর্থের জন্য চূড়ান্ত নির্দেশিকা।