আমেরিকায় স্টুডেন্ট লোনের গড় $40,000 মার্কের কাছাকাছি, এবং এটি বিনিয়োগ করা বা ছাত্র ঋণ পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেওয়া কঠিন করে তোলে। কারণ, আসুন এটির মুখোমুখি হই, ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা এবং অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা সমান গুরুত্বপূর্ণ।
তিনটি উপাদান রয়েছে যা নির্ধারণ করে যে কোন রুটটি আপনার প্রয়োজন অনুসারে সবচেয়ে ভাল হবে। এগুলো হলঃ
কিন্তু আপনি ডুব দেওয়ার আগে, বাহ্যিক কারণগুলি আপনার সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করতে পারে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়ানোর বিপরীতে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে হবে কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার একটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ হল এই পদক্ষেপটি আপনার আর্থিক উপর প্রভাব ফেলবে। বিবেচনা করার বিষয়, অন্তর্ভুক্ত:
$40,000 এর গড় স্টুডেন্ট লোন ধার সম্ভব বলে মনে হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি একটি শালীন পেচেক উপার্জন করেন। তবে আসুন সেই বিশেষজ্ঞ ডিগ্রিগুলি বিবেচনা করি যেখানে আপনার ছাত্র ঋণ কয়েক হাজার ডলার পর্যন্ত গড়িয়ে যায়। হঠাৎ এই পরিমাণটি একটি বেহেমথের মতো মনে হয় এবং যতক্ষণ না আপনি এই বিশাল সংখ্যাটি নিয়ন্ত্রণে না পান ততক্ষণ অন্য কিছুতে অর্থ নিক্ষেপ করার কোনও মানে হয় না।
ফ্লিপসাইড হল যে সমস্ত বছর আপনি আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধের জন্য উত্সর্গ করেছেন, আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি তৈরি করতে পারতেন। আপনি এমন একটি লক্ষ্য পূর্বনির্ধারণ করতে চাইতে পারেন যা আপনাকে বিনিয়োগের উপর ফোকাস করার জন্য কিছু নড়বড়ে জায়গা দেবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি লক্ষ্য সেট করতে পারেন যে একবার আপনি আপনার ঋণের অর্ধেক চিহ্নে পৌঁছে গেলে, আপনি আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিতে অবদান রাখা শুরু করবেন।
আপনি যদি ঋণের সময়কালের শুরুতে ঠিক থাকেন, উদাহরণস্বরূপ, কলেজ থেকে ফ্রেশ হয়ে এবং সেই প্রথম চাকরিতে কাজ করছেন, আপনার অগ্রাধিকারগুলি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি কারও কাছে ভিন্ন হতে পারে।
শুধুমাত্র কয়েকটি দৃষ্টান্ত রয়েছে যেখানে ঋণের সুদের হার আপনি বিনিয়োগে যা উপার্জন করবেন তার চেয়ে কম, কিন্তু এটি ঘটে। যখন এটি হয়, আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি অর্থের জন্য সেরা মূল্য পাচ্ছেন। আপনি যদি এখনও আপনার 401(k) সর্বোচ্চ না করে থাকেন তবে একটি নিম্ন-সুদের হারের ছাত্র ঋণ সেই ন্যূনতম কিস্তির সাথে আরও ভাল হতে পারে।
যাইহোক, আপনি যে সুদ প্রদান করছেন তা যদি উচ্চতর হয়, আপনি আপনার বিনিয়োগের অবদান বাড়ানোর আগে প্রথমে আপনার ঋণ পরিশোধ করার কথা বিবেচনা করতে চাইতে পারেন।
আপনার স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট ফাস্ট-ট্র্যাক করা দীর্ঘমেয়াদে আপনাকে অনেক টাকা বাঁচাতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, একটি অতিরিক্ত $100 সুদের অংশ দ্রুত সাফ করার জন্য একটি দীর্ঘ পথ যায়।
এখানে একটি উদাহরণ. ধরা যাক আপনার 10-বছরের পরিশোধের মেয়াদ সহ 6.8% সুদের হারে $10,000 স্টুডেন্ট লোন আছে। আপনি যদি স্ট্যান্ডার্ড মাসিক পেমেন্টের সাথে যান, আপনি প্রতি মাসে প্রায় $115 প্রদান করবেন। কিন্তু আপনি যদি প্রতি মাসে আরও $100 প্রদান করেন তাহলে আপনি সুদের কতটা সঞ্চয় করবেন তা দেখুন:
এটা জানা মূল্যবান যে যারা তাদের ছাত্র ঋণের ঋণ পরিশোধ করতে চান তাদের জন্য অনেকগুলি বিকল্প খোলা আছে।
বিবেচনা করার জন্য তিনটি ছাত্র ঋণের ধরন রয়েছে:ফেডারেল, ব্যক্তিগত এবং পুনঃঅর্থায়ন ঋণ। প্রতিটির নিজস্ব নিয়ম রয়েছে এবং এর কিছু সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে।
যাইহোক, পুরো বোর্ড জুড়ে একটি বড় সুবিধা হল যে আপনি জরিমানা চার্জ ছাড়াই শিক্ষা ঋণে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান বা প্রিপেমেন্ট করতে পারেন। এটা কিভাবে একটি প্রণোদনা জন্য?
উচ্চ শিক্ষায় প্রবেশের জন্য সরকার শিক্ষার্থীদের জন্য ঋণের ব্যবস্থা করে। ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ধার নেওয়া ছাত্রদের পরিবর্তে, এই ঋণগুলি ফেডারেল সরকারের সাথে প্রবেশ করানো হয়।
তিন প্রকারঃ
পজিটিভের মধ্যে রয়েছে যে ফেডারেল লোনের জন্য আবেদন করা সহজ এবং কষ্টের সময়ে, স্থগিত এবং সহনশীলতার বিকল্প রয়েছে। তারা কম সুদের হার অফার করার প্রবণতা রাখে কারণ হারগুলি সরকার দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে এই ঋণগুলি খরচ বহন করে এবং নিয়মিত ছাত্র ঋণের জন্য 1.057% থেকে 1.059% এবং PLUS লোনের জন্য 4.228% থেকে 4.236% পর্যন্ত ইনিশিয়েশন ফি চার্জ করে৷
ব্যাংক এবং অন্যান্য প্রতিষ্ঠানের দ্বারা অফার করা ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ পণ্য একটি সংখ্যা আছে. এই লোনগুলির মধ্যে কী দুর্দান্ত তা হ'ল তারা প্রয়োজন অনুসারে ঋণের ধরন তৈরি করতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, বার পরীক্ষার জন্য একটি ঋণ রয়েছে, মেডিকেল স্কুলের জন্য অন্যটি এবং এমনকি খারাপ ক্রেডিটযুক্তদের জন্য একটি পণ্য রয়েছে৷
এই ঋণগুলি একটু বেশি ব্যয়বহুল হতে থাকে এবং শুরুর খরচ না থাকলেও, সুদের হার সরকার দ্বারা নির্ধারিত হয় না। এর মানে হল যে হার ফেডারেল ঋণের উপর চার্জ করা থেকে যথেষ্ট বেশি হতে পারে।
আবেদনকারীদের একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর দেখাতে হবে। এটা জানাও মূল্যবান যে এই ঋণগুলি কোনো সরকারি ক্ষমা কর্মসূচির অংশ নয়। তাহলে কেন এটা সব পেতে? দেখা যাচ্ছে যে এই ঋণগুলি তাদের জন্য দুর্দান্ত যাদের পড়াশোনার খরচ বেশি।
স্টুডেন্ট লোনে উচ্চ-সুদের হার দাঁতে সত্যিকারের লাথি এবং কম হারে একটি পণ্য বেছে নেওয়ার চেয়ে আপনার নিজের ফিরে পাওয়ার আর কী ভাল উপায় হতে পারে? ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন পণ্য তাদের সুদের হার কমানোর লক্ষ্যে একটি শালীন ক্রেডিট স্কোর আছে ছাত্রদের দেওয়া হয়. যারা ফেডারেল লোন রয়েছে তাদের জন্য এটি একটি দুর্দান্ত বিকল্প নয়, তবে, আপনি ফেডারেল সুরক্ষা এবং সুবিধাগুলি হারাবেন যদি আপনি পুনর্অর্থায়ন বেছে নেন।
বোনাস: ঋণ খাদ করতে, অর্থ সঞ্চয় করতে এবং প্রকৃত সম্পদ তৈরি করতে প্রস্তুত? ব্যক্তিগত অর্থায়নের জন্য আমাদের বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় সম্পদ নির্মাণের একটি অপরিহার্য উপাদান। এটিতে ট্যাক্স এবং অন্যান্য সুবিধাও রয়েছে যা আপনি নিয়মিত সঞ্চয় বা বিনিয়োগ থেকে পেতে পারেন না। কিন্তু আপনি কিভাবে ঋণ আছে যখন আপনি আপনার ভবিষ্যত স্ব পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নিতে? আপনি যখন অবসর বিনিয়োগের বিকল্পগুলিকে একটু ভালভাবে বুঝতে পারবেন তখন একটি প্রশ্নের খচ্চরটি খুলতে সহজ হবে।
এই অবসর পরিকল্পনাগুলি আপনাকে প্রতি বছর একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ড পর্যন্ত আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ে অবদান রাখতে দেয়। 2020 এবং 2021 সালে, এই বার্ষিক থ্রেশহোল্ড ছিল $6,000। এর মানে হল যে আপনি যদি ঋণ পরিশোধ বা অবসর গ্রহণের দিকে সঞ্চয় করার বিষয়ে চিন্তিত হন, তাহলে প্রথমে পরীক্ষা করুন যে আপনি ইতিমধ্যে এই অবদানগুলি সর্বাধিক করে ফেলেছেন না।
এটি লক্ষণীয় যে রথ আইআরএ-এরও ব্যক্তিদের জন্য $140,000 আয়ের সীমা রয়েছে।
মিলিত 401(k) এর চেয়ে আপনার অবসরে অর্থায়ন করার জন্য কোন সস্তা উপায় নেই। এটা আবার পড়ুন. যদি আপনার কাছে অতিরিক্ত নগদ পড়ে থাকে এবং আপনি এটিকে সর্বোচ্চ না পান তবে আপনি হারাচ্ছেন। ব্যাখ্যা করা যাক।
একটি মিলে যাওয়া 401(k) এর অর্থ হল আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401(k) অবদানগুলি সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত মেলে। এখন শুধু মনে রাখবেন, প্রতি বছর মাত্র $20,000 এর নিচে বা আপনার বেতনের 100%, যেটি সবচেয়ে ছোট, তার একটি সীমা রয়েছে।
ঠিক আছে, আমরা এটা স্বীকার করব, আপনার কিছু কাজ করতে হবে। কিন্তু এখন একটু চেষ্টা করলে ভবিষ্যতে আপনাকে এক টন আর্থিক অ্যাডমিন বাঁচাতে পারবে। স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ করবেন নাকি বিনিয়োগ করবেন সে বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনাকে কিছু জিনিস জানা দরকার।
একটি খাম সিস্টেম হল একটি বাজেটিং টুল যা আপনাকে আপনার সমস্ত অর্থ পেমেন্ট, সঞ্চয় এবং এই ধরনের জন্য বরাদ্দ করতে দেয়। এটি এই ভিত্তির উপর কাজ করে যে, আপনার কাছে নগদ থাকলে, আপনি আপনার ডলারের বিলগুলি বিভিন্ন খামে আটকে দেবেন এবং তারপর বিলগুলি কভার করার জন্য সেগুলিকে মেইল করে দেবেন৷
একটি খাম সিস্টেম ভাল কাজ করে কারণ আপনি বিভাগগুলি নির্ধারণ করেন। হাউজিং এবং ইউটিলিটিগুলি দেওয়া হলেও, আপনার কাছে ল্যাটেস, বিনোদন ইত্যাদির জন্য একটি খামও থাকতে পারে। অবশ্যই, আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনার বেতনের সবচেয়ে বড় অংশ টার্গেটে যাবে, তবে মূল বিষয় হল আপনার খরচ এবং বিলগুলিকে একপাশে রেখে দেওয়া। সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের জন্য অর্থ, এবং এখনও কিছু মজার টাকা আছে।
আপনি যখন আপনার সমস্ত বিনোদনের অর্থ ব্যবহার করেন, তখন ধারণাটি হয় যে এটি হয়ে গেছে। যখন খাম খালি থাকে, তখন আপনি থামবেন। এটি শুধুমাত্র আপনাকে আরও কার্যকরভাবে বরাদ্দ করার অনুমতি দেবে না, তবে এটি হতাশাজনক অতিরিক্ত ব্যয়কেও থামিয়ে দেবে যা আমরা যখন কম থাকি এবং এই দুর্দান্ত জুতার জুতা রয়েছে… থামুন!
এখন, এখানে মহান অংশ. আপনার ছাত্র ঋণের অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের জন্য আপনার কাছে একটি খাম থাকতে পারে এবং আপনার বিনিয়োগের জন্য একটি খাম থাকতে পারে।
যখন আপনাকে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে, "আমি কি আমার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করব নাকি বিনিয়োগ করব?" সম্ভাবনা ভাল যে আপনি ফি এবং ব্যয়বহুল বিনিয়োগ পণ্যগুলিতে এক টন নগদ ব্যয় করতে আগ্রহী নন।
আপনার দুটি বিশাল আর্থিক লক্ষ্য রয়েছে এবং যত দ্রুত তত ভাল। এর মানে আপনার এমন বিকল্পগুলির প্রয়োজন যা আপনাকে উভয়ই করার অনুমতি দেবে।
তাই বেরিয়ে আসে রমিত শেঠির মই বা ব্যক্তিগত অর্থ। সম্পদ তৈরি এবং ঋণ পরাজিত করার ক্ষেত্রে এটি একটি গেমচেঞ্জার। এবং এখানে এটি কিভাবে কাজ করে:
আপনি আরও জানতে এই ভিডিওটি দেখতে পারেন:
আসুন এটির মুখোমুখি হই, ছাত্র ঋণ একটি ড্র্যাগ। এগুলি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব পরিত্রাণ পেতে চাওয়া স্বাভাবিক। কিন্তু এখানে জিনিস, আমরাও বয়স্ক হয়ে যাচ্ছি। যখন জিনিসগুলি খারাপ হয় এবং ঋণগুলি সম্পন্ন হয় তখন বিনিয়োগকে ভবিষ্যতের কোনো তারিখে প্রত্যাহার করা উচিত নয়।