আপনি যদি অবসরের জন্য সঞ্চয় করেন, একটি নতুন শিশুর জন্য একটি কলেজ তহবিল শুরু করেন বা অবশেষে ভাড়ার চেক জমা দিতে এবং বাড়িতে বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত হন, তাহলে আপনার কোণে একজন পেশাদার থাকা স্বস্তিদায়ক হতে পারে। আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার অর্থ কোথায় রাখবেন সে বিষয়ে সহায়তা এবং সুপারিশ দিতে পারেন ভবিষ্যতের জন্য সবচেয়ে কার্যকরভাবে আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে।
আমরা বিনিয়োগকারীদের জন্য বর্তমানে উপলব্ধ সেরা আর্থিক উপদেষ্টা উত্সগুলির কিছু পর্যালোচনা করেছি যারা এখনও সঠিক আর্থিক উপদেষ্টার সন্ধানে রয়েছে, সেইসাথে সিদ্ধান্ত নেওয়ার কিছু টিপস যে একজন রোবো-উপদেষ্টা বা একজন মানব উপদেষ্টা আপনার জন্য সেরা কিনা। চাহিদা.
সামগ্রী
বেনজিঙ্গার সেরা আর্থিক উপদেষ্টাদের সংকলিত তালিকা দেখুন এবং আজই শুরু করুন।
SmartAsset হল একটি অনন্য প্ল্যাটফর্ম যা সমস্ত সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে, আপনাকে আপনার প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য দেয় এবং আপনাকে সম্পদ গড়ে তোলার থেকে আরও বেশি কিছু করতে সাহায্য করে। . আপনি আপনার জীবনধারা পরিবর্তন করতে পারেন এবং আপনি কীভাবে দৈনিক ভিত্তিতে অর্থ ব্যবহার করেন সে সম্পর্কে আরও ভাল বোধ করতে SmartAsset থেকে নির্দেশিকা ব্যবহার করুন৷
আপনি যখন SmartAsset ওয়েবসাইটে যান, তখন উপদেষ্টা ম্যাচ কুইজ নিন আপনি আপনার আয়কর গণনা করতে পারেন অথবা আপনি মর্টগেজ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন আপনার পেমেন্ট কত হওয়া উচিত বা হতে পারে তা নির্ধারণ করতে।
SmartAsset আপনাকে একজন উপদেষ্টার সাথে সংযুক্ত করে যা আপনাকে আপনার পরিবারের লক্ষ্যগুলি গড়ে তুলতে দেয়।
অবসর সম্পর্কে অনেক তথ্য রয়েছে , বাড়ি কেনাকাটা , COVID-19 উদ্দীপক টাকা, ব্যাংকিং, ক্রেডিট কার্ড এবং আরো SmartAsset কে একটি লাইফস্টাইল কোম্পানি হিসেবে ভাবুন যা আপনাকে আপনার টাকা বুঝতে সাহায্য করে।
আপনি Facet Wealth এ সক্রিয় মনোযোগ পেতে পারেন তবে প্যাসিভ ম্যানেজমেন্ট পাবেন।
এর আসল অর্থ কি? Facet Wealth, একটি আর্থিক পরিষেবা সংস্থা যা বাল্টিমোরে অবস্থিত কিন্তু বিশ্বব্যাপী কাজ করছে, একজন বিশ্বস্ত অংশীদার, একজন নিবেদিত CFP® পেশাদারের সাথে কাজ করার মাধ্যমে আপনাকে বাজারের অংশগ্রহণকারী হতে সাহায্য করে। Facet Wealth হল প্রযুক্তি-সক্ষম আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা সহ একটি SEC-নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (RIA)৷
Facet Wealth হল একটি বিশ্বস্ততা — আইনত আপনাকে পরামর্শ দিতে বাধ্য যা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করে। Facet Wealth-এ স্টক বাছাই করে বাজারকে মারতে নেই। পরিবর্তে, Facet ফি ন্যূনতম এবং সর্বাধিক বৈচিত্র্যকরণের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। ফ্যাসেট ওয়েলথ যে পরিবারের সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন তাদের সম্পদ ব্যবস্থাপনা খরচ স্ট্রীমলাইন করে।
আপনি একবার বোর্ডে আসার পরে অন্য পেশাদারের সাথে শাফেল হওয়ার বিষয়ে চিন্তিত? কোন চিন্তা নেই — ফ্যাসেট আপনাকে সঠিক CFP® পেশাদারের সাথে মেলে যা দীর্ঘমেয়াদে আপনার প্রয়োজনের সাথে খাপ খায়।
আজই আপনার 30-মিনিটের পরিচিতি কলের সময় নির্ধারণ করুন৷
৷ পর্যালোচনা পড়ুনপার্সোনাল ক্যাপিটালকে প্রযুক্তিগতভাবে রোবো-উপদেষ্টা হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়, কিন্তু এর পরিষেবাটি মানুষের বুদ্ধিমত্তা এবং এআই উভয়েরই একটি অনন্য মিশ্রণও অফার করে। পরামর্শ প্রদানকারী পরিষেবাটি নির্বিঘ্নে মানুষের সৃজনশীলতার সাথে অ্যালগরিদমিক নির্ভরযোগ্যতাকে মিশ্রিত করে, ব্যবহারকারীদের দ্রুত একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার অনুমতি দেয় এবং তারপর অর্থ পেশাদারদের একটি দলের হাতে লাগাম তুলে দিন।
ব্যক্তিগত পুঁজির অনন্য কাঠামো এটিকে প্রথাগত মানব উপদেশ পরিষেবার সাথে তুলনা করলে কম ফি নেওয়ার অনুমতি দেয়। আপনার অ্যাকাউন্টে $1 মিলিয়ন থাকলে, আপনি বার্ষিক 0.89% প্রদান করবেন , যখন উচ্চ ব্যালেন্স অ্যাকাউন্টগুলি আরও কম অর্থ প্রদান করে। পার্সোনাল ক্যাপিটাল বিনিয়োগ চেকআপ এবং খরচ বিশ্লেষক সহ সমস্ত ব্যবহারকারীদের জন্য বিনামূল্যে খরচ পরিচালনার সরঞ্জামগুলির একটি হোস্ট অফার করে৷
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে ব্যক্তিগত মূলধন হল উচ্চ-মূল্যের অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের উদ্দেশ্যে; আমি যে এনভেস্টরদের অ্যাকাউন্টে $200,000-এর বেশি আছে তাদের অ্যাকাউন্টে নিবেদিত দুটি ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করা হয়। যদি আপনার আপনার অ্যাকাউন্টে $200,000 এর কম থাকে আপনার উপদেষ্টাদের একটি দলে অ্যাক্সেস থাকবে যারা অনেকগুলি অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করতে একসাথে কাজ করে। যাইহোক, ব্যক্তিগত মূলধনে অ্যাকাউন্টের ন্যূনতম পরিমাণ বেশি—একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে আপনার কমপক্ষে $100,000 লাগবে।
এইভাবে, ব্যক্তিগত মূলধন সবচেয়ে ভালোভাবে ব্যবহার করা হয় উচ্চমূল্যের বিনিয়োগকারীরা যারা অর্থ ব্যবস্থাপনা এবং বাজেটের জন্য একটি হাতছাড়া পদ্ধতি খুঁজছেন।
বেনজিঙ্গার সম্পূর্ণ ব্যক্তিগত মূলধন পর্যালোচনা পড়ুন
পর্যালোচনা পড়ুন$11 বিলিয়ন সম্পদের বেশি সহ রোবো-পরামর্শ পরিষেবাগুলির মধ্যে উন্নতি হল সবচেয়ে বড় নামগুলির মধ্যে একটি ব্যবস্থাপনার অধীনে কোম্পানি দুটি পরিষেবা অফার করে, বেটারমেন্ট ডিজিটাল এবং বেটারমেন্ট প্রিমিয়াম৷৷ বেটারমেন্ট ডিজিটাল হল পরামর্শ পরিষেবার ফ্ল্যাগশিপ অফার৷
৷এটি $0 অ্যাকাউন্টের সর্বনিম্ন এবং কম ফি নিয়ে গর্ব করে৷ যা নতুন এবং তরুণ বিনিয়োগকারীদের কাছে বিশেষভাবে আকর্ষণীয় করে তোলে; বেটারমেন্ট ডিজিটালের ফি মাত্র 0.25% , যা ব্যতিক্রমীভাবে কম। যদি 0.40% পরিচালন ফির বিনিময়ে আপনার অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে $100,000 থাকে তবে বেটারমেন্ট প্রিমিয়াম পরিষেবাগুলির একটি বর্ধিত পরিসর (মানব আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে সীমাহীন ফোন সংযোগ সহ) অফার করে৷
বেশিরভাগ রোবো-পরামর্শ পরিষেবাগুলির মতো, বেটারমেন্ট দীর্ঘমেয়াদী রিটার্নের জন্য উপযুক্ত একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও তৈরির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। রোবো-উপদেষ্টা 12টি বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীর অন্তর্গত ETF-এর মধ্যে তহবিল ভাগ করে , এবং পরিষেবাটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে পোর্টফোলিওকে পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ করে তোলে কারণ বয়স, আয় বা জীবনযাত্রার পরিস্থিতির সাথে আপনার চাহিদা পরিবর্তিত হয়।
আপনার অ্যাকাউন্টগুলির উপর আপনার আরও নিয়ন্ত্রণের প্রয়োজন হলে, আপনি বেটারমেন্টের "নমনীয় পোর্টফোলিও" বৈশিষ্ট্যের সাথে আপনার অনুপাতকে পরিবর্তন করতে পারেন, তবে এই সুবিধাটি বেটারমেন্ট প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের মধ্যে সীমাবদ্ধ। হ্যান্ড-অফ বিনিয়োগকারী, নতুন বিনিয়োগকারী এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য যারা অবসর গ্রহণের জন্য নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগ কৌশলগুলিতে আগ্রহী তাদের জন্য বেটারমেন্ট সেরা৷
বেনজিঙ্গার সম্পূর্ণ বেটারমেন্ট রিভিউ পড়ুন
পর্যালোচনা পড়ুনচার্লস শোয়াব হল একটি অনলাইন বিনিয়োগ পরিষেবা যা সাম্প্রতিক বছরগুলিতে তার পরিষেবাগুলিকে ব্যাপকভাবে প্রসারিত করেছে, যার মধ্যে রয়েছে ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শ এবং পরিকল্পনা।
চার্লস শোয়াব মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র জুড়ে বেশ কয়েকটি শাখা পরিচালনা করে, যেখানে অ্যাকাউন্টধারীরা আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে চ্যাট করার জন্য অ্যাপয়েন্টমেন্ট তৈরি করতে পারে বা তাদের অনেকগুলি বিনামূল্যের ওয়ার্কশপ এবং সেমিনারগুলির মধ্যে একটির জন্য পপ ইন করতে পারে যা কোম্পানি সারা বছর ধরে চালায়।
আপনার যদি একজন রোবো-উপদেষ্টা এবং একজন মানব আর্থিক পরিকল্পনাকারীর মধ্যে সিদ্ধান্ত নিতে সমস্যা হয়, চার্লস শোয়াবের বুদ্ধিমান পোর্টফোলিওস পরিষেবা উভয় বিশ্বের সেরা মিশ্রিত. $5,000 সহ একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং ক্লায়েন্টদের মানব আর্থিক পেশাদারদের সাথে সংযুক্ত করার জন্য সর্বনিম্ন ব্যালেন্স প্রয়োজন৷
এটি, ব্রোকারেজের$0 অ্যাকাউন্টের সর্বনিম্ন, সাথে মিলিত মানে আপনি অল্প টাকা দিয়ে শুরু করতে পারেন।
বেনজিঙ্গার সম্পূর্ণ চার্লস শোয়াব রিভিউ পড়ুন
পর্যালোচনা পড়ুনকম খরচে সূচক তহবিল দিয়ে বিনিয়োগকারীদের তাদের নিজস্ব অবসরকালীন সঞ্চয় পরিচালনা করতে সাহায্য করার জন্য ভ্যানগার্ড প্রথম ব্রোকারেজগুলির মধ্যে একটি হিসাবে সুপরিচিত হতে পারে, তবে কোম্পানি যাদের বড় ব্যালেন্স রয়েছে তাদের ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাও প্রদান করে।
আপনার অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে $50,000 লাগবে ভ্যানগার্ডের আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা দিয়ে শুরু করতে, এবং ব্যবস্থাপনা ফি 0.30% আপনার মোট অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের। এটি অন্যান্য মানবিক আর্থিক পরামর্শ প্রদানকারী পরিষেবাগুলির (চার্লস শোয়াব সহ) সমতুল্য, তবে এটি একটি সম্পূর্ণরূপে রোবো-কেন্দ্রিক পরামর্শ পরিষেবার চেয়ে বেশি৷
ভ্যানগার্ডের আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাগুলি বড় অ্যাকাউন্টধারীদের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত যারা অবসর গ্রহণ, কলেজ শিক্ষা সঞ্চয় বা অন্যান্য দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির পরিকল্পনা করার সময় উপদেষ্টাদের সাথে যোগাযোগ করার জন্য একটি কম খরচের উপায় চান। যদি আপনার আপনার অ্যাকাউন্টে $500,000 এর নিচে থাকে আপনি আর্থিক বিশেষজ্ঞদের একটি দূরবর্তী দলের অ্যাক্সেস পাবেন; যদি আপনার কাছে কমপক্ষে $500,000 থাকে, তাহলে আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টে নিবেদিত আপনার নিজস্ব ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করা হবে৷
ভ্যানগার্ড পার্সোনাল অ্যাডভাইজার সার্ভিসেস স্বতন্ত্র এবং কাস্টমাইজড ভিত্তিতে পোর্টফোলিওগুলি কাস্টমাইজ করার জন্য নিজেকে গর্বিত করে৷
যেমনটি ভ্যানগার্ড থেকে প্রত্যাশিত, গ্রাহকরা আশা করতে পারেন যে তাদের পোর্টফোলিওগুলি মূলত ভ্যানগার্ডের ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহার করে তৈরি করা হবে। এটি অগত্যা একটি খারাপ জিনিস নয়, কারণ ভ্যানগার্ডের তহবিলগুলি বাজারে সর্বনিম্ন ব্যয়ের অনুপাত বহন করে৷
বেনজিঙ্গার সম্পূর্ণ ভ্যানগার্ড রিভিউ পড়ুন
পর্যালোচনা পড়ুনআপনি যদি একজন বিনিয়োগকারী হন যিনি সামাজিকভাবে দায়িত্বশীল বিনিয়োগে আগ্রহী হন, তাহলে Wealthsimple হল একটি চমৎকার রোবো-পরামর্শকারী পছন্দ। Wealthsimple হল একটি স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরিষেবা যা সামাজিকভাবে দায়িত্বশীল পছন্দগুলি প্রদান করে , কোন লুকানো ফি ছাড়াই সামনের এবং স্পষ্ট মূল্য নির্ধারণ, বিনামূল্যে কর-ক্ষতি সংগ্রহ এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের অ্যাক্সেস৷
কোম্পানিটি তিনটি ওজনযুক্ত সামাজিকভাবে দায়ী পোর্টফোলিও তৈরি করেছে যেগুলি সবুজ এবং পরিচ্ছন্ন প্রযুক্তির বিকাশের উপর ফোকাস করে এমন কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগের উপর মনোনিবেশ করে, যা ধারাবাহিকভাবে বৈচিত্র্য এবং কর্মচারী সন্তুষ্টির রেটিংগুলিতে উচ্চ স্কোর করে এবং যা উন্নয়নশীল দেশগুলিতে উদ্ভাবন এবং অর্থনৈতিক উন্নয়নকে সমর্থন করে৷
যদিও এই সামাজিকভাবে দায়ী বিনিয়োগ একটি মূল্যে আসে(0.4% থেকে 0.5%), আপনি শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট কুলুঙ্গি বিনিয়োগ করতে চান তাহলে এটা মূল্য হতে পারে. উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি ইসলামী শিক্ষা অনুসরণ করেন, তাহলে Wealthsimple অফার করে “হালাল বিনিয়োগ,“ সত্যিই একটি অনন্য বৈশিষ্ট্য যা ব্যবহারকারীদের শুধুমাত্র শরিয়াহ-সম্মত কর্পোরেশনগুলিতে বিনিয়োগ করতে দেয়। হালাল বিনিয়োগকারীরা ইসলামী বিশ্বাস ও নীতিতে পারদর্শী ধর্মীয় বিশেষজ্ঞদের তৃতীয় পক্ষের কমিটি দ্বারা স্ক্রীন করা 50টি পৃথক স্টকে বিনিয়োগ করতে পারে।
স্টকের এই তালিকায় অ্যালকোহল, জুয়া, যৌন থিম বা পরামর্শমূলক পণ্য, আগ্নেয়াস্ত্র, তামাকজাত দ্রব্য এবং অন্যান্য অনেক নিষিদ্ধ ব্যবসার সাথে যুক্ত কোম্পানিগুলিকে বাদ দেওয়া হয়েছে। হালাল পোর্টফোলিওগুলি বন্ড এবং অন্যান্য সুদ-উৎপাদনকারী সম্পদগুলিকেও বাদ দেয়, কারণ সেগুলিও ইসলামী আইন অনুসারে নিষিদ্ধ৷
বেনজিঙ্গার সম্পূর্ণ ওয়েলথসিম্পল রিভিউ পড়ুন
একজন আর্থিক উপদেষ্টা খোঁজার সময় আপনাকে প্রথম যে সিদ্ধান্তটি নিতে হবে তা হল আপনি একজন মানব উপদেষ্টা বা রোবো-উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে চান কিনা। রোবো-উপদেষ্টারা স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম যা আপনার অনন্য জীবন পরিস্থিতির জন্য সেরা বিনিয়োগ নির্ধারণ করতে অ্যালগরিদম ব্যবহার করে।
আপনি যখন একজন রোবো-উপদেষ্টার সাথে সাইন আপ করেন, তখন আপনি আপনার বয়স, পারিবারিক অবস্থা, সঞ্চয়ের লক্ষ্য এবং অবসর গ্রহণের দিকে আপনার অগ্রগতি সম্পর্কে একাধিক প্রশ্নের উত্তর দেবেন। তারপরে রোবো-উপদেষ্টা আপনার অনন্য পরিস্থিতি ব্যবহার করবে একটি আদর্শ পোর্টফোলিও কম্পাইল করতে এবং সময়ের সাথে সাথে পোর্টফোলিওর সম্পদের গঠন পরিবর্তন করুন। এই প্রক্রিয়াটি ঐতিহ্যগত আর্থিক পরামর্শ এবং ব্যবস্থাপনা পরিষেবাগুলির একটি কম খরচে অনুকরণ করার উদ্দেশ্যে।
একজন ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা বা রোবো-উপদেষ্টা আপনার জন্য সঠিক? কিছু বিবেচনা আপনার বিবেচনায় নেওয়া উচিত:
আপনি যদি সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকেন যে একজন মানবিক আর্থিক উপদেষ্টা আপনার জন্য সেরা পছন্দ, আপনি পুরোপুরি সম্পন্ন করেননি। সকল মানব উপদেষ্টাকে সমানভাবে তৈরি করা হয় না —রোবো-উপদেষ্টাদের বিপরীতে, যারা তাদের কোম্পানির তৈরি করা অ্যালগরিদমের উপর ভিত্তি করে ভিন্ন কিন্তু মূলত একই পরিষেবা অফার করে।
সংস্থাগুলির তাদের দলগুলিতে আরও ভাল এবং খারাপ পরামর্শদাতা থাকতে পারে। আপনি একজন ব্যক্তিগত উপদেষ্টার সাথে একটি চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে, তাকে এই তিনটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না।
আপনি একজন বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞই হোন বা আপনি সবেমাত্র শুরু করছেন, আপনার পছন্দগুলি পরিচালনা করার জন্য সাহায্যকারী হাত পাওয়া সর্বদা স্বস্তিদায়ক। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ সম্পর্কে আরও জানতে, আপনার প্রথম IRA খোলার জন্য Benzinga-এর গাইড দেখুন৷