আর্থিক
সামগ্রী
SEC তাদের পরিষেবার জন্য আর্থিক উপদেষ্টাদের চার্জ নেওয়ার ছয়টি সাধারণ উপায় সংজ্ঞায়িত করে:
প্রথম চার প্রকার সবচেয়ে সাধারণ। ম্যানেজমেন্টের অধীনে সম্পদের শতাংশ এখন পর্যন্ত সবচেয়ে সাধারণ ফি কাঠামো - মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সমস্ত নিবন্ধিত আর্থিক উপদেষ্টা সংস্থাগুলির 95% এরও বেশি অফার করা হচ্ছে। আপনার যদি এক ধরণের ফি কাঠামোর প্রতি একটি দৃঢ় পছন্দ থাকে, তবে বেশিরভাগ উপদেষ্টা সংস্থাগুলি এক বা একাধিক ধরণের ক্ষতিপূরণ প্রদান করবে। প্রকৃত খরচের পরিপ্রেক্ষিতে, আপনি শেষ পর্যন্ত যা প্রদান করবেন তা সম্ভবত আপনি কোন পরিষেবাগুলি খুঁজছেন এবং আপনার কতগুলি সম্পদ পরিচালনা করতে হবে তাতে নেমে আসবে। প্রতিটি ধরনের পেমেন্ট স্ট্রাকচারের জন্য আপনাকে নিম্নলিখিত অর্থ প্রদানের আশা করা উচিত:
আপনি যখন পোর্টফোলিও পরিচালনা বা বিনিয়োগের পরামর্শ খুঁজছেন, তখন পরিষেবার জন্য অর্থপ্রদান করার সবচেয়ে সাধারণ উপায় হল ব্যবস্থাপনার অধীনে থাকা আপনার সম্পদের শতাংশ হিসাবে। আপনাকে যত বেশি ম্যানেজ করতে হবে, তত বেশি টাকা দিতে হবে। এটি অসম্ভাব্য যে আপনাকে শুধুমাত্র পোর্টফোলিও বা বিনিয়োগ পরিচালনার জন্য একটি নির্দিষ্ট ফি বা রিটেইনার দিতে হবে যদি না আপনার অ্যাকাউন্ট পরিচালনার জন্য উপদেষ্টার ন্যূনতম অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স না থাকে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 13,000 উপদেষ্টা সংস্থাগুলির মধ্যে, শুধুমাত্র 325টি একটি নির্দিষ্ট ফি অফার করে এবং পরিচালনার অধীনে সম্পদের শতাংশের অফার না করে,
ফিক্সড ফি সাধারণত পোর্টফোলিও পরিচালনার পরিবর্তে আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবার জন্য দেওয়া হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত হওয়ার জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে চান বা আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং সহায়তার প্রয়োজন হয়, তাহলে একটি নির্দিষ্ট ফি আপনাকে চার্জ করা হবে।
নির্দিষ্ট ফি সাধারণত প্রতি ঘণ্টায় বা বার্ষিক রিটেইনার ভিত্তিতে নেওয়া যেতে পারে। যদি আপনার একটি অনন্য, এককালীন আর্থিক পরিস্থিতি থাকে এবং পরামর্শের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে প্রতি ঘন্টায় রেট নেওয়া হতে পারে। আপনি যদি একজন CFP® বা অন্য আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে একটি দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা তৈরি করতে চান, তাহলে সম্ভবত আপনাকে একজন বার্ষিক রিটেইনার চার্জ করা হবে।
আর্থিক উপদেষ্টা ফি তৃতীয় সবচেয়ে সাধারণ ফর্ম কর্মক্ষমতা-ভিত্তিক হয়. নাম থেকে বোঝা যায়, আপনার উপদেষ্টা যদি একটি চমত্কার কাজ করেন এবং আপনার বিনিয়োগের উপর আপনাকে মুনাফা অর্জন করেন তবে এইগুলি আপনি প্রদান করেন। পারফরম্যান্স-ফির সঠিক খরচ আপনার এবং আপনার উপদেষ্টার মধ্যে সিদ্ধান্ত নিতে হবে, তবে তারা সাধারণত লাভের শতাংশ।
এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, কর্মক্ষমতা-ভিত্তিক ফিগুলি আপনার পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদের উপর ভিত্তি করে আপনি ইতিমধ্যেই পরিশোধ করেছেন এমন শতাংশের উপর ট্যাক করা হবে। এসইসি তথ্য অনুসারে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রায় 13,000 উপদেষ্টা সংস্থাগুলির মধ্যে, মাত্র 154টি কর্মক্ষমতা-ভিত্তিক ফি অফার করে তবে পরিচালনার অধীনে মোট সম্পদের উপর ভিত্তি করে কোনও ফি কাঠামো অফার করে না।
রোবো-উপদেষ্টারা গত পাঁচ বছরে দ্রুত জনপ্রিয়তা অর্জন করেছে। প্রকৃতপক্ষে, শীর্ষ 10টি বৃহত্তম আর্থিক উপদেষ্টার মধ্যে 3 জন এখন রোবো-উপদেষ্টা। রোবো-উপদেষ্টাদের আবেদন সম্ভবত মানব উপদেষ্টাদের তুলনায় তাদের হ্রাসকৃত খরচ থেকে উদ্ভূত হয়। রোবো-অ্যাডভাইজার ফি সাধারণত আপনার পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদের 0.5% এরও কম যা আপনি একজন মানব উপদেষ্টার থেকে 2 থেকে 3x কম।
বলা হচ্ছে, একজন রোবো-উপদেষ্টা সবার জন্য নাও হতে পারে। যদি আপনার লক্ষ্য হয় কেবলমাত্র আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য একটি জায়গা থাকা এবং সময়ের সাথে সাথে এটিকে নিষ্ক্রিয়ভাবে বাড়তে দেওয়ার জন্য একটি রোবো-উপদেষ্টার অ্যালগরিদম অর্পণ করা - তাহলে একজন রোবো-উপদেষ্টা আপনার জন্য হতে পারে। আপনি যদি আরও কিছু খুঁজছেন - যেমন একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার ভবিষ্যতের জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনার মাধ্যমে নিয়ে যেতে - তাহলে একজন মানব উপদেষ্টাই আপনার সেরা বাজি।
আপনার উপদেষ্টা সংস্থা কীভাবে ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে চার্জ নেয় তা দেখার সর্বোত্তম উপায় হল SEC.gov ওয়েবসাইটে তাদের ফর্ম ADV দেখা। দেশের প্রতিটি উপদেষ্টা সংস্থার তাদের তথ্য SEC ওয়েবসাইটে সর্বজনীন ব্যবহারের জন্য তালিকাভুক্ত রয়েছে। বিশেষত বিভাগ 5, ADV ফর্মের প্রশ্ন E-তে, আপনি দেখতে সক্ষম হবেন কিভাবে আপনার সম্ভাব্য উপদেষ্টা সংস্থা ক্লায়েন্টদের চার্জ করে।
আপনার উপদেষ্টা কতটা চার্জ করেন তা দেখতে, আপনাকে তাদের পার্ট 2 ব্রোশিওরটি খনন করতে হবে, যা SEC ওয়েবসাইটেও পাওয়া যাবে। পার্ট 2 ব্রোশিওরটি বেশ কিছুটা ঘন হতে পারে। আপনার আর্থিক উপদেষ্টার খরচ নির্ণয় করার সবচেয়ে কার্যকর উপায় হল তাদের জিজ্ঞাসা করা। একজন উপদেষ্টার কাছে কোনো অর্থ প্রদান করার আগে, আপনার উচিত তাদের তাদের মূল্য সম্পর্কে সুস্পষ্ট বিবরণ দিয়ে চালানো। তাদের সাথে সময় এবং অর্থ বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সমস্ত সম্ভাব্য খরচ বুঝে নিন।
একজন আর্থিক উপদেষ্টার খোঁজ করার সময় আপনি এই তিনটি শর্তে আসতে পারেন এবং আপনার সম্ভাব্য উপদেষ্টা কীভাবে ফি সংগ্রহ করবেন তা নির্ধারণের জন্য প্রতিটি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ হবে। উপদেষ্টার সবচেয়ে আদর্শ ধরনের একটি ফি-শুধু উপদেষ্টা হতে যাচ্ছে। এই উপদেষ্টাদের স্বার্থের দ্বন্দ্ব হওয়ার সম্ভাবনা কম। তারা আপনার কাছে বিক্রি করতে পারে এমন জিনিসের উপর ভিত্তি করে কোনো অর্থ সংগ্রহ করে না। তারা শুধুমাত্র আপনার পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদের পরিমাণ বা নির্দিষ্ট ফি থেকে ফি সংগ্রহ করছে। ফি-শুধু উপদেষ্টারা সর্বদা বিশ্বস্ত, যার অর্থ তাদের মনে আপনার সর্বোত্তম আগ্রহ রয়েছে।
ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টারা শুধুমাত্র ফি-উপদেষ্টাদের অনুরূপ, তারা কমিশন থেকেও অর্থ উপার্জন করতে পারে; যাইহোক, তারা সবসময় বিশ্বস্ত। কমিশন-ভিত্তিক উপদেষ্টারা শুধুমাত্র আপনাকে আর্থিক পণ্য বিক্রি করে কমিশন থেকে অর্থ উপার্জন করতে পারেন, কিন্তু তাদের অবশ্যই একজন বিশ্বস্ত হতে হবে না। আমরা গ্রাহকদের কমিশন-ভিত্তিক উপদেষ্টাদের থেকে সতর্ক থাকতে এবং সর্বদা নিশ্চিত হতে পরামর্শ দিই যে তারা একজন নিবন্ধিত বিশ্বস্ত। যদি তারা বিশ্বস্ত না হয়, তবে তারা আপনার সর্বোত্তম আগ্রহের বিপরীতে আপনাকে পণ্য বিক্রি করতে পারে কারণ তারা বিক্রয় থেকে কমিশন উপার্জন করবে।