CDC-এর 2006-2010 ন্যাশনাল সার্ভে অফ ফ্যামিলি গ্রোথ অনুসারে, প্রজনন বয়সের আমেরিকান মহিলাদের 12% (যা 7.3 মিলিয়ন মহিলা), বা তাদের স্বামী বা অংশীদাররা তাদের জীবদ্দশায় উর্বরতা চিকিত্সা পরিষেবা চেয়েছিলেন। উর্বরতা শিল্প ক্রমবর্ধমান এবং মহান মন্দার সময়েও স্থিতিস্থাপক প্রমাণিত হয়েছে। উর্বরতা পরিষেবার খরচ বেড়ে যাওয়ায়, কেউ কেউ চিকিৎসার জন্য ঋণ নিচ্ছেন। আসুন উর্বরতার অর্থনীতি, উর্বরতা শিল্পের আকার এবং আমেরিকানরা যারা চিকিত্সা চান তাদের উপর আর্থিক প্রভাবকে ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক।

এখন খুঁজে বের করুন:আমার কতটা জীবন বীমা দরকার?

উর্বরতা শিল্প

যদি আপনাকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 20 মাল্টি-বিলিয়ন-ডলার শিল্পের একটি তালিকা তৈরি করতে হয়, তাহলে উর্বরতা শিল্প আপনার তালিকা তৈরি করতে পারে না। এটি এমন একটি শিল্প যা বেশিরভাগ লোকের জন্য রাডারের নিচে উড়ে যায়, কিন্তু এটি সমৃদ্ধ হয়৷

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি আনুমানিক 422টি উর্বরতা-সম্পর্কিত ব্যবসা রয়েছে একটি ক্যারিয়ার শুরু করা এবং একটি বাড়ি কেনার পাশাপাশি, একটি পরিবার শুরু করা সাধারণত আমেরিকান স্বপ্নের একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ। আমেরিকানদের সেই মাইলফলক অর্জনে সাহায্য করার জন্য উর্বরতা শিল্প রয়েছে।

তাহলে উর্বরতার "ব্যবসা" কি? এটি শত শত উর্বরতা ক্লিনিক, দাতা এবং দাতা ব্যাঙ্ক, উর্বরতা ওষুধ এবং উর্বরতা ডাক্তার (প্রজনন এন্ডোক্রিনোলজিস্ট নামেও পরিচিত) নিয়ে গঠিত। শুধুমাত্র বন্ধ্যাত্বের ওষুধের জন্য মার্কিন বাজার $500 মিলিয়ন ছাড়িয়ে গেছে।

হ্যারিস উইলিয়ামস অ্যান্ড কোং দ্বারা উর্বরতার ব্যবসার একটি বিশ্লেষণে দেখা গেছে যে উর্বরতা একটি $3-4 বিলিয়ন শিল্প এবং এই খাতে 4% বৃদ্ধির পূর্বাভাস দিয়েছে। স্থূলতার হার বৃদ্ধি; সাংস্কৃতিক ও অর্থনৈতিক কারণ নারীদের সন্তান জন্মদানে বিলম্ব ঘটায়; উর্বরতার চিকিত্সার জন্য মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আসা বিদেশী; এবং সমকামী বিবাহ এবং অভিভাবকত্বের পরিবর্তিত নিয়মগুলিই এই বৃদ্ধিতে অবদান রাখে৷

দামের স্পেকট্রামের নিম্ন প্রান্তে প্রাথমিক পরামর্শ, কখনও কখনও একজন জিপির সাথে এবং কখনও কখনও একজন উর্বরতা বিশেষজ্ঞের সাথে। উচ্চ পর্যায়ে রয়েছে ইন ভিট্রো ফার্টিলাইজেশন (IVF) এবং অন্যান্য জটিল চিকিৎসা হস্তক্ষেপ।

মার্কেটডেটা এন্টারপ্রাইজের গবেষণা অনুসারে, "সহায়তা প্রজনন প্রযুক্তি (ART) এখন 152,000 IVF পদ্ধতির মাধ্যমে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রতি বছর 50,000 টিরও বেশি শিশুর জন্ম দেয়, এবং চাহিদা বাড়ছে […] মন্দা এই ব্যবসাকে খুব কমই প্রভাবিত করেছে, যদিও আইভিএফ একটি ঐচ্ছিক এবং ব্যয়বহুল পদ্ধতি, যার জন্য অর্থ প্রদান করা হয় পকেটের বাইরে আয়। 2018 সালের মধ্যে রাজস্বের মাঝারি 3.6% বার্ষিক বৃদ্ধির পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে৷"

সম্পর্কিত নিবন্ধ:শিশুদের জন্য সেরা শহরগুলি৷

চিকিৎসার খরচ

বন্ধ্যাত্বের শিকার নারীদের দ্বারা সাধারণত যে চিকিৎসা হস্তক্ষেপগুলি চাওয়া হয় তা হল কম আক্রমণাত্মক, কম ব্যয়বহুল। একটি CDC সমীক্ষা অনুসারে, উর্বরতা সমস্যায় আক্রান্ত 29% মহিলা ডাক্তারের পরামর্শ চেয়েছিলেন এবং 27% মেডিকেল পরীক্ষা করেছিলেন। তুলনা করে, 3% সার্জারি করেছিলেন এবং অন্য 3% ART ব্যবহার করেছিলেন৷

এই বৈষম্যের অংশটি আরও আক্রমণাত্মক পদক্ষেপের চিকিৎসা ঝুঁকিতে নেমে আসে, তবে খরচের জন্য অনেকটাই নেমে আসে। যদিও অনেক বীমা পরিকল্পনা একটি প্রাথমিক উর্বরতা পরামর্শ কভার করবে, আরও হস্তক্ষেপের কভারেজ আরও বিরল। একটি 2013 সমীক্ষায় একজন M.D-এর সাথে পরামর্শের গড় খরচ $324 রাখা হয়েছে, যখন দামগুলি আরও জড়িত পদ্ধতির জন্য খাড়াভাবে বেড়েছে। বন্ধ্যাত্ব সংশোধনের জন্য অস্ত্রোপচারের গড় খরচ ছিল $10,116।

বন্ধ্যাত্ব চিকিত্সার জন্য পকেটের বাইরে অর্থপ্রদানের প্রয়োজনীয়তা ব্যাখ্যা করতে সহায়তা করে কেন, মার্কেটডেটা এন্টারপ্রাইজের গবেষণা অনুসারে, "75% সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট বন্ধ্যাত্ব পরিষেবাগুলি ব্যবহার করছেন না।" একই গবেষণায় দেখা গেছে যে "যে মহিলারা বন্ধ্যাত্ব পরিষেবাগুলি ব্যবহার করেন তারা ককেশীয়, কলেজে শিক্ষিত, 30 বছরের বেশি বয়সী, উচ্চ আয়ের এবং কখনও জন্ম দেননি বা বিবাহিত হননি।" কিছু কর্পোরেশন উচ্চ ক্ষমতাসম্পন্ন মহিলা কর্মচারীদের প্রলুব্ধ ও ধরে রাখার প্রয়াসে তাদের প্রজনন সুবিধার অফারগুলিকে আরও বাড়িয়ে তুলছে৷

আমেরিকান সোসাইটি অফ রিপ্রোডাক্টিভ মেডিসিন (ASRM) অনুসারে, আমেরিকায় একটি IVF চক্রের গড় খরচ $12,400। সমস্ত ART এর প্রায় 99% জন্য IVF অ্যাকাউন্ট। তবে একটি চক্র যথেষ্ট নাও হতে পারে। সাধারণত, প্রতিটি ক্রমাগত চক্র কম ব্যয়বহুল, তবে ক্রমবর্ধমান খরচ এখনও কয়েক হাজার ডলারে চলতে পারে। তিনটি চক্রের পরে সাফল্যের হার এখনও 100% নয়৷

চক্রের খরচ ছাড়াও, রোগীদের অবশ্যই সহগামী ওষুধের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। প্রতি IVF চক্রের ওষুধের আনুমানিক খরচ হল $3,000-$5,000৷

আমেরিকান সোসাইটি ফর রিপ্রোডাক্টিভ মেডিসিন (এএসআরএম) অনুসারে, "সহায়ক প্রজনন প্রযুক্তি" মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের 0.03% জন্য দায়ী। অন্য কথায়, বন্ধ্যাত্বের চিকিৎসা ব্যয়বহুল কিন্তু ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয় না। সারোগেসি একটি আরও বেশি ব্যয়বহুল বিকল্প, যার গড় খরচ ASRM অনুযায়ী $50,000 থেকে $100,000৷

বীমা কভারেজ

উর্বরতা চিকিত্সার জন্য বীমা কভারেজ ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। শুধুমাত্র 15টি রাজ্য এমন আইন পাস করেছে যাতে বীমাকারীদের বন্ধ্যাত্বের চিকিত্সা কভার করার প্রয়োজন হয়। যাইহোক, অনেক ছোট কোম্পানি এবং ধর্মীয় সংগঠন তাদের কর্মীদের এই কভারেজ প্রদান থেকে অব্যাহতি দেওয়া হয়েছে। কে কভারেজ অ্যাক্সেস করতে পারে তার উপরও বিধিনিষেধ রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, বীমাকারীরা যে রাজ্যে কাজ করে তার উপর নির্ভর করে অবিবাহিত মহিলাদের জন্য উর্বরতা চিকিত্সার খরচগুলি কভার করার প্রয়োজন হতে পারে না৷

যারা বড় কোম্পানীর জন্য কাজ করেন যেগুলিকে "স্ব-বীমাকৃত" বলা হয় তাদের বীমা ফেডারেল স্তরে নিয়ন্ত্রিত হয়, রাষ্ট্রীয় স্তরে নয়। তার মানে বন্ধ্যাত্ব চিকিত্সা কভারেজের জন্য রাষ্ট্রীয় আদেশগুলি এই বৃহৎ কর্পোরেট স্বাস্থ্য পরিকল্পনাগুলিতে প্রযোজ্য নয়, যা তাদের বিবেচনার ভিত্তিতে প্রস্তাব করতে পারে কিন্তু তা করার প্রয়োজন নেই৷

ন্যাশনাল ইনফার্টিলিটি অ্যাসোসিয়েশন রেজলভের মতে, মাত্র 25% স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা উর্বরতা চিকিত্সা কভার করে এবং এই পরিকল্পনাগুলির অনেকগুলি আইভিএফ কভার করে না। 2013 সালের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে, "উর্বরতা যত্নের জন্য বীমা কভারেজ সহ দম্পতিরা বীমাবিহীন দম্পতিদের তুলনায় $2,152 কম খরচ করেছে।" গবেষণায় দেখা গেছে যে উচ্চ খরচ "উর্বরতা চিকিত্সার সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে একটি প্রধান ভূমিকা ছিল।"

IVF-এর মতো পদ্ধতির উচ্চ খরচের সাথে মিলিত উর্বরতার সমস্যাগুলির জন্য নির্ভরযোগ্য কভারেজের অভাবের অর্থ হল আয়ের বৈষম্য প্রজনন চিকিত্সার ক্ষেত্রে প্রকাশ পায়। অন্য কথায়, ধনী মহিলারা তাদের প্রজনন চিকিত্সা সম্পন্ন করার সম্ভাবনা সবচেয়ে বেশি।

সম্পর্কিত প্রবন্ধ:10টি স্বাস্থ্য বীমা শর্তাবলী আপনার জানা উচিত

উর্বরতা অর্থায়ন

উর্বরতা শিল্পের পরিষেবাগুলিতে সমান অ্যাক্সেসের অভাব কিছুকে দাতব্য দানের মাধ্যমে শূন্যস্থান পূরণ করতে পরিচালিত করেছে। টিনিনা কিউ. ক্যাড ফাউন্ডেশন, পে ইট ফরওয়ার্ড ফার্টিলিটি ফাউন্ডেশন এবং বেবি কোয়েস্ট ফাউন্ডেশন হল এমন কিছু প্রতিষ্ঠান যা আয়ের ব্যবধান বন্ধ করতে এবং কম আর্থিক সংস্থান সহ মহিলাদের জন্য উর্বরতা পরিষেবাগুলি উপলব্ধ করার জন্য কাজ করছে৷

দাতব্য সংস্থার অনুদান ছাড়াও, কিছু আমেরিকান IVF এবং অন্যান্য উর্বরতা চিকিত্সার খরচ কভার করার জন্য ব্যক্তিগত ঋণের দিকে ফিরে যায়। ঋণ ব্যবহারের একটি কারণ হল, যখন বন্ধ্যাত্ব কাটিয়ে ওঠার কথা আসে, তখন সময়ই সারমর্ম। 5 বা 10 বছরের মধ্যে অল্প অল্প করে সঞ্চয় করা ভাল বাজেটের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে পারে তবে এটি চিকিত্সার প্রয়োজনীয়তার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়৷

প্রসপার হেলথকেয়ার লেন্ডিং, লাইটস্ট্রিম, ফার্টিলিটি ফাইন্যান্স এবং অন্যান্য সহ বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণের মাধ্যমে ফার্টিলিটি ফাইন্যান্সিং পাওয়া যায়। আপনি হয়ত ভাবছেন কেন এই ঋণদাতারা বড় ব্যাঙ্কগুলির চেয়ে ছোট আর্থিক প্রতিষ্ঠান হতে থাকে যেগুলি বেশিরভাগ লোকেরা অর্থ ধারের সাথে যুক্ত করে৷

আর্থিক সংকটের আগে, কিছু জাতীয় ব্যাংক ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে উর্বরতা অর্থায়নের প্রস্তাব করেছিল। যখন আর্থিক সংকট ক্রেডিটকে আরও কঠোর করে এবং ব্যাংকগুলিকে আরও সতর্ক করে তোলে, তখন ছোট ঋণদাতারা শূন্যস্থান পূরণ করতে পপ আপ করে। এই ঋণদাতাদের মধ্যে কিছু সরাসরি উর্বরতা ক্লিনিকগুলির সাথে কাজ করে যেগুলি রোগীদের অর্থায়নে সহায়তার জন্য তাদের কাছে রেফার করে। অন্যান্য ক্লিনিকগুলি নিজেরাই ঋণদাতা হিসাবে কাজ করে, অর্থায়ন এবং অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা প্রদান করে।

উর্বরতা ঋণ সাধারণত অনিরাপদ ঋণ। অন্যান্য ধরনের ঋণের মতো, একজন গ্রাহক যে সুদের হার পান তা আংশিকভাবে সেই গ্রাহকের ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করে। স্কোর যত বেশি, সুদের হার তত কম। উর্বরতা ঋণের APR ঋণের পরিমাণ এবং ঋণের মেয়াদের দৈর্ঘ্যের উপরও নির্ভর করে। ঋণ শুধুমাত্র সুদের হারের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয় না। কিছু অর্থ ফি, আবেদন ফি এবং প্রিপেমেন্ট জরিমানা সহ আসে এবং কিছু আসে না। লোন সাধারণত $100,000 এ শীর্ষে থাকে।

সমস্ত ঋণদাতা/ক্লিনিকের রোগীদের ঋণ সম্পূর্ণরূপে ফেরত দিতে হয় না। প্রথম রাউন্ডের পরে চিকিত্সা সফল না হলে কেউ কেউ আংশিক অর্থ ফেরত অফার করে। সমালোচকরা উদ্বিগ্ন যে অর্থ ফেরত দেওয়ার অভ্যাস ক্লিনিকগুলিকে এমন রোগীদের জন্য স্ক্রীনে নিয়ে যেতে পারে যারা প্রথম রাউন্ডে সফল হওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে, অন্য রোগীদের অস্বস্তিতে ফেলে।

সমালোচকরা এমন ক্ষেত্রেও উদ্বেগ প্রকাশ করে যেখানে একটি নির্দিষ্ট উর্বরতা ক্লিনিকের ডাক্তাররা ঋণদাতাদের উর্বরতা অর্থায়নের প্রস্তাবে বিনিয়োগকারী, উদ্বিগ্ন যে তারা স্বার্থের দ্বন্দ্বের প্রতিনিধিত্ব করে। যে কোনো ঋণের মতো উর্বরতা ঋণের সাথে, ডটেড লাইনে সাইন ইন করার আগে প্রচুর গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ।

বন্ধ্যাত্বের চিকিৎসায় ব্যয় করা হলে একজন ফাইলারের আয়ের 10% পর্যন্ত কর ছাড়যোগ্য। সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইনের জন্য এটি 7.5% থেকে বেড়েছে। দত্তক গ্রহণের বিপরীতে, যা $13,400 পর্যন্ত ট্যাক্স ক্রেডিট বহন করে, বন্ধ্যাত্ব-সম্পর্কিত চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য কোনো ট্যাক্স ক্রেডিট নেই।

সামনের দিকে তাকিয়ে আছে৷

বিশ্লেষকরা বন্ধ্যাত্ব চিকিৎসার ক্ষেত্রে অত্যাধুনিক প্রযুক্তি এবং কৌশল সম্পর্কে আশাবাদী। মনে হচ্ছে বন্ধ্যাত্বের চিকিৎসার খরচ বাড়বে - অন্তত প্রথমে - যেহেতু এই নতুন পদ্ধতিগুলি রোগীদের জন্য উপলব্ধ হবে। কিন্তু শেষ পর্যন্ত, নতুন পদ্ধতিগুলি চিকিত্সার দাম কমিয়ে দিতে পারে যদি তাদের সাফল্যের হার বেশি থাকে এবং চিকিত্সার একাধিক চক্রের প্রয়োজনীয়তা দূর করে৷

অতীতের মন্দা যদি কিছু হয় তবে উর্বরতা শিল্পের শক্তিশালী বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে। অবসরের বিপরীতে, এটি এমন কিছু নয় যা কয়েক দশক ধরে অল্প পরিমাণে সংরক্ষণ করা যেতে পারে। এই কারণেই অনেক লোক তাদের সঞ্চয়, তাদের পিতামাতা বা উর্বরতার চিকিৎসার খরচ মেটাতে ব্যক্তিগত ঋণের দিকে ঝুঁকছেন।

নীচের লাইন

চিকিত্সা বিবেচনা করা যে কেউ সেই চিকিত্সার জন্য বীমা কভারেজের পরিমাণ পরীক্ষা করা উচিত এবং তারপরে সম্ভাব্য পকেট খরচের একটি তালিকা তৈরি করা উচিত। প্রতিযোগিতায় পরাজিত করার প্রয়াসে সম্ভাব্য রোগীদের আর্থিক প্রণোদনা প্রদান করে এমন যেকোনো ক্লিনিক থেকে সতর্ক থাকা ভালো। তবে, একটি ভাল ক্লিনিকের প্রত্যাশিত খরচের বিবরণ, কী অন্তর্ভুক্ত এবং কী নয় তা নিয়ে আলোচনা করতে ইচ্ছুক হওয়া উচিত।

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/momcilog, ©iStock.com/dhannya itty mathew, ©iStock.com/Bogdanhoda