একটি 529 প্ল্যানে টাকা জমা করা বাবা-মায়েদের জন্য একটি স্মার্ট পদক্ষেপ যারা তাদের বাচ্চাদের কলেজের খরচ দিয়ে সাহায্য করতে চান যাতে তারা ছাত্র ঋণের চাপে না পড়ে। কভারডেল এডুকেশন সেভিংস অ্যাকাউন্টের তুলনায়, 529 প্ল্যানগুলি আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারেন, কে অর্থ ব্যবহার করতে পারে এবং আপনার ছাত্র স্নাতক হয়ে গেলে যে কোনও অতিরিক্তের সাথে আপনি কী করতে পারেন তার পরিপ্রেক্ষিতে অনেক বেশি নমনীয়তা অফার করে। আপনি যদি আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য অধ্যবসায়ের সাথে সঞ্চয় করে থাকেন এবং আপনি একটি উদ্বৃত্ত থাকার প্রত্যাশা করেন, তাহলে এটিকে ভালোভাবে কাজে লাগাতে এখানে পাঁচটি উপায় রয়েছে।

এটি গ্র্যাড স্কুলের জন্য সংরক্ষণ করুন

একটি 529 প্ল্যানে অর্থ সঞ্চয় করার বিষয়ে একটি দুর্দান্ত জিনিস হল যে আপনি এটি শুধুমাত্র স্নাতক ডিগ্রির জন্য ব্যবহার করার মধ্যে সীমাবদ্ধ নন। শিক্ষার্থীরা একটি যোগ্য শিক্ষা প্রতিষ্ঠানে স্নাতক বা পেশাদার ডিগ্রির জন্য তহবিলও প্রয়োগ করতে পারে, যার সহজ অর্থ হল যে কোনো কলেজ বা বিশ্ববিদ্যালয় যা ফেডারেল ছাত্র সহায়তা প্রোগ্রামে অংশগ্রহণের যোগ্য৷

সাধারণত, আপনি যে ধরনের জিনিসগুলির জন্য 529 প্ল্যান মানি ব্যবহার করতে পারেন তার মধ্যে রয়েছে টিউশন এবং ফি, বই, সরবরাহ এবং রুম এবং বোর্ড যারা অন্তত হাফ-টাইমে অংশগ্রহণ করছে। তবে আপনি মৌলিক জীবনযাত্রার খরচ, পরিবহন বা স্বাস্থ্য বীমার জন্য প্রত্যাহারের আবেদন করতে পারবেন না। এবং যদি আপনার গ্র্যাড স্টুডেন্ট এমন কিছুর জন্য অর্থ ব্যবহার করে যা একটি যোগ্য ব্যয়ের সীমার বাইরে পড়ে, তাহলে আপনি ট্যাক্সের শাস্তির জন্য হুক হতে পারেন।

সুইচ আপ দ্য বেনিফিশিয়ারি

আপনার যদি একাধিক শিশু থাকে যারা কলেজে যাওয়ার পরিকল্পনা করছে, তাদের অতিরিক্ত ময়দার প্রয়োজন হলে তাদের কাছে অতিরিক্ত 529 তহবিল স্থানান্তর করা বোধগম্য। আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার প্ল্যান অ্যাডমিনিস্ট্রেটরের সাথে যোগাযোগ করুন এবং তাদের বলুন যে আপনি অ্যাকাউন্টে সুবিধাভোগী পরিবর্তন করতে চান।

এমনকি যদি আপনার অন্য কোন বাচ্চা না থাকে, তার মানে এই নয় যে টাকা নষ্ট হয়ে যাবে। আপনি একজন ভাগ্নী, ভাগ্নে, খালা, চাচা, পত্নী বা নিজেকে অ্যাকাউন্টের সুবিধাভোগী হিসাবে মনোনীত করতে পারেন। শুধু মনে রাখবেন যে আপনি বছরে একবার সুবিধাভোগী পরিবর্তন করতে পারবেন।

হ্যাং অন দ্য ইট ফর গ্র্যান্ডকিডস

একটি Coverdell ESA থেকে ভিন্ন, আপনাকে কখন 529 প্ল্যান থেকে টাকা তুলতে হবে তার কোনো সময়সীমা নেই। অব্যবহৃত তহবিলের জন্য অবিলম্বে কোন প্রয়োজন না থাকলে, আপনার বাচ্চাদের নিজের সন্তান না হওয়া পর্যন্ত আপনি তাদের বসতে দিতে পারেন। আপনাকে সুবিধাভোগী হিসাবে নিজেকে মনোনীত করতে হবে, তবে আপনি সর্বদা রাস্তার নিচে একটি নাতি-নাতনির কাছে এটি পরিবর্তন করতে পারেন। এমনকি আপনি যদি আর কোনো অবদান না করেন, তবুও অ্যাকাউন্টে আগে থেকে থাকা টাকা ট্যাক্স-মুক্ত হতে থাকবে।

এটি অন্যান্য খরচের জন্য ব্যবহার করুন

যদিও একটি 529 পরিকল্পনার পুরো পয়েন্টটি হল শিক্ষাগত খরচের জন্য সঞ্চয় করা, আপনাকে সেই অর্থের জন্য অর্থ ব্যবহার করার প্রয়োজন নেই। আপনি যদি ঋণ পরিশোধ করতে চান, আপনার বাড়িতে কিছু উন্নতি করতে চান বা শুধু ছুটিতে যান, আপনার কাছে আপনার সন্তানের কলেজ তহবিল থেকে অবশিষ্টাংশ ট্যাপ করার বিকল্প রয়েছে। তবে একটি ক্যাচ আছে, যেহেতু এটি করার জন্য আপনাকে মূল্য দিতে হবে।

যে কোনো সময় আপনি একটি 529 থেকে টাকা নেন এবং কলেজের খরচ ছাড়া অন্য কিছুর জন্য ব্যবহার করেন, IRS আশা করে যে আপনি উপার্জনের উপর আয়কর দেবেন। ট্যাক্স সাধারণত সুবিধাভোগীর পরিবর্তে আপনার ব্যক্তিগত হারে মূল্যায়ন করা হয়, যা ফাইল করার সময় হলে আপনার পাওনা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করতে পারে। শুধু তাই নয়, আপনাকে উত্তোলনের উপার্জনের অংশে 10-শতাংশ জরিমানাও দিতে হবে।

এটি আপনার উত্তরাধিকারীদের উপর ছেড়ে দিন

যেহেতু আপনাকে একটি নির্দিষ্ট তারিখের মধ্যে একটি 529 প্ল্যান থেকে ডিস্ট্রিবিউশন নেওয়ার প্রয়োজন নেই, তাই আপনার কাছে এটিকে আপাতত একা রেখে যাওয়ার বিকল্পও রয়েছে। আপনি যদি এস্টেট পরিকল্পনার বিষয়ে সক্রিয় হয়ে থাকেন তবে আপনি চলে গেলে আপনি কাকে অ্যাকাউন্টের নিয়ন্ত্রণ নিতে চান তা নির্ধারণ করতে পারেন। অ্যাকাউন্টটি একটি ট্রাস্টে স্থানান্তর করাও সম্ভব, যদিও এটি সঠিকভাবে সম্পন্ন হয়েছে তা নিশ্চিত করতে এটি সাধারণত একটু বেশি সময় এবং ব্যয়ের প্রয়োজন হয়৷

অ্যাকাউন্টের অবশিষ্ট অংশটি অক্ষত রেখে দুটি উদ্দেশ্য পূরণ করে:এটি ব্যালেন্স বাড়তে দেয় এবং আপনাকে অ-যোগ্য উত্তোলনের জন্য জরিমানা নিয়ে চিন্তা করতে হবে না। আপনি চলে যাওয়ার পরে আপনার সুবিধাভোগীরা যে পরিমাণ এস্টেট করের পাওনা থাকবে তাও আপনি কমিয়ে আনতে সক্ষম হতে পারেন। একবার 529 অ্যাকাউন্টটি আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে হস্তান্তর করা হলে, এটি ব্যবহার করার সর্বোত্তম উপায় কী তা সিদ্ধান্ত নেওয়া তাদের উপর নির্ভর করে।

ফটো ক্রেডিট:ফ্লিকার