আপনি যদি আপনার আর্থিক বিষয়ে বুদ্ধিমান সিদ্ধান্ত নেওয়ার আশা করেন, তাহলে পেশাদার সাহায্য চাওয়া আপনাকে আপনার লক্ষ্যের কাছাকাছি নিয়ে যেতে পারে। আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার অর্থ পরিচালনার সর্বোত্তম উপায়ে নির্দেশিকা দিতে পারেন কিন্তু তারা সবাই সমানভাবে তৈরি হয় না। চারটি মৌলিক ধরনের আর্থিক বিশেষজ্ঞদের থেকে বেছে নেওয়ার জন্য রয়েছে এবং তারা কীভাবে আলাদা তা জেনে আপনাকে আপনার পরিস্থিতির জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে।
এখন খুঁজে বের করুন:আমার কতটা জীবন বীমা দরকার?
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা অন্যান্য ধরণের আর্থিক বিশেষজ্ঞদের তুলনায় বিস্তৃত পরিসরের পরিষেবাগুলি অফার করে। তারা একটি নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ হতে পারে, যেমন বিনিয়োগ বা এস্টেট পরিকল্পনা, বা আপনার আর্থিক প্রতিটি দিক সম্পর্কে সাধারণ পরামর্শ দিতে পারে। কেউ কেউ শুধুমাত্র পরিকল্পনা তৈরি করে কিন্তু অন্যরা বার্ষিক, স্টক, বন্ড, বীমা বা অনুরূপ আর্থিক পণ্য বিক্রি করতে পারে।
লাইসেন্সিং এবং সার্টিফিকেশনের ক্ষেত্রে, আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের জন্য কোন নির্দিষ্ট মান নেই। স্টকব্রোকার, বীমা এজেন্ট, বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং হিসাবরক্ষক সকলেই আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা অফার করতে পারেন তবে অর্থের পটভূমি একটি পূর্বশর্ত নয়। সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ড পেশাদার সার্টিফিকেশন অফার করে তবে এটির জন্য আর্থিক পরিকল্পনাকারী হওয়ার প্রয়োজন নেই৷
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর জন্য ফি কাঠামো সাধারণত তারা যে ধরনের পরিষেবা প্রদান করে তার উপর নির্ভর করে। আপনার প্রতি ঘণ্টায় রেট, ফ্ল্যাট রেট বা কমিশন নেওয়া হতে পারে। কমিশনের পরিমাণ সাধারণত আর্থিক পরিকল্পনাকারী যে পণ্যগুলি বিক্রি করছে তার মূল্যের উপর ভিত্তি করে। ফ্ল্যাট রেট ফি অফার করা পরিষেবার ভিত্তিতে বা জড়িত সম্পদের শতাংশ হিসাবে গণনা করা যেতে পারে৷
সম্পর্কিত প্রবন্ধ:একটি আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করার সময় 5টি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে
নিবন্ধিত প্রতিনিধিরা স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ড সহ বিনিয়োগ পণ্য ক্রয় ও বিক্রয়ের লাইসেন্সপ্রাপ্ত। তাদেরকে সাধারণত স্টক ব্রোকার বলা হয় তবে তাদেরকে বিনিয়োগ পরামর্শদাতা বা সাধারণ সিকিউরিটিজ প্রতিনিধিও বলা হতে পারে।
নিবন্ধিত প্রতিনিধিরা যে ধরনের পণ্য বিক্রি করতে পারে তা তাদের লাইসেন্সের ধরন দ্বারা নির্ধারিত হয়। সিরিজ 6 লাইসেন্সধারী কেউ মিউচুয়াল ফান্ড, পরিবর্তনশীল বার্ষিকী এবং অনুরূপ পণ্যের মধ্যে সীমাবদ্ধ তবে সিরিজ 7 লাইসেন্স সহ একজন ব্রোকার বিস্তৃত পরিসরের সিকিউরিটি বিক্রি করতে পারেন।
সম্পর্কিত প্রবন্ধ:তরুণ পেশাদারদের করা 4টি বড় আর্থিক ভুল
একটি নিবন্ধিত প্রতিনিধি হিসাবে লাইসেন্স পেতে, আপনাকে অবশ্যই সিরিজ 7 এবং সিরিজ 63 সিকিউরিটিজ পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হবে এবং আপনার রাষ্ট্রীয় সিকিউরিটিজ এজেন্সি দ্বারা লাইসেন্সপ্রাপ্ত হতে হবে। আপনাকে এমন একটি কোম্পানির জন্যও কাজ করতে হবে যেটি ফাইন্যান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (FINRA) বা একটি স্ব-নিয়ন্ত্রক সংস্থার সদস্য। নিবন্ধিত প্রতিনিধিদের সাধারণত কমিশনের ভিত্তিতে অর্থ প্রদান করা হয়।
আপনি যদি ব্যক্তিগতকৃত বিনিয়োগের পরামর্শ খুঁজছেন বা আপনি আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে সাহায্য চান, তাহলে আপনি একজন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা বা RIA নিয়োগের কথা বিবেচনা করতে পারেন। এই ব্যক্তিরা তাদের ক্লায়েন্টদের পক্ষে সম্পদ পরিচালনা করে কিন্তু তারা সক্রিয়ভাবে সিকিউরিটি কিনতে বা বিক্রি করতে পারে না যদি না তাদের কাছে একটি সিকিউরিটিজ লাইসেন্স থাকে৷
ব্যক্তি বা সিকিউরিটিজ ফার্মগুলি বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে নিবন্ধিত হতে পারে এবং উভয়ই মার্কিন সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন বা তাদের রাষ্ট্রীয় সিকিউরিটিজ এজেন্সি দ্বারা নিয়ন্ত্রণের বিষয়, তারা যে সম্পদগুলি পরিচালনা করে তার মূল্যের উপর নির্ভর করে। তাদের অবশ্যই কিছু বিশ্বস্ত নীতি মেনে চলতে হবে এবং সাধারণত নিবন্ধিত প্রতিনিধিদের তুলনায় অনেক বেশি নৈতিক ও পেশাদার মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত হয়। বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের কমিশনে অর্থ প্রদান করা যেতে পারে বা প্রতি ঘন্টায় ফি বা ফ্ল্যাট রেট চার্জ করা যেতে পারে।
মানি ম্যানেজাররা নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে একই ধরণের পরিষেবাগুলি সম্পাদন করে তবে একটি মূল পার্থক্য সহ। নির্দেশিকা এবং পরামর্শ দেওয়ার পাশাপাশি, মানি ম্যানেজাররা তাদের ক্লায়েন্টদের পক্ষে প্রথমে তাদের অনুমোদন না নিয়েই বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য অনুমোদিত। তাদের ক্লায়েন্টের পছন্দের উপর ভিত্তি করে উপযুক্ত বিনিয়োগ বেছে নেওয়ার এবং সেই অনুযায়ী পরিচালনা করার জন্য তাদের বিশ্বস্ত দায়িত্ব রয়েছে।
মানি ম্যানেজাররা সাধারণত এমন ব্যক্তিদের সাথে একচেটিয়াভাবে কাজ করে যাদের যথেষ্ট বিনিয়োগ পোর্টফোলিও রয়েছে। একটি ফি বা কমিশন নেওয়ার পরিবর্তে, অর্থ পরিচালকদের অর্থ প্রদান করা হয় তাদের পরিচালনা করা সম্পদের শতাংশের উপর ভিত্তি করে। নিয়ন্ত্রণ এবং তত্ত্বাবধানের ক্ষেত্রে, তারা নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের মতো একই মানদণ্ডের অধীন৷
সম্পর্কিত প্রবন্ধ:3টি খারাপ অর্থের অভ্যাস যা আপনাকে বিরত রাখছে
আপনার কাছে অল্প হোক বা অনেক, আপনার অর্থের সর্বাধিক কীভাবে উপার্জন করবেন তা জানা আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের মূল চাবিকাঠি। আপনার পাশে সঠিক অর্থ বিশেষজ্ঞ থাকলে আপনি কতটা সফল হবেন তাতে বিশাল পার্থক্য আনতে পারে।
ফটো ক্রেডিট:WestInteractive