এটি বো লু, -এর সিইও-এর একটি অতিথি পোস্ট৷ ভবিষ্যৎ উপদেষ্টা , শুধুমাত্র নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা৷৷
এখন খুঁজে বের করুন:আমার 401(k) কিভাবে কাজ করে?
রিব্যালেন্সিং হল একটি পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট টেকনিক যা বছরের পর বছর সম্পদের অবিচ্ছিন্ন অনুপাত বজায় রেখে বিনিয়োগ, বৈচিত্র্যকরণ এবং 'কোর্স থাকার' দুটি মৌলিক নীতির উপর ভিত্তি করে তৈরি করে। এটি করার ফলে, আপনার পোর্টফোলিও বাজারের পরিবর্তনের বিরুদ্ধে আরও ভালভাবে সুরক্ষিত থাকবে এবং আপনি দীর্ঘমেয়াদে সুস্থ সঞ্চয় দেখতে পাবেন।
পুনঃ ভারসাম্যের ক্ষমতা প্রদর্শনের জন্য, আমরা একটি বিশ্লেষণ চালিয়েছি যে সঞ্চয়গুলিকে হাইলাইট করে যা একটি ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও সাম্প্রতিকতম দুটি প্রধান আর্থিক বুদবুদের মাধ্যমে অনুভব করতে পারে। আমরা একটি সাধারণ 70-30 শতাংশ স্টক/বন্ড স্প্লিট সহ একটি সাধারণ প্রাথমিক $100,000 পোর্টফোলিও ধরে নিয়ে শুরু করি। নীচের গ্রাফটি 1990 এর ডট-কম বুদ্বুদ এবং 2000 এর রিয়েল-এস্টেট বিস্ফোরণের মাধ্যমে বার্ষিক পুনঃব্যালেন্সিং সহ এবং ছাড়া বিনিয়োগের অগ্রগতি ট্র্যাক করে৷
এটি দেখায় যে আপনার পোর্টফোলিওকে বার্ষিক ভারসাম্য বজায় রাখা আপনাকে অর্থনৈতিক মন্দার ঝড় মোকাবেলা করতে সাহায্য করবে এবং শেষ পর্যন্ত আপনাকে একটি সুস্থ মুনাফা দেবে৷
নিজের জন্য চেষ্টা করুন!
ডেটা:Ibbotson Stocks, Bonds, Bills, and Inflation Classic Yearbook, Morningstar Inc., 2010
একটি পোর্টফোলিও হল বিভিন্ন অনুপাতে বিভিন্ন ধরনের সম্পদের মিশ্রণ। এই অনুপাতগুলি সাধারণত ঝুঁকি, বয়স এবং অন্যান্য কারণগুলির জন্য বিনিয়োগকারীর সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে নির্ধারিত হয়। কারণ তারা ভিন্ন, এই সম্পদ এক বছরের মধ্যে ভিন্ন হারে বৃদ্ধি পাবে; উদাহরণস্বরূপ, আপনার বন্ড এক বছরে 2% হারে বৃদ্ধি পেতে পারে যখন আপনার স্টক আকাশ-বাতাস এবং 20% বৃদ্ধি পায়। এই ভারসাম্যহীন বৃদ্ধির অর্থ হল বছরের শেষে আপনার সম্পদের মিশ্রণ আপনার পোর্টফোলিওতে যে অনুপাত ছিল তার থেকে আলাদা। এই ক্ষেত্রে আপনার পোর্টফোলিওকে পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ করার জন্য আপনার কিছু অসামঞ্জস্যপূর্ণ উচ্চ-ওজনযুক্ত স্টক বিক্রি করা এবং সেই অর্থ বন্ডে বরাদ্দ করা জড়িত, যাতে উভয়ের মধ্যে মূল লক্ষ্যযুক্ত অনুপাত পুনরুদ্ধার করা যায়।
সুতরাং, কীভাবে পুনঃব্যালেন্সিং মানুষের অর্থ উপার্জনের জন্য মৌলিক বিনিয়োগ নীতিগুলি প্রয়োগ করে? রিব্যালেন্সিং আপনার পোর্টফোলিওকে প্রতি বছর যথাযথ বৈচিত্র্য বজায় রাখতে দেয়। বিভিন্ন ধরনের সম্পদের সংমিশ্রণ বজায় রাখা বিভিন্ন বাজারের উত্থান এবং পতনের ফলে ঝুঁকি কমিয়ে দেয়। সময়ের সাথে সাথে আপনার পোর্টফোলিও সম্পদ স্বাভাবিকভাবেই পরিবর্তিত হয়। কিন্তু যদি আপনার প্রাথমিক বৈচিত্র্যের লক্ষ্যগুলি পরিবর্তিত না হয় তবে আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্যও পরিবর্তন করা উচিত নয়। আপনি অতীতের ফলাফল দ্বারা সহজে প্রভাবিত করা উচিত নয়; বাজার সময়ের সাথে সাথে নিজেকে আউট করতে থাকে।
চার্টে, আপনি হয়তো লক্ষ্য করেছেন যে, ডট-কম বুদ্বুদ (1999) এর সময়, আপনার ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও হ্যান্ডস-অফ পদ্ধতির দ্বারা উল্লেখযোগ্যভাবে পারফর্ম করা হতো। এর কারণ হল, বুদ্বুদ উঁকি দেওয়ার সাথে সাথে বন্ডের তুলনায় স্টক অনেক বেশি হারে বেড়েছে। পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য বন্ডের জন্য কিছু উচ্চ-কার্যকারি স্টক বিক্রি করতে হবে যা পরের বছর ভালোভাবে কাজ করবে না। যাইহোক, আপনি চার্ট থেকে দেখতে পারেন, যে বছরের পরে বাজারগুলি স্থিতিশীল হয়েছিল। ভারসাম্য বজায় রাখা একটি বুদ্ধিমান দীর্ঘমেয়াদী পছন্দ ছিল কারণ আপনার পোর্টফোলিও বাজারের বাকি অংশের সাথে পুনরুদ্ধার করেছে।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার সাথে পরামর্শ করে, একটি সর্বোত্তম কৌশল নির্ধারণ করে এবং আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে সাফল্যের জন্য নির্মিত সম্পদের মিশ্রণ সংকলন করে এই প্রক্রিয়ায় অবিচ্ছেদ্য হতে পারেন। তারপর, উপদেষ্টা আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করবেন, লক্ষ্য ভারসাম্য পুনরুদ্ধার করতে পর্যায়ক্রমে ট্রেড করবেন। যদিও এই কাজগুলি একজন মানুষের দ্বারা করা যেতে পারে, ডিজিটাল আর্থিক ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলি যেমন FutureAdvisor প্রিমিয়াম অন্যান্য সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবাগুলির সাথে একই রকম বৈচিত্র্যের সুপারিশ এবং স্বয়ংক্রিয় ভারসাম্য বজায় রাখে৷
আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওর মানকে তুলনামূলকভাবে সহজ-সরল উপায়ে উল্লেখযোগ্যভাবে তৈরি করতে চান, তাহলে আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করার কথা বিবেচনা করুন এবং তারপরে এটিকে পুনঃব্যালেন্স করে বাৎসরিকভাবে টিউন করুন। গণিত এবং প্রমাণিত ঐতিহাসিক ফলাফলের উপর ভিত্তি করে উপলব্ধ আর্থিক পরামর্শের সদ্ব্যবহার করুন এবং কঠিন আর্থিক সময়গুলি সহ্য করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য এটি ব্যবহার করুন। সম্ভাব্য সঞ্চয় উপেক্ষা করা কঠিন।
ফটো ক্রেডিট:jwellsrobinsonpc