একটি কঠিন চাকরির বাজারে তাদের অবস্থান খুঁজে পাওয়ার জন্য সংগ্রাম করছে এমন অনেক সদ্য-মিন্টেড গ্র্যাডের জন্য, তাদের প্রথম ছাত্র ঋণ বিলের আগমন একটি কঠোর বাস্তবতা পরীক্ষা। ছাত্র ঋণের ঋণ যেমন সর্বকালের উচ্চ পর্যায়ে পৌঁছেছে, ঠিক তেমনি খেলাপি হারও আকাশচুম্বী। ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরোর একটি সাম্প্রতিক প্রতিবেদন অনুসারে, প্রায় 7 মিলিয়ন ঋণগ্রহীতা ফেডারেল বা প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনে খেলাপি। যদি আপনার স্টুডেন্ট লোন পেমেন্টগুলি আপনার বাজেটের উপর চাপ দেয়, তাহলে আপনার বিকল্পগুলি কী তা আপনাকে জানতে হবে।
এখন খুঁজে বের করুন:কোন কার্ডটি আমার জন্য সেরা?
আপনি যদি আপনার মাসিক লোন পেমেন্ট করার পরে সবেমাত্র স্ক্র্যাপিং করে থাকেন, তাহলে কম অর্থপ্রদানের বিষয়ে আলোচনা করা আপনাকে কিছু অত্যাবশ্যক শ্বাসের জায়গা দিতে পারে। ফেডারেল সরকার বেশ কিছু পরিশোধের পরিকল্পনা অফার করে যা আপনি কত টাকা উপার্জন করেন তার উপর ভিত্তি করে। আয়-ভিত্তিক পরিশোধের পরিকল্পনার সাথে, আপনি প্রতি মাসে আপনার বিবেচ্য আয়ের 15 শতাংশ আপনার ছাত্র ঋণের জন্য রাখেন। 25 বছর পর, আপনার অবশিষ্ট ঋণের ভারসাম্য ক্ষমা করা হয়। আপনি যদি চাকরি পরিবর্তন করেন বা আপনার আয় বেড়ে যায়, আপনি একটি স্ট্যান্ডার্ড রিপেমেন্ট প্ল্যানে ফিরে যেতে পারেন।
যদি আরও ছোট অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয়, তাহলে পে অ্যাজ ইউ আর্ন প্ল্যান আপনাকে প্রতি মাসে আপনার বিবেচনার আয়ের মাত্র 10 শতাংশ আপনার ঋণে পরিশোধ করতে দেয়। যতক্ষণ না আপনি ফেডারেল আয় নির্দেশিকা পূরণ করেন ততক্ষণ পর্যন্ত আপনি 20 বছর পর্যন্ত পরিকল্পনায় থাকতে পারেন। 20 বছর পরে, আপনি এখনও যা কিছু ঋণী তা স্বয়ংক্রিয়ভাবে মুছে ফেলা হবে। শুধু মনে রাখবেন যে কোনও একটি পরিশোধের বিকল্পের সাথে, আপনি সম্ভবত আরও বেশি সুদ পরিশোধ করতে পারবেন এবং আপনাকে ক্ষমা করা অর্থের উপর ট্যাক্সও দিতে হবে।
আপনি যদি আপনার স্টুডেন্ট লোনের জন্য কিছু দিতে না পারেন, আপনি একটি বিলম্ব বা সহনশীলতা পেতে সক্ষম হতে পারেন। বিলম্বিত করার অর্থ হল আপনার ঋণের জন্য অর্থপ্রদান এবং সুদ একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য স্থগিত করা হয়েছে। সাধারণত, আপনি যদি স্কুলে অন্তত অর্ধেক সময় নথিভুক্ত হন, স্নাতক ফেলোশিপে অংশগ্রহণ করেন, বেকার হন, সামরিক বাহিনীতে চাকরি করেন বা আর্থিক কষ্টের মধ্য দিয়ে যান তবে আপনি একটি বিলম্ব পেতে পারেন। আপনার ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে, আপনি বিলম্বিত থাকাকালীন ফেডারেল সরকার আপনার জন্য সুদও কভার করতে পারে।
আপনি যদি বিলম্বিত করার জন্য যোগ্য না হন তবে আপনি আপনার ঋণদাতাকে আপনার ঋণ সহ্য করার জন্য বলতে পারেন। সহনশীলতার সময়কালে, আপনাকে প্রিন্সিপ্যালে কোনো অর্থপ্রদান করতে হবে না কিন্তু আপনার আগ্রহ বাড়তে থাকবে। আপনার কাছে শুধুমাত্র সুদের জন্য অর্থপ্রদান করার বিকল্প রয়েছে কিন্তু আপনি যদি তা না করেন, তাহলে মোট পরিমাণ আপনার লোনের ব্যালেন্সে যোগ করা হবে যার অর্থ আপনি মূলত ধার করা থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হতে পারেন।
টেকনিক্যালি, আপনি পেমেন্ট মিস করার পর প্রথম দিন আপনার লোন বকেয়া বলে বিবেচিত হয়। আপনি যদি আগে কখনও দেরি না করে থাকেন বা আপনি 30 দিনের কম দেরি করেন তবে আপনার ঋণদাতা এখনই আপনার বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নাও নিতে পারে। 30 দিন পরে, আপনি ঋণদাতার কাছ থেকে ফোন কল পেতে শুরু করতে পারেন। আপনি যদি 60-দিনের চিহ্নে অর্থ প্রদান না করে থাকেন তবে ফোন কলগুলি আরও ঘন ঘন হওয়ার আশা করুন। 270 দিন পরে, আপনি আনুষ্ঠানিকভাবে ডিফল্টে থাকবেন, যা সংগ্রহের বিভিন্ন ক্রিয়াকলাপের জন্য দরজা খুলে দেয়। আপনি এই মুহুর্তে সহনশীলতা বা বিলম্বিত করতে সক্ষম হবেন না এবং ফেডারেল সরকার আপনার মজুরি সাজানো শুরু করার জন্য পদক্ষেপ নিতে পারে। একবার আপনি ডিফল্ট হয়ে গেলে, মুক্তি পাওয়ার একমাত্র উপায় হল আপনার ঋণ সম্পূর্ণ পরিশোধ করা, সেগুলিকে অন্য ঋণে একত্রিত করা বা ঋণ পুনর্বাসনের মাধ্যমে যাওয়া। এর মানে হল যে আপনি আপনার ঋণদাতার সাথে একটি নতুন পরিশোধের চুক্তি করেছেন। আপনি একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক পেমেন্ট করার পরে, আপনি আর ডিফল্ট হবেন না।
আপনি যখন স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট মিস করেন তখন আপনি যেটা করতে চাইতে পারেন তা হল আপনার ঋণদাতার সাথে কথা বলা কিন্তু আপনার অ্যাকাউন্টকে ট্র্যাকে ফিরিয়ে আনার দিকে এটি প্রথম পদক্ষেপ। স্টুডেন্ট লোনে খেলাপি হলে তা আপনার আর্থিক ক্ষতি করতে পারে এবং আপনার ক্রেডিট দীর্ঘমেয়াদী ক্ষতির কারণ হতে পারে। বিলম্বিত অর্থপ্রদান এবং সংগ্রহের ক্রিয়া আপনার স্কোরকে নাকচক্র করে দিতে পারে, যার অর্থ ভবিষ্যতে নতুন ঋণ পাওয়া আপনার পক্ষে কঠিন হবে। আপনার বিদ্যমান ঋণদাতারা আপনার সুদের হার জ্যাক আপ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে যদি তারা মনে করে যে আপনি সময়মতো আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্ট পরিশোধ করতে পারবেন না। আপনি যদি ইতিমধ্যেই সংগ্রাম করে থাকেন তবে একটি মজুরি গার্নিশমেন্ট আপনার মৌলিক জীবনযাত্রার ব্যয়গুলিকে কভার করা কঠিন করে তুলতে পারে। আপনি যখন অস্থায়ী ছাত্র ঋণের সমস্যার সম্মুখীন হন, তখন সমাধান খোঁজার চেষ্টায় সক্রিয় হওয়া দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক বিপর্যয়ের দিকে যেতে পারে।
সূত্র: ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরো:ট্রিলিয়নকে ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন, ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন:বোঝার ডিফল্ট, ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন:আপনি যেমন আয় করেন সেইভাবে পে করুন রিপেমেন্ট প্ল্যান, ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন:ইনকাম-ভিত্তিক রিপেমেন্ট প্ল্যান, ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন :বিলম্ব এবং সহনশীলতা