আপনি যদি একটি বাড়ি কিনতে চান, তবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে দেউলিয়া হয়ে গেছে? আপনি চিন্তিত হতে পারেন যে আপনি একটি বন্ধকী ঋণদাতাকে আপনাকে একটি হোম লোন প্রদান করতে রাজি করতে পারবেন না। ভাল খবর এবং খারাপ খবর আছে. প্রথমত, খারাপ:বন্ধকী ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার ক্রেডিট মেরামত করতে যথেষ্ট সময় লাগবে। কিন্তু ভালো খবর? আপনি যে ধরনের দেউলিয়াত্ব দায়ের করেছেন এবং পরবর্তী পদক্ষেপগুলির উপর নির্ভর করে, বাড়ির মালিক হওয়া অবশ্যই নাগালের বাইরে নয়৷
আমি কতটা বাড়ি দিতে পারি?
আপনি যদি দেউলিয়া হওয়ার জন্য আবেদন করেন তবে জেনে রাখুন যে আপনি একা থেকে অনেক দূরে। মার্কিন আদালতের মতে, এই বছরের 31 মার্চ শেষ হওয়া 12 মাসে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 1.3 মিলিয়নেরও বেশি লোক ব্যক্তিগত দেউলিয়াত্ব সুরক্ষার জন্য ফাইল করেছে৷
ব্যক্তিরা দুই ধরনের দেউলিয়াত্ব ঘোষণা করতে পারে:অধ্যায় 13 এবং অধ্যায় 7। অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্বের অধীনে, ব্যক্তিরা একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে তাদের সমস্ত ঋণ পরিশোধ করার জন্য একজন বিচারকের সাথে কাজ করে। যারা অধ্যায় 7 দেউলিয়া ঘোষণা করে তাদের সমস্ত ঋণ মুছে ফেলা হয়েছে, যদিও তারা তাদের গাড়ি বা বাড়ির মতো সম্পত্তিও হারাতে পারে।
উভয় ধরনের দেউলিয়া আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে, যার ফলে এটি 200 বা 300 পয়েন্ট পর্যন্ত কমে যাবে। এই কি. বন্ধকী ঋণদাতারা আজ আপনার তিন-সংখ্যার ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করে কে ঋণ পায় এবং কি সুদের হারে তা নির্ধারণ করতে।
এই স্কোরগুলির ক্ষেত্রে ঋণদাতারা এই দিনগুলির চেয়ে বেশি বাছাই করেছেন, যেমনটি আমাদের আগের ব্লগ পোস্টে উল্লেখ করা হয়েছে, "এই দিনগুলিতে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর কী?" 620 থেকে 650 এর একটি ক্রেডিট স্কোরকে "ভাল ক্রেডিট" হিসাবে বিবেচনা করা হত, 680 বা তার উপরে যারা মর্টগেজ চাইছেন তাদের জন্য আদর্শ। আজ, সর্বনিম্ন হারে সেরা ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে আপনার একটি 760 ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন। আপনার রেকর্ডে একটি দেউলিয়াত্ব অবশ্যই আপনাকে "সর্বনিম্ন সুদের হার" ক্রেডিট স্কোর বিভাগের বাইরে রাখবে; কিছু সময়ের জন্য, এটি আপনাকে "সর্বস্ব ঋণের জন্য যোগ্যতা" বিভাগের বাইরে রাখবে।
এখন খুঁজে বের করুন: আমার ক্রেডিট স্কোর কীভাবে আমার ঋণ পাওয়ার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে?
দুই ধরনের ব্যক্তিগত দেউলিয়াত্ব ভিন্ন ভিন্ন শাস্তির সাথে আসে। অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্ব ফাইলিং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে 10 বছরের জন্য থাকবে। একটি অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্ব ফাইলিং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত বছরের জন্য থাকবে।
অধ্যায় 7 দেউলিয়া হওয়ার প্রথম দুই বছরের মধ্যে কোনো প্রচলিত বন্ধকী ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের আশা করবেন না..
অন্যান্য ঋণ প্রকারের জন্য এবং অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্বের জন্য ব্যতিক্রম হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্ব সুরক্ষার জন্য ফাইল করেন তাহলে একজন ঋণদাতা আপনাকে ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) দ্বারা সমর্থিত একটি ঋণের জন্য অনুমোদন করতে সক্ষম হতে পারে। সব ঋণদাতা ভিন্ন, যদিও; দেউলিয়া হওয়ার পরে কোনটি আপনার সাথে কাজ করতে ইচ্ছুক তা খুঁজে বের করার জন্য আপনাকে ফোন করতে হবে৷
দেউলিয়া হওয়ার পরে বন্ধক পাওয়ার বিষয়ে কী জানতে হবে
হৃদয় নিন:দেউলিয়াত্ব আপনাকে চিরকালের জন্য একটি বাড়ির মালিকানা থেকে বিরত রাখবে না। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনাকে একটি নতুন ক্রেডিট ইতিহাস শুরু করতে হবে — আরও ইতিবাচক — দেউলিয়াত্ব সুরক্ষার জন্য ফাইল করার পরপরই। এটি দেউলিয়া হওয়ার নেতিবাচক প্রভাব মুছে ফেলার আসল চাবিকাঠি।
আপনার ক্রেডিট বাড়ানোর জন্য পদক্ষেপ নেওয়ার জন্য আপনাকে প্রতি মাসে সময়মতো বিল পরিশোধ করতে হবে। এর অর্থ হল দেউলিয়া ঘোষণা করার পরে আপনি যে কোনও সুরক্ষিত বা অসুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ না চালান৷
যদি দুর্বল আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি আপনাকে প্রথমে দেউলিয়া হয়ে যায়, তাহলে এইভাবে শুরু করা বিভিন্ন স্তরে সহায়ক হতে পারে। প্রকৃতপক্ষে কিছু ভোক্তাদের ক্রেডিট স্কোর দেউলিয়া হওয়ার পরে (অবশেষে) উন্নতি করবে, কারণ তাদের উচ্চ ব্যালেন্স মুছে ফেলা হবে, এবং তাদের কাজ করার জন্য একটি পরিষ্কার স্লেট থাকবে।
এটা সময় লাগবে, কিন্তু আপনি যদি ভাল অনুশীলন করেন — এবং আরও গুরুত্বপূর্ণভাবে, ভাল — আর্থিক অভ্যাস যেহেতু আপনার দেউলিয়াত্ব ফাইলিং অতীতে ম্লান হয়ে যায়, আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে একটি শক্ত স্তরে পুনর্নির্মাণ করতে সক্ষম হবেন৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/izusek, ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/MartinPrescott