বীমা জীবনের প্রয়োজনীয় মন্দগুলির মধ্যে একটি। যদিও কেউ অসুস্থ হওয়ার বা বাড়িতে আগুন লাগার পরিকল্পনা করে না, আপনিও চান না যে আপনার মানিব্যাগটি নষ্ট হয়ে যাক। সুতরাং আপনি বীমা কভারেজের জন্য অর্থ প্রদান করুন এবং অর্থ প্রদান করুন এবং তারপরে আশা করি আপনাকে এটি ব্যবহার করতে হবে না।
যেহেতু আমরা বীমার জন্য অনেক অর্থ প্রদান করছি, আপনি মনে করেন আমরা সবাই এই বিষয়ে বিশেষজ্ঞ হব। হায়রে, বীমা পলিসিগুলি এত জটিল হওয়ার শিল্পকে নিখুঁত করেছে যে এমনকি বিশেষজ্ঞরাও মাঝে মাঝে বিশদ সম্পর্কে বিভ্রান্ত হন। যাইহোক, আমরা এখানে স্বাস্থ্য, বাড়ির মালিক, গাড়ি এবং জীবন বীমা সম্পর্কে কিছু সাধারণ ভুল ধারণার উপর আলোকপাত করতে এসেছি।
15 টি জিনিসের জন্য পড়তে থাকুন যা লোকেরা প্রায়শই বীমা সম্পর্কে বুঝতে পারে না। কোনটি আপনি ইতিমধ্যেই জানেন?
চলুন শুরু করা যাক বেসিকগুলির সবচেয়ে বেসিক দিয়ে:ছাড়যোগ্য। এটি এমন কিছু যা আপনার স্বাস্থ্য, স্বয়ংক্রিয় এবং বাড়ির মালিকের নীতির সাথে সংযুক্ত, কিন্তু এটি কী? 2016 সালে বীমা ওয়েবসাইট Policygenius দ্বারা জরিপ করা 2,000 প্রাপ্তবয়স্কদের মধ্যে প্রায় তিন-চতুর্থাংশ বলেছেন যে তারা আত্মবিশ্বাসী যে তারা একটি কর্তনযোগ্য সংজ্ঞায়িত করতে পারে, কিন্তু তারপর মাত্র 50 শতাংশ সঠিকভাবে তা করেছে৷
একটি কর্তনযোগ্য হল কেবলমাত্র যে পরিমাণ আপনি আপনার বীমা শুরু হওয়ার আগে পকেটের বাইরে অর্থ প্রদান করেন৷ যদি আপনার স্বাস্থ্য বীমা কর্তনযোগ্য হয় $6,000, তাহলে আপনার বীমা কোম্পানি প্রতিরোধমূলক পরিষেবা ছাড়া অন্য কিছুর জন্য দাবি পরিশোধ করা শুরু করার আগে আপনাকে অবশ্যই $6,000 পকেটের বাইরে দিতে হবে৷ যদি আপনার $10,000 গাড়ি মোট হয় এবং আপনার অটো বীমা $1,000 হয়, তাহলে আপনার বীমাকারী $9,000 প্রদান করবে।
মানে?
Copays এবং coinsurance হল অন্যান্য শর্ত যা পলিসিজিনিয়াস জরিপে লোকেদের বিভ্রান্ত করে। যদিও সমীক্ষার উত্তরদাতাদের 83 শতাংশ বলেছেন যে তারা জানেন যে কপি কী, শুধুমাত্র 52 শতাংশ সঠিকভাবে তাদের সংজ্ঞায়িত করেছেন। মুদ্রার বিষয়ে মানুষ তেমন আত্মবিশ্বাসী ছিল না, মাত্র 47 শতাংশ বলেছিল যে তারা আত্মবিশ্বাসী যে তারা শব্দটি বুঝতে পেরেছে এবং মাত্র 22 শতাংশ সংজ্ঞাটি সঠিক পেয়েছে৷
আপনি সম্ভবত স্বাস্থ্য বীমা পলিসিতে কপিপেমেন্ট এবং মুদ্রা বীমা দেখতে পাচ্ছেন এবং এগুলি উভয়ই আপনার পকেটের বাইরের খরচ। একমাত্র পার্থক্য হল একটি কপি হল একটি সমতল পরিমাণ যেখানে মুদ্রা বীমা হল মোট বিলের শতাংশ৷
উদাহরণ স্বরূপ, আপনার পলিসি প্রতিটি ডাক্তারের পরিদর্শনের জন্য $35 কপির প্রয়োজন হতে পারে, অথবা মানসিক স্বাস্থ্য পরিষেবার জন্য আপনাকে 20 শতাংশ মুদ্রার চার্জ করা হতে পারে। দ্রষ্টব্য:আপনি আপনার ডিডাক্টিবল পূরণ করার পরে এইগুলি চার্জ করা হয়৷
প্রত্যেকেই সাশ্রয়ী মূল্যের স্বাস্থ্য বীমা চায়, কিন্তু আমাদের সাশ্রয়ী মূল্যের ধারণাটি কিছুটা তির্যক বলে মনে হয়। প্ল্যাটফর্ম eHealth এর মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমা কেনা 1,705 জন লোকের 2018 সালের সমীক্ষা অনুসারে, প্রায় 40 শতাংশ মানুষ মনে করে যে প্রতি মাসে $100-এর বেশি প্রিমিয়াম খরচ করা অন্যায্য৷ প্রায় তিন-চতুর্থাংশ বলেছেন যে $200-এর বেশি কিছু অন্যায্য। এই সংখ্যাগুলি একক ব্যক্তির কভারেজের উপর ভিত্তি করে ছিল৷
৷যাইহোক, যারা eHealth এ কিনছেন তাদের জন্য গড় আন-ভর্তুকিবিহীন প্রিমিয়াম ছিল $440 মাসে। এদিকে, ভোক্তা খরচের সাইট ValuePenguin, 21 বছর বয়সী একজনকে বিমা করার খরচকে বিপর্যয়মূলক কভারেজের জন্য মাসে $167 থেকে প্রতি মাসে $363 প্ল্যাটিনাম প্ল্যানের জন্য যা চিকিৎসা খরচের 90 শতাংশ কভার করে।
এটি লক্ষণীয় যে সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন (ওবামাকেয়ার নামেও পরিচিত) বীমাকারীদের স্বাস্থ্যসেবার জন্য প্রিমিয়ামের 80 থেকে 85 শতাংশ ব্যয় করতে হবে। তাই আপনার প্রিমিয়ামগুলি ব্যয়বহুল হতে পারে, অন্ততপক্ষে তারা বীমা কর্মকর্তাদের পকেটে কতটা লাইন দিতে পারে তার সীমাবদ্ধতা রয়েছে৷
আপনি কি জানেন ওবামাকেয়ার এখনও দেশের আইন? আপনি কি জানেন যে এই বছর আপনার স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ না থাকলে আপনি এখনও ট্যাক্স পেনাল্টি চার্জ করতে পারেন? গত বসন্তে Insurancequotes.com দ্বারা জরিপ করা 10 জনের মধ্যে ছয় জন তা করেনি৷
যদিও কংগ্রেস সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন বাতিল বা প্রতিস্থাপনে সফল হয়নি, তারা গত বছরের ট্যাক্স বিলে একটি বিধান অন্তর্ভুক্ত করেছে যাতে কভারেজের ব্যর্থতার জন্য ট্যাক্স জরিমানা দূর করা যায়। এটি কিছু লোককে ভাবতে পরিচালিত করেছিল যে ওবামাকেয়ার বাতিল করা হয়েছে। যাইহোক, আইন এখনও রয়ে গেছে যদিও এর প্রধান প্রয়োগকারী ব্যবস্থা নিশ্চিহ্ন হয়ে যাচ্ছে।
যদিও সেই ট্যাক্স পেনাল্টি বাদ দেওয়ার বিষয়ে একটি বিষয়:এটি 2019 পর্যন্ত শুরু হবে না। এর মানে এই বছরের কভারেজ ছাড়া যে কেউ আগামী এপ্রিলে এখনও একটি উল্লেখযোগ্য ট্যাক্স বিলের সম্মুখীন হতে পারে।
এটি বিভিন্ন স্তরে আপনার কাছে খবর হতে পারে। আমেরিকানদের প্রায় 80 শতাংশ এমনকি জানেন না যে এসিএ দ্বারা বীমাকারীদের প্রয়োজনীয় স্বাস্থ্য সুবিধা প্রদান করা প্রয়োজন। এটি পলিসিজেনিয়াস দ্বারা পরিচালিত একটি 2017 সমীক্ষা অনুসারে। রেকর্ডের জন্য, সেই সুবিধাগুলি হল:
যদিও সেই সুবিধার তালিকায় খুব বেশি সংযুক্ত হবেন না। একটি 523-পৃষ্ঠার নিয়ম এই বছর মেডিকেয়ার এবং মেডিকেড পরিষেবাগুলির কেন্দ্র দ্বারা অনুমোদিত হয়েছিল যাতে রাজ্যগুলিকে 2019 থেকে শুরু হওয়া বেনিফিটগুলি বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে নমনীয়তা প্রদান করতে হবে। যেখান থেকে বাছাই করতে হবে এবং তাদের নিজস্ব প্রয়োজনীয় স্বাস্থ্য সুবিধার সেট বেছে নিতে হবে।
এখন গাড়ির বীমা সম্পর্কে কথা বলা যাক। এটি এমন একটি জায়গা যেখানে এটি একজন মহিলা হওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করে। বেশিরভাগ রাজ্যই বীমাকারীদের প্রিমিয়াম সেট করার সময় ড্রাইভারের লিঙ্গ বিবেচনায় নেওয়ার অনুমতি দেয়, এবং হার সাধারণত পুরুষদের তুলনায় মহিলাদের জন্য কম।
পার্থক্যটি বয়স্ক বয়সে নগণ্য হতে পারে তবে কিশোরদের জন্য তাৎপর্যপূর্ণ। বীমা প্ল্যাটফর্ম দ্য জেব্রা থেকে পাওয়া তথ্য অনুসারে আপনার 16 বছর বয়সী ড্রাইভার যদি মেয়ে না হয়ে একজন ছেলে হয় তাহলে আপনি প্রায় 15 শতাংশ বেশি অর্থ প্রদান করবেন।
Insurancequotes.com এর মতে, জরিপ করা ৬০ শতাংশ মানুষ বুঝতে পারেননি যে নারী চালকদের বীমা করতে কম খরচ হয়।
বীমা হারের কথা বলতে গেলে, আপনি কি সত্যিই বুঝতে পারেন যে আপনি অটো বীমার জন্য যে মূল্য প্রদান করেন তার মধ্যে কী যায়? জেব্রা 2017 সালে 1,165 মার্কিন অটো বীমা ভোক্তাদের উপর জরিপ করেছে, এবং 90 শতাংশ লোক বলেছে যে তারা জানে যে প্রিমিয়াম গণনা করার জন্য কোন উপাদানগুলি ব্যবহার করা হয়। তবুও, প্রকৃতপক্ষে তাদের সনাক্ত করার সময় মাত্র 21 শতাংশ পাসিং গ্রেড পেয়েছে।
এই তিনটি মানুষকে সবচেয়ে বেশি ট্রিপ দিয়েছে:
এই কারণগুলির কোনটিই গাড়ির বীমা কোম্পানিগুলি দ্বারা হার গণনা করার জন্য ব্যবহার করা হয় না৷
৷আপনি বিস্মিত হতে পারেন, যদিও, আপনার ক্রেডিট স্কোর শিখতে বীমা হার একটি ভূমিকা পালন করে. The Zebra দ্বারা জরিপ করা মাত্র 41 শতাংশ তা জানত৷
যদিও ম্যাসাচুসেটস এবং ক্যালিফোর্নিয়ার মতো কয়েকটি রাজ্য তাদের ব্যবহার নিষিদ্ধ করেছে, ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোরগুলি সম্পত্তি এবং দুর্ঘটনার বীমা শিল্পের প্রধান উপাদান। তার মানে আপনি আপনার বিল কতটা ভালোভাবে পরিশোধ করেন তা আপনার গাড়ি এবং বাড়ির মালিক উভয়ের প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করতে পারে।
আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ আপনার গাড়ি চালানোর ক্ষমতার সাথে কী করতে পারে? কিছু ভোক্তা অ্যাডভোকেসি গ্রুপ বলে যে কোনও সংযোগ নেই, কিন্তু বীমাকারীরা বলে যে প্রমাণ রয়েছে যে ভাল ক্রেডিট যাদের কম দাবি রয়েছে এবং তারা কম হারের যোগ্য।
যদি কেউ গ্যাস স্টেশনে আপনার গাড়ি থেকে আপনার ফোন কেড়ে নেয়, তাহলে আপনার অটো বীমা কোম্পানি খুব খারাপ, দুঃখজনক এবং আপনার দাবি প্রত্যাখ্যান করতে পারে। কারণ অনেক গাড়ির নীতি গাড়ির বিষয়বস্তুকে কভার করে না।
যাইহোক, একটি অসম্ভাব্য নায়ক আপনার উদ্ধার করতে আসতে পারে. আপনার বাড়ির মালিক বা ভাড়াটেদের বীমা পলিসি সম্ভবত এর বিধানের অধীনে ক্ষতি কভার করবে। Insurancequotes.com সমীক্ষা অনুসারে এটি একটি মূল্যবান সুবিধা, কিন্তু 62 শতাংশ আমেরিকান এটি সম্পর্কে জানেন না৷
হারিকেন হার্ভির পর হিউস্টনের ঐতিহাসিক বন্যা বাড়ির মালিকদের বীমার সীমাবদ্ধতা সম্পর্কে জনসচেতনতা বাড়িয়েছে। যদিও বেশিরভাগ লোকেরা এখন বুঝতে পারে যে বাড়ির মালিকদের কভারেজ বন্যার ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদান করবে না, এটি সর্বদা সেভাবে ছিল না। 2016 সালের ভোক্তা বীমা সমীক্ষার জন্য বীমা তথ্য ইনস্টিটিউট দ্বারা জরিপ করা 40 শতাংশেরও বেশি, ভেবেছিল ভারী বৃষ্টির বন্যা একটি আচ্ছাদিত ঘটনা। এই ধরনের ক্ষতি কভার করার জন্য আলাদা বন্যা বীমা পলিসি আছে।
লোকেরা বুঝতে পারে না যে মৌলিক গাড়ি বীমা জলের ক্ষতি কভার করবে না। ব্যাপক কভারেজ সাধারণত বন্যার কারণে ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদান করবে, কিন্তু আপনি যদি আপনার জানালা খোলা রাখেন বা দুর্বল রক্ষণাবেক্ষণের সাথে লিক থাকে তবে আপনার ভাগ্যের বাইরে।
আপনার বাড়িটি এতই উষ্ণ এবং আরামদায়ক যে আপনি শীতের জন্য যেতে চাওয়ার জন্য ইঁদুরদের দোষ দিতে পারেন না। যাইহোক, যদি তারা বা অন্য কীটপতঙ্গ ক্ষতির কারণ হয়, তাহলে আপনি নিজেই মেরামতের জন্য অর্থ প্রদান করবেন। বেশিরভাগ বাড়ির মালিকের নীতিগুলি ইঁদুর, তিমি এবং অন্যান্য কীটপতঙ্গের সাথে সম্পর্কিত দাবির অর্থ প্রদান করবে না৷
এটি আপনার কাছে খবর হলে আপনি একা নন। Insurancequotes.com দ্বারা সমীক্ষা করাদের মধ্যে, 46 শতাংশ বুঝতে পারেনি যে কীটপতঙ্গ দ্বারা সৃষ্ট ক্ষতি কভার করা হয়নি৷
আমরা আগে deductibles সম্পর্কে কথা বলা মনে রাখবেন? আপনার বীমা আপনার দাবি কভার করা শুরু করার আগে আপনাকে পকেটের বাইরের অর্থ প্রদান করতে হবে। ভাল, ভাল খবর হল যে আপনার বাড়ির মালিক এবং অটো বীমা পলিসিগুলির দায়বদ্ধতার অংশের জন্য কোনও ছাড়ের প্রয়োজন নেই৷
এটি একটি সামান্য পরিচিত ঘটনা। Insurance.com-এর 1,000 বাড়ির মালিকদের একটি 2018 সালের সমীক্ষায় দেখা গেছে 84 শতাংশ উত্তরদাতারা ভুলভাবে ভেবেছিলেন যে দায় দাবি করার সময় আপনাকে একটি কর্তনযোগ্য অর্থ প্রদান করতে হবে। প্রকৃতপক্ষে, দায় বীমা চারিদিকে বিভ্রান্তির কারণ, 48 শতাংশ বলেছেন যে তারা এটি কী তা বুঝতে পারেননি৷
দায়বদ্ধতা কভারেজ হল আপনার বীমার অংশ যা অন্য ব্যক্তির আঘাত এবং সম্পত্তির ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, দায়বদ্ধতা কভারেজ যা প্রদান করে যদি কেউ আপনার ড্রাইভওয়েতে পড়ে এবং আহত হয়। আপনার বীমা কোম্পানী এই ক্ষেত্রে কোনো বৈধ দাবি পরিশোধ করবে না বলেই আপনাকে ডিডাক্টেবলে পিচ করতে বলবে।
যখন আগুন বা টর্নেডোর মতো বিপর্যয়কর ঘটনার পরে আপনার বাড়ি প্রতিস্থাপনের কথা আসে, তখন বাড়ির মালিকদের নীতিতে আপনার কতটা পাওনা তা নির্ধারণ করার দুটি উপায় রয়েছে:তারা একটি প্রতিস্থাপন খরচ বা বাজার মূল্য ব্যবহার করতে পারে৷
এটির নাম অনুসারে, প্রতিস্থাপনের খরচ হল একই উপকরণ এবং বৈশিষ্ট্যগুলির সাথে আপনার বাড়িটি পুনর্নির্মাণের জন্য যা প্রয়োজন। বাজার মূল্য হল আপনি যদি এটি বিক্রির জন্য রাখেন তাহলে এটির মূল্য কত হবে। বাড়ির মালিকদের নীতি যা বাজার মূল্য পরিশোধ করে সাধারণত সস্তা হয়, কিন্তু আপনি দেখতে পারেন যে খোলা বাজারে এর মূল্যের জন্য আপনি আপনার বাড়িটি পুনর্নির্মাণ করতে পারবেন না।
আপনি যখন বীমা কিনছেন তখন এই বিবরণটি মিস করা সহজ হতে পারে, তাই আপনার পলিসি দুবার চেক করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে।
জীবন বীমা দুটি স্বাদে আসে:মেয়াদী জীবন এবং স্থায়ী জীবন। টার্ম জীবন সোজা। আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং মেয়াদ চলাকালীন আপনি মারা গেলে, আপনার সুবিধাভোগীরা একটি পেআউট পাবেন। স্থায়ী জীবন, যা সমগ্র জীবন এবং সার্বজনীন জীবন অন্তর্ভুক্ত করে, একটি বিনিয়োগ উপাদান অন্তর্ভুক্ত করে এবং সময়ের সাথে সাথে নগদ মূল্য তৈরি করে।
স্থায়ী জীবন বীমা পলিসির বিক্রয় পয়েন্টগুলির মধ্যে একটি হল যে আপনি যে কোনও সময় এবং যে কোনও কারণে এই নগদ মূল্যের বিপরীতে ধার নিতে পারেন। আরও ভাল, পরিমাণটি ফেরত দিতে হবে না। এটি শুধুমাত্র আপনার সুবিধাভোগীরা পরে যে পরিমাণ পাবেন তা থেকে কাটা যেতে পারে।
এটি আপনাকে ভুল ধারণা দিতে পারে যে আপনার নগদ মূল্যের বিপরীতে ধার করা অর্থের আধান পাওয়ার একটি সস্তা উপায়। যাইহোক, সেই ঋণের উপর সুদ নেওয়া হয়, এবং সুদের হার 5 থেকে 9 শতাংশ পর্যন্ত হতে পারে। সুদ বীমা কোম্পানীর কাছে যায়, তাই এটি এমন নয় যে আপনি নিজেই অর্থ প্রদান করছেন। এছাড়াও, বীমা পলিসি কীভাবে গঠন করা হয় তার উপর নির্ভর করে, সুদ চক্রবৃদ্ধি হতে পারে যাতে আপনি অর্থপ্রদান না করলে আপনার ঋণের ভারসাম্য বৃদ্ধি পাবে। অবশেষে, কিছু কোম্পানি ঋণের ফি কেটে নেয়, যাকে কখনও কখনও সুযোগ খরচ বলা হয়।
জীবন বীমা নগদ মূল্য সম্পর্কে উল্লেখ করার জন্য আরেকটি জিনিস। আপনি মারা গেলে বীমা কোম্পানি তা রাখতে পারে।
সেটা ঠিক. এটি বোনাস অর্থ নয় যা আপনার সুবিধাভোগীদের কাছে যায়। আরও কী, আপনি যদি জীবিত থাকাকালীন ঋণের জন্য বা প্রিমিয়াম পেমেন্ট করার জন্য এটি ব্যবহার করেন, তাহলে আপনি যে পরিমাণ ব্যবহার করেন তা আপনার উত্তরাধিকারীদের দেওয়া মৃত্যু সুবিধা থেকে কেটে নেওয়া হবে।
বাজি ধরুন আপনি তা জানেন না।
বীমা বা বীমা দাবির জন্য আপনার অনুসন্ধানে আপনি কোন বিস্ময়ের সম্মুখীন হয়েছেন? নীচের মন্তব্যে বা আমাদের ফেসবুক পেজে আমাদের সাথে শেয়ার করুন৷
৷