আপনার নিজের বাড়ির মালিকানা এখনও আমেরিকান স্বপ্ন হতে পারে, কিন্তু অনেক আমেরিকান অনুশোচনা করছেন৷
৷ব্যাঙ্ক অফ দ্য ওয়েস্টের সাম্প্রতিক সমীক্ষা অনুসারে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 55 শতাংশ বাড়ির মালিক তাদের বাড়ি নিয়ে অনুশোচনা করেন৷
এটি আপনার সাথে ঘটতে দেবেন না। আজকের হাউজিং মার্কেটে ক্রেতার অনুশোচনা এড়াতে কিছু বুদ্ধিমান উপায় নিচে দেওয়া হল।
আপনি কি জানেন কোন ধরনের বন্ধকী আপনার আর্থিক অবস্থার জন্য সবচেয়ে ভালো? ভুল নির্বাচন করা আপনার খরচ হতে পারে।
মর্টগেজ সুদের হারের পাশাপাশি, আপনাকে অবশ্যই বিবেচনা করতে হবে যে আপনি সামঞ্জস্যযোগ্য বা স্থির হারের সাথে ভাল আছেন কিনা। সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলি একটি জুয়া খেলা, বিশেষত যেহেতু ফেডারেল রিজার্ভ ফেডারেল তহবিলের হার বৃদ্ধি অব্যাহত রেখেছে, একই দিকে বন্ধক হারকে নাজেহাল করতে সহায়তা করে৷
আপনাকে বন্ধকী মেয়াদের বিষয়েও সিদ্ধান্ত নিতে হবে, যেমন 15 বছর বা 30 বছর। সাধারণ 30-বছরের বন্ধকী আপনাকে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে আরও সময় দেয় এবং এর অর্থ একটি ছোট মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদান। কিন্তু এর মানে এটাও যে আপনি ঋণের জীবনকালের তুলনায় অনেক বেশি সুদ দিতে হবে।
যেমনটি আমরা ব্যাখ্যা করি "6টি সবচেয়ে খারাপ মর্টগেজ ভুল আপনি করতে পারেন":
"আপনি যদি ঋণের শর্তাবলীর সাথে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ না করেন বা সেগুলি বুঝতে না পারেন, তাহলে একটি ব্যয়বহুল এবং সম্ভাব্য জীবন পরিবর্তনকারী ভুল করার চেয়ে দূরে সরে যাওয়াই ভালো।"
আপনি হয়ত এমন একটি বাড়ির প্রেমে পড়েছেন যা ভাল নয়। কিন্তু Realtor.com-এর একজন ডেপুটি এডিটর জুডি ডাটন, আপনার চাকরি থেকে দূরে বা "শুধু আপনার মতো মনে হয় না" এমন একটি আশেপাশে বিপজ্জনক বাড়ি কেনার বিরুদ্ধে পরামর্শ দেন৷
মানি টকস নিউজকে তিনি বলেন, "রিয়েল এস্টেট এজেন্টদের মধ্যে একটি কথা আছে যে একটি ভয়ানক বাড়ি ঠিক করার চেয়ে একটি ভয়ানক অবস্থান ঠিক করা অনেক কঠিন।"
এই লক্ষ্যে আরও টিপসের জন্য, "সেরা অবস্থান, অবস্থান, অবস্থানে একটি বাড়ি কেনার জন্য 20 টি টিপস" দেখুন৷
কখনও কখনও একটি বাড়ি কেনা সঠিক বিকল্প নয়। কখনও কখনও এটি ভাড়া আরো বোধগম্য করে তোলে. এটা আপনার জন্য কোনটি?
এই মিলিয়ন ডলার প্রশ্নের উত্তর মূলত আপনার পরিস্থিতি এবং পছন্দের উপর নির্ভর করে। কিন্তু আপনি যে শহরে বাড়ি কিনবেন বা ভাড়া নেবেন সেই শহরের দাম-ভাড়ার অনুপাত হিসাবে যা পরিচিত তা গণনা করতেও এটি সাহায্য করতে পারে। এই অনুপাত হল বাড়ির দাম এবং একটি এলাকায় বার্ষিক ভাড়ার হারের তুলনা৷
৷রিয়েল এস্টেট ওয়েবসাইট যেমন Realtor.com এবং Zillow বিনামূল্যে কেনা-বনাম-ভাড়া ক্যালকুলেটর অফার করে।
2017 সালের ট্যাক্স কাট এবং জবস অ্যাক্ট সাময়িকভাবে বন্ধকী সুদের জন্য ট্যাক্স কর্তন কমিয়েছে।
কর বছর 2025 এর মাধ্যমে কর বছর 2018 এর জন্য কার্যকর, একটি বিবাহিত দম্পতি যৌথ ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করছেন, উদাহরণস্বরূপ, $1 মিলিয়নের পরিবর্তে $750,000 পর্যন্ত বন্ধকীতে সুদ কাটতে পারে। তবে, 15 ডিসেম্বর, 2017-এর আগে বা তার আগে কেনা বাড়ির বন্ধকের ক্ষেত্রে নিম্ন ক্যাপ প্রযোজ্য নয়৷
উপরন্তু, কম গৃহকর্তারা বন্ধকী সুদের বাদ দিয়ে মোটেও উপকৃত হবেন বলে আশা করা হচ্ছে কারণ কম করদাতা এপ্রিল মাসে বকেয়া ট্যাক্স রিটার্নের সাথে শুরু করে তাদের ট্যাক্সের আইটেমাইজ করবে বলে আশা করা হচ্ছে। এটি উল্লেখযোগ্যভাবে উচ্চতর স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন থেকে উদ্ভূত হয় যা 2018 কর বছরের জন্য কার্যকর হয়।
আমরা যেমন "4টি বড় ট্যাক্স ডিডাকশন আপনি 2018-এর জন্য প্রায় নিশ্চিতভাবে দাবি করবেন না"-তে বিশদ বিবরণ দিয়েছেন, বন্ধকী সুদ হল একটি আইটেমাইজড ডিডাকশন। এর মানে হল আপনি যদি আপনার ডিডাকশনকে আইটেমাইজ করার পরিবর্তে স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন নিতে চান তবে আপনি এটি দাবি করতে পারবেন না।
চলমান বাড়ির মালিকানা খরচের ফ্যাক্টরকে অবহেলা করবেন না যেমন:
ব্যাঙ্ক অফ দ্য ওয়েস্ট সার্ভে দেখেছে যে 55 শতাংশ বাড়ির মালিকদের মধ্যে অনুশোচনা রয়েছে, সবচেয়ে সাধারণভাবে উদ্ধৃত অনুশোচনা হল তাদের বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ করা ব্যয়বহুল৷
মারি অ্যাডাম, ফ্লোরিডার বোকা রাটনে অ্যাডাম ফিনান্সিয়াল অ্যাসোসিয়েটসের সাথে একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী, তার এলাকার ক্লায়েন্টদের প্রতি বছর তাদের বাড়ির মূল্যের 1 শতাংশ একা মেরামতের জন্য আলাদা করার পরামর্শ দেন। আপনার বাড়ির মূল্য যদি $250,000 হয়, তাহলে তা প্রতি বছর $2,500।
অ্যাডাম মানি টকস নিউজকে বলেন, "আপনি হয়তো কয়েক বছর কম দামে পেতে পারেন, কিন্তু শীঘ্রই বা পরে আপনি একটি বড় বিলের শিকার হবেন।"
আপনার অবসরের টাকা আপনার বাড়ির কেনার বাইরে রাখুন। আপনি যদি একটি ডাউন পেমেন্টের জন্য অর্থ প্রদানে সহায়তা করার জন্য এটিতে ট্যাপ করেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার নেস্ট ডিম শুধুমাত্র আপনার তোলা অর্থের পরিমাণই নয় বরং আপনি যদি আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে রেখে দিতেন তাহলে যে অর্থ উৎপন্ন হতে পারে তাও ছিনিয়ে নেবেন৷
অতিরিক্তভাবে, আপনি যদি 401(k) এর মতো কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনার পাশাপাশি ব্যক্তিগত অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্ট (IRAs) সহ একটি ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে সময়ের আগে তহবিল উত্তোলন করেন তবে আপনাকে সাধারণত একটি আয়কর জরিমানা করতে হবে।
অনেক তরুণ ক্রেতা এই ভুল করে, অ্যাডাম বলেন, কারণ তারা বিশ্বাস করে যে নিখুঁত বাড়ি কেনা তাদের নিখুঁত জীবনযাপন করতে সক্ষম করবে।
"তরুণ ক্রেতারা খুব বেশি বাড়ি কেনার জন্য প্রলুব্ধ হতে পারে, এবং সেই বড় বাড়ির খরচগুলি তাদের ঘর-দরিদ্র ছেড়ে দিতে পারে এবং জীবনযাত্রার মানের পরিবর্তে বস্তুগত জিনিসগুলিতে মনোনিবেশ করতে পারে," অ্যাডাম বলেছেন৷
একটি বাড়ি বিবেচনা করার সময় ভবিষ্যতে আপনার জীবন কীভাবে পরিবর্তিত হতে পারে সে সম্পর্কে কিছুটা চিন্তা করুন। ডটন ভবিষ্যৎ নিয়ে পাঁচ বা ১০ বছর চিন্তা করার পরামর্শ দেন।
"আপনি কি খুব শীঘ্রই বাচ্চা নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন? যদি তাই হয়, তাহলে আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনার পরিবারের বেড়ে ওঠার জন্য জায়গা আছে," সে বলে। "বা, আপনার বয়স্ক শাশুড়ির জন্য নেভিগেট করার জন্য সিঁড়ি কি কঠিন হবে? তারপরে আপনি সিঁড়ি সহ বাড়িগুলি এড়াতে চাইতে পারেন বা অন্ততপক্ষে মূল তলায় গেস্ট বেডরুম সহ একটি থাকতে পারেন।"
আপনি যে সম্প্রদায়গুলিতে যাওয়ার কথা ভাবছেন সেগুলির নিয়মগুলি পড়ুন৷ এগুলিকে চুক্তি, শর্তাবলী এবং সীমাবদ্ধতা (সিসিআর) হিসাবেও উল্লেখ করা যেতে পারে।
ডাটন নিয়মগুলির একটি অনুলিপি পাওয়ার পরামর্শ দেন এবং নিশ্চিত হন যে আপনি সেগুলির সাথে বসবাস করতে পারেন৷ এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ যদি আপনি একটি বাড়ির মালিক সমিতি (HOA), বা একটি কনডো বা হাউজিং কোঅপারেটিভে যোগদান করার কথা বিবেচনা করেন৷
"এই সংস্থাগুলির প্রায়শই অনেক নিয়ম থাকে, যেমন আপনি আপনার বাড়িকে কোন রঙে রঙ করতে পারেন আপনি সামনে রাজনৈতিক চিহ্ন লাগাতে পারেন কিনা," ডটন বলেছেন৷
ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ রিয়েলটরস বাড়ির ক্রেতাদের পরামর্শ দেয় যে তারা বাড়িগুলি দেখা শুরু করার আগে কী কী প্রয়োজনীয়তা এবং কী কী থাকা ভালো তার একটি তালিকা তৈরি করুন:
"ঐচ্ছিক বিলাসিতা ছাড়া তারা কী বাঁচতে পারে না তা জানা ক্রেতাদের সুন্দর কাউন্টার টপস কিন্তু পর্যাপ্ত বাথরুম নেই এমন একটি বাড়িতে মানসিক সিদ্ধান্ত নেওয়া এড়াতে সাহায্য করতে পারে।"
অ্যাডাম বলেন, আরও অবিবাহিত দম্পতিরা বাড়ি কিনছেন, যা বাড়ি কেনার প্রক্রিয়াকে জটিল করে তুলতে পারে।
তিনি সুপারিশ করেন যে অবিবাহিত দম্পতিরা একসাথে একটি বাড়ি কেনার আগে একটি লিখিত চুক্তির খসড়া তৈরি করে। চুক্তিতে প্রতিটি ব্যক্তি ক্রয়ের জন্য কী অবদান রেখেছে এবং তাদের বিচ্ছেদ ঘটলে বাড়ির ইক্যুইটি এবং ঋণের কী হবে তা বিশদ বিবরণ দেওয়া উচিত।
একবার আপনার বাড়ি হয়ে গেলে, এটিকে বাজারে অন্যদের সাথে তুলনা করবেন না।
"আমরা জানি যে তালিকাগুলি দেখা মজাদার, কিন্তু আপনি একটি জায়গা কেনার পরে, বিরতি নেওয়ার চেষ্টা করুন," ডটন বলেছেন। "অন্যথায়, আপনি যে জায়গাগুলিকে আপনার কাছে 'ভালো' বলে মনে করেন সেটি দেখার ঝুঁকি নিয়ে থাকেন।"
আপনি কি এই তালিকায় বাড়ির ক্রেতাদের জন্য অন্য কোন টিপস যোগ করবেন? নিচে বা আমাদের ফেসবুক পেজে কমেন্ট করে আমাদের জানান।