Zelle হ্যাকাররা সম্প্রতি 86 বছর বয়সী নিউ হ্যাম্পশায়ার মহিলার কাছ থেকে প্রায় $23,000 চুরি করেছে, তার ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি নষ্ট করে দিয়েছে এবং ব্যাঙ্ক কয়েক মাস ধরে তার প্রতারণামূলক অভিযোগের বিরোধ অস্বীকার করেছে৷
অপরাধীরা শিকারের অ্যাকাউন্ট থেকে আটটি পৃথক $2,499 উত্তোলন সম্পূর্ণ করতে সক্ষম হয়েছিল - শিকারের ছেলের মতে, দৈনিক স্থানান্তর সীমার নিচে $1 - সুস্পষ্ট Zelle জালিয়াতি সনাক্ত করার ব্যাঙ্কের ক্ষমতাকে প্রশ্নবিদ্ধ করে, তিনি বলেন৷
ভুক্তভোগী, বারবারা হেলমস্টেটার, ওভারড্রাফ্ট নোটিশ না পাওয়া পর্যন্ত এপ্রিল মাসে লেনদেনের স্ট্রিং লক্ষ্য করেননি। সেই সময়ে, সে জানত না যে তার পিয়ার-টু-পিয়ার পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম Zelle-এ অ্যাক্সেস ছিল, তার ছেলে মাইকেল ব্যাঙ্ককে বলেছিলেন।
সুস্পষ্ট জালিয়াতির ধরণ থাকা সত্ত্বেও, বারবারা হেলমস্টেটারের লেনদেন নিয়ে বিরোধ — চুরি হওয়া তহবিলের "ফেরত" পাওয়ার তার অনুরোধ — জুলাই মাসে ব্যাঙ্ক প্রত্যাখ্যান করেছিল৷
"($23,000) অনেক টাকা, বিশেষ করে একজন নির্দিষ্ট আয়ের উপর বসবাসকারীর জন্য," রেনি হেলমস্টেটার, ভুক্তভোগীর পুত্রবধূ আমাকে বলেছেন৷
পরিবার আমার সাথে যোগাযোগ করার পরে, এবং আমি ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকার মিডিয়া সম্পর্ক বিভাগের সাথে যোগাযোগ করার পরে, ব্যাঙ্ক তার সিদ্ধান্ত ফিরিয়ে দেয় এবং মহিলাকে $22,900 ফেরত দেয়৷
(আমি এক বছরেরও বেশি সময় ধরে জালিয়াতি Zelle লেনদেন সম্পর্কে লিখছি, এবং ক্ষতিগ্রস্থদের কাছ থেকে আতঙ্কিত ইমেলগুলি পাচ্ছি যারা অর্থ হারিয়েছে এবং তাদের ব্যাঙ্কের দ্বারা ভুলভাবে বিরোধ অস্বীকার করা হয়েছে — আমি এখন ইমেলের ব্যাকলগ খনন করছি — কিন্তু হেলমস্টেটার পরিস্থিতি এখন পর্যন্ত সবচেয়ে খারাপ যা আমি শুনেছি। Zelle, একটি পিয়ার-টু-পিয়ার পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম এবং P2P পরিষেবা ভেনমোর প্রতিযোগী, মূলত ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা, ওয়েলস ফার্গো এবং ইউএস ব্যাঙ্ক সহ ব্যাঙ্কগুলির একটি কনসোর্টিয়ামের মালিকানাধীন৷)
বেদনাদায়ক বিদ্রুপের মধ্যে, মাইকেল এবং রেনি হেলমস্টেটারকে প্রাথমিকভাবে মাইকেলের মাকে সাহায্য করার প্রচেষ্টায় ব্যাঙ্ক প্রত্যাখ্যান করেছিল কারণ তাদের নাম তার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ছিল না। অন্য কথায়, ব্যাঙ্কের নিরাপত্তা ভুক্তভোগীর সন্তানদের থামিয়েছে কিন্তু অপরাধীদের নয়।
ব্যাঙ্কের প্রাথমিক তদন্তে দেখা গেছে যে Zelle লেনদেনগুলি "একটি বৈধ ফোন নম্বরে প্রেরিত একটি প্রমাণীকরণ কোড ব্যবহার করে বৈধ করা হয়েছিল," তাই বিরোধটি অস্বীকার করা হয়েছিল, ব্যাঙ্কে মাইকেলের পাঠানো একটি চিঠি অনুসারে। মাইকেল তার মায়ের ফোন পরিদর্শন করেছেন এবং এই ধরনের লেনদেনের প্রমাণীকরণ কোড বার্তাগুলির কোনও প্রমাণ পাননি৷
যখন মাইকেল এবং রেনি ব্যাঙ্কে কল করে তদন্ত পুনরায় চালু করার কথা বলেন, তখন তাদের পরিবর্তে মহিলার সেলফোন প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করতে বলা হয়।
ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা তাদের অভিজ্ঞতা নিয়ে পরিবারের হতাশা সম্পর্কে মন্তব্য করেনি তবে ঘটনার বিস্তারিত বিস্তৃতভাবে নিশ্চিত করেছে৷
"আমরা গত সপ্তাহে ক্লায়েন্টের ছেলের সাথে যোগাযোগ করেছি এবং মিসেস হেলমস্টেটারের অ্যাকাউন্টে টাকা জমা দিচ্ছি," মুখপাত্র বেটি রেইস বলেছেন৷
Zelle লেনদেনের আশেপাশে ভোক্তা জালিয়াতি সুরক্ষাগুলি চতুর এবং দৃশ্যত অ্যাকাউন্ট হোল্ডার এবং ব্যাঙ্কগুলিকে একইভাবে বিভ্রান্ত করে৷ আমার সাথে যোগাযোগ করা অসংখ্য ভুক্তভোগীর মতে, অনেক ব্যাঙ্ক — শুধু ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা নয় — ভোক্তাদের কাছ থেকে বিরোধ ভুলভাবে অস্বীকার করে চলেছে৷
যদি একজন অপরাধী একজন শিকারের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে হ্যাক করে এবং একটি জাল স্থানান্তর শুরু করে, তাহলে সেই লেনদেনটি ফেডারেল ব্যাঙ্কিং নিয়ম দ্বারা আবৃত করা উচিত যা গ্রাহকদের তহবিল ফেরত পাওয়ার অধিকার দেয়৷
অন্যদিকে, যদি ভোক্তারা স্বেচ্ছায় এমন কাউকে একটি লেনদেন শুরু করেন যিনি শেষ পর্যন্ত অপরাধী হয়ে ওঠেন — যেমন একটি Craigslist পোস্টার যিনি Zelle ট্রান্সফারের পরে কখনও ক্রয়কৃত পণ্য পাঠান না — তাহলে গ্রাহকরা ক্রেডিট-কার্ডের মতো ফেরত পাওয়ার অধিকারী নন।
Helmstetter-এর মতো ভুক্তভোগীদের কাছ থেকে দেখা যাচ্ছে যে Zelle হ্যাকাররা কীভাবে Zelle মানি ট্রান্সফারের জন্য টেক্সট মেসেজ-ভিত্তিক প্রমাণীকরণকে হারাতে হবে তা খুঁজে বের করেছে।
হয় তারা ভিকটিমদের প্রতারণা করে প্রমাণীকরণ কোড প্রকাশ করার জন্য, একটি ফোন কলে, অথবা তারা কোনোভাবে ইলেকট্রনিকভাবে বার্তাগুলিকে আটকে দেয়। অতীতে, অপরাধীরা ফোন ক্লোন করেছে বা শুধুমাত্র একটি অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত সেলফোন নম্বর পরিবর্তন করেছে যাতে বার্তাটি তাদের নিয়ন্ত্রণ করা ফোনে নির্দেশিত হয়।
তবে এটি হয়ে গেছে, গ্রাহকদের সচেতন হওয়া উচিত যে হেলমস্টেটারের পরিস্থিতি অনন্য নয়। অপরাধীরা হ্যাক করা Zelle অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে নিজেদের অর্থ পাঠানোর উপায় খুঁজে বের করে চলেছে — এমনকি যখন ক্ষতিগ্রস্তরা Zelle সম্পর্কে শোনেননি।
সাধারণভাবে, Zelle-বন্ধুত্বপূর্ণ ব্যাঙ্কগুলিতে গ্রাহকরা - শত শত আছে - পরিষেবাটি অপ্ট আউট করতে পারে না৷ কিন্তু হেলমস্টেটারের ছেলে তার মায়ের অ্যাকাউন্ট থেকে অপরিহার্যভাবে এটি নিষ্ক্রিয় করার একটি উপায় খুঁজে পেয়েছিল।
একটি ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা জালিয়াতি তদন্তকারী "তার ফোন নম্বর এবং ইমেল ব্লক করেছে যাতে কেউ অতিরিক্ত স্থানান্তর পাঠাতে তার তথ্য ব্যবহার করতে না পারে," মাইকেল বলেছেন। এটি একটি বিকল্প যা অন্যান্য ভোক্তাদের বিবেচনা করা উচিত।
ব্যাঙ্কে লেখা তার চিঠিতে মাইকেলের হতাশা স্পষ্ট। তিনি বিস্ময় প্রকাশ করেছিলেন যে ব্যাঙ্কের জালিয়াতি নিয়ন্ত্রণগুলি ট্রিগার করা হয়নি যখন সাম্প্রতিক সময়ে তার মায়ের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে জড়িত শুধুমাত্র ছয়টি লেনদেন ছিল ছয় $2,499 Zelle উত্তোলন।
পরিবারের পক্ষ থেকে আমাকে দেওয়া একটি চিঠিতে তিনি লিখেছেন:
“তার সেভিংস অ্যাকাউন্টের সাথে যা একেবারেই আশ্চর্যজনক … এবং স্পষ্টভাবে ব্যাঙ্কের অ্যালগরিদম এবং নিয়ন্ত্রণগুলির একটি বড় দুর্বলতা প্রকাশ করে, তা হল মার্চ 2018 থেকে (অনলাইন ব্যাঙ্কিং এই অ্যাকাউন্টে যতটা পিছনে যায়, সম্ভবত আরও পিছনে), একমাত্র, এবং আমি শুধুমাত্র পুনরাবৃত্তি করছি, এই অ্যাকাউন্টে যে লেনদেনগুলি ঘটেছে তা হল অ্যাকাউন্ট থেকে 6টি জালিয়াতিপূর্ণ Zelle স্থানান্তর — প্রতিটি $2,499.00 এ, একটি সাধারণ $1 Zelle ট্রান্সফার সর্বাধিক $2,500 এর অধীনে। এবং আপনার ব্যর্থ নিয়ন্ত্রণে আঘাতের সাথে অপমান যোগ করা, সেই সময়ের মধ্যে শুধুমাত্র অন্য দুটি লেনদেন ছিল সে ব্যাঙ্কের সাহায্যে তার প্রতারণামূলকভাবে হ্যাক করা চেকিং অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করেছিল কারণ সে ব্যাঙ্ক থেকে প্রাপ্ত নেতিবাচক ব্যালেন্স নোটিশগুলি দ্বারা উদ্বিগ্ন এবং বিভ্রান্ত ছিল৷ . তাই, ব্যাঙ্ক নেগেটিভ চেকিং অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স শনাক্ত করেছে এবং এই পরিস্থিতির সমাধানের জন্য গ্রাহক হেলমস্টেটারকে অবহিত করেছে, কিন্তু একই অ্যাকাউন্ট এবং সংশ্লিষ্ট সেভিংস অ্যাকাউন্ট নষ্ট করেছে এমন অসংখ্য Zelle লেনদেন নোট করেনি। এটা কিভাবে সম্ভব?”
প্রারম্ভিক সতর্কতা পরিষেবা, যে কোম্পানি Zelle পরিচালনা করে, এই ঘটনা সম্পর্কে বিশেষভাবে মন্তব্য করেনি তবে একটি বিবৃতি জারি করেছে৷
"এটি একটি দুর্ভাগ্যজনক পরিস্থিতি, এবং আমি শুনে আনন্দিত যে মিসেস হেলমস্টেটারের অ্যাকাউন্ট $23,000 পুনরুদ্ধার করা হয়েছে," মুখপাত্র মেগান ফিন্টল্যান্ড বলেছেন৷ “আমরা মামলার বিষয়ে বিশেষভাবে মন্তব্য করতে পারি না কারণ এটি ভোক্তা এবং তার আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে একটি সমস্যা ছিল। যাইহোক, যে ক্ষেত্রে কোনো ভোক্তার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বা ডেবিট কার্ডের সাথে আপস করা হয়েছে এবং অননুমোদিত Zelle পেমেন্ট করা হয়েছে, ইলেক্ট্রনিক ফান্ড ট্রান্সফার অ্যাক্টের অধীনে ভোক্তাদের অধিকার রয়েছে। আমরা সবসময় পরামর্শ দিই যে তারা একটি উপযুক্ত রেজোলিউশন নির্ধারণ করতে অবিলম্বে তাদের ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করুন।”
বব সুলিভান থেকে আরো:
এই খবরে আপনার মতামত কি? নিচে বা মানি টকস নিউজের ফেসবুক পেজে মন্তব্য করে শব্দ বন্ধ করুন।