আমরা অস্থির সময়ে বাস করি। করোনাভাইরাস মহামারী থেকে শুরু করে জাতিগত অবিচারের প্রতিবাদ পর্যন্ত, আমেরিকা এবং বাকি বিশ্ব কিছু বাজে হেডওয়াইন্ডের সাথে লড়াই করছে।

অর্থনীতি এই বিশৃঙ্খলা থেকে রক্ষা পায়নি। প্রকৃতপক্ষে, ন্যাশনাল ব্যুরো অফ ইকোনমিক রিসার্চ - যখন মন্দা সরকারী হয় তখন ঘোষণা করার জন্য অভিযুক্ত সংস্থা - বলছে একটি নতুন মন্দা শুরু হয়েছে। NPR রিপোর্ট হিসাবে:

"ব্যুরোর বিজনেস সাইকেল ডেটিং কমিটি - অর্থনৈতিক অপেরার মোটা মহিলা - বলেছিলেন যে সম্প্রসারণ রেকর্ড 128 মাস পরে ফেব্রুয়ারিতে শীর্ষে পৌঁছেছিল এবং আমরা তখন থেকে মহামারী-চালিত মন্দার মধ্যে চলে যাচ্ছি।"

পরবর্তী যাই হোক না কেন, ইভেন্টগুলিকে আপনার বিনিয়োগ সম্পর্কে মানসিক সিদ্ধান্ত নিতে আতঙ্কিত হতে দেবেন না। তবুও, এই মন্দা আরও গভীর হওয়ার ক্ষেত্রে আপনার অর্থের জন্য প্রস্তুত থাকা বুদ্ধিমানের কাজ। আজ কিভাবে শুরু করবেন তা এখানে।

1. আপনার খরচ পর্যালোচনা করুন

এই সময় আপনার খরচ একটি ঘনিষ্ঠ কটাক্ষপাত. প্রতি মাসে আপনার টাকা কোথায় যাচ্ছে? আপনার বাজেটের মাধ্যমে আইটেম দ্বারা আইটেম যান৷

ম্যাসাচুসেটসের ওয়ালথামের ইনসাইট ফাইন্যান্সিয়াল স্ট্র্যাটেজিস্ট-এর একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী ক্রিস চেন বলেছেন, “প্রয়োজন কী এবং চাওয়া কী (এবং) চাওয়া কমাতে হবে তা খুঁজে বের করুন৷

চাহিদা কমানো জরুরি সঞ্চয়ের জন্য নগদ মুক্ত করতে সাহায্য করতে পারে যা মন্দার সময় প্রয়োজন হতে পারে।

আপনি যদি বাজেট না করেন, বা অন্তত আপনার খরচ ট্র্যাক না করেন, এখন শুরু করার জন্য একটি ভাল সময়। মানি টকস নিউজ পার্টনার YNAB এর মত একটি সফ্টওয়্যার প্রোগ্রাম (যার অর্থ হল ইউ নিড এ বাজেট) এই ধরনের কাজগুলিকে পরিচালনাযোগ্য করতে সাহায্য করতে পারে৷

2. আপনার নির্ভরতা হার কম করুন

আপনার নিয়মিত আয় যত দ্রুত আসে তার কতটা বেরিয়ে যায়?

কারমেল, ইন্ডিয়ানা-ভিত্তিক আর্থিক উপদেষ্টা পিটার ডান আপনাকে আপনার "নির্ভরতার হার" বলে কমাতে অনুরোধ করেছেন — আপনি আপনার নিয়মিত আয়ের উপর কতটা নির্ভরশীল৷

ডান বলেছেন যে আপনি যদি আপনার আয়ের 95% নিয়মিতভাবে ব্যয় করেন, তাহলে আপনার নির্ভরতার হার 95% হয়, যার অর্থ হল আপনার পরিবারে আসা প্রতি ডলারের 95 সেন্ট আপনার স্বচ্ছলতার জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ - অথবা আপনি মনে করেন।

ইন্ডিয়ানাপলিস স্টারে তার কলামে, ডান লিখেছেন:

"আপনার লক্ষ্য হল সময়ের সাথে সাথে আপনার হার হ্রাস করা, এমনকি বেতন বৃদ্ধির মুখেও।"

আবার, সফ্টওয়্যার এটি সাহায্য করতে পারে. উদাহরণস্বরূপ, YNAB, স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রতিবেদন তৈরি করে যে আপনি প্রতি মাসে কত টাকা উপার্জন করেন এবং ব্যয় করেন তা বিশদ বিবরণ দেয়।

3. ঋণ পরিশোধ করুন

সেই ছোট প্লাস্টিকের কার্ডগুলিকে পুনরায় দেখার সময় এসেছে। আপনার উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধের জন্য এখনই একটি পরিকল্পনা করুন। ক্রেডিট কার্ডের ঋণ হ্রাস করা আপনার বাজেটের জন্য বিস্ময়কর কাজ করবে, আপনার শীঘ্রই প্রয়োজন হতে পারে নগদ মুক্ত হবে।

আপনি যদি পারেন তবে ঋণ পরিশোধ করার মুহূর্তটি ব্যবহার করুন।

শুরু করার জন্য সাহায্যের জন্য, "আটটি শীঘ্রই ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার নিশ্চিত উপায়" দেখুন৷

4. একটি জরুরি তহবিল তৈরি করুন

আপনার জরুরী সঞ্চয় জোরদার. ভাল সময়ে, অন্তত তিন থেকে ছয় মাসের জন্য আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি কভার করার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করা বুদ্ধিমানের কাজ। একটি নতুন মন্দার আগমনের সাথে, আপনার লক্ষ্য ছয় থেকে 12 মাসের মূল্যের হওয়া উচিত।

জরুরি তহবিল তৈরি করেননি? এখুনি শুরু করুন. একটি ছোট তহবিল যা ক্রমবর্ধমান হয় তা কোনটির চেয়ে ভাল নয়। পয়েন্টারগুলির জন্য, "আজই একটি জরুরি তহবিল শুরু করার জন্য 9 টি টিপস" দেখুন৷

5. কোথায় নগদ জমা করতে হবে তা স্থির করুন

ভাবছেন আপনার জরুরি নগদ কোথায় জমা করবেন? আপনি যদি এটি আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে রেখে যান, তবে এটি বীমাকৃত এবং তরল হবে, তবে এটি কোনও সুদ তৈরি করবে না৷

সুতরাং, সেভিংস অ্যাকাউন্ট দেখুন এবং জমার শংসাপত্র (সিডি) বিবেচনা করুন।

অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি উভয়ের জন্যই একটি ভাল বাজি হতে পারে, কারণ তাদের ইট-ও-মর্টার ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় কম পরিচালন ব্যয় থাকে এবং তাই উচ্চ সুদের হার দিতে পারে৷

CIT ব্যাঙ্ক, উদাহরণস্বরূপ, বর্তমানে সেভিংস অ্যাকাউন্টে 1.15% পর্যন্ত অর্থ প্রদান করছে। আপনি সিডিতে উচ্চ হার পেতে পারেন।

মানি টকস নিউজের প্রতিষ্ঠাতা স্ট্যাসি জনসন "করোনাভাইরাস থেকে কীভাবে আপনার সঞ্চয় রক্ষা করবেন"-তে সিডি সম্পর্কে বলেছেন:

"আপনি কি আপনার সমস্ত সঞ্চয় লক আপ করা উচিত? একেবারে না. আপনি এটি পড়া শেষ করার আগেই করোনভাইরাস ভীতি শেষ হয়ে যেতে পারে, বৃদ্ধি আবার শুরু হতে পারে এবং সঞ্চয়ের হার আরও বেশি হতে পারে।

কিন্তু একটু হেজিং, এক চিমটি বৈচিত্র্য সহ, কখনও কাউকে আঘাত করে না। তাই এক মিনিট সময় নিয়ে সিডি সুদের হার তুলনা করুন।”

6. আয়ের নতুন ধারা যোগ করুন

এমনকি আপনার চাকরি স্থায়ী হলেও, অতিরিক্ত আয় আপনাকে ঋণ পরিশোধ করতে এবং দ্রুত সঞ্চয় করতে সক্ষম করে। এবং এটি একটি নিরাপত্তা জাল যোগ করে যদি আপনার দিনের কাজ বিপন্ন হয়।

বিকল্পগুলি ঐতিহ্যগত পার্ট-টাইম চাকরি থেকে উদ্যোক্তা সাইড চাকরি পর্যন্ত হতে পারে। আপনি যদি জনসাধারণের কাছে অপ্রয়োজনীয় এক্সপোজার এড়াতে চান তবে অনলাইন গিগগুলি এখনই বিশেষভাবে ভাল৷

ধারণা এবং অনুপ্রেরণার জন্য, "অতিরিক্ত নগদ অর্থ উপার্জনের 107 সহজ উপায়" দেখুন৷

7. ক্রেডিট একটি হোম ইকুইটি লাইন বিবেচনা করুন

বাড়ির মালিকদের তাদের বাড়ির ইকুইটিতে নগদ অর্থের একটি কুশন থাকে৷

আপনি বাড়ি বিক্রি না করলে, আপনার ইক্যুইটিতে অঙ্কন বিনামূল্যে নয়। কিন্তু আপনি যদি নিজেকে সত্যিকারের জরুরী অবস্থায় খুঁজে পান তাহলে এটি আছে।

হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) যদিও আমরা ইতিমধ্যেই উল্লেখ করেছি নিরাপদ ব্যবস্থাগুলি এড়িয়ে যাওয়ার জন্য একটি নিরাপদ কৌশল নয়। HELOC-এর পক্ষে এবং পক্ষে যুক্তি রয়েছে। আপনার পরিস্থিতির উপর অনেক কিছু নির্ভর করে:

• সবচেয়ে খারাপ অবস্থা :HELOCs ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। একটি পান না, উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি যখন জানেন যে আপনার কাছে ট্যাপে প্রচুর ক্রেডিট রয়েছে তখন আপনি যদি আরও বেশি ব্যয় করার প্রবণতা রাখেন। এছাড়াও, এই ঋণগুলি ব্যয়বহুল হতে পারে, প্রাপ্তি (ফি) এবং পরিশোধ (উচ্চ সুদের হার) উভয় ক্ষেত্রেই।
• বেস্ট কেস :আপনি যদি জরুরী তহবিলের শেষ-খাত উৎসের ধারণা পছন্দ করেন এবং ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার কাছে একটি নিরাপদ, বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা থাকে তাহলে একটি HELOC বিবেচনা করুন৷

আপনার যখন প্রয়োজন তখন একটি HELOC রাখার জন্য, আপনাকে এখনই আবেদন করতে হবে। একটি বিকল্প:মানি টকস নিউজ পার্টনার ফিগার হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট অফার করে।

8. আপনার অবসরে অর্থায়ন করতে থাকুন

আপনার অবসরের নীড়ের ডিম তৈরিতে ফিরে স্কেল করা একটি খারাপ ধারণা। সেই অর্থের প্রয়োজন আপনার ভবিষ্যত নিজেই চিত্রিত করুন. আপনি যদি সাহায্য করতে পারেন তবে পিছিয়ে পড়বেন না, এমনকি মন্দার ফলকে মোকাবেলা করার জন্য তহবিল খালি করতে।

হতে পারে আয়ের একটি অতিরিক্ত উৎস বা কিছু পয়সা-চিমটি আপনাকে আপনার অবসরের সময় পরিবর্তন না করে খরচ মেটাতে সাহায্য করতে পারে।

আপনার অবসর পরিকল্পনার জন্য যদি আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তাহলে মানি টকস নিউজের কোর্সটি দেখুন "The Only Retirement Guide You'll Ever Need৷“

9. আপনার ব্যাকআপের জন্য ব্যাকআপ করুন

সু-প্রস্তুত ব্যক্তিদের ব্যাকআপ প্ল্যান থাকে এবং তারপর তারা সেই ব্যাকআপ প্ল্যানগুলির জন্য ব্যাকআপ তৈরি করে৷

সবচেয়ে খারাপ-কেস পরিস্থিতি চিত্রিত করে শুরু করুন — চিন্তার কারণ নয়, কিন্তু পরিকল্পনা তৈরি করুন যাতে আপনি কম চিন্তা করতে পারেন। আপনাকে এগিয়ে নিয়ে যাওয়ার জন্য এখানে কিছু প্রশ্ন রয়েছে:

• আমি আমার চাকরি বা আয়ের প্রবাহ হারাতে পারলে আমি ঠিক কী করব?
• আমাদের বাড়ি বিক্রি করতে হলে বা ভাড়া পরিশোধ করতে না পারলে কী ক্ষতি হবে? কোন বিকল্পগুলি বাস্তবসম্মত?
• আমরা যদি আমাদের পিতামাতা বা আমাদের বড় বাচ্চাদের সাথে চলে যাই — বা তারা আমাদের সাথে থাকত তবে এটি কীভাবে কাজ করবে?
• কোন টুকরো সম্পত্তি, যানবাহন এবং অন্যান্য সম্পদ আমি বাস্তবে নগদে বিক্রি করতে পারি?