এই গল্পটি মূলত NewRetirement.com-এ প্রকাশিত হয়েছিল।
একবার আপনি আপনার নিজের অবসর পরিকল্পনাকে দৃঢ় করে ফেলেছেন এবং যথেষ্ট সঞ্চয় করেছেন, আপনি হয়তো আপনার নাতি-নাতনিদের সাহায্য করতে চান। আপনি তাদের কলেজের জন্য অর্থ প্রদান করে বা বিভিন্ন লক্ষ্য পূরণের জন্য তাদের পুরস্কৃত করে তাদের আর্থিক বোঝা কমাতে চাইতে পারেন।
টাকা দেওয়া আপনার নাতি-নাতনিদের সাহায্য করার এক উপায়।
আপনি যদি এমন আর্থিক পরিস্থিতিতে থাকেন যেখানে আপনি কেবল আপনার নাতি-নাতনিদের অর্থ দিতে চান যা তারা দয়া করে ব্যবহার করতে পারে, কেবল অর্থ উপহার দেওয়া একটি কার্যকর বিকল্প। যাইহোক, এটি করার সময় আপনার ফেডারেল ঋণের সীমা মাথায় রাখা উচিত, মাইকেল গ্রস, CFP/CPA এবং রাইজিং টাইডস ফাইন্যান্সিয়ালের মালিক ব্যাখ্যা করেছেন৷
"যদি আপনি বছরে 14,000 ডলারের বেশি উপহার দেন, তাহলে আপনি উপহার ট্যাক্সের সম্মুখীন হতে শুরু করবেন," গ্রস বলেছেন। “এর মানে আপনি এবং আপনার পত্নী উভয়েই একজন নাতি-নাতনিকে $14,000 দিতে পারেন এবং এর উপর ট্যাক্স দিতে হবে না। আপনার যদি পাঁচজন নাতি-নাতনি থাকে, যদি আপনি এবং আপনার পত্নী প্রত্যেকে তাদের সর্বোচ্চ 14,000 ডলার দেন তাহলে আপনি সত্যিই আপনার সম্পত্তির পরিমাণ কমিয়ে দিতে পারবেন।”
এত টাকা একবারে দান করা একটি খারাপ ধারণার মতো শোনাতে পারে, তবে অবসর গ্রহণের সময় আপনার যা প্রয়োজন তা যদি আপনার কাছে থাকে তবে আপনি আপনার নাতি-নাতনিদের অতিরিক্ত তহবিল উপহার দিয়ে আপনার নিজস্ব এস্টেট ট্যাক্স কমাতে পারেন।
একটি 529 পরিকল্পনা, বা একটি যোগ্য শিক্ষাদান পরিকল্পনা, আপনাকে আপনার নাতি-নাতনিদের শিক্ষার জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে দেয়। মনে রাখবেন যে একটি 529 প্ল্যানের তহবিল শুধুমাত্র যোগ্য শিক্ষার ফি এর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
"আপনি এই অ্যাকাউন্টে যে অর্থ রাখবেন তার উপর কোনো প্রকার কর দেওয়া হবে না, এবং একবার আপনার নাতি-নাতনির জন্য ছাত্র আর্থিক সহায়তার জন্য আবেদন করার সময় হলে, এই অর্থটিও বিবেচনায় নেওয়া হবে না, যা তাদের আর্থিক সহায়তা পেতে আরও সহায়তা করতে পারে, ” গ্রস বলেছেন৷
৷আরেকটি কৌশল যা আপনি একটি 529 প্ল্যানের সাথে ব্যবহার করতে পারেন তা হল অ্যাকাউন্টটি ফ্রন্টলোড করা। এটি এক সময়ে অ্যাকাউন্টে একটি বড় অঙ্কের টাকা রাখার কাজকে বোঝায়।
"আপনি চাইলে এক বছরে পাঁচ বছরের মূল্য পরিশোধ করতে পারেন," গ্রস ব্যাখ্যা করেন। "সুতরাং, প্রতি বছর $14,000 এ ফেডারেল ঋণের সীমা সহ, আপনি একবারে মোট $70,000 অবদান রাখতে পারেন।"
মনে রাখবেন, যদিও, আপনি যদি আপনার নাতি-নাতনির 529 প্ল্যানকে পাঁচ বছরের জন্য ফ্রন্টলোড করেন, তাহলে পাঁচ বছরের সময়সীমা অতিক্রান্ত না হওয়া পর্যন্ত আপনি অন্য কোনো অবদান রাখতে পারবেন না।
নাতি-নাতনিদের আর্থিক সাহায্য করার ক্ষেত্রে আপনার কাছে আরও কয়েকটি বিকল্প রয়েছে। আপনার নাতি-নাতনি অল্প বয়সে বা আপনি তাদের অ্যাক্সেস দেওয়ার সিদ্ধান্ত না নেওয়া পর্যন্ত আপনি যে অ্যাকাউন্টগুলি নিয়ন্ত্রণ করেন তা খুলতে এবং তহবিল করতে পারেন৷
একটি বিকল্প একটি বিশ্বাস.
“বিভিন্ন ধরনের ট্রাস্ট অ্যাকাউন্ট আছে; উদাহরণস্বরূপ, আপনি কিস্তিতে তহবিল বিতরণ করতে পারেন বা যখন তারা একটি অর্জনে পৌঁছেছেন, যেমন একটি কলেজ ডিগ্রি বা আয়ের স্তর, বা কিছু সমন্বয়,” গ্রস বলেছেন৷
অন্যদিকে, একটি হেফাজতকারী অ্যাকাউন্ট হল এমন একটি অ্যাকাউন্ট যেখানে আপনাকে অভিভাবক হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যার মানে আপনার নাতি-নাতনির বয়স 18 বা 21 না হওয়া পর্যন্ত (আপনি কোন রাজ্যে থাকেন তার উপর নির্ভর করে) এর উপর আপনার নিয়ন্ত্রণ থাকে।
"একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতোই, এবং এতে থাকা তহবিল যে কোনও কাজে ব্যবহার করা যেতে পারে," গ্রস উল্লেখ করে৷
আপনি আপনার নাতি-নাতনিদের আর্থিকভাবে সাহায্য করতে চান না এবং পরে নিজের জন্য অর্থ শেষ হয়ে যায়।
দুর্ভাগ্যক্রমে, এটি একটি মোটামুটি সাধারণ ঘটনা। পিতামাতা এবং দাদা-দাদির সাথে বসবাসকারী শিশু এবং নাতি-নাতনিরা আপনার সঞ্চয়কে নিষ্কাশন করতে পারে। এখানে বুমেরাং বাচ্চাদের সম্পর্কে আরও জানুন।
নাতি-নাতনিদের দেওয়ার আগে, আপনার নিজের অবসরের পরিকল্পনাগুলি মূল্যায়ন করা উচিত। নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটর আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য সম্পর্কে দ্রুত উত্তর দিয়ে শুরু করা সহজ করে তোলে।
আপনার নাতি-নাতনিদের সাথে আপনার সময় ভাগ করে নেওয়া তাদের অর্থ দেওয়ার চেয়ে আপনার জন্য একটি বড় উত্তরাধিকার নিশ্চিত করবে।
আপনি যা পছন্দ করেন তা করতে তাদের সাথে সময় ব্যয় করে আপনার কাছে যা গুরুত্বপূর্ণ তা ভাগ করুন৷