অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত করার সর্বোত্তম উপায়গুলির মধ্যে একটি হল কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টে অর্থ আলাদা করে রাখা। আশা করি, আপনি বছরের পর বছর তাই করেছেন এবং একটি সুন্দর বাসা ডিম তৈরি করেছেন।
কিন্তু কাজ সেখানে শেষ হয় না। এমনকি আপনি যদি আপনার কাজের বছরগুলিতে দুর্দান্ত সঞ্চয়কারী হয়ে থাকেন, তবুও আপনি কাজ ছেড়ে দেওয়ার পরে কিছু মৌলিক ট্যাক্স ভুল করে আপনার অবসরের আয় কমাতে পারেন।
আপনি যখন অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন — অথবা আপনি যদি ইতিমধ্যেই কর্ম-পরবর্তী জীবনে প্রবেশ করে থাকেন — এখানে কিছু ব্যয়বহুল ট্যাক্স ভুল রয়েছে যা আপনার অবসরের পরে জানা উচিত এবং এড়ানো উচিত।
আপনি যত বেশি সময় অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারবেন, আপনার সম্ভাবনা তত ভাল। আপনার পোর্টফোলিও তৈরি করার জন্য আপনার কাছে সময় আছে এবং আপনার অর্থ চক্রবৃদ্ধি আয় করতে আরও বেশি সময় আছে।
সিকিউর অ্যাক্টের জন্য ধন্যবাদ, ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে অবদান রাখার জন্য আর কোনো বয়সসীমা নেই। আপনি যদি একজন অবসরপ্রাপ্ত হন যিনি কাজ করেন (বা কাজ করেন এমন একজন পত্নী আছে), আপনি আপনার করযোগ্য আয় কমিয়ে অবদান রাখতে পারেন। আপনি সম্ভাব্যভাবে এটির উপরে সেভারের ক্রেডিট পাওয়ার জন্য যোগ্য হতে পারেন, যেমনটি আমরা উল্লেখ করেছি "এই উপেক্ষিত অবসরকালীন ট্যাক্স ক্রেডিট 2021 সালে আরও ভাল হয়।"
অনেক কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs)-এর সাপেক্ষে - বাধ্যতামূলক বার্ষিক উত্তোলন যা আপনার 72 বছর বয়সে শুরু হয়।
সাধারণভাবে, আপনার RMD নিয়মিত আয় হিসাবে করযোগ্য। সুতরাং, একবার আপনি 72 বছর বয়সে পৌঁছে গেলে এবং প্রতি বছর আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ উত্তোলন করতে হবে, আপনি উচ্চ করের বিল দেখতে পাবেন।
যোগ্য দাতব্য বিতরণের কথা বিবেচনা করা সহ এটির কাছাকাছি যাওয়ার উপায়গুলির জন্য আগে থেকে পরিকল্পনা করুন৷
সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা করযোগ্য হতে পারে। আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে আপনার আয়ের উপর, তাই আপনার আয় কমাতে এবং আপনার সামাজিক নিরাপত্তা কর কমাতে আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন, যেমন অবসরে কম কাজ করা বা আপনার আয় কমাতে নির্দিষ্ট ট্যাক্স কাটছাঁট ব্যবহার করা।
পরিকল্পনা করার জন্য আরও সময় নেওয়ার জন্য আপনি আরও কিছু সুবিধা নেওয়া বন্ধ রাখতে পারেন।
আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য অন্য ট্যাক্স-সুবিধেজনক উপায় খুঁজছেন - বিশেষ করে যখন এটি স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ আসে - একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) একটি ভাল পছন্দ হতে পারে যদি আপনি একটির জন্য যোগ্য হন।
একটি HSA-এর মাধ্যমে, আপনার অবদানগুলি প্রি-ট্যাক্স — আজ আপনার অর্থ সাশ্রয় হচ্ছে — এবং উত্তোলনগুলি কর-মুক্ত, যতক্ষণ না সেগুলি যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা হয়। অবসর গ্রহণে অনেক স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য কর-মুক্ত উপায় হিসাবে একটি HSA ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন। পরে, আপনি 65 বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে ব্যাকআপ IRA হিসাবে একটি HSA ব্যবহার করতে পারেন। (অ-যোগ্য উত্তোলনের ক্ষেত্রে ট্যাক্স দিতে হবে।)
শেষ পর্যন্ত, অবসরে কর কমানোর সর্বোত্তম উপায় হল এমন একটি পরিকল্পনা করা যা আপনার ট্যাক্স দক্ষতা সর্বাধিক করে। আপনি যে বয়সে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা দাবি করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন এবং আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে আপনি যে ক্রমানুসারে বিতরণ করবেন তা সহ একাধিক বিষয় বিবেচনা করুন।
অন্যান্য অ্যাকাউন্টের আগে আরএমডি-এর সাপেক্ষে অ্যাকাউন্টগুলিকে ড্র করা অর্থপূর্ণ কিনা তা বিবেচনা করুন এবং HSA বা করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট কোথায় ফিট হতে পারে সে সম্পর্কে চিন্তা করুন৷
আপনার কর কৌশল বিবেচনা করার সময় আপনার স্ত্রীর অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা, সেইসাথে আপনি কীভাবে আপনার অবসর গ্রহণ এবং সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি সমন্বয় করার পরিকল্পনা করছেন তা অন্তর্ভুক্ত করতে ভুলবেন না৷
এমন একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে একজন অবসর বিশেষজ্ঞের সাথে কথা বলুন যা আপনাকে আপনার অর্থ ব্যয় না করেই আপনার প্রয়োজন মেটাতে সাহায্য করে — অথবা আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি ট্যাক্স প্রদান করে।