এই গল্পটি মূলত The Penny Hoarder-এ প্রকাশিত হয়েছিল৷৷
আপনি যখন সবসময় বাড়িতে থাকেন তখন বাড়ির উন্নতি প্রকল্পগুলির অগ্রাধিকার বাড়ানোর একটি উপায় রয়েছে৷
ফুটো রান্নাঘরের কল আপনাকে কখনই বিরক্ত করে না যতক্ষণ না আপনি আপনার রান্নাঘরের টেবিলটিকে একটি ডেস্কে পরিণত করতে বাধ্য করেন, আপনাকে ড্রিবল শুনতে বাধ্য করে। সব দিন. দীর্ঘ।
অথবা হয়ত আপনি আবিষ্কার করেছেন যে আপনার আরামদায়ক বাড়িটি অফিস, জিম এবং স্কুল রাখার জন্য যথেষ্ট বড় নয়, তাই আপনাকে আপনার জায়গা নিয়ে পুনর্বিবেচনা করতে হবে।
কারণ যাই হোক না কেন এবং প্রকল্পের আকার যাই হোক না কেন, আপনাকে একটি পরিবর্তন করতে হবে — কিন্তু আপনি কীভাবে এর জন্য অর্থ প্রদান করতে যাচ্ছেন?
চোখ-ধাঁধানো মূল্য ট্যাগ বিবেচনা করে — শুধুমাত্র একটি গ্যারেজ দরজা প্রতিস্থাপনের জন্য গড় খরচ $3,695 এবং একটি ছোট রান্নাঘর পুনর্নির্মাণ $23,000 ছাড়িয়ে যায় — আপনি হয়ত জানেন না যে আপনার বাড়ির উন্নতি প্রকল্পগুলির অর্থায়নের জন্য কোথা থেকে শুরু করবেন৷
কিন্তু দামের ট্যাগটি কয়েকশ ডলার হোক বা অঙ্কের উচ্চতর গুণিতক হোক না কেন, পেইন্টের শেষ কোট শুকিয়ে যাওয়ার অনেকদিন পরে ঋণে না জমে আপনার প্রকল্পের অর্থায়নের সর্বোত্তম উপায় নির্ধারণ করতে আমরা আপনাকে সাহায্য করতে এখানে আছি। পি>
আপনার বাড়ির উন্নতির জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করবেন সে সম্পর্কে আর্থিক বিশেষজ্ঞদের কথা শোনা একটি ভাল ধারণা, কিন্তু আপনি যে বাস্তব জীবনের ফুটো ছাদের সাথে বসবাস করছেন সে সম্পর্কে তারা কী জানেন?
ঠিক আছে, জিল ইমানুয়েল হল ফিসকাল ফিটনেস ফিনিক্সের প্রধান আর্থিক কোচ। তিনি প্রচুর ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করেন কারণ তারা তাদের বাড়ির সংস্কারের জন্য অর্থায়ন বেছে নেয়।
কিন্তু তিনি একজন বাড়ির মালিকও যাকে এই গত বসন্তে তার পুরো শীতাতপনিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা এবং ডাক্টওয়ার্ক প্রতিস্থাপন করতে হয়েছিল — এবং অ্যারিজোনায়, এয়ার কন্ডিশনিং ঐচ্ছিক নয়৷
বাড়ির সংস্কারের জন্য কোন বিকল্পগুলি সর্বোত্তম তা কীভাবে সিদ্ধান্ত নেওয়া যায় সে সম্পর্কে তিনি আমাদের সাথে কথা বলেছেন — সেইসাথে তার নিজের প্রকল্পে অর্থায়ন করার জন্য তার ব্যক্তিগত অভিজ্ঞতা৷
প্রথম জিনিস প্রথম:এই হোম প্রজেক্ট করার জন্য আপনার কারণ কি?
মেরামত করা কি প্রয়োজনীয় (যেমন একটি মৃত রেফ্রিজারেটর প্রতিস্থাপন করা) নাকি একটি সুন্দর থাকার জন্য (যেমন একটি ব্যাকস্প্ল্যাশ যোগ করা)? "বা এটা কি যে তারা এখনই বিরক্ত এবং এমন জিনিসের দিকে তাকিয়ে আছে যা তারা যেভাবে চায় সেভাবে দেখায় না?" ইমানুয়েল জিজ্ঞেস করল।
এই মূল্যায়ন করা আপনাকে প্রকল্পগুলিকে অগ্রাধিকার দিতে সাহায্য করতে পারে। আপনি একটি প্রকল্প শুরু করার আগে আর কী বিবেচনা করবেন তা এখানে।
বাড়ির উন্নতি প্রকল্পের কিছু (বা সমস্ত) নিজে করে আপনি কীভাবে সংরক্ষণ করতে পারেন তা বিবেচনা করুন। তবে সতর্ক থাকুন:আপনি যদি আপনার DIY ক্ষমতাকে অতিরিক্ত মূল্যায়ন করেন তাহলে আপনি জীবন শেষ করতে পারেন — অথবা কাউকে ঠিক করার জন্য অর্থ প্রদান — একটি অর্ধ-সমাপ্ত মেরামত বা খারাপভাবে সম্পাদিত প্রকল্প৷
অনেক গৃহ-উন্নতি খুচরা বিক্রেতা বিনামূল্যে ক্লাস অফার করে যা আপনাকে প্যাচিং এবং পেইন্টিং প্লাস্টারের মতো ছোট প্রকল্পগুলি কীভাবে করতে হয় তা শিখিয়ে একটি প্রকল্পের অন্তত অংশ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে৷
আপনি কিছু শুরু করার আগে একটি বাড়ির উন্নতির বাজেট তৈরি করে, আপনি শারীরিক এবং আর্থিকভাবে, প্রকল্পগুলিকে নিয়ন্ত্রণের বাইরে যেতে দেওয়া এড়াতে পারেন।
একটি ছোট প্রকল্পের জন্য যদি আপনার কাছে ইতিমধ্যেই টাকা থাকে - উদাহরণস্বরূপ, একটি কল প্রতিস্থাপন করা - গবেষণা প্রক্রিয়াটি শুধুমাত্র কয়েক দিন সময় লাগতে পারে কারণ আপনি মূল্যের তুলনা করেন এবং আপনি নিজে এটি করতে না চাইলে আপনার প্লাম্বারকে একটি অনুমান জিজ্ঞাসা করুন .
বড় প্রকল্পগুলির জন্য - যেমন একটি বাথরুম সংস্কার করা - গবেষণা করতে কয়েক মাস সময় লাগতে পারে। ইমানুয়েল হোম-উন্নতি ব্লগ এবং পডকাস্টগুলি পরীক্ষা করার, YouTube টিউটোরিয়াল দেখার এবং প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে পরিবার এবং বন্ধুদের কাছ থেকে সুপারিশ পাওয়ার পরামর্শ দিয়েছেন৷
আপনি একটি অনুমান পেতে প্রস্তুত হলে, কমপক্ষে তিনটি উত্স থেকে উদ্ধৃতি অনুরোধ করুন। যখন ইমানুয়েল তার এয়ার-কন্ডিশনিং সিস্টেম এবং ডাক্টওয়ার্ক প্রতিস্থাপন করতে প্রস্তুত ছিল, তখন সে বলেছিল যে সে পাঁচটি অনুমান পেয়েছে৷
"আমরা যে প্রথম তিনটি পেয়েছিলাম তা সব জায়গায় ছিল - সর্বনিম্নটি ছিল প্রায় $14,000 এবং সর্বোচ্চটি ছিল প্রায় $30,000," তিনি বলেছিলেন। "এবং তারা সবাই বিভিন্ন জিনিসের সুপারিশ করছিল।"
আপনি অনুমানের জন্য কাউকে আমন্ত্রণ জানানোর আগে, সময়ের আগে সিদ্ধান্ত নিন যে আপনি সেদিন কিছুতে স্বাক্ষর করতে যাচ্ছেন না। বিক্রেতাদের কাজ হল ঘটনাস্থলেই চুক্তিটি বন্ধ করার চেষ্টা করা, কিন্তু আপনি যখন হাজার হাজার ডলারে উঠতে পারে এমন প্রকল্পগুলি বিবেচনা করছেন, তখন তাড়াহুড়ো করে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় নয়৷
যদি একজন বিক্রয়কর্মী আপনাকে সাইন করার জন্য চাপ দেয় - এই বলে যে তারা যে চুক্তিটি অফার করছে তা কেবল আজকের জন্যই ভাল, উদাহরণস্বরূপ - দৃঢ় থাকুন। আপনি যদি কয়েক সপ্তাহ পরে তাদের আবার কল করেন তবে আপনি একই "ডিল" করার জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারেন (বিশেষত যদি এটি মাসের শেষের দিকে হয় যখন তাদের বিক্রয় কোটা পূরণ করতে হয়)।
প্রাথমিক গবেষণা পর্বের পরে, এটি আপনার প্রকল্পের অর্থায়ন সম্পর্কে চিন্তা করার সময়। এখানে সাতটি বিবেচনা করার জন্য রয়েছে, প্রতিটির সুবিধা এবং অসুবিধা সহ।
যদি আপনার কাছে একটি প্রকল্পে ব্যয় করার জন্য নগদ অর্থ থাকে তবে এটি সম্ভবত একটি সহজ পছন্দ বলে মনে হয়৷
কিন্তু একটি সংস্কারের জন্য আপনার কতটা খরচ করা উচিত — এবং এর পরিবর্তে কখন আপনার নগদ ঝুলতে হবে?
এই মুহুর্তে, বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টারা বলছেন, বর্তমান অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তার পরিপ্রেক্ষিতে আপনার নগদ অর্থ ধরে রাখুন।
আপনি যদি নগদ অর্থ ব্যবহার করেন, আদর্শভাবে, আপনার প্রকল্পটি বন্ধ করে দেওয়া উচিত যতক্ষণ না আপনি এটির জন্য সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে পারেন — আপনি প্রায়শই নগদে প্রকল্পের জন্য অর্থ প্রদান করে একজন ঠিকাদারের কাছ থেকে ছাড় পেতে পারেন।
এটি তার ক্লায়েন্টদের জন্য ইমানুয়েলের পরামর্শ, কিন্তু তিনি উল্লেখ করেছেন যে তিনি নিজেই জানতে পেরেছিলেন যে কখনও কখনও আপনি আর্থিকভাবে প্রস্তুত না হওয়া পর্যন্ত একটি প্রকল্প বন্ধ করা যায় না।
"আমরা অপেক্ষা করতে পারতাম যতক্ষণ না আমাদের কাছে [এয়ার কন্ডিশনার] নগদ দেওয়ার জন্য সমস্ত অর্থ ছিল," তিনি বলেছিলেন। "কিন্তু এটি সম্ভবত এক বছর রাস্তার নিচে হবে, এবং যখন আমরা আমাদের এসি পরিদর্শন করেছি, তারা বলেছিল যে এটি সম্ভবত গ্রীষ্মের মধ্যে হবে না।"
একটি নির্দিষ্ট প্রকল্পের জন্য নগদ সংগ্রহ করা আদর্শ, কিন্তু আপনার সঞ্চয়গুলি ডুবিয়ে দেওয়ার বিষয়ে কী হবে?
আবার, একটি আদর্শ বিশ্বে, অনিবার্য বাড়ি মেরামত এবং প্রকল্পগুলির জন্য আপনার একটি নির্দিষ্ট সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থাকা উচিত৷
ইমানুয়েল বলেন, “যদি আমরা প্রতি মাসে কয়েকশ ডলার সঞ্চয় করার অভ্যাস করতে পারি, তাহলে বাড়ি মেরামত এবং প্রকল্পের জন্য সেই অ্যাকাউন্টটিকে লেবেল করুন৷
আর্থিক বিশেষজ্ঞরা সুপারিশ করেন যে আপনি বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণের জন্য প্রতি বছর আপনার বাড়ির মূল্যের 1% থেকে 3% আলাদা করে রাখুন। তাই $250,000 বাড়ির জন্য, আপনার প্রতি বছর কমপক্ষে $2,500 সঞ্চয় করা উচিত।
কিন্তু আপনি যদি একটি পৃথক অ্যাকাউন্ট সেট আপ না করে থাকেন এবং আপনার সমস্ত সঞ্চয় একটি অ্যাকাউন্টে জমা হয় তাহলে কী হবে?
জরুরী তহবিলের জন্য আপনাকে কতটা আলাদা করতে হবে তা আপনাকে নির্ধারণ করতে হবে। অনেক ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স পেশাদারদের দ্বারা বলা সাধারণ নিয়ম হল আপনার জরুরী তহবিলে তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় জমা রাখা।
জরুরী তহবিলের জন্য আপনি যে পরিমাণে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন এবং অন্যান্য সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির জন্য হিসাব করার পরে আপনি আপনার বাড়ির উন্নতি প্রকল্পের জন্য অ্যাকাউন্টে অবশিষ্ট তহবিল ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করতে পারেন।
ইমানুয়েল উল্লেখ করেছেন যে কিছু হোম প্রজেক্ট জরুরী হিসাবে বিবেচিত হতে পারে — যেমন, বলুন, জুন মাসে অ্যারিজোনায় এয়ার কন্ডিশনার নেই৷
তার পরিবার প্রকল্পের জন্য তাদের জরুরী সঞ্চয়গুলিকে ট্যাপ করার কথা বিবেচনা করেছিল, "কিন্তু আমরা আমাদের সঞ্চয় থেকে এত টাকা নিষ্কাশন করার ধারণাটি পছন্দ করিনি, যা আমি মনে করি এই মুহূর্তে বেশিরভাগ লোকের জন্য খুবই সত্য।"
আপনার কাছে নগদ টাকা থাকুক না কেন, আপনার কাছে সম্ভাব্য অর্থায়নের আরেকটি উৎস আছে:আপনার বাড়িতে ইক্যুইটি। তিনটি বিকল্প রয়েছে:একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC), একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ এবং নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন৷
এবং আপনি যদি ক্রমবর্ধমান সংখ্যক আমেরিকানদের মতো হন তবে আপনি আপনার বাড়িতে একটি বড় বাসা ডিম তৈরি করতে পারেন। হার্ভার্ডের জয়েন্ট সেন্টার ফর হাউজিং স্টাডিজ অনুসারে, হোম ইক্যুইটি 2011 সালে $7 ট্রিলিয়ন থেকে 2018 সালে $15.5 ট্রিলিয়নে বেড়েছে৷
তাহলে আপনার কোন ধরনের অর্থায়ন বেছে নেওয়া উচিত?
একটি HELOC একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার মতো - আপনি একটি ক্রেডিট লাইন পাবেন যা আপনি আপনার বিবেচনার ভিত্তিতে ব্যবহার করতে পারেন৷
যদি আপনার প্রকল্পটি চলমান হয় - অথবা আপনি পর্যায়ক্রমে এর জন্য অর্থ প্রদান করতে চান - ইমানুয়েলের মতে, একটি HELOC হতে পারে ভাল পছন্দ৷
"হয়তো তারা 5,000 ডলার বের করতে, কিছু কাজ সম্পন্ন করতে এবং কিছু ব্যালেন্স পরিশোধ করতে সক্ষম হতে চায়," তিনি বলেছিলেন। “তারপর তারা পরবর্তী অংশে যায় — তারা $10,000 বের করে।
"অথবা একাধিক ঠিকাদার আছে যে তাদের বিভিন্ন সময়ের জন্য ক্রেডিট লাইন অ্যাক্সেস করতে হবে। এটি তার জন্য বেশ ভাল কাজ করতে পারে।"
আপনি সাধারণত ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় ক্রেডিট লাইনের ইক্যুইটি লাইনে অনেক ভালো সুদের হার পেতে পারেন, তবে সেগুলি সামঞ্জস্যযোগ্য হার - যার মানে আপনার সুদের হার হঠাৎ বেড়ে যেতে পারে।
কিন্তু আপনি কিসের জন্য সাইন আপ করছেন সে সম্পর্কে সতর্ক থাকুন, ইমানুয়েল সতর্ক করেন। শুধুমাত্র সুদের জন্য HELOC ড্র পিরিয়ডের সময় একটি লোভনীয় মাসিক পেমেন্ট অফার করতে পারে — যখন আপনি তহবিল উত্তোলন করতে পারেন এবং শুধুমাত্র সুদের অর্থ প্রদান করতে পারেন।
শর্তাদি ঋণদাতা এবং ঋণের ভিত্তিতে পরিবর্তিত হয়, তবে সাধারণ ড্রয়ের সময়কাল 10 বছর, যার পরিশোধের সময়কাল 15 থেকে 20 বছর স্থায়ী হয়৷
কিন্তু আপনি মূল ব্যালেন্স পরিশোধের সময় পর্যন্ত কোনো অগ্রগতি করতে পারবেন না, যা আপনার বাড়ির উন্নতি প্রকল্পটি সম্পূর্ণ করার কয়েক বছর পর হতে পারে।
ইমানুয়েল বলেছেন, "যখন আপনি ভাবছেন যে ঈশ্বর আমাদের কাছে এই বড় প্রকল্পটি আছে এবং আমাদের হাতে প্রচুর নগদ নেই তখন এটি সত্যিই দুর্দান্ত দেখায়।" "কিন্তু ভারসাম্য কখনই কমে না।"
আপনি আপনার বাড়িতে যে অর্থ বিনিয়োগ করেছেন তা ট্যাপ করার জন্য আরেকটি পছন্দ হল একটি হোম ইকুইটি লোন, এটি দ্বিতীয় বন্ধকী হিসাবেও পরিচিত৷
হোম ইক্যুইটি ঋণের জন্য, ঋণদাতা আপনাকে একবারে আপনার টাকা দেয় এবং আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে একটি নির্দিষ্ট সুদের হারে তা পরিশোধ করেন।
আপনার বাড়ির ইক্যুইটি জামানত হিসাবে ব্যবহার করে এমন কোনও ঋণের জন্য, সচেতন থাকুন যে ঋণদাতা সম্ভাব্যভাবে আপনার বাড়ি নিতে পারে যদি আপনি ঋণে ডিফল্ট করেন।
আপনি যদি একটি বাড়ির উন্নতি প্রকল্পের জন্য একটি উদ্ধৃতি পান যা আপনি গ্রহণ করতে চান এবং অগ্রিম অর্থ প্রদান করতে চান, তাহলে একটি হোম ইক্যুইটি লোন হতে পারে একযোগে একটি বড় অঙ্ক পাওয়ার উপায়৷
কিন্তু সতর্ক থাকুন — আপনি যদি সাধারণ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে টাকা জমা করেন, তাহলে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বা ব্যক্তিগত খরচের মতো অন্যান্য খরচ মেটাতে তহবিলে ডুব দিলে আপনার লোন দ্রুত চলে যেতে পারে।
ইমানুয়েল বলেছেন যে তিনি এবং তার পরিবার একটি HELOC এবং হোম ইক্যুইটি লোনের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করেছিলেন, কিন্তু তারা বছরের পর বছর ধরে যে সুদের হারের সাথে নিজেদেরকে বেঁধে রেখেছিলেন তার ভক্ত ছিলেন না৷
একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়নে, আপনি একটি বড় অঙ্কের জন্য আপনার বিদ্যমান বন্ধকীটিকে একটি নতুন দিয়ে প্রতিস্থাপন করছেন। আপনি আপনার নতুন বন্ধকী এবং পুরানোটির মধ্যে পার্থক্য তুলে নিতে পারেন — ঋণদাতারা সাধারণত আপনার বাড়ির মূল্যের 80% পর্যন্ত ঋণের পরিমাণ সীমাবদ্ধ করে।
আপনি যদি আপনার বর্তমান বন্ধকী হারের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম সুদের হার ছিনিয়ে নিতে পারেন, তাহলে সঞ্চয়গুলি আপনাকে সংস্কারের জন্য আপনার প্রয়োজনীয় অর্থ পেতে, কম মাসিক অর্থপ্রদান উপভোগ করতে এবং একই সময়সীমার মধ্যে আপনার বন্ধকী পরিশোধের জন্য ট্র্যাকে থাকতে পারে। আপনার পুরানো বন্ধক।
কিন্তু আপনি এই বিকল্পে সঞ্চয় করবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনাকে পুনঃঅর্থায়নের সাথে সম্পর্কিত সমস্ত ফি - যেমন বন্ধ করার খরচ, মূল্যায়ন এবং শিরোনাম অনুসন্ধানগুলিকে ফ্যাক্টর করতে হবে৷
যারা খরচ পুনরুদ্ধার করতে কয়েক বছর ধরে তাদের বাড়িতে থাকতে চান তাদের জন্য বিকল্পটি সেরা৷
এবং আপনার শৃঙ্খলার প্রয়োজন হবে শুধুমাত্র এমন একটি প্রকল্পে অর্থ ব্যয় করার জন্য যা আপনার বাড়িতে মূল্য যোগ করে — একটি রান্নাঘর সম্পূর্ণরূপে সংস্কার করা বা বাড়িতে বর্গাকার ফুটেজ যোগ করার চিন্তা করুন — আপনার বাড়িতে ইক্যুইটি ট্যাপ করার জন্য একটি নগদ-আউট বিকল্প তৈরি করুন৷
ব্যক্তিগত ঋণ - "গৃহ উন্নয়ন ব্যক্তিগত ঋণ" হিসাবে বিপণন - বিবেচনা করার আরেকটি ঋণ বিকল্প।
ভাল খবর হল যে এটি সাধারণত একটি হোম ইক্যুইটি ঋণের তুলনায় একটি ব্যক্তিগত লোন পাওয়া অনেক সহজ এবং দ্রুত - এতে অনেক কম কাগজপত্র জড়িত কারণ এটি একটি অনিরাপদ ঋণ। আপনি যদি একটি অনলাইন ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করেন, তাহলে আপনি সম্ভবত অনুমোদিত হতে পারেন এবং এক সপ্তাহেরও কম সময়ের মধ্যে আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা থাকতে পারে৷
কিন্তু অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি যে কম সুদের হারের বিজ্ঞাপন দেয় তার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনার 600 বা তার চেয়ে ভাল ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন। এবং আপনার বাড়িতে যথেষ্ট ইক্যুইটি থাকলে হোম-ইকুইটি ধার দেওয়ার বিকল্পগুলির তুলনায় আপনি ব্যক্তিগত লোনের সাথে প্রায় ততটা ধার নিতে পারবেন না।
যদি আপনার কাছে স্টারলার ক্রেডিট থেকে কম থাকে, তাহলে আপনি ঋণে দ্বিগুণ-সংখ্যার সুদের হারের সম্মুখীন হতে পারেন, তাই আপনি স্বাক্ষর করার আগে নিয়ম ও শর্তাবলী সাবধানে পড়ুন।
তাহলে ইমানুয়েল তার এয়ার কন্ডিশনার প্রতিস্থাপন প্রকল্পে অর্থায়ন করার জন্য শেষ পর্যন্ত কী বেছে নিলেন?
"শেষ বিকল্পটি ছিল যে আমরা কোম্পানির মাধ্যমে অর্থায়ন পেতে পারি যেটি এসি ইউনিটগুলি ইনস্টল করতে যাচ্ছিল," তিনি বলেন, লোভস এবং হোম ডিপোর মতো বড়-বক্স খুচরা বিক্রেতারা প্রায়শই প্রকল্পগুলির অর্থায়নের জন্য অনুরূপ অফারগুলির জন্য বিশেষ চালান৷
“তাদের ওয়েলস ফার্গোর সাথে একটি অংশীদারিত্ব ছিল যা বাড়ির উন্নতির জন্য 0% অর্থায়নের 18 মাসের কাজ করছিল। শেষ পর্যন্ত, আমরা সেই পথই নিয়েছিলাম।"
এবং যখন তার পরিবার তাদের শীতাতপ নিয়ন্ত্রিত আরাম উপভোগ করছে তাৎক্ষণিক কোনো সুদ না দিয়ে, তিনি সতর্ক করে দিয়েছিলেন যে এটি সবার জন্য সেরা বিকল্প নয়৷
এর কারণ হল 0% অর্থায়নের অফারগুলি আসলে সুদ-মুক্ত নয় - সেগুলি সুদ স্থগিত, মানে আপনি এখনও সুদ সংগ্রহ করছেন৷ কিন্তু সেই সুদ মওকুফ করা হবে যতক্ষণ না আপনি প্রারম্ভিক সময়ের সময়সীমার মধ্যে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করেন।
শূন্য-সুদের ক্রেডিট কার্ড অফার হল আরেকটি অর্থায়নের বিকল্প — আপনি HELOC-এর মতো কার্ড ব্যবহার করতে পারেন। তবে প্রারম্ভিক সময়ের শেষ নাগাদ ব্যালেন্স পরিশোধ করুন বা আকাশ-চুড়া সুদের হারের মুখোমুখি হন।
"সেখানেই, সত্যিই, লোকেরা অনেক সমস্যায় পড়তে পারে - তারা প্রকল্পে যাওয়ার জন্য খুব আশাবাদী বোধ করে," তিনি বলেছিলেন। "তারা ভাবছে:আমাদের পৃথিবীতে সব সময় আছে, আমরা এটি পরিশোধ করতে সক্ষম হব - তারা ন্যূনতম অর্থপ্রদানের দিকে নজর দেয় এবং তারা মনে করে যে এটি তাদের সামর্থ্যের মতো কিছু।"
কিন্তু আপনি যদি আপনার চাকরি হারান, একটি আর্থিক জরুরী অবস্থা দেখা দেয়, অথবা আপনি যথেষ্ট পরিমাণে আক্রমনাত্মকভাবে অর্থ পরিশোধ না করেন, তাহলে সময়সীমা আসার পরে আপনি একটি বিশাল নতুন ব্যালেন্সের সম্মুখীন হবেন।
"একটি ব্যক্তিগত ঋণ আরও ভাল হত, এমনকি যদি এটি 10% লোন হয়," তিনি বলেছিলেন। "তারা এখনও সেই সমস্ত পিছনের আগ্রহ শেষ পর্যন্ত প্রয়োগ করার চেয়ে এগিয়ে আসতে পারে।"
কত অতিরিক্ত এটা সম্ভাব্য খরচ হতে পারে? ইমানুয়েল তার 0% সুদের পরিচায়ক সময়ের মধ্যে চার মাস পরে তার নিজের বিবৃতি পরীক্ষা করে দেখেন।
"মাত্র এই চার মাসে, $1,500 মূল্যের সুদ ইতিমধ্যেই জমা হয়েছে," তিনি বলেছিলেন। "যদি আমরা সেই 18 মাসের মধ্যে সব পরিশোধ না করি, তাহলে আমাদের $3,000-এর বেশি সুদ থাকবে।"
তিনি বিবৃতিটিকে তার পরিচায়ক অফার শেষ হওয়ার আগে ব্যালেন্স পরিশোধ করার জন্য আরেকটি অনুস্মারক বলে মনে করেন।