প্রবাদটি কীভাবে যায়? বয়সের সাথে সাথে আসে … ট্যাক্স বাঁচানোর নতুন উপায়।
আপনি অবসর নেওয়ার কারণে ট্যাক্স জমা দেওয়া বন্ধ করতে না পারলেও, অবসরপ্রাপ্ত হওয়ার অর্থ হল আপনি কিছু সার্থক ট্যাক্স ক্রেডিট এবং ডিডাকশন দাবি করতে পারেন।
কিছু ক্ষেত্রে, এই ট্যাক্স বিরতি কর্মী এবং অবসরপ্রাপ্ত উভয়ের জন্য উপলব্ধ, তাই পরবর্তীরা প্রায়শই বুঝতে পারে না যে তারা যোগ্য হতে পারে। অন্যান্য ক্ষেত্রে, এই ট্যাক্স বিরতিগুলি কার্যকরভাবে বয়স্ক করদাতাদের জন্য সংরক্ষিত, যার অর্থ করদাতারা পরবর্তী জীবনে তাদের সম্পর্কে শুনতে নাও পেতে পারে৷
নিম্নলিখিত ফেডারেল আয়কর বিরতির বেশ কয়েকটি উদাহরণ রয়েছে যা অবসরপ্রাপ্তরা প্রায়শই উপেক্ষা করে।
বয়স্ক ব্যক্তিরা যারা তাদের ট্যাক্স কর্তনের আইটেমাইজ করেন না, একটি উচ্চতর স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন হল আপনার ট্যাক্স বিলের একটি বিনামূল্যের সম্ভাব্য হ্রাস।
প্রবীণরা সাধারণত সাধারণ স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন থেকে বিবাহিত ব্যক্তি প্রতি $1,300 বা একক ব্যক্তি প্রতি $1,650 বৃদ্ধি পায়। 2020 কর বছরের জন্য - যার অর্থ এপ্রিল মাসে বকেয়া রিটার্ন - IRS 2 জানুয়ারী, 1956 এর আগে জন্মগ্রহণকারী ব্যক্তি হিসাবে "বয়স্ক" কে সংজ্ঞায়িত করে।
দুই বিবাহিত সিনিয়রদের জন্য, উদাহরণস্বরূপ, এটি একটি অতিরিক্ত $2,600 তারা তাদের করযোগ্য আয় থেকে বিয়োগ করতে পারে — কোনো কাজ না করে বা কোনো রসিদ না রেখে। আসলে কী সঞ্চয় অনুবাদ করে তা তাদের আয়ের উপর নির্ভর করবে, তবে এর অর্থ হল আঙ্কেল স্যামের জন্য তাদের উপর কর দেওয়ার জন্য একটি কম প্রারম্ভিক সংখ্যা।
একটি ট্যাক্স কর্তনের চেয়ে ভাল কি? একটি ট্যাক্স ক্রেডিট! একটি কর্তন আপনার করযোগ্য আয় কমিয়ে দেয়, কিন্তু একটি ক্রেডিট আপনার ট্যাক্স বিল ডলারের বিনিময়ে কমিয়ে দেয়।
সেভারের ক্রেডিট বিশেষভাবে অবসরপ্রাপ্তদের জন্য নয়, তাই তারা সহজেই এটি উপেক্ষা করতে পারে। কিন্তু এটি যে কোনো যোগ্য করদাতার জন্য যারা অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয় করছেন। এর অর্থ হল এটি অবসরপ্রাপ্তদের জন্য উপলব্ধ যারা এখনও অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে নগদ জমা করতে সক্ষম - ধরে নিচ্ছেন তারা অন্যথায় ক্রেডিট পাওয়ার জন্য যোগ্য৷
সুতরাং, যতক্ষণ আপনি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় অবদান রাখছেন, ততক্ষণ আপনার প্রতি বছর সেভারের ক্রেডিটের জন্য আপনার যোগ্যতা পরীক্ষা করা উচিত। আপনি যদি যোগ্য হন, তাহলে এটি আপনার কর কমাতে পারে $1,000 - অথবা $2,000 বিবাহিত করদাতাদের যৌথ রিটার্ন দাখিল করার জন্য।
একটি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয় করার পাশাপাশি প্রধান যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা হল একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের নিচে আয় থাকা, যেমনটি আমরা "এই উপেক্ষা করা অবসরকালীন ট্যাক্স ক্রেডিট 2021 সালে আরও ভাল হয়" এ বিস্তারিত বলেছি৷
আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, আপনি ব্যবসায়িক খরচ হিসাবে মেডিকেয়ার বা অন্যান্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার জন্য আপনার প্রিমিয়াম কাটাতে সক্ষম হতে পারেন। আইআরএস অনুসারে:
“আপনি আপনার নিজের, আপনার স্ত্রী এবং আপনার নির্ভরশীলদের জন্য চিকিৎসা এবং দাঁতের বীমা এবং যোগ্য দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার জন্য যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছেন তা কাটাতে সক্ষম হতে পারেন। … মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম যা আপনি স্বেচ্ছায় আপনার নামে বীমা প্রাপ্তির জন্য প্রদান করেন যা যোগ্য প্রাইভেট হেলথ ইন্স্যুরেন্সের অনুরূপ, কর্তনের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।”
উদাহরণস্বরূপ, 2020 সালের জন্য মেডিকেয়ার পার্ট বি স্ট্যান্ডার্ড মাসিক প্রিমিয়াম ছিল প্রতি মাসে $144.60 - যা $1,735 এর সম্ভাব্য রিট-অফ।
2019 সালের সিকিউর অ্যাক্ট নামে পরিচিত একটি ফেডারেল আইন একটি ঐতিহ্যগত ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টে (IRA) অবদান রাখার জন্য সর্বোচ্চ বয়স বাতিল করেছে।
তাই 2020 কর বছরের হিসাবে, অবসরপ্রাপ্তরা যারা এখনও উপার্জিত আয় নিয়ে আসছেন, যেমন একটি পার্ট-টাইম চাকরি থেকে, তারা এই ধরনের অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন, তাদের বয়স যতই হোক না কেন - এবং এইভাবে তাদের করের উপর সেই অবদানটি বাতিল করে দিন। .
রথ আইআরএ-তে অবদান রাখার জন্য কোনও সর্বোচ্চ বয়স নেই, হয়, যদিও এই ধরনের অ্যাকাউন্টে অবদানগুলি আপনার ট্যাক্স রিটার্নে কর্তনযোগ্য নয়। পরিবর্তে, আপনি পরিবর্তে ট্যাক্স-মুক্ত অর্থ উত্তোলন করতে পারেন, তবে শর্ত থাকে যে আপনি অন্যথায় রথ অ্যাকাউন্টগুলির জন্য IRS নিয়মগুলি অনুসরণ করেন। (একটি ঐতিহ্যবাহী IRA এর সাথে, প্রত্যাহারকে করযোগ্য আয় হিসাবে বিবেচনা করা হয়।)
এই দুই ধরনের অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে আরও জানতে, "কোনটি ভাল — একটি ঐতিহ্যবাহী বা রথ অবসর পরিকল্পনা?"
যদিও আপনি একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টে (IRA) অবদান রাখতে পারেন শুধুমাত্র যদি আপনি মজুরির মতো আয় উপার্জন করেন তবে তা আপনার স্ত্রীর আয় হতে পারে।
এর অর্থ হল একজন কর্মজীবী পত্নী একজন নন-কর্মজীবী পত্নীকে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারেন, যেমনটি আমরা "ব্যক্তিগত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের 7 গোপন সুবিধা" এ বিস্তারিত বর্ণনা করেছি৷
প্রথাগত আইআরএ-তে স্বামী-স্ত্রীর অবদানও আপনাকে কর কর্তনের জন্য যোগ্য করে তোলে, ধরে নিই যে আপনি আয় এবং অন্যান্য যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করছেন।
সাধারনত, করদাতাদের তাদের কর্তনের আইটেমাইজ করতে হবে — স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন দাবি করার বিপরীতে — যদি তারা দাতব্য দান করার জন্য ক্রেডিট চান। এবং ফেডারেল ট্যাক্স কাটস অ্যান্ড জবস অ্যাক্ট 2017 কার্যকর হওয়ার পরে, স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশনগুলি আরও বড় হয়েছে, যার অর্থ আইটেমাইজিং থেকে কম লোক উপকৃত হয়৷
কিছু অবসরপ্রাপ্তরা কার্যকরভাবে এটির কাছাকাছি পেতে সক্ষম হতে পারে, তবে।
70½ বছর বয়সের পরে, আপনি একটি IRA থেকে একটি দাতব্য প্রতিষ্ঠানে অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন এবং আপনার জন্য করযোগ্য আয় হিসাবে গণনা না করেই আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMD) এর জন্য পরিমাণ গণনা করতে পারেন। IRS এটিকে একটি "যোগ্য দাতব্য বিতরণ" বলে৷
৷এটি একটি সত্যিকারের ট্যাক্স ক্রেডিট বা ডিডাকশন নয় কিন্তু তবুও এটি আপনার করযোগ্য আয় এবং এইভাবে সম্ভবত আপনার ট্যাক্স বিল কমানোর প্রভাব রাখে, কারণ আপনার RMD সাধারণত অন্যথায় করযোগ্য আয় হিসাবে গণনা করা হবে।
মনে রাখবেন যে যখন সিকিউর অ্যাক্ট সেই বয়সে পরিবর্তন করেছে যে বয়সে আপনাকে RMD গ্রহণ শুরু করতে হবে 70½ থেকে 72, সেই পরিবর্তনটি যোগ্য দাতব্য বিতরণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়। সুতরাং, Ed Slott &Co.
এর মতে, এগুলি এখনও 70½ বছর বয়সে তৈরি করা যেতে পারে2020 এবং 2021 কর বছরের জন্য, করদাতাদের জন্য অন্য ধরনের দাতব্য কাটতি উপলব্ধ রয়েছে যারা তাদের কর্তনের বিবরণ দেন না।
করোনাভাইরাস এইড, রিলিফ, এবং ইকোনমিক সিকিউরিটি (CARES) অ্যাক্ট অফ 2020 সাময়িকভাবে ফেডারেল ট্যাক্স কোড পরিবর্তন করেছে যাতে যারা স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন দাবি করে তারা 2020 সালে দাতব্য প্রতিষ্ঠানে $300 পর্যন্ত আর্থিক অনুদানের জন্য জমা দিতে পারে। তাই অবসরপ্রাপ্তরা যারা দাতব্য প্রতিষ্ঠানে দান করেছেন তারা শেষ পর্যন্ত বছর এখন তাদের প্রত্যাবর্তনে সেই বিরতি দাবি করতে পারে৷
তারপরে, গত বছরের ডিসেম্বরে প্রণীত একটি পৃথক আইন 2021-এর জন্য এই দাতব্য চুক্তিকে প্রসারিত এবং প্রসারিত করেছে, যেমন আমরা রিপোর্টে "2021 সালের জন্য 2টি চ্যারিটেবল ট্যাক্স ব্রেক বাড়ানো হয়েছে।"