যখন এটি অবসরের মাইলস্টোনগুলির কথা আসে, তখন খুব কমই একটি সঠিক উত্তর পাওয়া যায় — বিশেষ করে যেহেতু ফেডারেল সরকার লক্ষ্য স্থানান্তর করতে পারে বা ভেরিয়েবল ব্যবহার করতে পারে যা বিভ্রান্তিকর হতে পারে৷
কেস ইন পয়েন্ট:যে বয়সে অনেক লোককে বেশিরভাগ ধরনের অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলা শুরু করতে বাধ্য করা হয় যে বয়সে আপনি 70½ বছর বয়সে 72 বছর বয়সী হবেন সেই বছর থেকে ধাক্কা খেয়েছে৷ কিন্তু, আফসোস, পরিবর্তনটি সবার জন্য প্রযোজ্য নয়৷ .
অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য কী বয়সের একটি তালিকা নিচে দেওয়া হল — সেইসব প্রয়োজনীয় প্রত্যাহারের বয়সগুলি সহ — কে প্রভাবিত হয়েছে এবং কীভাবে সে সম্পর্কে বিশদ বিবরণ সহ৷
সামগ্রী বয়স 50 লুকান:রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট ক্যাচ-আপ অবদান বয়স 55:HSA ক্যাচ-আপ অবদান বয়স 59½:পেনাল্টি-মুক্ত রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট প্রত্যাহার বয়স 60:সামাজিক নিরাপত্তা বেঁচে থাকা বেনিফিট বয়স 62:প্রারম্ভিক সামাজিক নিরাপত্তা অবসর সুবিধা বয়স 64¾:মেডিকেয়ার তালিকাভুক্তি:Age56 মেডিকেয়ার বেনিফিট বয়স 66 থেকে 67:সামাজিক নিরাপত্তার জন্য সম্পূর্ণ অবসরের বয়স 70:সর্বোচ্চ সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা বয়স 72:প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণপ্রত্যেকেরই অবসরের জন্য অবিচলিতভাবে সঞ্চয় করা উচিত। কিন্তু ফেডারেল সরকার "ক্যাচ-আপ অবদান" দেওয়ার অনুমতি দিয়ে যারা দেরিতে শুরু করেছে তাদের জন্য এটিকে একটু সহজ করার চেষ্টা করে৷
50 বছর বা তার বেশি বয়সী ব্যক্তিরা প্রতি বছর অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে যে পরিমাণ অর্থ রাখতে পারে তার উপর এটি উচ্চতর সীমা।
উদাহরণস্বরূপ, 2021-এর জন্য, বেস বেশিরভাগ কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের জন্য অবদানের সীমা হল $19,500 এবং ক্যাচ-আপ অবদানের সীমা হল $6,500৷
৷এর মানে হল যে 49 বা তার কম বয়সী কেউ এই বছরের একটি 401(k) প্ল্যানে মোট $19,500 পর্যন্ত রাখতে পারে৷ কিন্তু 50 বা তার বেশি বয়সী কেউ $19,500 এবং অতিরিক্ত $6,500 - মোট $26,000 - একটি 401(k) এ রাখতে পারেন৷
সব ধরনের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের বর্তমান অবদানের সীমা সম্পর্কে আরও বিশদ বিবরণের জন্য, 2020 সালের শেষের দিকে আমরা প্রকাশিত একটি গল্প দেখুন:“পরের বছর কিছু অবসরের অ্যাকাউন্টের সীমা বাড়বে।”
IRS অন্য ধরনের অ্যাকাউন্টের সাথে ক্যাচ-আপ অবদানের অনুমতি দেয়:স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, বা HSAs।
2021-এর জন্য, যাদের বয়স 55 বা তার বেশি তারা অল্পবয়সী লোকদের তুলনায় HSA-তে $1,000 বেশি অবদান রাখতে পারে, ধরে নিই যে তারা HSA-এর জন্য যোগ্য।
যারা উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা আছে তাদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, একটি HSA হল একটি সঞ্চয় বা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যেখান থেকে আপনি যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য নিজেকে ফেরত দিতে পারেন।
এইচএসএগুলিও কর-মুক্ত, যদি আপনি তাদের জন্য আইআরএস নিয়ম অনুসরণ করেন। আমরা যেমন "3 উপায়ে একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আপনার আর্থিক উন্নতি করতে পারে" বিশদভাবে বর্ণনা করি:
"স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অর্থ রাখা হল খুব কম উপায়গুলির মধ্যে একটি যা আপনি সম্পূর্ণরূপে আপনার অর্থের উপর কোনো ট্যাক্স প্রদান করা এড়াতে পারেন -- কখনও।"
আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে অর্থ অবসর গ্রহণ ছাড়া অন্য উদ্দেশ্যে তাড়াতাড়ি ট্যাপ করা যেতে পারে, তবে এটি হালকাভাবে করা একটি পছন্দ নয়। স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (IRAs) থেকে প্রাথমিকভাবে তোলা, উদাহরণস্বরূপ, সাধারণত 10% ট্যাক্স জরিমানা সাপেক্ষে৷
সেই শাস্তি 59½ বছর বয়সে অদৃশ্য হয়ে যায়।
সারভাইভার বেনিফিট হল এক ধরনের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা যারা মারা গেছেন তাদের পরিবারের সদস্যদের জন্য কিন্তু তারা মৃত্যুর সময় বেনিফিট পেয়েছিলেন বা পাওয়ার যোগ্য ছিলেন।
আপনি যদি বেঁচে থাকা সুবিধাগুলির জন্য যোগ্য হন, আপনি 60 বছর বয়সে সেগুলি পেতে শুরু করতে পারেন৷
আপনি যদি আপনার নিজের উপার্জনের ইতিহাস বা একজন পত্নী বা প্রাক্তন পত্নীর উপর ভিত্তি করে সামাজিক নিরাপত্তা অবসরের সুবিধার জন্য যোগ্য হন, তাহলে আপনি 62 বছর বয়সে এই সুবিধাগুলি পেতে শুরু করতে পারেন৷
আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স হিসাবে পরিচিত আপনি পৌঁছানোর আগে দাবি করার জন্য আপনার সুবিধা হ্রাস করা হবে। কিন্তু, কিছু লোক 62 বছর বয়সে দাবি করার ন্যায্যতা প্রমাণ করতে পারে, যেমন আমরা "5টি কারণ আপনার যত তাড়াতাড়ি সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করা উচিত।"
আপনি যখন 65 বছর বয়সে পৌঁছান, মেডিকেয়ারের জন্য আপনার প্রাথমিক নথিভুক্তির সময়কাল মিস করবেন না, ফেডারেল স্বাস্থ্য বীমা প্রোগ্রাম যা প্রাথমিকভাবে কমপক্ষে 65 বছর বয়সী লোকেদের পরিষেবা দেয়।
এই এক-কালীন তালিকাভুক্তির সময়কালের মধ্যে আপনি যে মাসে 65 বছর বয়সী হবেন, তার তিন মাস আগে এবং তিন মাস পরে অন্তর্ভুক্ত। অন্য কথায়, এটি শুরু হয় 64¾ বছর বয়সের কাছাকাছি।
সময়মতো নাম নথিভুক্ত করতে ব্যর্থ হলে আপনার মেডিকেয়ার সুবিধাগুলি বিলম্বিত হতে পারে এবং এর ফলে মোটা, স্থায়ী আর্থিক জরিমানা হতে পারে, কারণ আমরা "প্রথম-সময়ের মেডিকেয়ার নথিভুক্তদের জন্য 4টি ক্ষতি" এ বিস্তারিত বর্ণনা করেছি৷
কিন্তু আপনি যদি ইতিমধ্যেই সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা সংগ্রহ করেন যখন আপনি 65 বছর বয়সী হন, মেডিকেয়ার প্রোগ্রাম স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার সাথে যোগাযোগ করবে, তাই আপনাকে সাইন আপ করার কথা মনে রাখার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না।
আপনি যদি আপনার প্রাথমিক তালিকাভুক্তির সময়কালের প্রথম তিন মাসে মেডিকেয়ারের জন্য সাইন আপ করেন, আপনার মেডিকেয়ার সুবিধাগুলি সাধারণত আপনার 65 বছর বয়সের মাস থেকে শুরু হবে।
মেডিকেয়ার প্রোগ্রাম ব্যাখ্যা করে:
“আপনি যদি আপনার প্রাথমিক তালিকাভুক্তির প্রথম 3 মাসে অংশ A এবং/অথবা অংশ B-এর জন্য সাইন আপ করেন, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনার কভারেজ আপনার জন্মদিনের মাসের প্রথম দিন থেকে শুরু হয়। যাইহোক, যদি আপনার জন্মদিন মাসের প্রথম দিনে হয়, তাহলে আপনার কভারেজ আগের মাসের প্রথম দিন থেকে শুরু হবে।
আপনি যদি পার্ট A (যার জন্য আপনাকে অর্থ প্রদান করতে হবে) এবং/অথবা পার্ট B তে নথিভুক্ত করেন যে মাসে আপনি 65 বছর বয়সী হন বা আপনার প্রাথমিক তালিকাভুক্তির মেয়াদের শেষ 3 মাসে, আপনার পার্ট B কভারেজের শুরুর তারিখ বিলম্বিত হবে।”
আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি সুবিধার পরিমাণ আপনি কখন এটি গ্রহণ শুরু করেন তার উপর ভিত্তি করে। আপনার সম্পূর্ণ সুবিধা পেতে — মানে একটি অ-কমানো সুবিধা — দাবি করার আগে আপনাকে আপনার সম্পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছাতে হবে।
সেই বয়সের লক্ষ্য আপনার জন্মের উপর নির্ভর করে। এখানে সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের সারসংক্ষেপ রয়েছে:
এছাড়াও আপনি সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার জন্য আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের পরে অপেক্ষা করতে পারেন — 70 বছর বয়স পর্যন্ত — এবং এর ফলে স্থায়ীভাবে উচ্চতর সুবিধা পেতে পারেন৷
যেমনটি আমরা ব্যাখ্যা করি "7টি কারণের জন্য আপনার প্রথম দিকে সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করা উচিত নয়," 70 বছর বয়স পর্যন্ত দেরি করলে আপনার সর্বাধিক সম্ভাব্য সুবিধা পাওয়া যাবে - আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সে আপনি যে সুবিধা পাবেন তার থেকেও বেশি৷ প্রতি বছর আপনি পূর্ণ অবসরের বয়স স্থগিত রাখেন, আপনার সুবিধা 8% পর্যন্ত বৃদ্ধি পাবে।
70 বছর বয়সের পরে, আর কোনো সুবিধা বাড়ানো সম্ভব নয়।
প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) হল একটি ন্যূনতম পরিমাণ অর্থ যা আপনাকে সাধারণত প্রতি বছর বেশিরভাগ ধরনের নন-রথ রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলন করতে হবে, যে বছর থেকে আপনি একটি নির্দিষ্ট বয়সে পৌঁছেছেন।
আগে, সেই বয়স ছিল 70½, কিন্তু 2019 সালের ফেডারেল সিকিউর অ্যাক্ট শুরুর বয়স পরিবর্তন করে 72 করেছে৷