এই গল্পটি মূলত SmartAsset.com-এ উপস্থিত হয়েছিল৷৷
পারিবারিক আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে জীবনের বিভিন্ন পর্যায়ে যাওয়ার সময় আপনার অর্থ পরিচালনার জন্য একটি ব্যাপক কৌশল তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে।
এটি মূল বিষয়গুলির সাথে শুরু হয় — একটি বাজেট সেট আপ করা, ঋণ পরিশোধ করা এবং সঞ্চয় করা — তবে একটি পারিবারিক আর্থিক পরিকল্পনার মধ্যে অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ এবং কলেজের জন্য অর্থ আলাদা করার মতো বিষয়গুলিও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে৷
আপনার পারিবারিক অর্থের জন্য একটি দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা তৈরি করা এমন কিছু যা আপনি নিজে করতে পারেন, তবে এটি এমন কিছু যা আপনার জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাহায্যের প্রয়োজন হতে পারে।
পরিবার হিসাবে আর্থিক পরিকল্পনা কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে এখানে আরও রয়েছে।
বিস্তৃতভাবে বলতে গেলে, আর্থিক পরিকল্পনার অর্থ হল নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলির রূপরেখা যা আপনি আপনার অর্থ দিয়ে অর্জন করতে চান এবং সেগুলিতে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে যে পদক্ষেপগুলি নিতে হবে তার রূপরেখা। আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা এমন পেশাদার যারা লোকেদের একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করে, তারপরে এটি কার্যকর করে৷
পরিবার আর্থিক পরিকল্পনা উপরোক্ত সবগুলিই, নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে ফোকাস সহ যেগুলির জন্য পরিবারগুলিকে পরিকল্পনা করতে হবে৷
এই ধরনের আর্থিক পরিকল্পনা বিভিন্ন উপায়ে বিবাহ বা সন্তান ধারণ করে আপনার অর্থ পরিচালনার পদ্ধতিকে প্রভাবিত করতে পারে।
আপনি যদি আপনার পরিবারের জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে আগ্রহী হন, তাহলে কিছু মূল উপাদান অন্তর্ভুক্ত করতে হবে। আপনি পারিবারিক আর্থিক পরিকল্পনা শুরু করার সাথে সাথে এখানে কভার করার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কিছু ক্ষেত্র রয়েছে।
একটি বাজেট হল যেকোনো পারিবারিক আর্থিক পরিকল্পনার ভিত্তি। আপনার যদি কোনও পারিবারিক বাজেট না থাকে তবে এটি তৈরি করার সময়। আপনি অনলাইন বাজেটিং সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে সহজেই তা করতে পারেন।
নিয়মিতভাবে আপনার খরচ ট্র্যাক করা আপনাকে আপনার বাজেট ঠিক করতে এবং অতিরিক্ত খরচ এড়াতে সাহায্য করতে পারে। প্রচুর বাজেটের অ্যাপ রয়েছে যা আপনার জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে খরচ ট্র্যাক করে।
আপনি মাসে মাসে আপনার খরচ ট্র্যাক করার সাথে সাথে, কোনো সামঞ্জস্য প্রয়োজন কিনা তা দেখতে আপনার বাজেট পুনরায় দেখুন৷
উদাহরণস্বরূপ, একটি ক্ষেত্রে ব্যয় হ্রাস করা অর্থ খালি করতে পারে যা আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির একটিতে প্রয়োগ করতে পারেন।
বছরের পর বছর আপনার খরচ কীভাবে পরিবর্তিত হয়েছে তা দেখতে একটি বার্ষিক বাজেট পর্যালোচনা করাও সহায়ক। তারপরে আপনি এটিকে আপনার পরবর্তী বছরের বাজেট তৈরির জন্য একটি গাইড হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন।
আপনার যদি ঋণ থাকে, যেমন ক্রেডিট কার্ড, স্টুডেন্ট লোন বা বন্ধকী, সেগুলিকে আপনার পরিবারের আর্থিক পরিকল্পনায় হিসাব করা দরকার। বিশেষভাবে, সেই ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার একটি পরিকল্পনা এবং একটি সময়রেখা প্রয়োজন।
যখন আপনার একাধিক ঋণ থাকে, তখন কোনটি প্রথমে পরিশোধ করবেন তা নির্ধারণ করতে তাদের অগ্রাধিকার দেওয়া সহায়ক হতে পারে।
উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ড ঋণ, উদাহরণস্বরূপ, তালিকার শীর্ষে রাখা মূল্যবান হতে পারে যদি এটি আপনার সুদে সবচেয়ে বেশি অর্থ ব্যয় করে, যখন আপনার নিম্ন-সুদে বন্ধকী অপেক্ষা করতে পারে।
আপনার পরিবারের আর্থিক পরিকল্পনায় ঋণ পরিশোধকে অন্তর্ভুক্ত করার সময়, পরিশোধকে ত্বরান্বিত করতে আপনি কী করতে পারেন সে সম্পর্কে চিন্তা করুন। স্টুডেন্ট লোন পুনঃঅর্থায়ন বা কম হারে একটি বন্ধক, উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বেশি অর্থপ্রদান প্রতি মাসে প্রিন্সিপালের কাছে যায় তবে আপনার পাওনা থেকে আপনি আরও বড় ক্ষতি করতে পারবেন।
পারিবারিক আর্থিক পরিকল্পনা মানে আপনি আপনার অর্থ দিয়ে কী লক্ষ্য অর্জন করতে চান তা নিয়ে চিন্তা করা। এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
এগুলি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলির উদাহরণ যা আপনি সেট করতে পারেন। আপনার মনেও স্বল্প বা মধ্যমেয়াদী লক্ষ্য থাকতে পারে, যেমন আপনার জরুরি তহবিলে $10,000 সঞ্চয় করা বা আপনি কয়েক বছরের মধ্যে ছুটি নিতে চান তার জন্য $5,000 আলাদা করে রাখা।
একটি পরিবার হিসাবে আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করার সময়, তাদের বাস্তবসম্মত এবং নির্দিষ্ট রাখতে মনে রাখবেন। প্রতিটি লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য সময়সীমা সেট করুন এবং সময়মতো সেগুলিতে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে যে পদক্ষেপগুলি নিতে হবে তার বিশদ বিবরণ দিন৷
অবসর নেওয়ার কথা ভাবা শুরু করা খুব তাড়াতাড়ি হয় না, বিশেষ করে যদি আপনি পরে আপনার সন্তানদের জন্য আর্থিক বোঝা হতে না চান।
আপনার এবং আপনার পত্নী বা সঙ্গীর হাতে ইতিমধ্যেই থাকা সংস্থানগুলি দেখে শুরু করুন৷ উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি উভয়েই কাজ করেন তবে আপনি প্রত্যেকে আপনার চাকরিতে 401(k) বা অনুরূপ পরিকল্পনায় অবদান রাখতে সক্ষম হতে পারেন।
যদি আপনার নিয়োগকর্তারা একটি কোম্পানির সাথে মিলে যাওয়া অবদানের অফার করেন, তাহলে আপনার পারিবারিক আর্থিক পরিকল্পনার একটি মূল অংশ প্রতি বছর আপনার অবদানকে সর্বাধিক করে তুলতে পারে বা সম্পূর্ণ মিল পাওয়ার জন্য অন্তত যথেষ্ট সঞ্চয় করতে পারে।
আপনি অবসরের জন্য বিনিয়োগ করার অন্যান্য উপায়গুলিও দেখতে পারেন, যেমন একটি ঐতিহ্যগত বা রথ ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট।
এবং অবশ্যই, আপনি একবার অবসর নেওয়ার জন্য প্রস্তুত হলে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি আপনার আর্থিক ছবিতে কোথায় ফিট হবে তা নিয়ে আপনার উভয়েরই চিন্তা করা উচিত।
বাচ্চাদের লালন-পালন করা সস্তা নয়, বিশেষ করে যখন আপনি কলেজের খরচকে বিবেচনা করেন। এমনকি যদি আপনার বাচ্চারা এখনও ছোট হয়, তাহলে কলেজের পরিকল্পনা সম্পর্কে চিন্তা করা ভাল এবং আপনি একটি শুরু করার জন্য কী করতে পারেন।
একটি 529 কলেজ সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা একটি Coverdell শিক্ষা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলা, উদাহরণস্বরূপ, কর-সুবিধের ভিত্তিতে কলেজের জন্য অর্থ সঞ্চয় করার দুটি উপায়।
সেভ করা সহায়ক হতে পারে, এমনকি যদি আপনি সঞ্চয় করতে দেরীতে শুরু করেন।
কলেজ পরিকল্পনা আলোচনায় স্কলারশিপ, অনুদান, আর্থিক সাহায্য এবং ছাত্র ঋণের মতো বিষয়গুলিও কভার করা উচিত।
আপনার বাচ্চারা যখন কলেজের বয়সের কাছাকাছি চলে আসে, তখন স্কুল পছন্দের সাথে সাথে পার্ট-টাইম চাকরির সাথে তাদের শিক্ষার খরচে অবদান রাখার বিষয়ে আপনার প্রত্যাশার বিষয়ে কথা বলাও সহায়ক।
একটি পারিবারিক আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার সময় বীমা এমন একটি বিষয় যা আপনাকে উপেক্ষা করা উচিত নয়।
যদিও আপনি ইতিমধ্যেই আপনার বাড়ি এবং যানবাহনের বীমা করতে পারেন এবং কাজের মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমা করতে পারেন, তবে জীবন বীমার ক্ষেত্রে আপনার কী প্রয়োজন তা বিবেচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ৷
টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স, উদাহরণস্বরূপ, আপনার বা আপনার স্ত্রীর সাথে কিছু ঘটলে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভারেজ প্রদান করতে পারে। আপনার প্রত্যেকের জন্য জীবন বীমা পাওয়ার কথা বিবেচনা করুন, এমনকি যদি আপনার মধ্যে কেউ বাড়িতে থাকে এবং কাজ না করে।
সবচেয়ে খারাপ কিছু ঘটলে জীবন বীমা করা আশ্বাস এবং একটি আর্থিক নিরাপত্তা জাল প্রদান করতে পারে।
একটি তরুণ পরিবার থাকার অর্থ এই নয় যে আপনি এস্টেট পরিকল্পনা সম্পর্কে চিন্তাভাবনা বন্ধ করে দিতে পারেন। অন্ততপক্ষে, শেষ উইল এবং টেস্টামেন্ট থাকাটা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার সম্পত্তির উত্তরাধিকারী কে হবে তা নির্ধারণ করতে এবং অপ্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের জন্য একজন অভিভাবকের নাম নির্ধারণ করতে আপনি এবং আপনার পত্নী একটি উইল ব্যবহার করতে পারেন৷
আপনি একটি ট্রাস্ট সেট আপ করতে চাইতে পারেন যদি আপনি ইতিমধ্যে কিছু উল্লেখযোগ্য সম্পদ জমা করে থাকেন। এবং জরুরী স্বাস্থ্য পরিস্থিতির ক্ষেত্রে আপনার এবং আপনার পত্নীর প্রত্যেকের একটি অগ্রিম স্বাস্থ্যসেবা নির্দেশিকা এবং পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি থাকা উচিত কিনা তা আপনি বিবেচনা করতে পারেন৷
আপনি নিজের পারিবারিক আর্থিক পরিকল্পনা লিখতে পারলেও, একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে সাহায্য পাওয়ার কিছু সুবিধা রয়েছে।
উদাহরণস্বরূপ, একজন আর্থিক উপদেষ্টা বিনিয়োগ বা অবসর পরিকল্পনার মতো বিষয়গুলির বিষয়ে দক্ষতা এবং জ্ঞান দিতে পারেন যা আপনার অভাব হতে পারে।
তারা আপনার আর্থিক চিত্রের একটি বিস্তৃত দৃষ্টিভঙ্গি নিতে পারে যাতে আপনি যে কোনও পরিকল্পনার ফাঁকগুলিকে উপেক্ষা করছেন।
আপনি যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে অবশ্যই জিজ্ঞাসা করুন যে তারা ফি-ভিত্তিক নাকি শুধুমাত্র ফি-ভিত্তিক।
ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টারা আপনার কাছে নির্দিষ্ট পণ্য বিক্রির জন্য কমিশন উপার্জন করতে পারে, যেমন বার্ষিক, যখন ফি-শুধু উপদেষ্টারা শুধুমাত্র রেন্ডার করা পরিষেবার জন্য চার্জ করে।
পরিবার আর্থিক পরিকল্পনা এমন একটি বিষয় যা আপনি যখন শুধুমাত্র নিজের থেকেও বেশি কিছুর জন্য অর্থ পরিচালনা করছেন তখন আপনার চিন্তা করা উচিত।
দীর্ঘমেয়াদী চিন্তাভাবনা এবং সামনের পরিকল্পনা আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সক্ষম হওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে তুলতে পারে।
আপনি নিজে একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে চান বা একজন উপদেষ্টা ব্যবহার করতে চান না কেন, শুরু করার জন্য বর্তমানের চেয়ে ভাল সময় আর নেই৷