মহামারী যুগের বিধিনিষেধ এবং উচ্চ বেকারত্ব অনেক লোকের অবসর পরিকল্পনাকে সময়সূচির পিছনে ঠেলে দিয়েছে। আপনি হয়তো ভাবছেন যে অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য "চেষ্টা এবং সত্য" পন্থাগুলি এখনও একটি টেকসই নেস্ট ডিম সরবরাহ করতে সক্ষম হবে কিনা৷
আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি বা আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলি যাই হোক না কেন, আপনার আর্থিক পরিকল্পনা পরিচালনা করার কোনো সঠিক উপায় নেই৷
যেহেতু আমরা কোভিড-১৯ মহামারীর দিকে মোড় নিচ্ছি, সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করা এবং অবসর গ্রহণের সময় বিনিয়োগ করার মতো বিষয়গুলি সম্পর্কে আপনার অনুমানগুলি পুনর্মূল্যায়ন করার এবং মহামারী-পরবর্তী পরিবর্তন করার কথা বিবেচনা করার জন্য এটি বিশেষভাবে ভাল সময়৷
নিম্নলিখিত অবসর পরিকল্পনার নিয়মগুলি থেকে বিরত থাকা এবং পরিবর্তে আপনার জন্য সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়া আপনাকে আরও আরামদায়ক এবং কম চাপযুক্ত অবসরের জন্য সেট আপ করতে পারে৷
সোশ্যাল সিকিউরিটি দাবি করতে বিলম্ব করার অর্থ হল একটি উচ্চ মাসিক সুবিধার পরিমাণ — প্রতি মাসে, আপনার বাকি জীবনের জন্য। সেই কারণে, অনেকেরই 70 বছর বয়স পর্যন্ত দেরী করে দাবি করাই ভালো — কিন্তু এর মানে এই নয় যে সবাই।
আপনার যদি স্বাস্থ্য সমস্যা থাকে যা আপনার আয়ুকে প্রভাবিত করতে পারে তা বিবেচনা করা বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে, উদাহরণস্বরূপ।
অপেক্ষাকৃত স্বল্প আয়ু সহ কারো জন্য, তাড়াতাড়ি দাবি করা এবং এইভাবে দীর্ঘ সময়ের জন্য কম সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা গ্রহণ করা তাদের অবসর গ্রহণের সময় আরও বেশি সুবিধা যোগ করতে পারে যদি তারা দাবি স্থগিত করে এবং অল্প সময়ের জন্য বেশি পরিমাণ গ্রহণ করে। সময়কাল।
অন্যান্য পরিস্থিতির জন্য যেখানে লোকেরা প্রাথমিকভাবে দাবি করা ভাল হতে পারে, "5টি কারণ আপনার যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করা উচিত।"
4% নিয়মটি মূলত বলে যে অবসরপ্রাপ্তদের বার্ষিক তাদের সঞ্চয়ের 4% এর বেশি উত্তোলন করা উচিত নয়। এটি অবসরকালীন সঞ্চয় না করে একটি স্থির আয় প্রদানের লক্ষ্য রাখে। তবে এটি এমন একটি সময় থেকে এসেছে যখন গড় আয়ু কম ছিল এবং বন্ডগুলি আরও ভাল রিটার্ন অফার করেছিল৷
দীর্ঘকাল বেঁচে থাকা বা আপনার বিনিয়োগে আপনার প্রত্যাশার চেয়ে কম রিটার্ন অর্জনের অর্থ হল এই নিয়ম অনুসরণ করলে আপনি আপনার সঞ্চয়গুলিকে খুব দ্রুত পুড়িয়ে ফেলতে পারেন। প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী রবার্ট প্যাগলিয়ারিনি ফোর্বসে লিখেছেন যে এমনকি $1 মিলিয়ন সহ কেউ যদি 4% নিয়ম অনুসরণ করে 15 বছরের মধ্যে সঞ্চয় ফুরিয়ে যেতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, অবসর গ্রহণের শুরুতে তাদের বিনিয়োগ নেতিবাচক রিটার্ন দেখে।
4% নিয়মের একটি অনুস্মারক হিসাবে যোগ্যতা রয়েছে যে আপনার সঞ্চয়কে দীর্ঘস্থায়ী করার জন্য আপনাকে সাধারণত অবসর গ্রহণের পরিমাণ ছোট রাখতে হবে। এটি এমন লোকেদের গাইড করতেও সাহায্য করতে পারে যারা অবসর গ্রহণের জন্য তাদের কত অর্থের প্রয়োজন হবে তা অনুমান করার চেষ্টা করছেন। কিন্তু 4% নিয়মটি একটি কঠোর-দ্রুত, এক-আকার-ফিট-সমস্ত নিয়মের চেয়ে থাম্বের বেশি।
অবসর গ্রহণের সময় আপনি কীভাবে সঞ্চয় প্রত্যাহার করবেন তা অন্যান্য বিষয়গুলিকে বিবেচনায় নেওয়া উচিত, যেমন আপনার আয়ু, আপনার বিনিয়োগের রিটার্ন এবং কীভাবে বিভিন্ন প্রত্যাহারের বিকল্পগুলি আপনার আয়করকে প্রভাবিত করবে।
ব্রেকিং বিবেচনা করার আরেকটি নিয়ম হল পরামর্শ যে আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে আপনার সঞ্চয়ের বেশির ভাগ স্টকে বিনিয়োগ করা বুদ্ধিমানের কাজ নয়৷
একটি বিনিয়োগ পদ্ধতি যা এই নিয়ম অনুসরণ করে তা হল আপনার সঞ্চয়ের কোন অংশ স্টকে রাখতে হবে তা নির্ধারণ করতে আপনার বয়স 100 থেকে বিয়োগ করা হচ্ছে - যার অর্থ হল, উদাহরণস্বরূপ, একজন 60 বছর বয়সী তাদের সঞ্চয়ের 40% এর বেশি জমা করবেন না। স্টক।
আর্থিকভাবে রক্ষণশীল হওয়ার সাথে অগত্যা কিছু ভুল নেই; যাইহোক, যদি আপনার বিনিয়োগের রিটার্ন মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে না পারে — অথবা যদি আপনি আপনার প্রত্যাশার চেয়ে বেশি দিন বেঁচে থাকেন — তাহলে আপনি খুব দ্রুত আপনার সঞ্চয়ের মাধ্যমে নিজেকে জ্বালাতন করতে পারেন। সেজন্য স্টকের মতো উচ্চ-আয়কর বিনিয়োগে কিছু টাকা থাকা ভালো।
ঠিক কত আপনার সঞ্চয় স্টক থাকা উচিত? আপনার সেই সিদ্ধান্তটি একটি নিয়মের উপর ভিত্তি করে নয় বরং আপনার পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে করা উচিত, যার মধ্যে আপনার লক্ষ্য এবং উচ্চতর ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতা রয়েছে যা স্টকের মতো উচ্চ-পুরস্কার বিনিয়োগের সাথে আসে। মানি টকস নিউজের প্রতিষ্ঠাতা স্টেসি জনসন তার মানি পডকাস্টের পর্বে "কেন ঐতিহ্যগত অবসরের বিনিয়োগ ভেঙে পড়েছে।"
এটি একটি নিয়মের চেয়ে একটি মিথ বেশি। অনেক লোক বিশ্বাস করে যে যখন তারা 65 বছর বয়সী হবে এবং মেডিকেয়ার দ্বারা আওতাভুক্ত হবে তখন তাদের স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ কমে যাবে, প্রবীণদের জন্য ফেডারেল স্বাস্থ্য বীমা প্রোগ্রাম এবং নির্দিষ্ট কিছু অসুস্থতা এবং অক্ষমতা আছে।
কিন্তু আপনার অবসরের সময় আপনার স্বাস্থ্যের যত্ন নেওয়ার জন্য মেডিকেয়ারের উপর নির্ভর করা আর্থিক ধ্বংসের একটি রেসিপি হতে পারে। মেডিকেয়ার বিনামূল্যে নয়। অন্য যেকোন ধরনের স্বাস্থ্য বীমার মতো, সুবিধাভোগীদের অবশ্যই ক্রমবর্ধমান প্রিমিয়াম এবং ছাড়ের পাশাপাশি কপি, মুদ্রা এবং অন্যান্য খরচ দিতে হবে।
মেডিকেয়ার সমস্ত স্বাস্থ্যসেবা খরচ কভার করে না। উদাহরণস্বরূপ, দাঁতের যত্ন, শ্রবণযন্ত্র এবং এমনকি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের মতো জিনিসগুলি ঐতিহ্যবাহী মেডিকেয়ার, সরকার-পরিচালিত পরিকল্পনার আওতায় পড়ে না, যা দুটি প্রধান ধরনের মেডিকেয়ারের মধ্যে বেশি সাধারণ (অন্যটি হল বেসরকারি বীমাকারীদের থেকে মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যান ) এবং আপনি যদি অবসর গ্রহণের সময় ভ্রমণের পরিকল্পনা করেন, তবে মনে রাখবেন যে মেডিকেয়ার সাধারণত বিদেশে চিকিত্সা কভার করে না৷
আপনি যদি এখনও 65 বছর না হয়ে থাকেন, তাহলে আপনার অবসরকালীন পোর্টফোলিওতে একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) যোগ করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে, ধরে নিই যে আপনি একটির জন্য যোগ্য৷
এই ধরনের ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত অ্যাকাউন্ট, যাদের উচ্চ-কাটা স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা রয়েছে তাদের জন্য উপলব্ধ, মূলত একটি অবসর তহবিলের মতো ব্যবহার করা যেতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, এটি তর্কযোগ্যভাবে "অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট"গুলির একটি সর্বোত্তম প্রকার, এই বিবেচনায় যে আপনি HSA-তে যে অর্থ রাখছেন তার উপর কোনো কর প্রদান করা সম্ভব, যতক্ষণ না আপনি এই অ্যাকাউন্টগুলির জন্য IRS-এর নিয়মগুলি অনুসরণ করেন৷