যখন শিলাবৃষ্টি আপনার সাইডিং ছিঁড়ে যায় বা আপনার ছাদে একটি গাছ পড়ে, আপনি বাড়ির মালিকদের বীমা পেয়ে খুশি হবেন। যাইহোক, কোম্পানিগুলি আপনাকে কভারেজ প্রদান করতে হবে না।
প্রকৃতপক্ষে, তারা এমনকি একটি মেয়াদের মাঝামাঝি সময়ে একটি নীতি বাতিল করতে পারে যদি তারা পরিস্থিতির পরিবর্তন আবিষ্কার করে যার অর্থ দাবির ঝুঁকি বেড়ে যায়।
ফোর্বস উপদেষ্টার প্রধান বীমা বিশ্লেষক অ্যামি ড্যানিস বলেছেন, বীমাকারীরা সাধারণত বাড়ির মালিকের পলিসি জারি হওয়ার 59 দিনের মধ্যে যেকোনো কারণে বাতিল করতে পারে। এর পরে, একটি কোম্পানি সাধারণত শুধুমাত্র বাতিল করতে পারে যদি প্রিমিয়াম পরিশোধ না করা হয়, আপনার সম্পত্তিতে কোনো পরিবর্তন হয় বা বীমাকারী আবিষ্কার করেন যে আপনি আপনার আবেদনে কিছু ভুলভাবে উপস্থাপন করেছেন।
আপনার বীমা বাতিল হলে, নতুন কভারেজ খোঁজার জন্য আপনাকে 30-দিনের নোটিশ পাওয়া উচিত। কিন্তু অন্যান্য বীমাকারীরা এমন কাউকে পলিসি অফার করতে পিছপা হতে পারে যার পূর্ব পরিকল্পনা প্রত্যাহার করা হয়েছে।
আপনি নিম্নলিখিত লাল পতাকাগুলি বোঝার মাধ্যমে সেই পরিস্থিতি এড়াতে পারেন যা একটি কোম্পানিকে আপনার নীতি বাতিল করতে পারে৷
একটি ট্রামপোলিন লাগানো বা একটি সুইমিং পুল ইনস্টল করার মতো সহজ কিছু আপনার বাড়ির মালিকদের বীমাকে বিপদে ফেলতে পারে৷
"কেন তারা যত্ন করে?" Fabio Faschi, Policygenius, একটি অনলাইন বীমা মার্কেটপ্লেস-এ সম্পত্তি এবং হতাহতের দলের নেতৃত্ব দেন। উত্তরটি, তিনি ব্যাখ্যা করেন, কারণ ট্রামপোলাইন এবং পুলগুলি দাবির বর্ধিত ঝুঁকির সাথে যুক্ত৷
"দুর্ভাগ্যবশত, এই জিনিসগুলির চারপাশে কিছু বাস্তব ভয়ঙ্কর গল্প রয়েছে," ফাসচি মানি টকস নিউজকে বলেছেন। এর মধ্যে রয়েছে ভাঙা হাড় এবং দুর্ঘটনাজনিত ডুবে যাওয়া।
আপনার সম্পত্তিতে যোগ করার জন্য আপনার পরিকল্পনার আগে আপনার বীমাকারীকে অবহিত করা ভাল। যদি কোনো বীমাকারী একটি পুল বা ট্রামপোলিন কভার করতে না চায়, তাহলে ফাসচি বলে যে তারা বিশেষভাবে তাদের সম্পর্কিত দাবিগুলি বাদ দিতে আপনার নীতি সামঞ্জস্য করতে ইচ্ছুক হতে পারে৷
Insure.com-এর সিনিয়র ভোক্তা বিশ্লেষক পেনি গুসনারের মতে, নির্দিষ্ট কিছু বাড়ির ব্যবসা, যেমন ডে কেয়ার, পলিসি বাতিলের কারণ হতে পারে।
"আপনার বাড়ির বীমা আবেদন বা উদ্ধৃতি ফর্মের সঠিক তথ্য দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ," গুসনার মানি টকস নিউজকে বলেন। "কোন কিছু লুকানোর চেষ্টা করবেন না কারণ এটি যাচাইকরণ প্রক্রিয়ার মধ্যে বেরিয়ে আসবে, যার ফলে আপনি একটি অতিরিক্ত প্রিমিয়াম চার্জ বা বাতিলের নোটিশ পেতে পারেন।"
কখনও কখনও, এটি একটি বাড়ির ভিতরে বসবাস করছে যা একটি সমস্যা হতে পারে। ড্যানিস মানি টকস নিউজকে বলেন, একজন বিমাকারী একটি পলিসি বাতিল করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে যদি এটি দেখে যে পরিবারের কেউ অগ্নিসংযোগের মতো অপরাধের জন্য দোষী সাব্যস্ত হয়েছে।
বীমাকারীরা কভারেজ মিডটার্ম বাতিল করতে পারবে না যদি অপরাধটি আপনার প্রাথমিক আবেদনে প্রকাশ করা হয় এবং তারা যেভাবেই হোক একটি পলিসি জারি করা বেছে নেয়। যাইহোক, কোম্পানিগুলি বীমা বাতিল করতে পারে যদি এই ধরনের তথ্য বাদ দেওয়া হয় বা যদি অপরাধী দোষী সাব্যস্ত কেউ পরবর্তী তারিখে চলে যায়।
আপনার এলাকায় অপরাধের ফুসকুড়ি তাৎক্ষণিকভাবে বাতিল নাও হতে পারে, তবে এটি আপনার কভারেজকে প্রভাবিত করতে পারে।
"হয়তো আপনার কাছে অনেক চুরির দাবি আছে, এবং আপনাকে একটি চোরের অ্যালার্ম পেতে হবে এবং এর থেকে বেশি ছাড় পেতে হবে," ফাসচি বলেছেন৷
কখনও কখনও, যদিও, একটি বীমা কোম্পানি আপনার পলিসি পুনর্নবীকরণ করতে অস্বীকার করতে পারে যদি তারা বিশ্বাস করে যে আপনি একটি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ এলাকায় বাস করেন। সেই ক্ষেত্রে, অন্য কভারেজের জন্য কেনাকাটা করার জন্য আপনাকে একজন স্বাধীন এজেন্টের সাথে কাজ করতে হতে পারে। যদি কোনো কোম্পানি ঝুঁকি নিতে না চায়, তাহলে আপনার রাজ্য ফেয়ার অ্যাকসেস টু ইন্স্যুরেন্স রিকোয়ারমেন্ট (FAIR) প্ল্যান অফার করতে পারে যা তাদের নিজেদের কোনো দোষ ছাড়াই বীমা কিনতে পারে না।
"আমি এমন কাউকে দেখিনি যে সত্যিকারের বীমার অযোগ্য," ফাসচি বলেছেন। "সেখানে সবসময় বিকল্প থাকে।"
অনেক কোম্পানি কুকুরের সাথে বাড়ির বীমা করতে চায় না যা তারা আক্রমণাত্মক বা অপ্রত্যাশিত বলে মনে করে।
"কিছু হোম বীমা কোম্পানি কুকুরের জাতের তালিকা বজায় রাখে যেগুলি তারা বীমা করবে না," ড্যানিস ব্যাখ্যা করেন। "আপনার যদি এই জাতগুলির মধ্যে একটি থাকে, তাহলে আপনাকে কভারেজ অস্বীকার করা যেতে পারে, অথবা আপনাকে আপনার কুকুরকে দায়বদ্ধতা কভারেজ থেকে বাদ দিতে হতে পারে।"
প্রত্যেক বীমাকারীর কাছে নিষিদ্ধ জাতের তালিকা থাকে না, তবে যারা করে তাদের মধ্যে, ফোর্বস উপদেষ্টা নিম্নলিখিত জাতগুলিকে প্রায়শই অন্তর্ভুক্ত করেছেন। শতাংশ নির্দেশ করে কত শতাংশ তালিকা একটি নির্দিষ্ট জাত নিষিদ্ধ করেছে৷
৷ঢিলেঢালা শিংলস এবং স্যাগিং সাইডিংও মেইলে বাতিলকরণের নোটিশের দিকে নিয়ে যেতে পারে। দুই স্তরের বেশি ছাদ উপাদান থাকাও সমস্যাযুক্ত হতে পারে।
"এই ক্ষেত্রে, আপনাকে নীতি বাতিলের পরিবর্তে 'ছাদ বর্জনের' প্রস্তাব দেওয়া হতে পারে," ড্যানিস বলেছেন। "তার মানে বীমাকারী বাতাস, শিলাবৃষ্টি এবং বৃষ্টির মতো সমস্যার কারণে ছাদের ক্ষতির জন্য এক শতাংশ অর্থ প্রদান করবে না।"
একটি দুর্বল বাহ্যিক অংশ বীমাকারীদেরকে ইঙ্গিত করতে পারে যে ভিতরে একটি সমস্যা আছে, যেমন পুরানো বৈদ্যুতিক বা নদীর গভীরতানির্ণয় ব্যবস্থা। একজন বীমাকারী তাদের স্থিতি পরীক্ষা করার জন্য সম্পত্তির পরিদর্শন পরিচালনা করতে পারে, অথবা তারা দাবি করার পরে রক্ষণাবেক্ষণের ঝুঁকি সম্পর্কে সচেতন হতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, আপনি মেরামত করতে এবং আপনার কভারেজ রাখতে সক্ষম হতে পারেন। কিন্তু অন্য সময়ে, কোম্পানিগুলি কেবল নীতি বাতিল করবে৷
৷দুর্বল রক্ষণাবেক্ষণের মতো, খালি ভবনগুলি উচ্চ দাবির সাথে যুক্ত। খালি বাড়িগুলি ভাঙচুরের প্রবণ হতে পারে। এবং যদি বাড়ির ভিতরে কোনও সমস্যা থাকে, যেমন জল ফুটো, এটি দীর্ঘ সময়ের জন্য লক্ষ্য করা যাবে না।
"হঠাৎ, এটা বীমা কোম্পানিগুলির জন্য একই ঝুঁকি নয়," ফাসচি বলেছেন৷
ইন্টারন্যাশনাল রিস্ক ম্যানেজমেন্ট ইনস্টিটিউটের মতে, বাড়ির মালিকরা 60 দিনের খালি থাকার পরে কভারেজ হারাতে পারেন। ইনস্টিটিউট নোট করে যে কোনও সম্পত্তি ভাড়া দেওয়া বা এটি সজ্জিত রাখা বাড়িটিকে খালি হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা এড়াতে সাহায্য করতে পারে।
বীমা কোম্পানীগুলি একটি পলিসি পুনর্নবীকরণ করতে অস্বীকার করতে পারে যদি তারা সিদ্ধান্ত নেয় যে এটিতে অনেকগুলি দাবি করা হয়েছে৷
Realtor.com-এর মতে, কোম্পানিগুলি গড়ে প্রতি নয় বা 10 বছরে একটি বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসির দাবি পরিশোধ করার আশা করে। যদিও এক দশক ধরে একাধিক দাবি একটি বাতিলকে ট্রিগার করার জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে, প্রতি বছর একাধিক দাবি সমস্যাযুক্ত হতে পারে৷
হারিকেন, দাবানল বা অন্যান্য প্রাকৃতিক দুর্যোগের পরে উল্লেখযোগ্য ক্ষতি সহ্যকারী বীমা কোম্পানিগুলি ভৌগলিক অঞ্চলে আর কোনো সম্পত্তির বীমা না করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে। ফ্লোরিডায় এটিই ঘটছে, যেখানে সম্প্রতি রিপোর্ট করা হয়েছে যে হারিকেনের ক্ষতির ফলে 50,000-এর বেশি নীতি পুনর্নবীকরণ করা হবে না৷
গুসনার বলেছেন, "সাম্প্রতিক বছরগুলিতে আপনার এলাকাটি দুর্ভাগ্যজনক হতে পারে যে কারণে প্রচুর পরিমাণে দাবিগুলি দাবি করা হয়েছিল, যা বীমাকারীরা সেই আশেপাশে বাড়িগুলির বীমা করা থেকে ফিরে আসবে," গুসনার বলেছেন৷
যদিও এই ধরনের সিদ্ধান্ত ব্যক্তিগত নাও হতে পারে, দুর্ভাগ্যজনক বাস্তবতা হল যে, বিমাকারীরা বাজার থেকে বেরিয়ে যাওয়ার ফলে, এটি অবশিষ্ট কোম্পানিগুলির থেকে কম প্রতিযোগিতা এবং উচ্চ প্রিমিয়ামের কারণ হতে পারে।