আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ নেওয়া শুরু করার অনেক আগে, আপনাকে সর্বনিম্ন ঝামেলা এবং সর্বনিম্ন করের সাথে কীভাবে এটি করা যায় তার একটি কৌশল প্রয়োজন৷
একটি ভাল প্রথম পদক্ষেপ হল এই ধরনের সাধারণ ভুলগুলি এড়ানো৷
৷কিছু বিনিয়োগ বিক্রি করতে এবং আপনার বাসার ডিমকে আয়ে রূপান্তর করতে প্রস্তুত? আপনাকে প্রথমে নন-রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে হবে।
কেন? দুটি কারণ। প্রথমত, আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগগুলি কর-মুক্ত হচ্ছে৷ যতক্ষণ সম্ভব তাদের সেখানে রেখে দিন।
তারপর, বিবেচনা করার জন্য ট্যাক্স আছে৷ আপনি যখন আপনার IRA বা 401(k) ট্যাপ করেন, তখন তোলাকে সাধারণ আয় হিসাবে গণনা করা হয়, যার অর্থ আপনি 37% পর্যন্ত ট্যাক্স দিতে পারেন।
কিন্তু আপনি যদি এমন স্টক, বন্ড বা মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করেন যা আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে নেই, যদি আপনি সেগুলিকে এক বছরের বেশি সময় ধরে রাখেন তবে আপনাকে মূলধন লাভ করের হার দিয়ে পুরস্কৃত করা যেতে পারে — মানে আপনি শুধুমাত্র লাভের উপর কর প্রদান করেন, যার হার 0% থেকে 20% পর্যন্ত।
একাকার এই পদক্ষেপটি আপনার ট্যাক্স বিল উল্লেখযোগ্যভাবে কমাতে পারে এবং এর অর্থ অবসরকালীন আয় আরও হাজার হাজার।
অবশ্যই, বেশিরভাগ নিয়মের মতো, ব্যতিক্রমও আছে। যা আমাকে এই প্রশ্নের দিকে নিয়ে যায়:আপনি কি এটি ইতিমধ্যেই জানেন ?
আপনি যদি তা না করে থাকেন, তাহলে কেন আপনাকে সত্যিই একজন বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে হবে, যিনি আপনাকে জিনিসগুলি বের করতে সাহায্য করতে পারেন তার একটি উদাহরণ। এটি একজন বিশেষজ্ঞের একটি প্রধান উদাহরণ যা আপনাকে তাদের খরচের চেয়ে অনেক বেশি সাশ্রয় করে।
আপনার সামর্থ্যের মূল্যে আপনি বিশ্বাস করতে পারেন এমন পরামর্শ আপনি কোথায় পাবেন?
আমরা SmartAsset এর বিনামূল্যের ম্যাচিং প্ল্যাটফর্মের সুপারিশ করি৷ পাঁচ মিনিটের মধ্যে, আপনি আপনার এলাকায় তিনজন পর্যন্ত নিবন্ধিত বিশ্বস্ত ব্যক্তি খুঁজে পেতে পারেন, প্রত্যেকেই আইনত আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে বাধ্য৷
এখন, পরবর্তী সাধারণ ভুলের দিকে যাওয়া যাক।
আপনি যদি আপনার সর্বোচ্চ সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা চান, তাহলে আপনাকে আপনার "পূর্ণ অবসরের বয়স" পর্যন্ত কাজ করতে হবে, যেটি আপনার জন্মের বছরের উপর নির্ভর করে 66 থেকে 67 বছরের মধ্যে।
কিন্তু 62, 66 বা 67 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করার মানে এই নয় যে আপনি আপনার সর্বোচ্চ সুবিধা পাবেন৷ এটি ঘটে যখন আপনি 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন।
আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের পরে প্রতি বছর, আপনার মাসিক পেআউট প্রতি বছর 8% পর্যন্ত বৃদ্ধি পায়, আপনি 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন। তাই, আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স 66 হলে, 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করুন সংগ্রহ শুরু মানে জীবনের জন্য 32% বেশি আয় হতে পারে।
উপরের নিয়মের মতো, যাইহোক, এরও ব্যতিক্রম আছে। প্রত্যেকের অবস্থা অনন্য। এটি অন্য একটি জায়গা যেখানে একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে বিকল্পগুলি বাছাই করতে এবং আপনার সর্বোত্তম পথ নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারেন৷
আবারও, একজন পেশাদারের সাথে কথা বলার সুবিধাগুলি খরচের চেয়ে অনেক বেশি হতে পারে৷ সেজন্য আপনার অন্ততপক্ষে SmartAsset-এর ফ্রি ম্যাচিং প্ল্যাটফর্মে পাওয়া উপদেষ্টাদের কাছ থেকে বিনামূল্যে পরামর্শ নেওয়া উচিত।
আপনি জানেন যে আপনি 59½ হলে আপনার 401(k) বা IRA পেনাল্টি-মুক্ত থেকে প্রত্যাহার করা শুরু করতে পারেন, কিন্তু আপনি কি জানেন যে এটি সর্বদা সেরা ধারণা নয়?
আপনার 72 বছর বয়স পর্যন্ত আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশন (RMDs) করার জন্য আপনাকে বাধ্য করা হবে না। তাই আপনার যদি টাকার প্রয়োজন না হয়, তাহলে এটি হতে দেওয়া অর্থপূর্ণ হতে পারে যতদিন সম্ভব যৌগিক কর-মুক্ত।
আপনার নিয়মিত অবসরের কিছু সঞ্চয় একটি Roth অ্যাকাউন্টে রোল করা, অথবা আপনি যখন কাজ করছেন তখন একটি খোলাও সম্ভব৷ তারপর, আপনি যখন টাকা নেওয়া শুরু করবেন, তখন টাকা তোলা হবে ট্যাক্স-মুক্ত।
এমনকি আপনি যদি এখন একটি রথের জন্য অনেক বেশি অবদান রাখেন, তবুও একটি "ব্যাক-ডোর" রথ বলে আইনিভাবে অর্থায়ন করার উপায় রয়েছে৷
একজন আর্থিক উপদেষ্টা এই সমস্ত ব্যাখ্যা করতে পারেন এবং এটি আপনার জন্য একটি ভাল ধারণা কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে সাহায্য করতে পারেন৷
এবং রথ অ্যাকাউন্টের কথা বলতে গেলে, এখানে আরেকটি ভুল এড়াতে হবে।
আপনি আপনার রথের মধ্যে যে টাকা রেখেছেন তার উপর আপনি ইতিমধ্যেই ট্যাক্স পরিশোধ করেছেন, তাই আপনি যখন এটি বের করেন তখন তা ট্যাক্স-মুক্ত।
এর মানে হল আপনার রথে যত বেশি টাকা থাকবে, এবং এটি যত বেশি ট্যাক্স-মুক্ত হবে, তত বেশি ট্যাক্স-মুক্ত টাকা আপনি শেষ পর্যন্ত তুলতে পারবেন।
তাই আপনি যতদিন সম্ভব আপনার রথ প্রত্যাহার স্থগিত করতে চান৷
রোথের আরেকটি সুবিধা:আরএমডি নেই। যেহেতু আপনি ইতিমধ্যেই আপনার রথের অবদানের উপর ট্যাক্স পরিশোধ করেছেন, আঙ্কেল স্যাম আপনি কতক্ষণ সেখানে রেখে গেছেন তা বিবেচনা করে না।
আপনি সম্ভবত এতক্ষণে বুঝতে পেরেছেন, এই নিবন্ধটি আপনাকে আপনার অবসর পরিকল্পনা বিতরণের সাথে সাথে আপনার বাকি আর্থিক পরিকল্পনার বিষয়ে সহায়তা পেতে অনুপ্রাণিত করছে।
আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলনের সর্বোত্তম ক্রম নির্ধারণ করা প্রত্যেকের জন্য আলাদা, এবং প্রক্রিয়াটি জটিল হতে পারে। এবং সেই কারণেই বেশিরভাগ লোকের জন্য — কিন্তু প্রত্যেকের জন্য নয় — একজন উদ্দেশ্যের বাইরের বিশেষজ্ঞ সত্যিকারের পার্থক্য করতে পারে।
তাই যদি এটি আপনার জন্য সঠিক হয়, তাহলে আপনাকে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলা উচিত। এবং একটি খুঁজে পেতে আপনার SmartAsset ব্যবহার করা উচিত, যেহেতু তারা আপনাকে পাঁচ মিনিটের মধ্যে এবং সম্পূর্ণ বিনামূল্যের মধ্যে আপনার কাছাকাছি তিনজন বিশ্বস্ত উপদেষ্টার সাথে সংযুক্ত করবে। অনেক উপদেষ্টা বিনামূল্যে প্রাথমিক পরামর্শ অফার করেন, তাই আপনি পরামর্শ পেতে পারেন যা আপনাকে এই নিবন্ধের মতো ভুলগুলি এড়াতে সাহায্য করতে পারে৷
আপনি যদি অনুমান করে থাকেন যে আমরা আপনাকে SmartAsset-এ উল্লেখ করে কিছু পাচ্ছি, আপনি ঠিক বলেছেন:আমরা আছি। তবে এর অর্থ এই নয় যে এটি ভাল নয়, কঠিন পরামর্শ। আমরা যদি এটা বিশ্বাস না করতাম, আমরা এটা বলতাম না।
এটা সুস্পষ্ট হওয়া উচিত যে আপনার যদি বিনিয়োগের প্রশ্ন বা উদ্বেগ থাকে, তাহলে একজন অভিজ্ঞ পেশাদারের কাছে যাওয়া সহজভাবে বোঝা যায়। এবং স্মার্টঅ্যাসেট হল একটি ভাল উৎস — মাত্র কয়েক মিনিটের মধ্যে — তিনজন স্থানীয় বিশ্বস্ত বিনিয়োগ উপদেষ্টা যারা নিয়ন্ত্রক প্রকাশের জন্য এবং তাদের লাইসেন্স নিশ্চিত করার জন্য কঠোরভাবে স্ক্রীন করা হয়েছে৷
নিচের লাইন? আপনি যদি এইগুলি এবং অন্যান্য ভুলগুলি এড়াতে চান তবে বিশেষজ্ঞের অর্থের পরামর্শ নেওয়া কখনই খারাপ ধারণা নয়৷
৷