বিপরীত বন্ধকী অনেক বাড়ির মালিকদের জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। তারা আপনাকে আপনার বাড়ির ইক্যুইটির উপর ভিত্তি করে ধার করতে দেয়। ব্যাঙ্ককে অর্থপ্রদান করার পরিবর্তে, ব্যাঙ্ক আপনাকে অর্থ প্রদান করে — কর-মুক্ত — আংশিক একক অর্থ বা ক্রেডিট লাইনের মাধ্যমে একাধিক পেমেন্ট সহ।

সঠিক পরিস্থিতিতে, রিভার্স মর্টগেজ লোন একজন বয়স্ক ব্যক্তিকে বাড়িতে থাকতে সাহায্য করতে পারে যখন অবসরের সঞ্চয় ফুরিয়ে যাচ্ছে।

মানি টকস নিউজের প্রতিষ্ঠাতা স্টেসি জনসন বলেছেন যে নির্দিষ্ট ধরণের লোকেদের জন্য বিপরীত বন্ধক অর্থবোধ করতে পারে। কিন্তু তারা কিছু বড় অসুবিধা সঙ্গে আসে. বিপরীত বন্ধকগুলির সুবিধা এবং অসুবিধা সম্পর্কে আরও জানতে, "আমার কি একটি বিপরীত বন্ধক পাওয়া উচিত?"

আপনি যদি সেই গল্পটি পড়েন এবং সিদ্ধান্ত নেন যে একটি বিপরীত বন্ধক আপনার জন্য নয়, তাহলে সম্ভবত অন্যান্য বিকল্পগুলি দেখার সময় এসেছে। আপনি যদি অন্য রুট নিতে পছন্দ করেন, তাহলে এই বিকল্পগুলি দেখুন৷

1. বিক্রি করুন এবং ছোট করুন

আপনার বাড়ি ছেড়ে দেওয়া কঠিন, কিন্তু বিক্রি করা আপনাকে আরও স্বাধীনতা দিতে পারে।

প্লাস:

• আপনার বাড়িতে ইক্যুইটি থাকলে, বিপরীত বন্ধক নেওয়ার চেয়ে আপনি সম্ভবত বিক্রি থেকে বেশি পাবেন।
• আপনি আরও সাশ্রয়ী মূল্যের বাড়ি কিনতে বা ভাড়া নিতে বা আত্মীয়দের সাথে বসবাস করতে বিক্রয় থেকে প্রাপ্ত আয় ব্যবহার করতে পারেন।

মাইনাস:

• বাড়িটি আর তোমার নয়।
• আপনি উত্তরাধিকারীদের কাছে উইল করতে পারবেন না।

2. পুনঃঅর্থায়ন

বন্ধকী হার এখনও ঐতিহাসিক নিম্ন পর্যায়ে আছে. আপনার রেট এখন বেশি হলে, পুনঃঅর্থায়নের দিকে নজর দিন, যা আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে আরও পরিচালনাযোগ্য সংখ্যায় নামিয়ে দিতে পারে।

প্লাস:

• ফী সাধারণত বিপরীত বন্ধকের তুলনায় কম।
• আপনার উত্তরাধিকারীরা এখনও সম্পত্তির উত্তরাধিকারী হতে পারে।

মাইনাস:

• আপনাকে অবশ্যই মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে হবে।

3. ক্রেডিট একটি হোম ইকুইটি লাইনের জন্য আবেদন করুন

একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) এর একটি মেয়াদ থাকে - সাধারণত পাঁচ থেকে 15 বছর। মেয়াদের প্রথম অংশ - 10 বছর, উদাহরণস্বরূপ - আপনার "ড্র" সময়কাল, যখন আপনাকে শুধুমাত্র সুদের অর্থ প্রদান করতে হবে এবং মূল অর্থ ফেরত দিতে হবে না৷

HELOCs হল প্রবীণদের জন্য ভাল বিকল্প যারা ভবিষ্যতে অপ্রত্যাশিত খরচ কভার করার জন্য নিরাপত্তা বেষ্টনী চান। তারা তাদের জীবনের শেষ দিকে বাড়ির মালিকদের জন্যও অর্থবোধক হতে পারে যারা কম খরচে ড্র পিরিয়ড উপভোগ করতে পারে কিন্তু পরবর্তীতে বর্ধিত পেমেন্ট এড়াতে পারে।

প্লাস:

• বিপরীত বন্ধকের তুলনায় ফি কম।
• আপনি একটি অংশে বা আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী টাকা তুলতে পারেন।
• রিভার্স মর্টগেজের তুলনায় সুদের হার কম।
• ড্রের সময়কালে, আপনি কম সুদ-শুধু অর্থপ্রদান বা মূল এবং সুদের অর্থপ্রদান করতে বেছে নিতে পারেন।
• প্রদত্ত সুদ কর-ছাড়যোগ্য হতে পারে — যদি ঋণের অর্থ বাড়ি কেনা, নির্মাণ বা উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত করতে ব্যবহৃত হয়। IRS তার ওয়েবসাইটে নিয়মগুলি ব্যাখ্যা করে৷
৷

মাইনাস:

• আপনি শুধুমাত্র একটি সীমিত পরিমাণ ইকুইটি অ্যাক্সেস করতে পারেন। আপনার ঋণের আকার আপনার ইক্যুইটি এবং ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে।
• ড্রের সময়সীমা শেষ হলে, আপনার কম সুদের পেমেন্ট শেষ হয় এবং পেমেন্ট বেড়ে যায়। আপনি যদি পেমেন্ট মিস করেন, তাহলে আপনি ফোরক্লোজারের ঝুঁকি নিন।
• সুদের হার সাধারণত সামঞ্জস্যযোগ্য হয়, যার অর্থ বন্ধকী হার পরিবর্তনের সাথে সাথে অর্থপ্রদান বৃদ্ধি বা সঙ্কুচিত হতে পারে।
• ক্ষতিকর ঋণদানের অভ্যাসের দিকে লক্ষ্য রাখুন, বিশেষ করে যদি আপনার ক্রেডিট সমস্যা থাকে বা আপনার বয়স বেশি হয়। ফেডারেল ট্রেড কমিশন কি দেখতে হবে তা বলে৷
৷

4. একটি হোম ইকুইটি ঋণ পান

একটি হোম ইক্যুইটি লোন আপনাকে একমুহের আকারে কিছু ইক্যুইটি অ্যাক্সেস করতে দেয়। একটি বিপরীত বন্ধকী থেকে ভিন্ন, আপনি এটি একটি চুক্তিবদ্ধ সময়ের মধ্যে নির্দিষ্ট মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করেন। হোম ইক্যুইটি ঋণের একটি নির্দিষ্ট বা সামঞ্জস্যযোগ্য সুদের হার থাকতে পারে।

প্লাস :

• যতদিন আপনি ঋণ পরিশোধ করতে থাকবেন ততক্ষণ পর্যন্ত আপনার বাড়ি আপনার পরিবারে থাকবে।
• প্রদত্ত সুদ কর-ছাড়যোগ্য হতে পারে (উপরে নং 3 দেখুন)।
• আপনি একটি নির্দিষ্ট (স্থিতিশীল) সুদের হার সহ একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ পেতে পারেন।
• বিপরীত বন্ধকের তুলনায় ফি কম।

মাইনাস:

• আপনি যদি মাসিক অর্থপ্রদান করতে ব্যর্থ হন, তাহলে আপনি আপনার বাড়ি ফোরক্লোজার হারাতে পারেন।
• আপনি শুধুমাত্র সীমিত পরিমাণ হোম ইকুইটি অ্যাক্সেস করতে পারেন।
• মূল্য এবং সুদের মাসিক অর্থপ্রদান প্রয়োজন।
• যদি আপনি একটি সামঞ্জস্যযোগ্য সুদের হারের ঋণ বেছে নেন, তাহলে আপনার অর্থপ্রদান বাড়তে পারে।
• হোম ইক্যুইটি লোন অফার করে এমন ঋণদাতাদের খুঁজে পেতে আপনাকে কেনাকাটা করতে হতে পারে।

5. পরিবার বা বন্ধুদের কাছে বাড়ি বিক্রি করুন

প্রিয়জন আপনার বাড়ি কিনবে কিনা দেখুন, সম্ভবত বাজারের চেয়ে কম দামে। এটি আপনাকে সেখানে থাকতে এবং তাদের অর্থপ্রদানের অর্থের উপর বেঁচে থাকার অনুমতি দিতে পারে। এটি করার অনেক উপায় আছে। উদাহরণস্বরূপ, বাড়ির একটি অংশ বিক্রি করুন — 49% — একমুহূর্তে বা আপনার কাছে মাসিক অর্থপ্রদান সহ একটি বন্ধক সেট আপ করুন৷

প্লাস:

• আপনি আপনার বাড়িতে থাকতে পারেন।
• ব্যবস্থাটি আপনার পছন্দের কাউকে আজকের খুব টানটান বাজারে একটি বাড়ি কিনতে সাহায্য করতে পারে।
• বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে, আপনার ক্রেতা বিনিয়োগের উপর একটি রিটার্ন পেতে পারে।

মাইনাস:

• আত্মীয়দের কাছ থেকে টাকা ধার করা পারিবারিক উত্তেজনা এবং বিবাদের কারণ হতে পারে। কীভাবে শিরোনাম স্থানান্তর করতে হয় এবং একটি আনুষ্ঠানিক, বাধ্যতামূলক চুক্তি ব্যবহার করতে হয় সে সম্পর্কে একজন অ্যাটর্নির পরামর্শ পান৷
• সম্পত্তি কেনার জন্য আপনার পরিবার বা বন্ধুদের পর্যাপ্ত আয়ের প্রয়োজন হবে।

6. অবকাশ যাপনকারীদের কাছে ভাড়া

নগদ-কষ্টে থাকা অবসরপ্রাপ্তদের জন্য আনন্দের বিষয়, শেয়ারিং ইকোনমি সামান্য অবসরের আয়ে নগদ যোগ করার একটি উপায় অফার করে৷

প্লাস:

• আয় আপনাকে বাড়িতে থাকতে সাহায্য করার জন্য বা অন্ততপক্ষে এটি বিক্রি স্থগিত করার জন্য যথেষ্ট হতে পারে।
• আপনি আপনার বাড়িতে বসবাস চালিয়ে যেতে পারেন।

মাইনাস:

• আপনাকে অবশ্যই অপরিচিতদের সাথে আপনার বাড়ি ভাগ করতে হবে - সবার জন্য একটি স্বাগত সম্ভাবনা নয়।

আরও জানতে, ভিআরবিও (মালিকের দ্বারা অবকাশ ভাড়া), Airbnb এবং হোমস্টে দেখুন এবং "প্রতি মাসে কয়েক দিন এটি করুন এবং আপনার বন্ধকী অদৃশ্য হয়ে যাওয়া দেখুন।"

7. একটি মাসিক ভাড়াটে নিন

মাসিক ভিত্তিতে আপনার বাড়ির একটি অংশ ভাড়া দেওয়া আপনাকে আপনার খনন রাখতে দেওয়ার জন্য যথেষ্ট আয় সরবরাহ করতে পারে। প্রার্থীদের সতর্কতার সাথে স্ক্রিন করুন, এবং যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে এটি কীভাবে করবেন তা একজন বিশ্বস্ত বন্ধুর কাছ থেকে সাহায্য নিন।

প্লাস:

• সিনিয়ররা, বিশেষ করে সিঙ্গেলরা, সাহচর্য উপভোগ করতে পারে৷
৷
• ইউএস-এর বেশিরভাগ অংশে ভাড়া দ্রুত বাড়ছে। যদি আপনার বন্ধকী প্রদান কম হয়, তাহলে আপনি ভাড়ার আয় থেকে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতেও সক্ষম হতে পারেন।

মাইনাস:

• কিছু ​​গোপনীয়তা হারানো এবং আপনার বাড়ির উপর সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ।
• নিরাপত্তার জন্য এবং আর্থিক ও সামাজিক লেনদেন পরিচালনার জন্য প্রার্থীদের স্ক্রিন করার জন্য আপনার একটি ডিগ্রী বুদ্ধিমানের প্রয়োজন হবে৷

8. আবহাওয়াগত সহায়তার জন্য আবেদন করুন

আপনার বাড়ির ওয়েদারপ্রুফিং আপনাকে আপনার খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে।

রাজ্যগুলি - ফেডারেল সরকারের মাধ্যমে - আবহাওয়াকরণ প্রোগ্রামগুলি অফার করে যা কম আয়ের লোকেদের ঋণ, শক্তির উন্নতি এবং কম ইউটিলিটি বিলের মাধ্যমে তাদের বাড়িতে থাকতে দেয়৷ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের শক্তি বিভাগের মতে, রাজ্যগুলি প্রায়শই 60 বছরের বেশি বয়সী ব্যক্তিদের অগ্রাধিকার দেয়, যা ব্যাখ্যা করে যে কীভাবে আবেদন করতে হবে এবং প্রতিটি রাজ্যের পরিচিতি সহ একটি মানচিত্র রয়েছে৷

অথবা কোথায় আবেদন করতে হবে তা জানতে বা আপনার ইলেক্ট্রিসিটি বা হিটিং ফুয়েল ইউটিলিটি প্রদানকারীকে জিজ্ঞাসা করতে বার্ধক্য সম্পর্কিত আপনার স্থানীয় এরিয়া এজেন্সির সাথে যোগাযোগ করুন (আপনার শহর, রাজ্য এবং জিপ কোড টাইপ করুন)।

প্লাস: এমনকি একটি বিপরীত বন্ধক পেতে দেরি করলেও আপনি যখন বড় হবেন তখন উপলব্ধ বড় অঙ্কের ধার নিতে দিয়ে সাহায্য করে। কিছুক্ষণের জন্য সিদ্ধান্ত স্থগিত করার জন্য যা করতে পারেন তা করুন৷

মাইনাস: এমনকি সহায়তার পরেও, আপনি পরে শক্তি সঞ্চয় করার আগে কিছু অগ্রিম খরচের সম্মুখীন হতে পারেন।

9. সম্পত্তি কর ত্রাণের জন্য আবেদন করুন

অনেক কাউন্টি এবং রাজ্য কম আয়ের নির্দেশিকা পূরণকারী বয়স্কদের জন্য সম্পত্তি ট্যাক্স ছাড় প্রদান করে। আপনার কাউন্টি অ্যাসেসরের অফিসে কল করুন যে কোনও রাজ্য বা স্থানীয় প্রোগ্রাম যা নিম্ন-আয়ের সিনিয়রদের সম্পত্তি ট্যাক্স পেমেন্ট থেকে অব্যাহতি দেয়, যা তাদের সম্পত্তি কর পরিশোধ স্থগিত করতে দেয় বা আংশিক ট্যাক্স ক্রেডিট দেয়।

প্লাস: আপনি আপনার পকেটে টাকা ফেরত দেবেন। কে এটা পছন্দ করে না?

মাইনাস: আপনার সঞ্চয় করা অর্থের পরিমাণ তুলনামূলকভাবে পরিমিত হতে পারে।

10. একটি 401(k) ঋণ বা বিতরণ নিন

সম্ভবত আপনি এখনও কাজ করছেন এবং এখনও অবসরের তহবিল আঁকছেন না। আপনার 401(k) প্ল্যান থেকে একটি ডিস্ট্রিবিউশন নেওয়ার দিকে নজর দিন (59½ বছর বয়সের পরে কোনও জরিমানা নেই) বা আপনার পরিকল্পনা অনুমতি দিলে এটি থেকে ধার নিন৷

প্লাস: এটি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে যদি আপনি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জন্য শাস্তির সম্মুখীন না হন৷

মাইনাস: অর্থকে চক্রবৃদ্ধি করতে না দিয়ে জীবনের আগে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় নিয়ে অভিযান চালানো ঝুঁকিপূর্ণ৷