সুজে ওরমান একজন আর্থিক গুরুর মর্যাদা পেয়েছেন। কিন্তু আমি কখনই বুঝতে পারিনি কেন এই স্বঘোষিত বিশেষজ্ঞের এমন অনুসরণ রয়েছে।

একজন সেলিব্রিটি শেফকে কল্পনা করুন যিনি নিজেকে খাবারে বিষ দিয়েছেন, অথবা একজন গাড়ি বিশেষজ্ঞ যিনি একটি টায়ার পরিবর্তন করতে পারেননি।

ওরমান বছরের পর বছর ধরে অর্থ সম্পর্কে এমন কিছু বলেছে যা আমাকে মনে করে যে সে স্টেকের চেয়ে বেশি সিজল। নিম্নলিখিত প্রধান উদাহরণ.

1. চিত্তাকর্ষক গাড়িটি সে বহন করতে পারেনি

প্রথমে, আমি আপনাকে কারণটি বলি যে আমি বছরের পর বছর ধরে বিবেচনা করার পরে অবশেষে এই নিবন্ধটি লিখেছি। একটি 2017 CNBC গল্পে, Orman বলেছেন:

"একটা সময় ছিল যে আমি একজন খুব, খুব ধনী ব্যক্তির সাথে সম্পর্কের মধ্যে ছিলাম এবং আমি এই ব্যক্তিকে প্রভাবিত করতে চেয়েছিলাম এবং আমার কাছে এখনও টাকা ছিল না, তাই আমি বাইরে গিয়েছিলাম এবং আমি একটি গাড়ি ভাড়া নিয়েছিলাম। আমি একটি 750iL BMW লিজ নিয়েছিলাম, এবং আমার লিজ পেমেন্ট ছিল মাসে আটশ ডলারের মতো।"

এমন কিছু লোক আছে যারা মূর্খতার সাথে নিজেদেরকে অনিবার্য, বহু বছরের চুক্তিতে আটকে রাখবে যেগুলি তারা নিজেদের বা অন্যদের প্রভাবিত করার সামর্থ্য রাখে না। হয়তো আপনি একজনের সাথে দেখা করেছেন। কিন্তু এমন কেউ যে নিজেকে একজন ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ বলে?

আমি অর্থের ভুল করেছি, এবং "মাই 10 ডাম্ববেস্ট মানি মুভস" এর মতো নিবন্ধ এবং পডকাস্ট পর্বে অনেক কিছু বলেছি। কিন্তু প্রতি মাসে $800-এর গাড়ি লিজ দেওয়া আমার পক্ষে সম্ভব ছিল না কারণ আমি "খুব, খুব ধনী" কারো সাথে ডেটিং করছিলাম? না। আমি যখন 18, 21, 41 বা কখনও ছিলাম তখন নয়।

যদি এটিই একমাত্র অদ্ভুত জিনিস যা অরমানের ঠোঁট থেকে পালিয়ে যায়, তবে সম্ভবত আমি এটিকে ছেড়ে দিতে পারতাম এবং বিশ্বাস করতে পারতাম যে সে একজন ব্যক্তিগত অর্থের হুইজ। দুর্ভাগ্যবশত, তা হয় না।

2. যে রেস্তোরাঁটি ছিল না

Orman এর ওয়েবসাইট অনুসারে, সমাজকর্মে ডিগ্রির জন্য কলেজে পড়ার পরে, তিনি ক্যালিফোর্নিয়ার বার্কলে, বেকারিতে পরিচারিকার কাজ করেছিলেন। সাত বছর অপেক্ষা করার টেবিলের পর, তিনি বেশ কিছু গ্রাহকের কাছ থেকে $50,000 ধার নিয়েছিলেন যাতে তিনি নিজের একটি রেস্তোরাঁ শুরু করতে পারেন।

কিন্তু এখানে এটি অদ্ভুত হয়। একটি রেস্তোরাঁ খোলার জন্য ঋণ ব্যবহার করার পরিবর্তে, তিনি এটি ব্রোকারেজ ফার্ম মেরিল লিঞ্চের কাছে জমা দিয়েছিলেন, যেখানে তিনি একটি কুটিল আর্থিক উপদেষ্টাকে ক্ষতির জন্য দোষারোপ করে অনুমানমূলক ব্যবসার মাধ্যমে এটি সব হারাতে শুরু করেছিলেন। তখনই সে নিজেই একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা হওয়ার সিদ্ধান্ত নেয় এবং সেই ফার্মে চাকরি পেয়ে যায় যেটি তাকে ছিনিয়ে নিয়েছিল।

অরমান বলেন যে, সেখানে কাজ করার সময়, তিনি মেরিল লিঞ্চের বিরুদ্ধে মামলা করেছিলেন, অর্থ উদ্ধার করেছিলেন এবং তার বিনিয়োগকারীদের শোধ করেছিলেন৷

তবুও, ঘটনাটি রয়ে গেছে যে তিনি অর্থ ধার করেছিলেন এবং প্রতিশ্রুতি অনুসারে এটি ব্যবহার করার পরিবর্তে কার্যকরভাবে এটি সমস্ত জুয়ায় হারিয়েছিলেন। কখনো এমন কিছু করেছেন? আমিও না।

আমি এটা পেয়েছি:আমরা সবাই এমন একজনের গল্প পছন্দ করি যে ভুল থেকে শিক্ষা নেয় এবং সফল হয়। কিন্তু একটা সীমা থাকা দরকার। যদি আমি স্বেচ্ছায় আমার নিজের পা কেটে ফেলি, তাহলে আপনি হয়তো ম্যারাথনে আমার অংশগ্রহণের প্রশংসা করতে পারেন। কিন্তু আপনি কি সবসময় আমার রায় নিয়ে প্রশ্ন করবেন না?

3. স্টকগুলিতে ফ্লিপ-ফ্লপ

2007 সালে, দ্য নিউ ইয়র্ক টাইমস ম্যাগাজিন ওরমানের সাক্ষাতকার নিয়েছিল। তার মোট মূল্য $30 মিলিয়নের উত্তরে এবং তার পছন্দের বিনিয়োগ ছিল মিউনিসিপ্যাল ​​বন্ড নির্দেশ করার পরে, তিনি স্টক মার্কেটে "খেলছেন" কিনা জানতে চাইলে তিনি যা বলেছিলেন তা এখানে:

"স্টক মার্কেটে আমার এক মিলিয়ন ডলার আছে, কারণ আমি যদি এক মিলিয়ন ডলার হারাই, আমি ব্যক্তিগতভাবে চিন্তা করি না।"

একজন ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ যিনি স্টকগুলিতে বিশ্বাস করেন না? যেহেতু স্টকগুলি মুদ্রাস্ফীতিকে হারাতে সক্ষম কয়েকটি বিনিয়োগের মধ্যে একটি, এটি অদ্ভুত - এবং খারাপ - পরামর্শ। সে সব হারাতে পারে এমন পরামর্শ দিয়ে শুধুমাত্র জুয়ার সাথে স্টকের তুলনাই করে না, সে অসাধারণভাবে বলে যে তার এক মিলিয়ন ডলার হারাতে আপত্তি নেই৷

Orman পরে দৃশ্যত স্টক সম্পর্কে তার মন পরিবর্তন, অন্তত আমাদের সামান্য মানুষের জন্য. ঠিক এক বছর পরে, মানি ম্যাগাজিনের সাথে একটি সাক্ষাত্কারে, তিনি আদেশ দেন যে বিস্তৃত-ভিত্তিক সূচক তহবিল - আমি সহ প্রায় প্রতিটি অর্থ বিশেষজ্ঞের দ্বারা প্রস্তাবিত - অনেক ঝুঁকিপূর্ণ সেক্টর তহবিলের পিছনে আসন গ্রহণ করা উচিত। তার কথা:

“সমস্ত পরিসংখ্যান বলে যে সূচক তহবিলগুলি সেখানে পরিচালিত তহবিলের 80% ছাড়িয়ে যায়৷ এবং কয়েক বছর আগে আমি বলেছিলাম শুধু ভ্যানগার্ডের এসএন্ডপি 500 ইনডেক্স ফান্ড (ভিএফআইএনএক্স) বা এর মোট স্টক মার্কেট ইনডেক্স ফান্ড (ভিটিএসএমএক্স) কিনুন। কিন্তু আজ আমি মনে করি আপনাকে আরও সক্রিয় হতে হবে, এবং আমি এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড পছন্দ করি যা আপনাকে নির্দিষ্ট সেক্টরের মালিক হতে দেয়, যেমন iShares MSCI Emerging Markets (EEM), United States Oil Fund (USO) বা Metals &Mining SPDR (XME) ।"

একটি সেক্টর তহবিলের সাথে একটি পার্শ্ব বাজি অগত্যা বোবা নয়। 2016 সালে, যখন তেল প্রতি ব্যারেল 30 ডলারের কম লেনদেন করছিল, আমি একটি তেল ETF-এ বিনিয়োগ করার পরামর্শ দিয়েছিলাম। কিন্তু এটা একটা সাইড বাজি। আমি এটি করার জন্য একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ সূচক তহবিল বিক্রি করার পরামর্শ দিইনি। আমি কখনোই একটি সহজ কারণের জন্য অনেক বেশি বৈচিত্রপূর্ণ S&P 500 ফান্ডের চেয়ে সেক্টর ফান্ডের পরামর্শ দেব না:এগুলো খুবই ঝুঁকিপূর্ণ।

সেক্টর বিনিয়োগের ঝুঁকির সাক্ষ্য হিসাবে, Orman এর সুপারিশগুলি কীভাবে কাজ করেছে তা এখানে:

• ইইএম 19 জুন, 2008-এ তার পরামর্শ দেওয়ার সময় শেয়ার প্রতি প্রায় $47-এ বন্ধ হয়ে গিয়েছিল। 9 আগস্ট, 2021-এ, এটি প্রায় $52-এ বন্ধ হয়েছিল।
• XME তখন প্রায় $93 এ বন্ধ হয়েছিল। 9 আগস্ট, এটি $43.50 এ বন্ধ হয়েছে।
• তখন USO-এর সমন্বিত মূল্য ছিল প্রায় $107। 9 আগস্ট, এটি প্রায় $47 এ বন্ধ হয়েছে৷

সুতরাং, তার তিনটি পরামর্শের মধ্যে একটি প্রায় 11% বেড়েছে এবং দুটি ক্ষতিগ্রস্থ - বিপর্যয়মূলকভাবে৷

এবং কিভাবে S&P সূচক তহবিল সে প্রত্যাখ্যান করেছে? 19 জুন, 2008-এ এটির দাম ছিল প্রায় $124 শেয়ার প্রতি। 9 আগস্ট, 2021 পর্যন্ত, এটির মূল্য ছিল প্রায় $410 - প্রায় 230% বৃদ্ধি।

এটা ঠিক যে, এটা এক দশকেরও বেশি আগে। সম্ভবত ওরমান তখন এবং এখনকার মধ্যে কোনো এক সময় উল্টে দিয়েছিল। তবে তার সুপারিশকৃত তহবিলগুলি বিজয়ী হলেও, তার পরামর্শ এখনও হাস্যকর ছিল।

সহজ পরামর্শের জন্য, "একজন কোটিপতি হওয়ার 10টি সুবর্ণ নিয়ম" দেখুন৷

4. সকলের জন্য প্রিনুপস

2005 সাল পর্যন্ত, অরমান প্রিনুপটিয়াল চুক্তির টেবিলে ঝাঁপিয়ে পড়েছিল। তিনি প্রিন্ট এবং সম্প্রচারে বারবার বলেছেন যে সমস্ত দম্পতির জন্য প্রিনুপ অপরিহার্য, পরিস্থিতি যাই হোক না কেন।

তিনি আরও পরামর্শ দিয়েছেন যে তারা একটি দুর্দান্ত বন্ধনের অভিজ্ঞতা। Oprah.com-এর একটি নিবন্ধ থেকে:

"একসাথে একটি বিবাহপূর্ব চুক্তি করা অবিশ্বাস্য আস্থা এবং আর্থিক মুক্ততার একটি চিহ্ন - আপনি যদি মনে করেন যে এটি ছাড়া আপনি সম্পূর্ণ ঘনিষ্ঠতা অর্জন করতে পারবেন তাহলে আপনি নিজেকে বোকা বানাচ্ছেন।"

আশা করি, তিনি বলার চেষ্টা করছেন না যে আপনি প্রিনুপ ছাড়া ঘনিষ্ঠতা অর্জন করতে পারবেন না।

সে সম্ভবত যা বোঝায় তা হল আপনি যদি কারো সাথে আপনার জীবন ভাগ করতে যাচ্ছেন তবে আপনার আর্থিক জীবনও ভাগ করা গুরুত্বপূর্ণ। আমি রাজি - কে না? কিন্তু আপনার সঙ্গীর সাথে আর্থিক ঘনিষ্ঠতা শেয়ার করা আপনার সঙ্গী, আপনার আইনজীবী এবং আপনার সঙ্গীর আইনজীবীর সাথে ভাগ করে নেওয়া এবং তারপর সেগুলিকে আইনিভাবে বাধ্যতামূলক নথিতে রূপান্তর করার জন্য হাজার হাজার ডলার প্রদান করার মতো নয়৷

অবশ্যই, এমন একটি বিশ্বে যেখানে প্রিনুপগুলি বিনামূল্যে এবং সহজ, সম্ভবত আমাদের সবার একটি থাকা উচিত। কিন্তু এই পৃথিবীতে, প্রি-নাপ করতে কয়েক হাজার ডলার বা তার বেশি খরচ হতে পারে।

খরচ হওয়া সত্ত্বেও, কিছু নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে প্রি-নাপ অপরিহার্য, যা আমি "প্রত্যেকের কি প্রিনুপ থাকা উচিত?" কিন্তু প্রত্যেক দম্পতির জন্য এই ধরনের অর্থ ব্যয় করা বাধ্যতামূলক বলে জোর দেওয়াটা হাস্যকর।

এমনকি আরও হাস্যকর পরামর্শ দিচ্ছে যে প্রক্রিয়াটি "অবিশ্বাস্য বিশ্বাস এবং আর্থিক উন্মুক্ততার চিহ্ন" হতে চলেছে। এটা বলার মত যে আপনার বিবাহবিচ্ছেদের কাগজপত্র হল "আর্থিক খোলামেলাতার জন্য একটি চমৎকার সুযোগ এবং আপনাদের দুজনের একসাথে তৈরি করা সম্পদের প্রতিফলন করার জন্য একটি আদর্শ জায়গা।"

Prenups সংজ্ঞা অনুসারে "অবিশ্বাস্য বিশ্বাস" এর বিপরীত।

বিবাহবিচ্ছেদ এবং বিবাহবিচ্ছেদ উভয়ের মধ্য দিয়ে যাওয়ার পরে, আমাকে বিশ্বাস করুন:উভয়ই প্রয়োজনীয় হতে পারে, তবে সৈকতে চাঁদের আলোর হাঁটা নয়।

5. প্রিপেইড ডেবিট কার্ড

2012 সালে, Orman তার নিজস্ব প্রিপেইড ডেবিট কার্ড শুরু করে। এটি কয়েক বছর স্থায়ী হয়েছিল, তারপর বাজার থেকে সরিয়ে নেওয়া হয়েছিল৷

বেশিরভাগ ব্যক্তিগত আর্থিক পেশাদারদের কাছে, প্রিপেইড কার্ডগুলি বিতর্কিত, প্রাথমিকভাবে তারা যে ফি নেয় তার কারণে৷ সুতরাং, সেলিব্রিটি প্রিপেইড কার্ড নির্মাতাদের পদাঙ্ক অনুসরণ করে একজন ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞের ধারণা সন্দেহজনক বলে মনে হতে পারে।

Orman এর কার্ড নিয়ে প্রশ্ন করা বেশ কয়েকজনের মধ্যে একজন হলেন ব্যক্তিগত অর্থ লেখক ফিলিপ টেলর, একজন প্রত্যয়িত পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট এবং আমি ব্যক্তিগতভাবে পরিচিত একজন। তার পর্যালোচনা থেকে:

“রাসেল সিমন্সের একটা কার্ড আছে। এটা খারাপ. কার্দাশিয়ানরা এই বাজারে একটি 'কার্ড' তৈরি করেছিল। এটা খুব খারাপ ছিল. এতটাই খারাপ যে এটা শহরের বাইরে চলে গেল। অন্য সেলিব্রিটি-ব্র্যান্ডেড প্রিপেইড কার্ডের জন্য কে আছে? এবার শুধু সেলিব্রেটি নয়। এটি আজ আমেরিকায় স্ব-ঘোষিত 'মোস্ট ট্রাস্টেড পার্সোনাল ফিনান্স এক্সপার্ট', সুজে ওরম্যান। তিনি সবেমাত্র অনুমোদিত কার্ড প্রকাশ করেছেন। আমি সুজেকে পছন্দ করি, কিন্তু আমি পছন্দ করি না যে সে এই কার্ডটি তৈরি করেছে এবং এইভাবে এটি বাজারজাত করছে৷"

যখন কেউ ফিলের নিবন্ধের একটি লিঙ্ক টুইট করে তখন ওরমান কীভাবে প্রতিক্রিয়া জানায়:

ব্লগস্ফিয়ার বিস্ফোরিত হয়েছে, NerdWallet থেকে ফ্রী ফ্রম ব্রোকের নিবন্ধগুলি তার তির্যাডের নিন্দা করে৷

যদিও ওরমান ফিলের যুক্তিগুলির সাথে একমত না হতে পারে, তারা পুরোপুরি বৈধ ছিল। সে কোন বোকা নয়। এবং "শুধু অন্যদের অনুসরণ করতে থাকুন এবং দেখুন এটি আপনাকে কোথায় পায়" বলে একজন ভক্তকে হুমকি দেওয়া কেবল অপ্রস্তুত শোনায়।

অরমান পরে ক্ষমা চেয়েছেন।

6. ড্রাইভিং মিস ক্রেজি

ওরমান, প্রায় প্রতিটি ব্যক্তিগত অর্থ উপদেষ্টার মতো, নতুন গাড়ি কেনার অনুরাগী নন। তার ফেসবুক পেজ থেকে:

"মনে রাখবেন, যে মুহূর্তে একটি নতুন গাড়ি লট থেকে চালিত হয়, এটি তার মূল্যের 20% হারায়; আপনি যদি একটি নতুন ব্যবহৃত গাড়ি কেনেন, তাহলে আপনাকে তার জন্য অর্থ প্রদান করা হবে না।"

ভাল, ভাল পরামর্শ. কিন্তু আপনি যদি মনে করেন যে লোকেদের নতুন গাড়ি কেনা উচিত নয়, তাহলে আপনি কি তাদের টিভিতে অনুমোদন করবেন, যেমনটি তিনি আকুরা বিজ্ঞাপনে করেছিলেন?

কেউ যুক্তি দিতে পারে যে গাড়ির বিজ্ঞাপনে উপস্থিত হওয়া Orman এর বস্তুনিষ্ঠতা বা সততার সাথে আপস করে না। কিন্তু অপটিক্স খারাপ:তিনি নগদ অর্থের জন্য তার বিশ্বাসযোগ্যতা বাণিজ্য করতে ইচ্ছুক।

আমি জানি না $30 মিলিয়ন নেট মূল্য থাকা কেমন লাগে, বা আমি জানি না একটি জাতীয় গাড়ির বিজ্ঞাপনের জন্য যোগাযোগ করার প্রলোভন। কিন্তু আমি মনে করতে চাই যে যদি আমার কাছে আগে থেকে খরচ করার চেয়ে বেশি টাকা থাকত, তাহলে আমি এমন একটি বিজ্ঞাপন প্রত্যাখ্যান করব যা আমার দর্শকদের কাছে ভুল বার্তা পাঠিয়েছে।

কিন্তু অপেক্ষা করুন, আরও আছে!

আপনি যদি মনে করেন যে আমি ওরম্যানের প্রতি কঠোর হচ্ছি, আপনি এখনও কিছুই দেখতে পাননি।

এখানে এমন একজনের কাছ থেকে একটি এক ঘণ্টার ডকুমেন্টারি রয়েছে যিনি তাকে যেখানে আছেন সেখানে যেতে সাহায্য করেছেন। এই মুহুর্তে এটি দেখতে আপনার পক্ষে খুব দীর্ঘ হতে পারে, তবে আপনি যদি এই মহিলাকে একটি টাকা দেওয়ার কথাও ভাবছেন বা এমন কাউকে চেনেন তবে এটি অবশ্যই দেখতে হবে৷

এটা শুধু Suze নয়

ওরমান সম্ভবত অনেক আমেরিকানকে তাদের অর্থের নিয়ন্ত্রণে আরও বেশি বোধ করতে সাহায্য করেছে এবং আমি তাকে বছরের পর বছর যে কথা বলতে শুনেছি তার সাথে আমি একমত। তবে এই নিবন্ধটি কেবল ওরমান সম্পর্কে নয়। এটি আপনার সম্পর্কে এবং যেখানে আপনি বিশ্বাস করতে পারেন এমন পরামর্শ পেতে পারেন৷

এটা ধরে নেওয়া যুক্তিসঙ্গত যে আপনি যখন টিভিতে কাউকে দেখেন বা বেস্টসেলার তালিকায় তাদের বই দেখেন, আপনি তাদের পরামর্শে বিশ্বাস করতে পারেন। যুক্তিসঙ্গত, কিন্তু ভুল। বিখ্যাত হওয়া আপনাকে স্মার্ট করে না। অপরাহ উইনফ্রে যে আপনি একজন বিশেষজ্ঞ দাবি করছেন তা আপনাকে একজন করে না। ধনী হওয়া জ্ঞানী হওয়ার সমতুল্য নয়। বোকা ভুল স্বীকার করা তাদের কম বোকা করে না।

নীচের লাইনটি এখানে রয়েছে:আপনি যতটা পছন্দ করেন ততগুলি উত্স থেকে যতটা পারেন পড়ুন৷ কিন্তু আপনি যদি কোথাও আপনার আস্থা রাখতে যাচ্ছেন, তাহলে এটিকে প্রথমে রাখুন তাদের মধ্যে যাদের একাডেমিক প্রমাণপত্র রয়েছে, একটি দীর্ঘ ট্র্যাক রেকর্ড এবং কথা বলার এবং করার ইতিহাস রয়েছে যা যৌক্তিক এবং সফল।

আমার সম্পর্কে

আমি 1991 সালে মানি টকস নিউজ প্রতিষ্ঠা করি। আমি একজন CPA, এবং আমি স্টক, পণ্য, বিকল্প প্রধান, মিউচুয়াল ফান্ড, জীবন বীমা, সিকিউরিটিজ সুপারভাইজার এবং রিয়েল এস্টেটের লাইসেন্সও অর্জন করেছি।