সম্পাদকের দ্রষ্টব্য:এই গল্পটি মূলত SmartAsset.com-এ প্রকাশিত হয়েছিল৷৷

যদিও আরও সাধারণ বা ফলাফলমূলক আর্থিক প্রশ্ন নাও থাকতে পারে তবে "আমার অবসর নেওয়ার জন্য কত টাকা লাগবে?", এক-আকার-ফিট-সমস্ত উত্তর নেই। একজন ব্যক্তির অবসরের আয়ের চাহিদা তাদের পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে পরবর্তী থেকে ভিন্ন হবে। যদিও, এটি লক্ষণীয় যে একটি সাম্প্রতিক শোয়াব সমীক্ষায় দেখা গেছে যে গড়ে 401(কে) অংশগ্রহণকারীরা বিশ্বাস করেন যে তাদের অবসর নেওয়ার জন্য $1.9 মিলিয়নের প্রয়োজন হবে। আপনি মনে করেন যে পরিমাণটি খুব বেশি বা খুব কম, এই নিবন্ধটি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের আকার নির্ধারণ করার সময় বিবেচনা করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলিকে ভেঙে দেবে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে এই গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নের উত্তর দিতে এবং অবসর গ্রহণের জন্য একটি পরিকল্পনায় গাইড করতে সাহায্য করতে পারেন।

যখন আপনি অবসর নিতে চান

আপনি যে বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন তা হল ধাঁধার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশগুলির মধ্যে একটি। আপনার সঞ্চয় ট্যাপ করা শুরু করার সময় আপনার অবসরের বয়স শুধুমাত্র নির্দেশ করে না, এটি আপনার অর্থ কতক্ষণ স্থায়ী হতে হবে তাও প্রভাবিত করবে। তারা ঠিক কতদিন বাঁচবে তা কেউ ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে না, তবে আপনার অবসরের দৈর্ঘ্যের জন্য একটি বলপার্ক অনুমান আপনাকে কতটা দূরে রাখতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে অনেক দূর যেতে পারে।

উদাহরণ স্বরূপ, একজন ব্যক্তি যিনি তুলনামূলকভাবে তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, 55 বছর বয়সে, সম্ভবত 72 বছর বয়স পর্যন্ত বিলম্ব করার পরিকল্পনা করেন এমন ব্যক্তির তুলনায় সঞ্চয়ের আরও বেশি প্রয়োজন হবে৷ কম বয়সী ব্যক্তি সম্ভবত তার বয়স্ক প্রতিপক্ষের তুলনায় অনেক বেশি সময় অবসরে যাবেন৷

রেফারেন্সের জন্য, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পুরুষ এবং মহিলাদের জন্য গড় অবসর বয়স যথাক্রমে 65 এবং 63। সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের মতে, একজন 65 বছর বয়সী পুরুষ আরও 19 বছর বাঁচার আশা করতে পারেন, যেখানে একজন 63 বছর বয়সী মহিলা 86 বছর বয়স পর্যন্ত বাঁচার আশা করতে পারেন৷

আপনি কখন অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন এবং আপনার কত বছরের সঞ্চয় প্রয়োজন তা অবসর পরিকল্পনার গুরুত্বপূর্ণ উপাদান।

অবসরে আপনার কত আয়ের প্রয়োজন হবে

আপনার অবসর নেওয়ার জন্য কত টাকা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করার জন্য আপনি অবসর গ্রহণের সময় মাসিক বা বার্ষিক ভিত্তিতে কতটা ব্যয় করার পরিকল্পনা করছেন তা অনুমান করাও প্রয়োজন। আপনার খরচের অভ্যাস কি নাটকীয়ভাবে পরিবর্তিত হবে যে আপনি আর কাজ করবেন না? নাকি আপনার লাইফস্টাইল এবং জীবনযাত্রার ব্যয় অনেকাংশে একই থাকবে, আপনার অবসরকালীন আয় আপনার প্রাক-অবসরের নগদ প্রবাহের সাথে মেলে?

যদিও প্রত্যেকের আয়ের চাহিদা ভিন্ন হবে, বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে গড় অবসরপ্রাপ্তদের তাদের প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত আয়ের প্রায় 80% সঞ্চয় এবং সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার সাথে প্রতিস্থাপন করতে হবে। অতএব, $150,000 এর বার্ষিক বেতন সহ যে কেউ অবসর গ্রহণে তাদের জীবনধারা বজায় রাখতে প্রতি বছর প্রায় $120,000 প্রয়োজন হবে। যদি সেই একই ব্যক্তি অবসর নেওয়ার পরে আরও 25 বছর বেঁচে থাকার পরিকল্পনা করেন, তাহলে তাদের প্রায় $3 মিলিয়ন সঞ্চয় এবং ভবিষ্যতের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার প্রয়োজন হবে৷

এটি মনে রাখাও গুরুত্বপূর্ণ যে অবসরপ্রাপ্তদের ব্যয় করার অভ্যাস স্থির নয়। মানুষের বয়স বাড়ার সাথে সাথে গড় বার্ষিক ব্যয় কমে যায়। 2019 থেকে 2020 পর্যন্ত শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরোর তথ্য অনুসারে, 55 থেকে 64 বছর বয়সী লোকেরা প্রতি বছর গড়ে $66,139 খরচ করে। এই সংখ্যাটি 65-74 বছর বয়সী গোষ্ঠীর জন্য $52,928-এ নেমে আসে, যখন BLS অনুসারে 75 বছর বা তার বেশি বয়সীরা প্রতি বছর গড়ে $41,471 খরচ করে৷

অবসরে আপনি কতটা ব্যয় করতে চান তা জানা এমন কারও পক্ষে সহজ হতে পারে যারা ইতিমধ্যেই তাদের 60-এর দশকের শুরুতে রয়েছে, তবে তাদের 20 বা 30-এর দশকের একজন অল্পবয়সী কর্মী ভবিষ্যতে তাদের ব্যয় করার অভ্যাস কয়েক দশকের হবে তা ভবিষ্যদ্বাণী করতে আরও বেশি সমস্যায় পড়বেন। ফলস্বরূপ, বয়সের সাথে আবদ্ধ সঞ্চয়ের লক্ষ্য নির্ধারণ করা একটি কার্যকর কৌশল হতে পারে, বিশেষ করে অল্প বয়স্ক কর্মীদের জন্য যারা সবেমাত্র শুরু করছেন।

ফিডেলিটি 67 বছর বয়সের মধ্যে আপনার অবসর-পূর্ব আয়ের 10 গুণ সঞ্চয় করার পরামর্শ দেয়। এর মানে হল যে কেউ $150,000 বেতন সহ তাদের 67 বছর বয়সের মধ্যে $1.5 মিলিয়ন সঞ্চয় করতে চান। সেই সঞ্চয় লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য, ফিডেলিটি সুপারিশ করে যে লক্ষ্য অন্তত আপনার বার্ষিক আয় 30 বছর বয়সে সংরক্ষিত; 40 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বার্ষিক আয়ের তিনগুণ সংরক্ষিত; 50 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বার্ষিক আয়ের ছয় গুণ; এবং 60 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বার্ষিক আয়ের আট গুণ।

আপনার অবসরকালীন আয়ের স্ট্রীমকে বৈচিত্র্যময় করা

অবসর গ্রহণের জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা বিবেচনা করার সময় তৃতীয় যে বিষয়টি বিবেচনা করতে হবে তা হল আপনার আয়ের প্রবাহ। নগদ-প্রবাহিত ভাড়ার সম্পত্তি এবং লভ্যাংশ প্রদানকারী স্টকের মতো একাধিক আয়ের স্ট্রিম সহ একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে কম অর্থের প্রয়োজন হতে পারে একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির তুলনায় যিনি কেবলমাত্র 401(k) বা IRA থেকে নিয়মিত উত্তোলনের উপর নির্ভর করবেন।

সামাজিক নিরাপত্তাকে আয় স্ট্রীম হিসাবে গণনা করতে ভুলবেন না, যদিও AARP অনুসারে, 2021 সালে গড় মাসিক সুবিধা মাত্র $1,543।

বার্ষিকীগুলিও সাধারণ বিনিয়োগ পণ্য যা অবসরপ্রাপ্তরা সামাজিক নিরাপত্তার বাইরে অবসর গ্রহণে আয় থাকবে তা নিশ্চিত করতে ক্রয় করতে পারেন। মাসিক প্রিমিয়াম বা একমুঠো অর্থ প্রদানের বিনিময়ে, একটি বীমা কোম্পানি ভবিষ্যতে আপনাকে নিশ্চিত অর্থ প্রদান করবে। বার্ষিক সুবিধাগুলি সাধারণত আপনার মৃত্যু পর্যন্ত প্রদেয়, তবে কিছু পরিকল্পনা আপনাকে শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অর্থপ্রদান পাওয়ার অনুমতি দেয়৷

নীচের লাইন

অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সময়, আপনার কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ভর করবে আপনার অবসরের বয়স এবং সময় দিগন্ত, ব্যয় করার অভ্যাস এবং অবসরের আয়ের ধারার উপর। মনে রাখবেন যে আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে অবসর গ্রহণের সময় আপনার আয়ের প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তিত হবে, তাই অবসর গ্রহণের আগে উচ্চতর ব্যয়ের মাত্রা অনুমান করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে। এদিকে, ফিডেলিটি 67 বছর বয়সের মধ্যে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার বার্ষিক আয়ের 10 গুণ করার সুপারিশ করে৷