সম্পাদকের দ্রষ্টব্য:এই গল্পটি মূলত SmartAsset.com-এ প্রকাশিত হয়েছিল৷৷
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী হল এক ধরনের আর্থিক উপদেষ্টা যিনি আপনার সন্তানদের কলেজ শিক্ষার জন্য সঞ্চয়, একটি নির্দিষ্ট বয়সে অবসর নেওয়া বা আপনার সম্পত্তির পরিকল্পনা করার মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি সেট করতে এবং পূরণ করতে সাহায্য করতে পারেন। কিছু আর্থিক পরিকল্পনাকারী বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে দ্বিগুণ, যার মানে তারা আপনার বিনিয়োগে আপনাকে সাহায্য করতে পারে।
যাইহোক, একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী বেছে নিতে কিছু সময় লাগতে পারে, কারণ আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য সঠিক কল করছেন। আপনি যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা পরিকল্পনাকারী খুঁজতে সাহায্য চান, তাহলে SmartAsset-এর ফ্রি ম্যাচিং টুল ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন।
আর্থিক পরিকল্পনা হল আপনার আর্থিক পরিস্থিতির উপর একটি ব্যাপক দৃষ্টিভঙ্গি নেওয়া এবং আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য একটি নির্দিষ্ট আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার প্রক্রিয়া। এতে বিনিয়োগ এবং অবসর গ্রহণ থেকে শুরু করে কর, আপনার সম্পত্তি, বীমা এবং আরও অনেক কিছু অর্থের একাধিক ক্ষেত্র জড়িত থাকতে পারে। আর্থিক উপদেষ্টারা যারা ক্লায়েন্টদের জন্য বিনিয়োগ পরিচালনা করে তারা প্রায়শই পরিকল্পনাকারী হিসাবে দ্বিগুণ হয়ে যায়, তাদের পরিষেবাগুলি একক বা পুনরাবৃত্ত ভিত্তিতে অফার করে।
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিয়োগ করে আপনি কী অর্জন করতে চান তা বোঝা হল কাজ করার জন্য সঠিক পেশাদার খোঁজার একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রথম ধাপ। একজন মানি ম্যানেজার খুঁজছেন এমন একজন ব্যক্তির চেয়ে আলাদা প্রয়োজন আছে যিনি একটি সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা খুঁজছেন যা অবসর পরিকল্পনা, জনহিতকর প্রদান এবং ট্যাক্স পরিকল্পনাকে স্পর্শ করে।
আপনার আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজনীয়তা বিভিন্ন বিষয়কে অন্তর্ভুক্ত করতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে:
আপনার আর্থিক পরিস্থিতি মূল্যায়ন করে এবং আপনার ব্যক্তিগত চাহিদাগুলি চিহ্নিত করে, আপনি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর জন্য আপনার অনুসন্ধানকে সংকুচিত করতে পারেন এবং সঠিক একজনকে নিয়োগ করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার একটি বিশ্বাস তৈরি করতে এবং আপনার এস্টেট পরিকল্পনা করার জন্য নির্দিষ্ট সাহায্যের প্রয়োজন হয়, আপনি স্বাভাবিকভাবেই একজন উপদেষ্টা নিয়োগ করতে চাইবেন যিনি এস্টেট পরিকল্পনা পরিষেবাগুলি অফার করেন। আপনি যদি আপনার অর্থ পরিচালনা করার জন্য কাউকে খুঁজছেন, একটি সম্পূর্ণ আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার পাশাপাশি, আপনি আপনার অনুসন্ধানকে উপদেষ্টা এবং/অথবা ফার্মগুলির উপর ফোকাস করবেন যেগুলি ব্যাপক সম্পদ ব্যবস্থাপনা অফার করে৷
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কাছ থেকে আপনার কী ধরনের পরিষেবা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করার পরে, আপনি সম্ভাব্য প্রার্থীদের একটি তালিকা তৈরি করা শুরু করতে পারেন।
সম্ভবত আপনি আপনার এলাকায় উপদেষ্টাদের আপনার অনুসন্ধান সীমিত বা বন্ধু এবং পরিবারের সুপারিশ উপর নির্ভর করে. আপনি আপনার এলাকায় উপদেষ্টাদের খুঁজে পেতে অনলাইন ডাটাবেস ব্যবহার করতে পারেন। এখানে বিবেচনা করার জন্য বেশ কয়েকটি পরিষেবা রয়েছে:
যখন আপনি সম্ভাব্য পরিকল্পনাকারীদের একটি সংক্ষিপ্ত তালিকা একত্রিত করেন, তখন আপনি তাদের ব্যাকগ্রাউন্ড, অভিজ্ঞতার স্তর এবং তাদের কাছে থাকা যেকোনো শংসাপত্রগুলি দেখতে শুরু করতে চাইবেন। এখানে সবচেয়ে সাধারণ কিছু আর্থিক সার্টিফিকেশনের দিকে নজর দেওয়া হল:
স্বতন্ত্র আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের গবেষণা করার সময়, তারা কী ধরনের পরিষেবা অফার করে এবং তারা আপনার প্রয়োজনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা দেখতে তাদের ফার্মের ওয়েবসাইটে যেতে ভুলবেন না।
মার্কিন সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) এর সাথে নিবন্ধিত আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের অবশ্যই তাদের ব্যবসা সম্পর্কে প্রতি বছর ডকুমেন্টেশন জমা দিতে হবে, যা পরীক্ষা করতেও সহায়ক হতে পারে। ফর্ম ADV নামে পরিচিত এই কাগজপত্রে ফার্মের পরিষেবা, ফি, বিনিয়োগের কৌশল এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত থাকবে। ফর্ম ADV ফার্ম এবং/অথবা আর্থিক পরিকল্পনাকারীর তাদের রেকর্ডে থাকা কোনও আইনি বা নিয়ন্ত্রক লঙ্ঘনের প্রকাশের তালিকাও রয়েছে। শাস্তিমূলক পদক্ষেপের গুরুতরতার উপর নির্ভর করে, একটি প্রকাশ আপনাকে একটি নির্দিষ্ট উপদেষ্টার সাথে কাজ করা থেকে বিরত রাখতে পারে৷
একটি ফর্ম ADV পরীক্ষা করা প্রথমে অপ্রতিরোধ্য মনে হতে পারে, কিন্তু একজন উপদেষ্টা বাছাই করার সময় এটি একটি অপরিহার্য পদক্ষেপ। SmartAsset-এর ফর্ম ADV নির্দেশিকা আপনাকে এই নিয়ন্ত্রক নথিগুলি নেভিগেট করতে এবং বুঝতে সাহায্য করতে পারে।
এখন প্রক্রিয়াটির সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ধাপটি কিসের জন্য:সাক্ষাত্কার। প্রার্থীদের একটি সংক্ষিপ্ত তালিকা একসাথে রাখার পরে, প্রত্যেকের সাথে দেখা করার বা কথা বলার জন্য একটি সময় ব্যবস্থা করুন। বেশিরভাগ উপদেষ্টা পরামর্শের প্রস্তাব দেন, এই সময় তারা নিজেদের পরিচয় দেবেন, তারা আপনাকে কী অফার করতে পারেন সে সম্পর্কে কথা বলবেন এবং আপনার যে কোনো প্রশ্নের উত্তর দেবেন।
এমনকি ব্যক্তি এবং তাদের ফার্ম নিয়ে গবেষণা করার পরেও, তাদের ফি কাঠামো, আর্থিক পরিকল্পনা পদ্ধতি, তারা কতজন ক্লায়েন্টের সাথে কাজ করে এবং তারা একজন বিশ্বস্ত কিনা সে সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না। এসইসি-তে নিবন্ধিত উপদেষ্টাদের সর্বদা তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থ পরিবেশন করার জন্য বিশ্বস্ত দায়িত্ব রয়েছে। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী বিশ্বস্ত দায়িত্ব মেনে চলেন তা জেনে আপনাকে মনের শান্তি দিতে পারে এই জেনে যে আপনার উপদেষ্টাকে আপনার স্বার্থকে প্রথমে রাখতে হবে।
আর্থিক পরিকল্পনাকারী নির্বাচন করার সময়, কমপক্ষে তিনজন প্রার্থীর সাক্ষাৎকার নিতে ভুলবেন না। আপনি যার সাথে প্রথম দেখা করেন তাকে নিয়োগ দিতে আপনি প্রলুব্ধ হতে পারেন। যাইহোক, কমপক্ষে তিনজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বলা এবং সেই কথোপকথনগুলির তুলনা করা আপনার অনুসন্ধানে গুরুত্বপূর্ণ প্রসঙ্গ প্রদান করতে পারে৷
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করা আপনাকে আপনার আর্থিক ভবিষ্যত সুরক্ষিত করতে এবং আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে। অবসর নেওয়া হোক, বাড়ি কেনা হোক বা আপনার বাচ্চাদের কলেজে পাঠানো হোক, আগে থেকে পরিকল্পনা করা খুবই সহায়ক। আপনার অনুসন্ধানের ভিত্তি আপনার নিজের ব্যক্তিগত চাহিদাগুলি বোঝা এবং তাদের জন্য উপযুক্ত একজন পরিকল্পনাকারী খুঁজে পাওয়া উচিত৷
যখন আপনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আসে, তখন আপনার বিবেচনা করার জন্য অনেক তথ্য থাকবে। শেষ পর্যন্ত, যদিও, আপনি এমন আর্থিক পেশাদার বেছে নিতে চাইবেন যার সাথে আপনি সবচেয়ে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন। বিশ্বাস হল উপদেষ্টা-ক্লায়েন্ট সম্পর্কের একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান, তাই আপনি বিশ্বাস করতে পারেন এমন একজন পেশাদার খুঁজে পাওয়া অত্যাবশ্যক। সর্বোপরি, এই ব্যক্তিটি আপনার আর্থিক জীবনে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবে৷