সম্পাদকের দ্রষ্টব্য:এই গল্পটি মূলত দ্য পেনি হোর্ডারে প্রকাশিত হয়েছিল৷৷

যখন আপনার 62 তম জন্মদিন ঘনিয়ে আসে, তখন আপনার একটি বড় সিদ্ধান্ত নিতে হবে:আপনার কি 62 বছর বয়সে সামাজিক নিরাপত্তা নেওয়া উচিত এবং কম সুবিধা গ্রহণ করা উচিত? নাকি উচ্চতর সুবিধার পরিমাণ পেতে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা বিলম্ব করা উচিত?

৬২ বছর বয়সে সোশ্যাল সিকিউরিটি নেওয়া আপনার জন্য সঠিক পদক্ষেপ কিনা তার উত্তর বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে:আপনার আয়ু, আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নিচ্ছেন কিনা এবং আপনার সামগ্রিক আর্থিক অবস্থা৷

আপনার অবসর পরিকল্পনায় বিবেচনা করার জন্য এখানে কিছু বিষয় রয়েছে।

সামাজিক নিরাপত্তার প্রাথমিক দাবি কীভাবে কাজ করে

আপনি যদি আপনার নিজের রেকর্ডের উপর ভিত্তি করে সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করেন বা আপনি স্বামী-স্ত্রীর সুবিধা গ্রহণ করেন, তাহলে আপনি 62 বছর বয়সে বেনিফিট শুরু করতে পারেন। আপনি যদি বেঁচে থাকা স্বামী/স্ত্রী হন, তাহলে আপনি 60 বছর বয়সে সুবিধাগুলি পেতে শুরু করতে পারেন। বেনিফিট আগে, আপনি আজীবন সুবিধা হ্রাসের সম্মুখীন হবেন৷

আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা আপনার প্রাথমিক বীমা পরিমাণের উপর ভিত্তি করে। আপনি যদি সম্পূর্ণ অবসর বয়সে আপনার সুবিধাগুলি শুরু করেন তবে আপনি এই পরিমাণটি পাবেন। আপনি যদি 1960 বা তার পরে জন্মগ্রহণ করেন তবে আপনার সম্পূর্ণ অবসরের বয়স হল 67। সম্পূর্ণ অবসরের বয়স অন্যথায় 1943 সালে জন্মগ্রহণকারীদের বয়স 66 থেকে 66 বছর এবং আপনি যদি 1959 সালে জন্মগ্রহণ করেন তবে 10 মাস।

যে কোনো সময় আপনি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের আগে সামাজিক নিরাপত্তা গ্রহণ করেন, আপনাকে একটি হ্রাসকৃত সুবিধা গ্রহণ করতে হবে। প্রারম্ভিক সুবিধার প্রতি বছরের জন্য আপনার সুবিধা 6.66% কম হবে। আপনি যদি 62 বছরের প্রথম দিকে যোগ্য বয়সে সেগুলি শুরু করেন, তবে আপনি স্বাভাবিক অবসরের বয়সে পৌঁছানো পর্যন্ত অপেক্ষা করলে আপনার সুবিধাগুলি তাদের থেকে 30% কম হবে৷

যাইহোক, আপনি যদি পূর্ণ অবসরের বয়স ধরে রাখতে পারেন, তাহলে আপনি বিলম্বিত অবসরের ক্রেডিট অর্জন করবেন। 70 বছর বয়সে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি শেষ না হওয়া পর্যন্ত এই পরিমাণ প্রতি বছর 8%। 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করার ফলে একটি মাসিক সুবিধা পাওয়া যায় যা আপনি 62 বছর বয়সে শুরু করলে তার তুলনায় 77% বেশি।

• শুরু বয়স 62 :$2,364
• শুরু বয়স 65 :$2,993
• শুরু বয়স ৬৬ :$3,240
• শুরু বয়স 67 :$3,568
• শুরু বয়স 70 :$4,194

62-এ সামাজিক নিরাপত্তা নেওয়ার সময় বোধগম্য হয়

আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি অবসর গ্রহণের সুবিধাগুলি কখন নেবেন তা বেছে নেওয়া আপনার নেওয়া সবচেয়ে বড় ব্যক্তিগত আর্থিক সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি। যাইহোক, আপনি নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে 62 বছর বয়সের আগে সুবিধা শুরু করতে চাইতে পারেন।

আপনার যদি স্বাস্থ্য সমস্যা থাকে

আপনি যদি খারাপ স্বাস্থ্যের মধ্যে থাকেন বা আপনার বাবা-মা তুলনামূলকভাবে অল্প বয়সে মারা যান, প্রাথমিকভাবে দাবি করা প্রায়শই অর্থপূর্ণ হয়। আপনার সামাজিক নিরাপত্তা অর্থপ্রদান কম হবে, কিন্তু তাড়াতাড়ি দাবি করলে সামগ্রিক জীবনকালের সুবিধা বেশি হতে পারে।

মনে রাখবেন, যদিও, আপনার আয়ু ভবিষ্যদ্বাণী করা কঠিন। এমনকি আপনার স্বাস্থ্য নিখুঁত না হলেও, আপনার ভবিষ্যদ্বাণীর চেয়ে বেশি দিন বাঁচার একটি ভাল সুযোগ রয়েছে। সেন্টার ফর ডিজিজ কন্ট্রোল অনুসারে, 2019 সালে 65 বছর বয়সী কেউ গড়ে আরও 19.6 বছর বাঁচার আশা করতে পারে। টেবিলে টাকা রেখে যাওয়ার চেয়ে আপনার অর্থের বাইরে থাকা অনেক বড় ঝুঁকি৷

যদি আপনার একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক প্রয়োজন থাকে

সামাজিক নিরাপত্তার পরিহাস হল যে লোকেরা এটির উপর সবচেয়ে বেশি নির্ভর করে তারা প্রায়শই একটি বড় মাসিক সুবিধার জন্য সামর্থ্য রাখতে পারে না। কারণ অনেক বয়স্ক কর্মীকে স্বাস্থ্য সমস্যা, ছাঁটাই বা যত্নের দায়িত্বের কারণে তাড়াতাড়ি অবসর নিতে বাধ্য করা হয়। এই পরিস্থিতিতে সামাজিক নিরাপত্তা আয় একটি লাইফলাইন হতে পারে।

যদি সামাজিক নিরাপত্তা অবসরের চেক বিলম্বিত করা আপনাকে ঋণের মধ্যে ঠেলে দেয়, তাড়াতাড়ি দাবি করা একটি বিজ্ঞ সিদ্ধান্ত। একইভাবে, সামাজিক নিরাপত্তা বিলম্ব করলে আপনি স্বাস্থ্য বীমা বা চিকিৎসা ত্যাগ করতে পারেন, আপনি অপেক্ষা করতে চান না।

যদি আপনি কাজ করার পরিকল্পনা না করেন

পূর্ণ অবসরের বয়সের আগে কাজ করার সময় সামাজিক নিরাপত্তা গ্রহণ করলে আপনার বেতন নির্দিষ্ট সীমা অতিক্রম করলে আপনার মাসিক সুবিধা হ্রাস পাবে। 2022 সালে, আপনি $19,560-এর উপরে উপার্জন করেন প্রতি $2 এর জন্য সামাজিক নিরাপত্তা আপনার সুবিধা $1 কমিয়ে দেবে।

যে বছর আপনি পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছেছেন, বার্ষিক সীমা হল $51,960 এবং সামাজিক নিরাপত্তা আপনি এই পরিমাণের উপরে উপার্জন করলে প্রতি $3 এর জন্য শুধুমাত্র $1 আটকে রাখবে। একবার আপনি আসলে আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছে গেলে, আপনি হ্রাস করা সুবিধার বিষয়ে চিন্তা করা বন্ধ করতে পারেন — হ্রাস সেই সময়েই বন্ধ হয়ে যায়।

কিন্তু প্রতি বছর আপনি যে অর্থ হ্রাস করেন তা আপনি স্থায়ীভাবে ছেড়ে দিচ্ছেন না। যখন আপনি স্বাভাবিক অবসরের বয়সে পৌঁছান, তখন সামাজিক নিরাপত্তা আপনাকে আটকে রাখা তহবিলের জন্য ক্রেডিট দেওয়ার জন্য একটি উচ্চ পরিমাণে আপনার সুবিধা পুনরায় গণনা করবে।

যাইহোক, এটি এখনও সত্য যে সাময়িক হ্রাস প্রায়শই আপনার কর্মরত থাকাকালীন সামাজিক সুরক্ষা নেওয়ার সময়টিকে মূল্যবান করে তোলে না৷

সামাজিক নিরাপত্তা নিতে কখন দেরি করবেন

স্পষ্টতই, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি কখন সংগ্রহ করতে হবে তার পরিপ্রেক্ষিতে অনেক অনুমান জড়িত রয়েছে। যদি এই পরিস্থিতিগুলি প্রযোজ্য হয়, তাহলে বেনিফিট দাবি করার জন্য অপেক্ষা করার কথা বিবেচনা করুন যাতে আপনি প্রতি মাসে আরও অর্থ সংগ্রহ করতে পারেন৷

যখন আপনার স্বাস্থ্য চমৎকার হয়

যখন আপনার আয়ু গড় আয়ু বেশি থাকে তখন প্রাথমিক সুবিধা গ্রহণ করা সাধারণত অর্থপূর্ণ হয় না। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, সামাজিক নিরাপত্তার জীবনযাত্রার সামঞ্জস্যের ব্যয়, বা COLA, প্রবীণদের মুখোমুখি হওয়ার বাস্তব-বিশ্বের জীবনযাত্রার ব্যয়ের তুলনায় গুরুতরভাবে পিছিয়ে রয়েছে৷

যদিও ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতি 2022 সোশ্যাল সিকিউরিটি COLA-কে 5.9%-এ ঠেলে দিয়েছে, বেশিরভাগ বছরে, এটি প্রায় 1% বা 2% এর কাছাকাছি রয়েছে। ইতিমধ্যেই কমে যাওয়া সুবিধা দিয়ে শুরু করা এটাকে ধরে রাখা কঠিন করে তোলে।

আপনি যদি আপনার 80 বা 90 এর দশকে বেঁচে থাকার আশা করেন তবে অপেক্ষা করা প্রায়শই সেরা পদক্ষেপ। প্রতি বছর আপনি 62 পেরিয়ে অপেক্ষা করেন, সম্পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত আপনার চেক 6.66% বৃদ্ধি পাবে। এর পরে, আপনি 70 বছর বয়সে সর্বাধিক সুবিধা না পাওয়া পর্যন্ত তারা 8% বৃদ্ধি পাবে।

যখন আপনার স্ত্রী আপনার সুবিধা দাবি করবে

আপনি যদি বিবাহিত হন, আপনি শুধু আপনার নিজের সামাজিক নিরাপত্তা অবসর সুবিধা সম্পর্কে চিন্তা করতে পারবেন না। আপনার সিদ্ধান্ত আপনার স্ত্রীকে কীভাবে প্রভাবিত করে তা আপনাকে বিবেচনা করতে হবে।

প্রায়শই বেশি উপার্জনকারী পত্নীর জন্য অপেক্ষা করা অর্থপূর্ণ হয়, বিশেষ করে যদি তারা কম উপার্জনকারী পত্নীর তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বড় হয়। যদি উচ্চ উপার্জনকারী নিম্ন উপার্জনকারীর আগে মারা যায়, তাহলে নিম্নতর বেনিফিট উচ্চতর সারভাইভার বেনিফিটে পরিবর্তন করতে সক্ষম হবে। বিধবা পত্নী মৃত পত্নীর সুবিধার 100% পর্যন্ত পেতে পারেন৷

যখন আপনি অবসর স্থগিত করছেন

আপনি যদি এখনও কাজ করতে সক্ষম হন এবং আপনি আপনার কাজ উপভোগ করেন, সামাজিক নিরাপত্তা বিলম্বিত করা একটি ভাল কৌশল। তাড়াতাড়ি অবসর গ্রহণ না করে, আপনি অবশ্যই একটি বড় সুবিধা পেতে সক্ষম হবেন।

কিন্তু একটি পেচেক উপার্জন করে, আপনি আপনার 401(k) বা ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) থেকে অর্থ নেওয়া এড়াতে পারেন, আপনার অর্থকে আরও বেশি সময় দিতে পারেন।

আপনি কি সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার সিদ্ধান্তকে পূর্বাবস্থায় ফিরিয়ে আনতে পারেন?

সামাজিক নিরাপত্তা অবসর গ্রহণের সুবিধা নেওয়ার সিদ্ধান্ত ফিরিয়ে নেওয়ার জন্য আপনার কাছে দুটি সুযোগ রয়েছে।

• আপনি আপনার আবেদন প্রত্যাহার করতে পারেন: আপনি যদি সোশ্যাল সিকিউরিটি তাড়াতাড়ি নেন এবং এক বছরেরও কম সময় হয়ে যায়, তাহলে আপনি আপনার আবেদন প্রত্যাহার করতে ফর্ম SSA-521 পূরণ করতে পারেন। আপনি যে কোনো ট্যাক্স বা মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম যা আটকে রেখেছিলেন তার সাথে আপনার প্রাপ্ত সমস্ত সুবিধার জন্য আপনাকে সামাজিক সুরক্ষা পরিশোধ করতে হবে। আপনি যখন সুবিধাগুলি পুনরায় চালু করতে প্রস্তুত হন, তখন আপনাকে পুনরায় আবেদন করতে হবে। তারপরে, আপনি আপনার বয়সের উপর ভিত্তি করে উচ্চতর সুবিধার জন্য যোগ্য হবেন।

• আপনি যদি পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছে থাকেন তবে আপনি আপনার সুবিধাগুলি স্থগিত করতে পারেন: আপনি যদি পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছে থাকেন তবে সেই 8% বিলম্বিত অবসরের ক্রেডিট অর্জন করতে চান, আপনি আপনার স্থানীয় সামাজিক নিরাপত্তা অফিসে যোগাযোগ করতে পারেন এবং আপনার সুবিধাগুলি স্থগিত করতে বলতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 67 বছর বয়সে আপনার সুবিধাগুলি স্থগিত করেন এবং সেগুলি 69 বছর বয়সে পুনরায় চালু করেন, আপনার অর্থপ্রদান 16% বেশি হবে। আপনি 70 বছর বয়সে আপনার চেকগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনরায় শুরু হবে যদি আপনি সেগুলি তাড়াতাড়ি পুনরায় চালু না করেন৷

আপনি দেখতে পাচ্ছেন, আপনার সুবিধাগুলি শুরু করার সিদ্ধান্তকে বিপরীত করার জন্য আপনার বিকল্পগুলি খুব সীমিত। আপনি কীভাবে এগিয়ে যাবেন সে সম্পর্কে অনিশ্চিত হলে, প্রথম সামাজিক নিরাপত্তা পরীক্ষা নেওয়ার আগে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলা অপরিহার্য।