সম্পাদকের দ্রষ্টব্য:এই গল্পটি মূলত দ্য পেনি হোর্ডারে প্রকাশিত হয়েছিল৷৷
আপনি জীবিকা অর্জনের জন্য কয়েক দশক ধরে কর্মশক্তিতে কাটিয়েছেন, আপনার সময়সূচী চাকরির চাহিদা দ্বারা নির্ধারিত। সব সময়, আপনি অবিচ্ছিন্নভাবে আপনার সঞ্চয় যোগ করছেন যাতে একদিন আপনি এই বিন্দুতে পৌঁছাতে পারেন:অবসর।
এখন, সকালে ঘুম থেকে ওঠার জন্য কোনও অ্যালার্ম নেই এবং উত্তর দেওয়ার জন্য কোনও বস নেই৷ আপনি অবশেষে আপনার বালতি তালিকা থেকে আইটেমগুলিকে অতিক্রম করতে পারেন — অথবা কেবল একটি মধ্য সপ্তাহের ম্যাটিনি মুভি ধরার সুযোগ পাবেন৷
পৃথিবী তোমার ঝিনুক।
জীবন আরও স্বাচ্ছন্দ্য এবং চিন্তামুক্ত বোধ করতে পারে, তবে এর অর্থ এই নয় যে আপনার আর আর্থিক দায়িত্ব নেই। আসলে, এখন সময় এসেছে আপনার অর্থ বাজেট করার বিষয়ে আপনাকে আরও বেশি পরিশ্রমী হতে হবে।
আপনি যখন আপনার 9-থেকে-5-কে বিদায় জানান, তখন আপনি আপনার নিয়মিত পেচেকেও বিদায় জানান। আপনার খরচ মেটানোর জন্য আপনি সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা, আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ এবং পেনশনের মতো অতিরিক্ত আয়ের উপর নির্ভর করবেন।
আপনার অবসরের সঞ্চয় শেষ হওয়ার জন্য একটি বাজেটের সাথে লেগে থাকা অত্যাবশ্যক। আপনার কাজের বছরগুলিতে আপনি যে অর্থ ছিনিয়ে নিয়েছেন তা কয়েক দশক ধরে প্রসারিত করতে হবে। মনে রাখবেন, একটি নির্দিষ্ট আয়ের উপর জীবন মানে আপনার নগদ প্রবাহ বাড়ানোর জন্য কোন বোনাস, ওভারটাইম বা প্রচার নেই।
আপনি যদি ইতিমধ্যেই অবসরে থাকেন বা অবসর গ্রহণের বয়সের কাছাকাছি হয়ে থাকেন, তাহলে আশা করি আপনি গণিত করেছেন যে আপনাকে ভাসিয়ে রাখার জন্য আপনার কাছে যথেষ্ট অর্থ আছে কিনা।
একটি জনপ্রিয় নিয়ম হল আপনার গড় বার্ষিক খরচের 25 গুণ সঞ্চয় করা। কিন্তু অবসরে আপনার কত টাকার প্রয়োজন তা অনেক কারণের উপর নির্ভর করে, যেমন আপনার বয়স, আপনি কোথায় থাকেন এবং আপনি যে ধরনের অবসর উপভোগ করতে চান।
আপনি যদি 60 বছর বয়সে অবসর নিতে চান, নিউ ইয়র্ক সিটিতে একটি হাইরাইজ ভাড়া নিতে চান এবং প্রতি দু'মাসে ভ্রমণ করতে চান, তাহলে আপনার একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির তুলনায় যথেষ্ট বেশি অর্থের প্রয়োজন হবে যিনি 70 বছর বয়সে কর্মী ত্যাগ করেন, গ্রামীণ উত্তর ডাকোটাতে একটি বেতন-অফ বাড়িতে থাকেন এবং শুধু বাড়িতে থাকে এবং বুনন করে।
অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রেও অনেক অজানা রয়েছে — যেমন আপনার কোন চিকিৎসা পরিস্থিতি তৈরি হতে পারে এবং ঠিক কত বছর ধরে প্রসারিত করতে আপনার অর্থের প্রয়োজন হবে।
সেজন্য আপনার সুবর্ণ বছরে আপনার ব্যয় সম্পর্কে অবগত থাকা এবং অবসর গ্রহণের সময় সঞ্চয় করা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার সঞ্চয়কে দীর্ঘস্থায়ী করতে, আপনি প্রতি বছর কত টাকা উত্তোলন করবেন সে সম্পর্কে আপনাকে বিচক্ষণ হতে হবে।
"গোল্ড স্ট্যান্ডার্ড সবসময় 4% ছিল, কিন্তু নতুন গবেষণা একটি ভিন্ন সংখ্যা প্রকাশ করেছে," বলেছেন চাক চেজকা, একজন প্রত্যয়িত এস্টেট পরিকল্পনাকারী এবং স্টুয়ার্ট, ফ্লোরিডার ম্যাক্রো মানি কনসেপ্টের মালিক৷
তিনি বলেছিলেন যে পরিবর্তে বছরে 3% প্রত্যাহার করলে আপনি 90% সাফল্যের হার 25 বছরের অবসরে স্থায়ী হতে পারবেন।
মনে রাখবেন, আপনি প্রতি বছর কত টাকা তুলতে পারবেন তা নির্ধারণ করার পরে, আপনি প্রতি মাসে কত টাকা তুলতে হবে তা নিয়ে আসতে সেই পরিমাণকে 12 দ্বারা ভাগ করতে চাইবেন। Czajka সারা বছরের জন্য আপনার যা প্রয়োজন তা নেওয়ার পরিবর্তে মাসিক ভিত্তিতে আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলনের পরামর্শ দেয়।
একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সাক্ষাত আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির সাথে মানানসই একটি ব্যক্তিগতকৃত পরিকল্পনা নিয়ে আসতে সাহায্য করতে পারে।
"মানুষ যখন অবসর গ্রহণের দিকে এগিয়ে যায়, তাদের প্রত্যাশিত অবসরের আয় নির্ধারণের জন্য একজন অবসরপ্রাপ্ত পেশাদারের সাথে কাজ করা উচিত," বলেছেন লিসা বামবার্গ, একজন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং জ্যাকসনভিলে, আরকানসাসের বীমা সুবিধার মালিক৷
আপনার 401(k), স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) বা অন্যান্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে আপনি যে অর্থ সঞ্চয় করেছেন তার পাশাপাশি, আপনার অবসরকালীন আয়ের একটি অংশ সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা থেকে আসবে।
আপনি 62 বছর বয়সে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা সংগ্রহ করা শুরু করতে পারেন, তবে আপনি যদি আপনার জন্মের উপর নির্ভর করে আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত - 66 থেকে 67 পর্যন্ত অপেক্ষা করলে আপনি প্রতি মাসে কম অর্থ পাবেন।
আপনি যদি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স পেরিয়ে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা দাবি করতে বিলম্ব করেন, আপনি প্রতি মাসে আরও বেশি পাবেন। যাইহোক, একবার আপনার বয়স 70 পেরিয়ে গেলে অতিরিক্ত কোন বৃদ্ধি নেই।
সামাজিক নিরাপত্তা ছাড়াও, আপনার অবসরকালীন আয়ের অন্যান্য উৎস থাকতে পারে, যেমন পেনশন প্ল্যান বা অ্যানুইটি থেকে অর্থ।
ন্যাশনাল ইনস্টিটিউট অন রিটায়ারমেন্ট সিকিউরিটি থেকে পাওয়া একটি রিপোর্টে দেখা গেছে যে অনেক অবসরপ্রাপ্তদের অবসরের আয়ের ক্ষেত্রে খুব বেশি বৈচিত্র্য নেই, যদিও আরও আয়ের উৎস আরও নিরাপদ অবসরের জন্য দেয়।
প্রতিবেদনে দেখা গেছে 7% এরও কম বয়স্ক আমেরিকানদের অবসরের আয় রয়েছে যা সামাজিক নিরাপত্তা, একটি পেনশন পরিকল্পনা এবং 401(k) এর মতো অবসর গ্রহণের অবদানের পরিকল্পনার সমন্বয়ে গঠিত। প্রায় 40% একা সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর করে।
"সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি সাধারণত বেশিরভাগ মানুষের জীবনযাত্রার মান বজায় রাখতে যা লাগে তার সমতুল্য নয়," বামবার্গ বলেছেন৷
সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন বলে যে এর অবসরের সুবিধাগুলি শুধুমাত্র গড় মজুরি সহ লোকেদের আয়ের প্রায় 40% প্রতিস্থাপন করে - কম আয়ের কর্মীদের জন্য বেশি এবং উচ্চ আয়ের বন্ধনীর জন্য কম৷
একবার আপনি আপনার অবসরের আয় কী হবে তা নির্ধারণ করার পরে, আপনার অবসরের বাজেট তৈরি করার সময় এসেছে৷
আপনি যদি ইতিমধ্যেই বাজেট করে থাকেন, তাহলে আপনি একটি দুর্দান্ত শুরু করেছেন, যদিও আপনার নতুন বাজেট সম্ভবত আপনার কাজের দিনের তুলনায় আলাদা হবে।
প্রথমত, আপনাকে আপনার বর্তমান ব্যয়ের সামগ্রিক চেহারা দেখতে হবে। আপনার যদি ইতিমধ্যে বাজেট না থাকে বা আপনার খরচ ট্র্যাক না থাকে, তাহলে গত কয়েক মাসের ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্টগুলি বের করে নিন। আপনি যদি নগদ অর্থ প্রদানের প্রবণতা রাখেন তবে পুরানো রসিদগুলি খনন করুন৷
বিগত তিন মাস পর্যালোচনা করলে আপনি গড়ে যা ব্যয় করেন তা খুঁজে বের করতে সাহায্য করবে, কিন্তু আরও গভীরে ডুব — গত ছয় থেকে ১২ মাসের দিকে তাকালে — আপনাকে আরও সঠিক ছবি দেবে এবং আপনার বার্ষিক গাড়ি বীমা বিল এবং ছুটির খরচের মতো বিষয়গুলি প্রকাশ করবে। .
আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে তার একটি ভাল ছবি পেতে আপনার ব্যয়কে বিভাগগুলিতে গোষ্ঠীবদ্ধ করুন। আপনার স্থির খরচ থাকবে, যেমন আপনার বন্ধকী, যেখানে খরচ প্রতি মাসে একই থাকে। অন্যান্য খরচ, যেমন মুদি বা ইউটিলিটি, পরিবর্তিত হবে। তাদের জন্য, আপনার গড় মাসিক খরচ গণনা করা উচিত।
কর্মশক্তি ছাড়ার পরে, আপনি সম্ভবত আপনার ব্যয়ের কিছু পার্থক্য লক্ষ্য করবেন। আপনাকে আর অফিসের কাছে ডাউনটাউন পার্কিং, আপনার স্যুট ড্রাই ক্লিনিং বা সহকর্মীদের সাথে দামি লাঞ্চের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে না। আপনার মাসিক অবসরের অবদান অতীতের একটি জিনিস হবে।
যাইহোক, সবকিছু বাজেট কাটা হবে না. আপনাকে নতুন অবসরের খরচের জন্য অ্যাকাউন্ট করতে হবে, যেমন স্বাস্থ্যসেবা প্রিমিয়াম আপনার নিয়োগকর্তা আগে কভার করেছিলেন। আপনার বয়স 65 হলে, আপনি মেডিকেয়ারের মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমা পেতে পারেন, তবে সম্ভবত আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার পকেটের বাইরের চিকিৎসা খরচ বেড়ে যাবে।
এবং অবশ্যই, এখন যেহেতু আপনার অবসর সময় আছে, আপনি যে জিনিসগুলি সবসময় করতে চেয়েছিলেন তা অনুসরণ করতে পারেন, যার অর্থ আরও নতুন খরচ৷
অবসর পরিকল্পনার একটি বড় অংশ হল আপনি যখন সপ্তাহে 40 ঘন্টা কাজ করেন না তখন আপনি কোন ধরণের জীবনধারা করতে চান তা নির্ধারণ করে৷
তুমি কি ভ্রমন করতে চাও? আপনার নাতিদের সঙ্গে আরো সময় ব্যয়? একটি নতুন শখ অন্বেষণ? আপনি আপনার প্রয়োজনীয় খরচগুলি কভার করার পরে, আপনার বাজেটে যা অবশিষ্ট আছে তা আপনি কীভাবে ব্যয় করবেন তা সম্পূর্ণ আপনার উপর নির্ভর করে।
ক্যাবল, ম্যাগাজিন সাবস্ক্রিপশন এবং ডাইনিং আউটের মতো রান-অফ-দ্য-মিলের বিবেচনামূলক খরচগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে ভুলবেন না। এটি সব ক্রুজ জাহাজ এবং ব্রডওয়ে নাটক হবে না।
আপনি যদি বিবাহিত হন, তাহলে আপনার সঙ্গীর সাথে অবসর নেওয়ার জন্য আপনার দৃষ্টিভঙ্গি শেয়ার করতে ভুলবেন না, যাতে আপনি আপনার সময় এবং অর্থ কীভাবে ব্যয় করবেন সে সম্পর্কে আপনি উভয়ই একই পৃষ্ঠায় রয়েছেন।
আপনি আপনার মাসিক বাজেট তৈরি করার সাথে সাথে আপনি আবিষ্কার করতে পারেন যে আপনি অবসর গ্রহণের সময় যতটা ভেবেছিলেন আপনার কাছে ততটা টাকা নেই। এর অর্থ এই নয় যে আপনি আরও বেশি সঞ্চয় না করার জন্য নিজেকে লাথি মেরে বাকি জীবন কাটাতে হবে। আপনার কাছে পেতে কয়েকটি বিকল্প আছে।
আপনার জীবনযাত্রার খরচ আরেকবার দেখুন। আপনি খরচ কমাতে পারেন কোন উপায় আছে? আপনার খাদ্য খরচ কমিয়ে দিন। একটি ছোট বাড়িতে ছোট করার কথা বিবেচনা করুন৷
৷যখন আপনার বিবেচনামূলক ব্যয়ের কথা আসে, তখন আরও মিতব্যয়ী অবসর উপভোগ করার উপায়গুলি সন্ধান করুন। সিনিয়র ডিসকাউন্ট সুবিধা নিন. আপনার স্থানীয় কমিউনিটি সেন্টারে বিনামূল্যে কার্যক্রম দেখুন। ভ্রমণে টাকা বাঁচানোর উপায় খুঁজুন।
যদিও অবসর মানে আপনার কাজের দিনগুলি পিছনে ফেলে দেওয়া, আপনার আয়ের পরিপূরক করার জন্য একটি সাইড গিগ বা পার্ট-টাইম চাকরি নেওয়ার প্রয়োজন হতে পারে। আপনার আগ্রহের সাথে মেলে এমন সুযোগগুলি সন্ধান করুন যাতে এটি কাজের মতো মনে না হয়।
জীবনের এই নতুন পর্যায় উপভোগ করতে ভুলবেন না। আপনি কঠোর পরিশ্রম করেছেন - আপনি এটি প্রাপ্য।