কয়েক দশক ধরে, অবসরপ্রাপ্তদের বলা হয়েছে যে তারা তাদের সম্পদের 4% এর বেশি প্রত্যাহার করবেন না যদি তারা তাদের সুবর্ণ বছরে অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার ঝুঁকি কমাতে চান।
এখন, একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষা বলছে যে নিয়মটি খুব উদার হতে পারে৷
আর্থিক পরিষেবা সংস্থা মর্নিংস্টার বলেছে যে থাম্বের নতুন নিয়ম হওয়া উচিত যে অবসরপ্রাপ্তরা বার্ষিক তাদের পোর্টফোলিওর 3.3% এর বেশি প্রত্যাহার করবেন না। মর্নিংস্টার বলেছেন, বন্ডের উপর আজকের কম ফলন এবং উচ্চ ইক্যুইটি মূল্যায়নের অর্থ হল "অবসরপ্রাপ্তরা অতীতের সাথে মেলে এমন রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা কম।"
ভবিষ্যতের বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা এবং মুদ্রাস্ফীতির হার উভয়ই অনুমান করার পর, Morningstar এই সিদ্ধান্তে পৌঁছেছে যে আরও রক্ষণশীল 3.3% প্রত্যাহার হার একটি নিরাপদ বাজি৷
এর মানে হল $1 মিলিয়ন পোর্টফোলিও সহ একজন অবসর গ্রহণকারী তার অবসর গ্রহণের প্রথম বছরে নিরাপদে $33,000 তুলতে পারে। 4% নিয়মের অধীনে, সেই পরিমাণ হবে $40,000৷
৷এটা লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে মর্নিংস্টার স্বীকার করে যে যদি ভবিষ্যত তার প্রত্যাশার চেয়ে ভিন্নভাবে উদ্ভাসিত হয়, তাহলে 3.3% নিয়মটি খুব রক্ষণশীল হতে পারে।
উপরন্তু, এটি নোট করে যে তার অনুমানে ব্যবহৃত সময় দিগন্ত "অধিকাংশ অবসরপ্রাপ্তদের প্রত্যাশিত জীবনকাল অতিক্রম করে" এবং অবসর গ্রহণকারীরা সামঞ্জস্য করতে সক্ষম হতে পারে — যেমন প্রত্যাহার হ্রাস করা এবং যখন বাজার তলিয়ে যায় এবং বিনিয়োগের জন্য অপেক্ষা করা হয় তখন ব্যয়ে লাগাম দেওয়া পুনরুদ্ধার করুন — যা তাদের নিরাপদে আরও প্রত্যাহার করার অনুমতি দেবে৷
আর্থিক পরিকল্পনাবিদ উইলিয়াম বেনজেনকে 1994 সালে 4% নিয়ম উদ্ভাবনের কৃতিত্ব দেওয়া হয়। বেনজেনের গবেষণায় দেখা গেছে যে 1926 সাল থেকে প্রতি রোলিং 30-বছরের সময় দিগন্তে, 50% স্টকের পোর্টফোলিও এবং 50% স্থির-আয় সিকিউরিটিজ সহ অবসরপ্রাপ্তরা একটি বার্ষিক প্রত্যাহার করতে পারে। নগদ ফুরিয়ে না গিয়ে তাদের মূল সম্পদের 4% এর সমান পরিমাণ।
বেনজেনের পরিস্থিতিতে, প্রতি বছর প্রত্যাহার করা অর্থও মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্য করা হয়েছিল।
হাস্যকরভাবে, বেঞ্জেন এই বছরের শুরুতে বলেছিলেন যে তিনি এখন বিশ্বাস করেন যে মূল 4% নিয়মটি অত্যধিক সতর্ক ছিল। তিনি যোগ করেছেন যে অবসরপ্রাপ্তরা সম্ভবত তাদের পোর্টফোলিওর বার্ষিক 4.5% পর্যন্ত নিরাপদে প্রত্যাহার করতে পারে৷
আর্থিক জ্ঞানের আরও মুক্তার জন্য যা আপনি প্রশ্ন করতে চাইতে পারেন, দেখুন "সাধারণ অর্থ পরামর্শের 7 টুকরা যা আপনার খরচ করতে পারে।"