এটি বিগিনার্স সিরিজের জন্য আমার বিনিয়োগের পার্ট 1। আপনার যদি কোনো অবসর/বিনিয়োগ সংক্রান্ত প্রশ্ন থাকে, অনুগ্রহ করে নীচে জিজ্ঞাসা করুন বা আমাকে ই-মেইল করুন যাতে আমি ভবিষ্যতের পোস্ট করতে পারি। অথবা বিনিয়োগ সম্পর্কে অতিথি পোস্টে আমাকে ই-মেইল করুন। আমি সবসময় অন্যরা কি বলে তা শুনতে পছন্দ করি।
একটি সাধারণ প্রশ্ন যা আমাকে জিজ্ঞাসা করা হয় তা হল Roth IRAs এবং 401(k)s এর পার্থক্য সম্পর্কে . যাইহোক, আমি তাদের এবং সমস্ত পার্থক্য সম্পর্কে সবকিছু জানি না। আমার প্রধানত একটি সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন (SEP) পরিকল্পনা আছে কিন্তু আমি আপনাকে আরও ভাল ধারণা দেওয়ার জন্য তিনটিরই গভীরে যাব৷
আমার একটি Roth IRA অ্যাকাউন্ট আছে কিন্তু আমি যথেষ্ট অবদান রাখি না (এছাড়াও, আমার কাজ 401(k)s অফার করে না, তাই আমি এতে অংশগ্রহণ করি না)। হ্যাঁ, আমি জানি, আমি একজন খারাপ পার্সোনাল ফাইন্যান্স ব্লগার কারণ আমি নিজের উপর যথেষ্ট পরিমাণে বিনিয়োগ করছি না, কিন্তু পরিবর্তে আমি প্রধানত ঋণ পরিশোধ করছি।
SEP পরিকল্পনা
SEP পরিকল্পনা হল যেখানে নিয়োগকর্তারা নিজেদের এবং তাদের কর্মীদের জন্য অবসরের অ্যাকাউন্টে অর্থ আলাদা করে রাখেন। এটি প্রধানত ছোট কোম্পানি দ্বারা করা হয়. কোম্পানির প্রত্যেকেই তাদের এসইপি প্ল্যানে একই শতাংশ পায় এবং শুধুমাত্র কোম্পানিই টাকা জমা করে।
আমি একটি পয়সাও রাখি না (এবং আমার কাছে বিকল্প নেই, যেমন SEP পরিকল্পনার সাথে, শুধুমাত্র নিয়োগকর্তা টাকা রাখতে পারেন) এবং এটি অন্যদের মধ্যে প্রধান পার্থক্য। এছাড়াও, আপনি যখন এটি বের করেন তখন আপনি ট্যাক্স প্রদান করেন। আপনি কিছু নির্দিষ্ট ইভেন্টের জন্য (যেমন স্কুল) অর্থ নিয়ে যেতে পারেন জরিমানা না দিয়ে (শুধু ট্যাক্স দিতে হবে)।
একটি SEP নিয়োগকর্তার কাছ থেকে কর্মচারীর বেতন এবং সুবিধার 25% পর্যন্ত অবদানের অনুমতি দেয়। গত বছর আমি আমার বার্ষিক বেতনের প্রায় 16-17% অবদান পেয়েছি (বেতন এবং স্বাস্থ্য সুবিধার খরচ)। এবং আমার কোম্পানি গ্যারান্টি দেয় যে আপনার ত্রৈমাসিক বেতনের অন্তত 5% প্রতি ত্রৈমাসিক অ্যাকাউন্টে জমা হবে।
এসইপি পরিকল্পনাগুলি খুব সুন্দর (অন্তত আমার জন্য)। এতে আমার কাছ থেকে কোনো অবদানের প্রয়োজন নেই এবং এটি অনুমোদিত নয় . আমি খুব কৃতজ্ঞ যে আমার কোম্পানি এই প্রস্তাব. যাইহোক, যতক্ষণ না আপনার কোম্পানি এটি অফার করে, আপনি অংশগ্রহণ করতে পারবেন না, তাই আমি এর পরিবর্তে Roth IRA এবং 401(k)s সম্পর্কে আরও বিস্তারিত জানাব!
Roth IRAs এবং 401(k)s-এর সাথে, এটি সত্যিই আপনার উপর এবং আপনি কী করার পরিকল্পনা করছেন তার উপর নির্ভর করে৷ উভয়ের জন্য প্লাস এবং বিয়োগ রয়েছে (জীবনের বেশিরভাগ জিনিসের মতো!) রথ আইআরএ এবং 401(কে) করমুক্ত নয়, কারণ কর বিভিন্ন সময়ে বকেয়া থাকে (এটি প্রধান পার্থক্য)।
Roth IRA
রথ আইআরএগুলি কোম্পানির দ্বারা অফার করা হয় যেমন ফিডেলিটি (যে কেউ সাইন আপ করতে পারেন), যা নীচে বর্ণিত 401(কে) থেকে আরেকটি পার্থক্য। রথ আইআরএ-এর সাথে, আপনি এটি পাওয়ার সাথে সাথে ট্যাক্স প্রদান করা হয়। তারপর টাকা আপনার Roth অ্যাকাউন্টে রাখা হয়. এই অর্থটি সময়ের সাথে সাথে চক্রবৃদ্ধি করা হয় এবং করমুক্ত। এর মানে আপনি যখনই এই অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল উত্তোলন করার সিদ্ধান্ত নেন, তখন তা ট্যাক্স করা হয় না। রথ আইআরএ-এর সাথে অবিলম্বে ট্যাক্স করা একটি ভাল ধারণা হতে পারে যদি আপনি মনে করেন যে করের হারগুলি কেবল বাড়বে এবং/অথবা যদি আপনি মনে করেন যে আপনি কেবল ক্রমাগত আরও বেশি করবেন (এবং এইভাবে উচ্চ হারে কর)। আরও পড়ুন 2012 সালে, আপনি $5,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন (কর-পরবর্তী আয়), অথবা আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $6,000। SEP প্ল্যানের মতো, যদি একজন ব্যক্তি তাদের Roth IRA অ্যাকাউন্ট থেকে 59½ হওয়ার আগে টাকা উত্তোলন করে, তাহলে তারা পেনাল্টি পাবে। একটি SEP পরিকল্পনার সাথে এই জরিমানা 10%। যাইহোক, আবার SEP পরিকল্পনার অনুরূপ, একজন ব্যক্তি নির্দিষ্ট কিছু ক্ষেত্রে জরিমানা এড়াতে পারেন, যেমন একটি বাড়ি কেনার সময় বা স্কুলের জন্য অর্থ প্রদানের সময়। 401(k) এই নিয়োগকর্তাদের দ্বারা সরাসরি দেওয়া হয়. অনেক নিয়োগকর্তা আপনার অবদানের জন্য একটি "ম্যাচ" প্রদান করেন (আমি শীঘ্রই একটি পোস্টে কোম্পানির ম্যাচ সম্পর্কে কথা বলব)। আপনি যদি কোম্পানির সাথে মিলে যান, সাইন আপ করুন! এই বিনামূল্যে টাকা. এখন 401(k) এর সাথে, আপনি টাকা উত্তোলন করার পরে এটি ট্যাক্স করা হয়। আপনি আপনার 401(k) অ্যাকাউন্টের প্রিট্যাক্সে টাকা রাখেন, এবং তারপর যখন আপনি উত্তোলন করেন, আপনি ট্যাক্স দেন।যদিও পরে ট্যাক্স করা সবসময় খারাপ ধারণা নয়। আপনি যদি এখন প্রচুর অর্থ উপার্জন করেন এবং সন্দেহ করেন যে আপনি একবার অবসর গ্রহণ করবেন তাহলে আপনি কম উপার্জন করবেন, তাহলে এটি একটি ভাল ধারণা হতে পারে। এর কারণ হল আপনার করের হার সম্ভবত কম হবে কারণ আপনি কম উপার্জন করবেন। 2012 সালে, 401(k) অবদানের সীমা হল $17,000৷ 50 বছর বা তার বেশি বয়সীরা $22,500 (অতিরিক্ত $5,500) অবদান রাখতে পারে।
এখানে রথ আইআরএ সম্পর্কে আরও জানুন এবং এখানে কীভাবে শুরু করবেন।
এখানে 401(k)s সম্পর্কে আরও খুঁজুন।