হ্যালো! আজকের পোস্টটি আলায়ার থেকে এবং সে ছোট বিক্রির অভিজ্ঞতা থেকে যা শিখেছে . আলায় হোপ+সেন্টের পিছনে ব্লগার। তার নিজের ঋণ ডাম্প করার পরে, তিনি অন্যদের একই কাজ করতে সাহায্য করার বিষয়ে উত্সাহী হয়ে উঠেছেন এবং যারা তাদের অর্থের নিয়ন্ত্রণ নিতে চাইছেন তাদের জন্য টিপস, উত্সাহ এবং আশা শেয়ার করেছেন৷
9 মিলিয়নেরও বেশি আমেরিকান 2006 এবং 2014 এর মধ্যে একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয়ের জন্য তাদের বাড়ি হারিয়েছে বা হাউজিং সংকটের সময় এবং পরে ফোরক্লোজার, ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল অনুসারে। সেই গোষ্ঠীর অংশ হওয়ার সন্দেহজনক সম্মান আমার আছে।
আমি এবং আমার পরিবার 2006 সালে হাউজিং বাবলের উচ্চতায় একটি বাড়ি কিনেছিলাম। 2012 সালে, চাকরি হারানোর ফলে একটি নতুন রাজ্যে কর্মসংস্থান হয়েছে, আমাদের বাড়ি বিক্রি করতে হয়েছিল। যেহেতু আমাদের বাড়ির মূল্যের চেয়ে আমাদের বন্ধকীতে বেশি টাকা ধার্য ছিল, তাই আমরা একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় করতে বেছে নিয়েছি।
আপনার বাড়ি হারানো বা ছেড়ে দেওয়া গ্রাস করা একটি কঠিন বড়ি। বাড়ির মালিকানা সর্বোপরি "আমেরিকান ড্রিম" এবং যখন এটি পরিকল্পিতভাবে হয় না তখন আপনি একরকম অনুভব করতে পারেন যে আপনি ব্যর্থ হয়েছেন। যখন আমাদের ভুল এবং ব্যর্থতাগুলি মোকাবেলা করার কথা আসে, তখন আমাদের দুটি পছন্দ থাকে:আমরা সেগুলিকে অনুধাবন করতে পারি, অথবা আমরা সেগুলি থেকে শিখতে পারি। আমি সেই ভুলগুলি থেকে শিখতে বেছে নিয়েছি যেগুলি আমার ছোট বিক্রির দিকে পরিচালিত করেছিল (হয়তো সামান্য লোভ করার পরে)।
সম্পর্কিত ব্লগ পোস্ট:
এই পাঠগুলি যে কোনও গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য প্রয়োগ করা যেতে পারে। এখানে সাতটি পাঠ রয়েছে যা আমি আমার ছোট বিক্রয় থেকে শিখেছি৷
৷আমার কখনই আমার বাড়ি কেনা উচিত হয়নি। আমরা মাস বা বছর ধৈর্য সহকারে সঞ্চয় করার এবং ডাউন পেমেন্ট একসাথে স্ক্র্যাপ করার পরেও আমাদের বাড়িটি ক্রয় করিনি। বরং, আমাদের কাছে রাখার মতো কোনো টাকা ছিল না এবং ভোক্তা ঋণে জর্জরিত ছিলাম।
আমরা বাড়ির মালিকানার জন্য আর্থিকভাবে কম প্রস্তুত ছিলাম তা সত্ত্বেও, আমরা যেভাবেই হোক এটি অনুসরণ করেছিলাম কারণ "প্রত্যেকের" সাথে আমরা কনুই ঘষতাম তাদের বাড়ির মালিক। আমি স্পষ্টভাবে আমাদের শহরতলির শহরের চারপাশে গাড়ি চালানোর কথা মনে করি, একটি বাড়িতে জীবনের পরে পিনিং। আমি গুরুত্ব সহকারে বলতে চাচ্ছি, দোতলা ঔপনিবেশিক জীবনে জীবন আরও ভাল হতে হবে, তাই না? আমরা আমাদের আর্থিক সিদ্ধান্তগুলিকে সামাজিক নিয়ম বলে মনে করার অনুমতি দিয়েছি৷
আপনি যদি মনে করেন যে আপনার কী করা উচিত বা অন্যরা যা বলছে আপনার করা উচিত তার উপর ভিত্তি করে আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি বিবেচনা করে, তাহলে এটিকে সামাজিক চাপ হিসাবে স্বীকৃতি দিন। আপনার এবং আপনার আর্থিক অবস্থার জন্য সঠিক সিদ্ধান্তগুলিই আপনার নেওয়া উচিত .
আমি যখন একটি বাড়ি খোঁজার প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাচ্ছিলাম, তখন আমি একটি বাড়ি কেনা এবং তার জন্য অর্থ প্রদান সম্পর্কে দুটি জিনিস জানতাম এবং বুঝতাম:এক, আমি একটি বাড়ি চাই, এবং দুটি, আমার একটি বন্ধকী দরকার একটি পেতে সেখানেই আমার বোঝাপড়া শেষ।
এটি উপলব্ধি না করেই, আমি আমার রিয়েল এস্টেট এজেন্ট, আমার বন্ধকী দালাল এবং প্রক্রিয়ায় থাকা অন্য সকলের উপর নির্ভর করেছিলাম যাতে আমার উপকার হবে এমন সিদ্ধান্তের দিকে আমাকে নির্দেশ করতে। ঠিক আছে, সেই সমস্ত লোক খেতে পছন্দ করে এবং তারা তাদের নিজস্ব বন্ধক দিতে পছন্দ করে, তাই দিনের শেষে, তারা আমাকে এমন সিদ্ধান্তের দিকে নিয়ে যাচ্ছিল যা তাদের উপকারে আসবে।
যখন আমার বন্ধকের শর্তাবলী আমার কাছে উপস্থাপন করা হয়েছিল, আমি সেগুলি বুঝতে পারিনি। কিন্তু এটা কোন ব্যাপার না কারণ আমি একটা বাড়ি পাচ্ছিলাম। আমি বিন্দুযুক্ত লাইনে স্বাক্ষর করেছি—বারবার।
অদূরদর্শীতে, বন্ধকের শর্তাবলী সম্পর্কে আমার নিজেকে শিক্ষিত করা উচিত ছিল। সম্ভবত একটি সম্পূর্ণ উপলব্ধি আমাকে একটি ভিন্ন পথে নিয়ে যেতে পারে।
আপনি যদি আপনার আর্থিক সিদ্ধান্তের বিশদ বিবরণ বুঝতে না পারেন, তাহলে না করা পর্যন্ত সেগুলি করবেন না . প্রথমে কিছু না বুঝলে ঠিক আছে। অগ্রসর হওয়া এবং অজ্ঞতাবশত বড় আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়া ঠিক নয়।
আমার বাড়ির জন্য অর্থায়ন ছিল যাকে আমি বন্ধকী শর্তের বিভিন্ন প্যাক বলতে চাই৷ আপনি একটি সৃজনশীল (ওরফে খারাপ) বন্ধকী শব্দের নাম দিন, আমাদের এটি ছিল।
একটি প্রথম এবং দ্বিতীয় বন্ধকী, একটি HELOC (হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট), সামঞ্জস্যযোগ্য হার, শুধুমাত্র সুদ... একমাত্র জিনিসটি অনুপস্থিত ছিল একটি বেলুন পেমেন্ট। ওহ অপেক্ষা করুন, আমরা যে বাড়িতে ছয় বছর ছিলাম সেখানে আমরা একটি লোন পরিবর্তন করেছি, এবং নতুন শর্তাবলী অন্তর্ভুক্ত—আপনি অনুমান করেছেন—একটি বেলুন অর্থপ্রদান৷
সেই সমস্ত ফিনাগলিং এবং আমাদেরকে বন্ধকীতে নিয়ে যাওয়ার জন্য বাধ্য করা ছিল একটি লক্ষণ যে আমরা এটি বহন করতে পারিনি . আমার মনে আছে আমার মর্টগেজ ব্রোকার আমাকে বলেছিল যে আমাকে যা করতে হবে তা হল, "দুই বছরের জন্য সময়মতো অর্থপ্রদান করুন এবং তারপরে পুনঃঅর্থায়ন করুন।" 2006 এবং 2012 এর মধ্যে হাউজিং মার্কেটে কী ঘটেছিল সে সম্পর্কে আমরা এখন যা জানি, আমরা সবাই সেই পরামর্শে একটি বড় হাসি (বা কান্না) করতে পারি।
আমি হয়ত এখানে পায়ের আঙ্গুলের উপর পা রাখছি, কিন্তু যদি একমাত্র উপায় আপনি কিছু করতে পারেন তা হল আপনার অর্থায়নে সৃজনশীল হওয়া (এ লা ঋণগ্রহীতা সহায়তা প্রোগ্রাম, সামান্য থেকে-না-মানি ডাউন প্রোগ্রাম, বর্ধিত অর্থপ্রদানের শর্তাবলী, বা জোর করে অন্য কোন উপায়) এটি একটি বিশাল সতর্কতা চিহ্ন যে আপনি যা অনুসরণ করছেন তা আপনি বহন করতে পারবেন না। অনুগ্রহ করে অদৃশ্য সতর্কতা চিহ্নে মনোযোগ দিন৷
৷আমার বাড়ি কেনার প্রক্রিয়ার দিকে ফিরে তাকালে, গভীরভাবে আমি জানতাম যে আমি এটি বহন করতে পারব না৷ আমি বলতে চাচ্ছি যে আমাদের অর্থায়ন এত সৃজনশীল ছিল যে এটি আসলে শিল্প হিসাবে বিবেচিত হতে পারে।
বাড়ি কেনার প্রক্রিয়া এবং বন্ধকীতে বছর দুটোর সময়ই আমার মনে সন্দেহ ছিল, কিন্তু কারণ আমরা কী শুনতে চাই তা নিজেদের বলতে পারদর্শী , আমি সেই ছোট্ট ফিসফিসকে চুপ করে দিয়েছিলাম এবং নিজেকে বলেছিলাম যে জিনিসগুলি ঠিক ছিল। ব্যাংকগুলো যদি আমাদের টাকা ধার দিত, তাহলে আমরা ভালো ছিলাম, তাই না? আমি সেই বাড়িটি চেয়েছিলাম, এবং আমি এটি খারাপভাবে চেয়েছিলাম।
আমি বন্ধক বন্ধ করার আগে আমার বন্ধকী দালাল আমার সাথে একটি পুনঃঅর্থায়ন সম্পর্কে কথা বলেছিল তা কোনও ফিসফিস নয়—এটি আমার কানে একটি জোরে সাইরেন বেজে উঠছিল। আমি সেটাও চুপ করতে পেরেছি।
আমার এই ধারণার দিকে মনোযোগ দেওয়া উচিত ছিল যে জিনিসগুলি ঠিক ছিল না৷ আমার সেই কণ্ঠ শোনা উচিত ছিল। এটা ছিল যুক্তির কণ্ঠস্বর। যখন আপনি এটি শুনতে, এটি শুনুন.
ছয় বছর ধরে আমরা বাড়িতে ছিলাম, সংক্ষিপ্ত বিক্রয় প্রক্রিয়ায় প্রবেশ করার আগে আমরা কখনই একটি অর্থপ্রদান মিস করিনি৷ আমাদের বন্ধকী পরিশোধ করা এবং সময়মতো তা পরিশোধ করা আমাদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ ছিল (যেমনটি হওয়া উচিত ছিল)।
এর মানে হল আমরা সেই পেমেন্টগুলি করছি—যা আমাদের টেক হোম পে-এর সর্বোচ্চ 50% প্রতিনিধিত্ব করে—অন্যান্য জিনিসের খরচে। কলেজের তহবিল, অবসর, বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ এবং জীবনের মতো জিনিসগুলি। আমি মনে করি যদি আমরা জানতাম যে সেই সময়ে সেই বাড়ির মালিকানা আমাদের জন্য দীর্ঘমেয়াদে কী অর্থ বহন করবে আমরা বিভিন্ন পছন্দ করতে পারতাম। হয়তো না—আমরা যা চেয়েছিলাম তা চেয়েছিলাম, এবং আমরা এখন তা চেয়েছিলাম!
আপনার আর্থিক সিদ্ধান্তের খরচ সাবধানে গণনা করুন , এবং রাস্তায় আপনি কি বলিদান করতে পারেন সে সম্পর্কে সচেতন হন৷
৷আমি আমার বাড়ির ক্ষতির জন্য অর্থনীতিকে দায়ী করি না৷ দায়িত্ব আমার এবং আমি যে পছন্দ করেছি তার উপর বর্তায়। প্রত্যেকের গল্প আলাদা, এবং আমি অন্য লক্ষ লক্ষ বাড়ির মালিকদের জন্য কথা বলতে পারি না যারা তাদের বাড়ি হারিয়েছে। আমার ক্ষেত্রে, যদিও, আমি নিজেকে অর্থনীতির শিকার হিসেবে দেখি না, বরং আমার দুর্বল পছন্দের শিকার।
বাড়ির মালিক হওয়ার চার বছর এবং চাকরি হারানোর আগে, আমরা যে আর্থিক জগাখিচুড়িতে ছিলাম তা জাগিয়ে তুললাম এবং আমাদের ভোক্তা ঋণের $74,000 দূর করার জন্য যাত্রা শুরু করলাম। এটা আমাদের জন্য একটি আশ্চর্যজনক অর্জন ছিল. আমাদের বাড়িটি সংক্ষিপ্তভাবে বিক্রি করা আমরা যেভাবে 100% ঋণমুক্ত হওয়ার কল্পনা করেছিলাম তা নয়, তবে এটি আমাদের এমন একটি পরিস্থিতি থেকে বেরিয়ে আসার পথ সরবরাহ করেছিল যা আমাদের কখনই প্রবেশ করা উচিত ছিল না।
আমি রোমাঞ্চিত নই যে আমি একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয়ের মধ্য দিয়ে গিয়েছিলাম, তবে আমি এতে বিব্রত হওয়া বন্ধ করেছি। আমি একটি ভুল করেছিলাম. আমরা সব আছে. আপনার ভুলের ক্ষেত্রে আপনি যে ভূমিকা পালন করেন তার মালিকানা আপনাকে তাদের থেকে শিখতে দেয় .
বর্তমানে, আমি একটি বাড়ি ভাড়া করছি যখন আমি আবার বাড়ির মালিকানা পাওয়ার জন্য অপেক্ষা করছি এবং আগামী কয়েক বছরের মধ্যে আবাসন বাজারে পুনরায় প্রবেশ করবে বলে অনুমান করা হয়েছে 2 মিলিয়ন অন্যান্য বুমেরাং ক্রেতার সাথে৷
আমাকে প্রায়ই জিজ্ঞাসা করা হয় কখন আমি একটি বাড়ি কিনতে যাচ্ছি। এই প্রশ্নগুলির পাশাপাশি মন্তব্যগুলি যে আমি "ভাড়ার জন্য আমার টাকা ছুঁড়ে দিচ্ছি" আমাকে ঠিক সেই জায়গায় ফিরিয়ে এনেছে যেখানে আমি সামাজিক চাপের সম্মুখীন ছিলাম। আমাকে মনে করিয়ে দিতে হবে যে আমি আমার স্বপ্নকে আমার পথে এবং আমার সময়ে অনুসরণ করছি৷
সৌভাগ্যক্রমে, আমি সেই চাপকে প্রতিরোধ করার জন্য আরও ভালভাবে সজ্জিত, যদিও কখনও কখনও আমি সন্তানহীন বিবাহিত দম্পতির মতো অনুভব করি যাদের সবসময় জিজ্ঞাসা করা হয় যে তারা কখন সন্তান নেবে। (আপনি যদি একজন বিবাহিত দম্পতি হন যার কোন সন্তান নেই এবং আপনি ভাড়া থাকেন, তাহলে ঈশ্বর আপনার মঙ্গল করুন। আমি আপনার কষ্ট অনুভব করছি।)
যদিও আমি আবার একটি বাড়ির মালিকানার ধারণাটি পছন্দ করি, আমি সেই লোকদের অগণিত গল্প দ্বারা অনুপ্রাণিত হয়েছি যারা আমাদের সংস্কৃতির ঐতিহ্যগত বাড়ির মালিকানার ছবিকে চ্যালেঞ্জ করতে বেছে নিয়েছে বা এটি সম্পূর্ণভাবে ত্যাগ করছে। একটি বাড়ির মালিকানা আমেরিকান স্বপ্ন হিসাবে বিবেচিত হতে পারে, তবে এটি যদি আপনার স্বপ্ন না হয় তবে ঠিক আছে৷
আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং স্বপ্ন যাই হোক না কেন, সাহসের সাথে, আপনার উপায়ে এবং আপনার সময়ে সেগুলি অনুসরণ করুন , এমনকি যদি তারা অন্য সবাই মনে করে যে আপনার অনুসরণ করা উচিত তার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ না হয়।
এই প্রতিটি পাঠের মধ্য দিয়ে বোনা হল আরেকটি:ধৈর্য। অধৈর্যতা আমাকে এমন একটি বাড়ি ক্রয় করতে পরিচালিত করেছিল যা আমার সামর্থ্য ছিল না এবং ব্যবসায়িক কেনাকাটাও ছিল না। আর হেরে যাওয়া আমাকে ধৈর্য্য শিখিয়েছে। সেই চূড়ান্ত কাগজপত্রে স্বাক্ষর করার বছর পরে, ধৈর্যের পাঠ এখনও অব্যাহত রয়েছে এবং আমি জানি যে আমি আমার পরবর্তী বাড়ি কেনার অভিজ্ঞতায় সেগুলি প্রয়োগ করতে সক্ষম হব।
আমি একটি বড় বিশ্বাসী যে আমাদের ভুল এবং ব্যর্থতা বৃথা হয় না। হেনরি ফোর্ড যেমনটি বলেছেন, "ব্যর্থতা হল শুধুমাত্র আবার শুরু করার সুযোগ, শুধুমাত্র এইবার আরও বুদ্ধিমানের সাথে।"
আমি আবার শুরু করার জন্য উন্মুখ।
আপনি কি একটি ছোট বিক্রয়, ফোরক্লোজার বা অন্যান্য আর্থিক ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছেন? আপনি কি শিখেছেন?