আজ, আমি পেনি থেকে একটি নিবন্ধ আছে. তার ছয়জনের পরিবার বছরে মাত্র $53,000 খরচ করে, যার $22,000 তাদের ছাত্র ঋণের জন্য যাচ্ছে। এখানে তার গল্প।
সেন্টস সেন্স মেকিং এর প্রিয় পাঠক,
আমি পেনি। আমি আমার কাজিন, ধনী সঙ্গে একটি ব্লগ লিখুন. একে পেনি এবং রিচ বলা হয়। তিনি ধনী। আমি গরীব. এটা নাও? আমি চার সন্তানের সাথে বাড়িতেই থাকছি। আমাদের পারিবারিক আয় $43,000 বছরে এবং আমার স্বামী এবং আমার ছাত্র ঋণের ঋণ $153,000-এর বেশি। ধনী একজন ব্যস্ত পেশাদার যার পারিবারিক আয় $250,000 এবং তিনি মিলিয়নেয়ার হওয়ার পথে ভালই আছেন। এই ব্লগটি হল আমাদের লেখার এবং একে অপরকে বোঝার চেষ্টা করার উপায়, আর্থিকভাবে এবং অন্যথায়৷
৷আমরা এই বৃহৎ ছাত্র ঋণের ঋণ জমা করেছিলাম যখন আমার স্বামী একটি চিরোপ্যাক্টর হওয়ার জন্য স্কুলে ফিরে যান। প্রায় ছয় বছর ধরে অনুশীলন করছেন তিনি।
এটি প্রতি বছর আরও ভাল করছে, কিন্তু ব্যবসা বাড়াতে আমাদের দুজনেরই ধারণার চেয়ে অনেক বেশি সময় লেগেছে।
আমরা ঋণ নেওয়ার জন্য অনুশোচনা করি না, কারণ টাকা এবং ঋণ এবং সবকিছুর চেয়ে বাচ্চাদের এবং পরিবারের সাথে বাড়িতে থাকাকে আমরা মূল্যবান মনে করি। এবং, সত্যি কথা বলতে কি, ঋণ থাকাটা কোন বড় ব্যাপার নয়।
ধনী বুঝতে পারে না যে আমার ছয় সদস্যের পরিবার এত অল্প আয়ের মাধ্যমে কীভাবে চলতে পারে, আমাদের বিশাল ছাত্র ঋণের ঋণ মোকাবেলা করা যাক। তবে প্রিয় পাঠক, আমি আপনাকে বলি কিভাবে আমরা এটি করতে যাচ্ছি। হয়ত আপনি আমাদের পাগলামিকে বোঝাতে পারেন (এটি আপনার কাছে একটি চিৎকার, মিশেল!)।
সম্পর্কিত:
খুব সহজভাবে, আমরা প্রতি বছর ঋণের দিকে $22,000 রাখব। এটি দেখতে কেমন হবে তার একটি স্প্রেডশীট এখানে রয়েছে:
(মনে রাখবেন যে এই স্প্রেডশীটটি একটি অনুমান, কারণ ছাত্র ঋণের সুদ সাধারণত দৈনিক চক্রবৃদ্ধি হয়, এবং স্প্রেডশীট তৈরি করার সময় আমি এই ধরণের গণনার মাধ্যমে কাজ করতে চাইনি।)
প্রতি মাসে আমাদের চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে $1,000 স্বয়ংক্রিয়ভাবে নেওয়া হয় (মোট $12,000 বছরে), এছাড়াও আমরা যখন আমাদের ট্যাক্স ফেরত পাব তখন এটিতে অতিরিক্ত $10,000 নিক্ষেপ করা হবে। এটি অবশেষে একটি ঋণের সেই বৃহৎ আকারে একটি গর্ত তৈরি করবে এবং আমরা 10 বছরের মধ্যে এটি সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করব।
এই মুহুর্তে, মনে হচ্ছে আমরা দেয়ালে টাকা ছুড়ে মারা ছাড়া আর কিছুই করছি না। তাই এর অনেকটাই স্বার্থের দিকে যাচ্ছে। ঋণটি বড় হওয়া থেকে রক্ষা করার জন্য আমাদের মাসে $812 দিতে হবে। যা চুষছে। 10 বছরের শেষে, আমরা শুধুমাত্র সুদের উপর $55,000 এর বেশি পরিশোধ করব।
আমরা ঋণগুলি পুনঃঅর্থায়ন করার চেষ্টা করেছি, যেখানে সত্যিকারের দুর্দান্ত, আর্থিকভাবে দায়ী ব্যক্তিরা যাচ্ছেন, কিন্তু তারা আমাদের আয়ের রেশনে আমাদের ঋণ দেবেন না (যা অবশ্যই তাদের শেষের অর্থে বোঝায়)…
কিন্তু এখানে আরেকটি জিনিস আছে:
আমরা আমাদের ঋণদাতাদের সাথে একটি আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনায় আছি। এর মানে হল আমরা আমাদের আয় অনুযায়ী পেমেন্ট করি। এই মুহুর্তে, তারা আমাদের অর্থ প্রদান করতে চাইছে:
$0
এবং 25 বছর পরে অবশিষ্ট যেকোনও ঋণের ভারসাম্য তারা মাফ করে দেবে।
বেশ মিষ্টি চুক্তির মত শোনাচ্ছে, তাই না?
তাহলে, কেন আমরা ছাত্র ঋণের জন্য বছরে $22,000 রাখছি যখন আমাদের প্রযুক্তিগতভাবে কিছু দিতে হবে না এবং বাকি ব্যালেন্স যাই হোক ক্ষমা করা হবে?
আচ্ছা, আমি আপনাকে বলি, কারণ এখানে ধরা আছে:আমাদের ক্ষমা করা পরিমাণের উপর ট্যাক্স দিতে হবে!
সুতরাং, ধরা যাক আমরা এই আয়ের স্তরে ($43,000), বা এর কাছাকাছি, পরবর্তী 25 বছর ধরে রয়ে যাব, এবং ধরা যাক আমরা পুরো সময় $0 প্রদান করি। 25 বছরের শেষে, সেই ফ্রিজিন সুদের ক্রমাগত বৃদ্ধির কারণে, ঋণটি নিজেই একটি বিস্ময়কর আকারে জমা হবে:
$716,865
এই সামান্য সহজ ট্যাক্স ক্যালকুলেটরের জন্য ধন্যবাদ, আমি হিসাব করতে পারি যে আমাদের সেই পরিমাণের উপর $229,545 ট্যাক্স দিতে হবে, যা আসলে $9,545 বেশি আমার সামান্য 10 বছরের ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা করার জন্য আমরা যা দিতে পারি।
(এছাড়া, আমরাই যারা ঋণ নিয়েছি, আমরা তাদের পরিশোধের জন্য দায়ী, এবং আমরা সত্যিই তাদের ফেরত দিতে সক্ষম হতে চাই। ব্লা, ব্লা, ব্লা।)
সুতরাং, এখন, আপনি সম্ভবত নিজেকে জিজ্ঞাসা করছেন এমন একটি প্রশ্ন হল:
প্রথমে, আসুন আমরা 2016 সালে কীভাবে আমাদের অর্থ ব্যয় করেছি তা একবার দেখে নেওয়া যাক, এবং আমরা এতে প্রবেশ করব:
ঠিক আছে, তাই এখন আপনি এখানে আরও কিছু প্রশ্ন করতে যাচ্ছেন। এবং আপনার প্রথম প্রশ্ন হতে চলেছে:
ওয়েল, প্রিয় পাঠক, এখানে আমাদের গভীর, অন্ধকার রহস্য… যেহেতু আমরা স্বল্প আয়ের, তাই আমরা আমাদের বেশিরভাগ খাবারই ফুড সাপোর্ট দ্বারা কভার করি। আমি এই পোস্টের শেষে এটি সম্পর্কে আরও লিখব, কিন্তু, আপাতত, আপনার কাছে এটি রয়েছে। আমরা খাদ্য সহায়তা পাই, এবং এটি আমাদেরকে আমাদের আরও বেশি অর্থ স্টুডেন্ট লোন লোন ধারের জন্য দিতে সক্ষম করে।
যা আপনাকে আপনার পরবর্তী প্রশ্নে নিয়ে আসবে:
কিছু কারণে, আমি তাদের আমার মাথায় আলাদা রাখতে চাই (এবং তাই এই পোস্টে)। যেহেতু আমাদের *প্রযুক্তিগতভাবে* তাদের অর্থ প্রদানের প্রয়োজন নেই, তাই আমি এটিকে একটি *কিছুটা* অপ্রয়োজনীয় ব্যয় হিসাবে দেখি (যদিও, সত্যিই, এটি নয়, আমি এটি জানি)।
সুতরাং, ঋণ পরিশোধের সাথে, 2016 সালে আমাদের মোট ব্যয়ের পরিমাণ ছিল:
নিয়মিত খরচে $31,942.03
+ $22,000.00 স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট
মোট $53,942.03
যা আমাদের আপনার পরবর্তী প্রশ্নে নিয়ে আসে:
কিন্তু পেনি, আপনি বছরে মাত্র 43,000 ডলার উপার্জন করছেন? কিভাবে আপনি যে সব দিতে পারেন?
আমার দ্বিতীয় গভীর অন্ধকার রহস্য, প্রিয় পাঠক,... আমরা প্রতি বছর একটি বিশাল ট্যাক্স ফেরত পাই।
আসুন এই সংখ্যাগুলি দেখি:
$7,321 – 2015 ফেডারেল ট্যাক্স রিফান্ড
$2,655 – 2015 স্টেট ট্যাক্স রিফান্ড
$2,006 – 2015 সম্পত্তি ট্যাক্স ফেরত
$11,982 – মোট
সুতরাং, সেই সংখ্যাটি আমাদের $43,000 আয়ের সাথে যোগ করুন, এবং আমরা পাই:
$54,982.00
সেখানে, এখন আমরা খেলায় এগিয়ে আছি।
এই নিয়ে কিছু মজার চার্ট একসাথে রাখি। 2016 সালে আমরা আমাদের অর্থ কী খরচ করেছি তা এখানে দেখুন:
ঠিক আছে, এবং এখন দেখা যাক স্টুডেন্ট লোনের পরিমাণের সাথে এটি কেমন দেখাচ্ছে:
বেশ পাগল, হাহ? ভালো কথা আমার সেই 10 বছরের পরিকল্পনা আছে!
আমি আগেই বলেছি, আমাদের পরিবার খাদ্য সহায়তা পায়। আমার স্বামী চিরোপ্রাকটিক স্কুল শুরু করার পর থেকে আমরা এখন প্রায় আট বছর ধরে এটি পাচ্ছি। আমরা তার আগে এটি অর্জন করতে পারতাম, যখন তিনি একজন ক্যাথলিক প্রাথমিক শিক্ষক ছিলেন বছরে মাত্র 18,750 ডলার উপার্জন করেন, কিন্তু আমি জানতাম না যে এটি আমাদের কাছে উপলব্ধ ছিল। আমি বুঝতে পারিনি আমরা দরিদ্র।
যখন আমরা প্রথম খাদ্য সহায়তা পেতে শুরু করি, তখন আমি নিশ্চিত ছিলাম না যে এটি সম্পর্কে কীভাবে অনুভব করব। আমি কিছুটা বিব্রত ছিলাম। আমি অনুভব করেছি যে আমরা এটির জন্য খুব ভাল ছিলাম, যেমন আমরা এটির উপরে ছিলাম৷
এখন, আমি কৃতজ্ঞতার সাথে এটি গ্রহণ করি। আমি জানি যে আমরা অন্য কেউ এটি পাওয়ার চেয়ে ভাল বা খারাপ নই। আমি আর অহংকার করি না।
আমরা এটা ছাড়া দ্বারা পেতে পারে? হ্যাঁ৷
৷আমরা কি আমাদের ছাত্র ঋণের ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করার জন্য খাবারে যা সঞ্চয় করি তা ব্যবহার করি? একেবারে।
যে ন্যায্য? আমি তাই মনে করি।
আমি সম্প্রতি এই আশ্চর্যজনক বইটি পড়েছি যার নাম আর্ট অফ আস্কিং আমান্ডা পামার দ্বারা। বইটিতে, তিনি এই ছোট্ট টিডবিটটি লিখেছেন যে কীভাবে হেনরি ডেভিড থোরোর মা তাকে ডোনাট আনতেন যখন তিনি ওয়ালডেন-এ কাজ করতে গিয়েছিলেন :
অতীন্দ্রিয় ওয়ালডেন পুকুরের বিস্তৃতির দিকে থোরোর ধারণা, একটি ব্লুবার্ড তার থ্রেডবেয়ার জুতোর উপরে উঠেছিল, যখন তার মা তাকে নিয়ে আসা ডোনাটগুলি খাচ্ছেন তখন বেশিরভাগ লোকের ছবি তাকে স্ব-স্ব হিসাবে দেখেন না। নির্ভরশীল, উন্নতচরিত্র, মজ্জা চোষা লোক নায়ক।
আমি মনে করি অনেক সময়, লোকেরা আশা করতে পারে যে যারা সরকারী সহায়তা পাচ্ছে তারা দেখতে এবং একটি নির্দিষ্ট উপায়ে কাজ করবে (দরিদ্র), এবং তারা কোনও ধরণের ট্রিট বা বিলাসিতা উপভোগ করতে সক্ষম হবে না (যেমন হ্যারি পটার ওয়ার্ল্ডে যাওয়া) যে কারণে থোরো যখন ওয়াল্ডেন পন্ডে বাস করছিলেন তখন আমরা কেমন দেখতে আশা করি।
এটি গ্রহণ করার কাজটি এত কঠিন নয়, অন্য লোকেরা যখন আমাদের প্রকৃতির বিশুদ্ধ অতিক্রম এবং আত্মনির্ভরতা এবং সরলতার গুরুত্ব সম্পর্কে আমাদের পাণ্ডুলিপিতে দাস হয়ে যেতে দেখে তখন তারা কী ভাববে তার ভয় বেশি। অন্য কারো ডোনাট খাওয়ার সময়।
আমি অবশ্যই এখানে সাহিত্যের মাস্টারপিস লেখার জন্য কাজ করছি না। আমি শুধু আমার বাচ্চাদের বড় করার চেষ্টা করছি যখন আমার স্বামী তার ব্যবসা বাড়ানোর চেষ্টা করছেন… এবং, হ্যাঁ, যখন আমরা অন্য কারো ডোনাট খাচ্ছি।
এবং আমি এর সাথে ঠিক আছি। আমি শিখছি কিভাবে ডোনাট নিতে হয়।
এটি অন্য ব্যক্তির (বা সরকার) থেকে সমর্থন গ্রহণ করতে সক্ষম হওয়া একটি উপহার। এটা আপনাকে নম্র করে তোলে। এটা আপনাকে কৃতজ্ঞ করে তোলে। এটা আপনাকে মানুষ করে তোলে। এটি দিতে সক্ষম হওয়া একটি উপহার, এবং এটি গ্রহণ করতে সক্ষম হওয়া একটি উপহার।
আগের মত নয়, আমি ধীরে ধীরে বুঝতে শুরু করছি যে আমি একজন দরিদ্র মানুষ। যাইহোক, আমি এখনও একজনের মতো অনুভব করি না (আমি মনে করি "গরীব" হওয়াতে একজনের প্রত্যাশার চেয়ে কম অর্থ রয়েছে)। অনেক উপায়ে, আমি ধনী ব্যক্তিদের মতো জীবন যাপন করি, শুধুমাত্র অনেক বেশি সমর্থন সহ:আমরা আমাদের বাচ্চাদের একটি প্রাইভেট স্কুলে পাঠাই (একটি বৃত্তির জন্য ধন্যবাদ), আমরা স্বাস্থ্যকর, জৈব খাবার খাই (খাদ্য সহায়তার জন্য ধন্যবাদ), এবং আমরা আমাদের নিজস্ব বাড়ির মালিক (আমাদের মা বন্ধকীতে সহ-স্বাক্ষর করার জন্য ধন্যবাদ)।
আমার জীবন অন্যভাবে দেখা উচিত? আমি কি দরিদ্র এবং কষ্টের মত দেখতে হবে? নাকি আমি কৃতজ্ঞতার সাথে ডোনাটগুলি গ্রহণ করব এবং তাদের সাথে যা করতে পারি তা করা উচিত?
আমি যে রাস্তাটি নিয়ে যাচ্ছি।
এবং যে ন্যায্য? আমার চাচাতো ভাই রিচের মতো অনেক লোক, তারা কোথায় আছে এবং তারা যা অর্জন করেছে তার জন্য কঠোর পরিশ্রম করেছে। কিন্তু তারা কি আমার স্বামী চিরোপ্রাকটিক স্কুলে এবং নিজের অনুশীলন শুরু করার চেয়ে বেশি পরিশ্রম করেছে? সম্ভবত না. ব্যস্ত পেশাদাররা কি নির্মাণ শ্রমিক বা একজন শিক্ষকের চেয়ে বেশি পরিশ্রম করেন?
এটা সব আপেক্ষিক. বিভিন্ন মানুষের বিভিন্ন আগ্রহ এবং মূল্যবোধ এবং চাকরি এবং আয়ের মাত্রা রয়েছে। এবং কিছু মানুষ শুধু ভাগ্যবান হয়. (এমনকি ধনীও স্বীকার করেছেন যে আমাদের সবারই একটি ভূমিকা রয়েছে এবং তিনি কীভাবে আমরা বিভিন্ন ধরণের কাঠবিড়ালি এবং আমাদের কথোপকথন "বন"কে আরও ভাল জায়গা করে তোলে সে সম্পর্কে একটি দৃষ্টান্ত লিখেছেন।)
আমাদের সকলকে একে অপরের যত্ন নেওয়া দরকার, যে কোনও উপায়ে আমরা পারি। আমরা একে অপরের অন্তর্গত।
এবং এটি একটি ভাল জিনিস।
এখানে The Art of Asking থেকে আরেকটি উদ্ধৃতি দেওয়া হল (আমি এই বইটি যথেষ্ট সুপারিশ করতে পারি না) যা এটির যোগফল:
জীবনে আমাদের প্রথম কাজ হল আমরা ইতিমধ্যেই যে উপহারগুলি পেয়েছি তা চিনতে পারা, সেই ডোনাটগুলি নেওয়া যা আমরা চাষ করার সময় এবং সেই উপহারগুলি ব্যবহার করার সময় দেখা যায় এবং তারপরে ঘুরে ফিরে সেই উপহারগুলি ভাগ করে নেওয়া - কখনও কখনও অর্থের আকারে, কখনও কখনও সময়, কখনও কখনও প্রেম - বিশ্বের ধাঁধার মধ্যে ফিরে.
আমাদের দ্বিতীয় কাজ হল প্রতিটি মুহূর্তে আমরা ধাঁধার মধ্যে কোথায় আছি তা গ্রহণ করা। এটা কঠিন হতে পারে।
আমি স্বীকার করি যে আমাদের পরিস্থিতি অনন্য। সম্ভবত এমন অনেক লোক নেই যারা $43,000 উপার্জন করে এবং প্রতি বছর ছাত্র ঋণের জন্য $22,000 রাখে। আমি আশা করি ভবিষ্যতে ধাঁধার অন্য জায়গায় থাকব, এমন একটি জায়গা যেখানে আমি আমার উপহারের বেশি ভাগ করতে পারি এবং কম নিতে পারি। ততক্ষণ পর্যন্ত, আমি মনে করি এই ধরনের কথোপকথন করা ভালো... অর্থ, জীবন এবং এ সবের মধ্যে আমাদের অবস্থান সম্পর্কে কথোপকথন।
স্বল্প আয়ের লোকদের সাধারণত ব্যক্তিগত আর্থিক ব্লগে প্রতিনিধিত্ব করা হয় না। আমি চাই আমার চাচাতো ভাই, ধনী, বুঝতে পারুক এটা কেমন, এবং আমি চাই আপনিও, প্রিয় পাঠক, বুঝুন।
এবং পথে, আমরা সবাই একে অপরের কাছ থেকে কিছু শিখতে পারি।
পড়ার জন্য ধন্যবাদ,
পেনি
পেনির জন্য আপনার কোন প্রশ্ন আছে? আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে কি করছেন?