আমি এমন লোকদের কাছ থেকে গল্প শুনতে থাকি যারা, তাদের প্রথম বাড়ি কেনার পরে, বাড়ির মালিকানার আর্থিক টোল দ্বারা অবিলম্বে অভিভূত হয়ে যায়, বিশেষত যখন তারা তাদের সামর্থ্যের চেয়ে বেশি ব্যয় করে। এবং, আপনার প্রথম বাড়ি কেনার সময়, আপনার মাথায় প্রবেশ করা এত সহজ হতে পারে।
যখন আমরা আমাদের প্রথম বাড়ি কেনার প্রক্রিয়ায় ছিলাম, তখন আমাদের প্রাক-অনুমোদন পরিমাণ $150,000 দেওয়া হয়েছিল৷
যদি আমরা সেই পরিমাণের জন্য একটি বাড়ি কিনতাম, আমি নিশ্চিত যে এটি আমাদেরকে গৃহ দরিদ্র হতে পরিচালিত করবে, যখন আপনি আপনার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি বাড়ি কিনবেন। যদিও এই পরিমাণটি কারো কারো কাছে খুব বেশি মনে নাও হতে পারে, সেন্ট লুইসে একটি ভাল স্টার্টার হোম কেনার জন্য যথেষ্ট ছিল, যেখানে আমরা সেই সময়ে বাস করতাম।
এই $150,000 নম্বরটি আমাদের কাছে বেশি বলে মনে হয়েছিল কারণ আমরা বেশ অল্পবয়সী, মাত্র 20 বছর বয়সী, এবং আমাদের দুজনেরই মাঝারি ধরনের চাকরি ছিল। হ্যাঁ, আমরা দুজনেই পূর্ণ-সময়ে কাজ করছিলাম, কিন্তু আমাদের বাৎসরিক বেতন একত্রিত করা এখনও খুব কম ছিল, এবং আমি নিশ্চিতভাবে মনে করি না যে আমাদের $150,000-এর জন্য অনুমোদিত হওয়া উচিত ছিল। যদি আমি সঠিকভাবে মনে রাখি, আমাদের বার্ষিক টেক-হোম আয় ছিল মাত্র $30,000।
সৌভাগ্যক্রমে, আমরা 150,000 ডলারের একটি বাড়ি কিনিনি। পরিবর্তে, আমরা অনেক কম মূল্যে একটি বাড়ি কেনার বিষয়টি নিশ্চিত করেছি কারণ আমরা বড় মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদানের দ্বারা চাপে পড়তে চাই না যা আমরা বহন করতে পারি না।
বাড়ি কেনার প্রবণতা সম্পর্কে ট্রুলিয়ার একটি প্রতিবেদন অনুসারে (এটি কোনওভাবেই স্পনসর করা হয় না), বাড়ি কেনার জন্য বাড়ির ক্রেতারা আরও বেশি অর্থ ব্যয় করছেন। এবং, আমি ব্যক্তিগতভাবে এটি লক্ষ্য করেছি যখন আমি মানুষের সাথে কথা বলেছি। একটি বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে লোকেরা আরও বড় এবং বড় হচ্ছে, যার মানে অনেক লোক সম্ভবত তাদের প্রকৃত ক্রয় ক্ষমতার চেয়ে বেশি ব্যয় করছে৷
আমি আরও কিছু গবেষণা করেছি, এবং বিজনেস ইনসাইডারের মতে, আমেরিকানরা তাদের টেক হোম বেতনের প্রায় 37% ব্যয় করছে, গড়ে, আবাসনের জন্য।
এটি আবাসনের জন্য প্রচুর অর্থ ব্যয় করে, বিশেষ করে যদি আপনি সচেতন না হন যে এটি কীভাবে আপনার আর্থিক জীবনকে প্রভাবিত করবে৷ এটি ঘরের দরিদ্র হতে পারে, যা আরও বেশি সমস্যা সৃষ্টি করতে পারে।
আপনি যদি এই শব্দটির সাথে অপরিচিত হন, তাহলে গৃহ দরিদ্র মানে আপনি অতিরিক্ত ব্যয়ের জন্য যথেষ্ট না রেখে আপনার বন্ধকীতে আপনার বেশিরভাগ অর্থ ব্যয় করেছেন।
গৃহ দরিদ্র হওয়ার কারণে আপনার জীবনে অনেক সমস্যা হতে পারে। আপনার মাথার উপর ছাদ থাকা একটি দুর্দান্ত জিনিস, আপনি কেনার আগে পর্যাপ্ত গবেষণা না করলে বাড়ির খরচগুলি আপনার সেরা হতে দেওয়া সহজ হতে পারে।
আপনি হয়তো অবাক হবেন যে কতজন লোক ঘরের দরিদ্র, এবং আপনার প্রতিবেশী বা বন্ধুর আপনার চেয়ে সুন্দর বাড়ি থাকার অর্থ এই নয় যে তারা আপনার চেয়ে ভাল করছে। অনেক মানুষ আবাসনকে স্ট্যাটাস সিম্বল হিসেবে দেখেন কিন্তু এটা তাদের আর্থিক অবস্থার উপর কিভাবে প্রভাব ফেলতে পারে তা নিয়ে সত্যিই ভাবেন না।
সম্পর্কিত নিবন্ধ:
নিম্নে কয়েকটি ভিন্ন ভিন্ন উপায়ে গৃহ দরিদ্র হওয়া আপনাকে সীমাবদ্ধ করতে পারে। একটি বাড়ি কেনার সময়, অনুগ্রহ করে নিম্নলিখিতগুলি মনে রাখবেন৷
৷
আপনি কি ধনী নগদ গরীব?
আপনি যদি বাড়ির মালিকানার মোট খরচের উপর যথেষ্ট গবেষণা না করেন তাহলে একটি বাড়ি কেনা সহজেই ঘরের দরিদ্র হতে পারে। এটি আপনাকে সীমিত করতে পারে কারণ আপনি আগে যা ভেবেছিলেন তার চেয়েও বেশি গরিব হতে পারেন৷
কিছু পরিবার যখন একটি বাড়ি কেনে, তারা তাদের বাড়ির মোট খরচের কথা ভাবে না। যদিও আপনি মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হতে পারেন, আপনি বীমা, ট্যাক্স, ইউটিলিটি ইত্যাদির মতো জিনিসগুলি বহন করতে সক্ষম নাও হতে পারেন৷
যখন আপনি এমন একটি বাড়ি খুঁজে পান যা আপনার জন্য সঠিক মনে হয়, তখন আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি সেই বাড়ির সমস্ত খরচ বহন করতে পারেন।
আপনি মাসিক হাউস পেমেন্ট দিতে পারেন তার মানে এই নয় যে আপনি এটির সাথে যা কিছু যায় তা বহন করতে পারেন। একটি বাড়ি কেনার সময় চলমান খরচ রয়েছে, যা এমন কিছু যা অনেক বাড়ির ক্রেতা ভুলে যান৷
৷আসলে, Zillow অনুযায়ী:
একটি বাড়ি কেনার আগে, আপনাকে ভাবতে হবে যে এই বাড়ির দীর্ঘমেয়াদে আপনার কত খরচ হবে। এটা ভাবার অনেক উপায় আছে, যেমন:
একটি বাড়ি কেনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় সর্বদা মোট খরচ যোগ করতে ভুলবেন না!
যদি আপনার অনেক টাকা বাড়ি-সম্পর্কিত খরচে যায়, তাহলে এর মানে হল আপনার জীবনের অন্যান্য জিনিসের জন্য আপনার কাছে কম টাকা আছে।
এটি আপনাকে আপনার ইচ্ছামত কাজ করা থেকে বিরত রাখতে পারে এবং আপনাকে আর্থিক স্বাধীনতায় পৌঁছাতে সক্ষম হতে বাধা দিতে পারে।
গৃহ দরিদ্র হওয়ার অর্থ হতে পারে:
ব্যাঙ্কগুলি, অনেক সময়, প্রায় 30% থেকে 35% এবং কখনও কখনও 50% পর্যন্ত মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট সহ হোম লোন অনুমোদন করে এবং আমি ব্যক্তিগতভাবে মনে করি এটি অনেক ক্ষেত্রে খুব বেশি।
যদিও কিছু শহরে এটি স্বাভাবিক হতে পারে (যেমন নিউ ইয়র্ক সিটি বা ক্যালিফোর্নিয়ার শহর), মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান যা উপরের পরিমাণের চেয়ে কম তা জীবনকে অনেক কম চাপযুক্ত করে তুলবে।
এর কারণ হল আপনার খরচ যত কম হবে, কম জিনিস যেমন ছাঁটাই, বরখাস্ত, বড় অপ্রত্যাশিত খরচ ইত্যাদি আপনাকে মানসিক এবং আর্থিকভাবে প্রভাবিত করবে।
যদি আপনার আয়ের একটি উচ্চ শতাংশ বাড়ির খরচে যায়, তবে হঠাৎ করে আপনি যদি কম অর্থ উপার্জন করেন বা আপনার মাসিক ব্যয় হঠাৎ করে বেড়ে যায় তবে আপনি কীভাবে প্রভাবিত হবেন তা ভেবে দেখুন। হঠাৎ আপনার বাড়ির খরচ 50% বা তার বেশি হলে কী হবে? কি হবে?
এমনকি যখন আমার মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট ছিল আমাদের মাসিক আয়ের প্রায় 25%, তখনও আমি এটা পছন্দ করিনি।
যেমন আমি বলেছি, আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে এটি কঠিন হতে পারে, তবে আমি মনে করি শতাংশ যত কম হবে তত ভাল।
আপনি যদি ঘরের দরিদ্র হন এবং আপনার পরিস্থিতি পরিবর্তন করতে চান, আমি নীচের পোস্টগুলি সুপারিশ করছি:
এখন, আপনি যদি এখনও একটি বাড়ি না কিনে থাকেন তবে এটি নিয়ে ভাবছেন, আমি আপনাকে ঘরের দরিদ্র হওয়া থেকে সাহায্য করতে চাই৷
আপনি প্রথমবারের মতো বাড়ির ক্রেতা হন বা এটি আপনার দ্বিতীয় বা তৃতীয় বাড়ি (বা আরও বেশি!), আপনার নিজেকে কিছু প্রশ্ন করা উচিত:6টি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন একটি বাড়ি কেনার আগে নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন৷ এই নিবন্ধটি যেমন বিষয়গুলি নিয়ে যায়:
এবং আরো।
আমি আপনার জন্য অনুমোদিত যা থেকে কম ঘর কেনার সুপারিশ. যদিও কিছু ক্ষেত্রে এমন একটি বাড়ি পাওয়া যা আপনার জন্য অনুমোদিত হয়েছে তার অনুরূপ। যাইহোক, অনেক, অনেক ক্ষেত্রে, গড় ব্যক্তিকে অনেক বেশি বাড়ির জন্য অনুমোদন দেওয়া হয়।
যেমনটি আমি উপরে বলেছি, অনেক সম্ভাব্য বাড়ির মালিক হোম লোনের জন্য অনুমোদিত যা ট্যাক্সের আগে তাদের বেতনের প্রায় 30% থেকে 35%।
সেটা অনেক টাকা. এই পরিমাণটি ট্যাক্সের আগেও, যার অর্থ হল আপনার প্রকৃত মাসিক হোম পেমেন্ট প্রতি মাসে আপনার বাড়িতে নেওয়া আয়ের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ হবে। অনেকে যারা সম্পূর্ণ অনুমোদনের পরিমাণে ক্রয় করেন তারা তাদের বাড়িগুলি বহন করতে পারেন না কারণ এটি তাদের উপার্জনের একটি উল্লেখযোগ্য শতাংশ।
আপনি যদি গৃহ দরিদ্র হতে না চান, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি যা অনুমোদন করেছেন তার চেয়ে কম একটি বাড়ি কিনুন। আপনার বাড়ির মালিকানার সমস্ত খরচ যোগ করা উচিত এবং নিশ্চিত করা উচিত যে এটি এমন পরিমাণে যা আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন।
এখন, মনে রাখবেন, আপনি কী করতে পারেন এবং কী করতে পারবেন না তা বলার জন্য ব্যাঙ্কগুলি নেই৷ আপনি একটি পরিমাণের জন্য অনুমোদিত হওয়ার অর্থ এই নয় যে আপনি এটি বহন করতে পারেন৷
৷তাই অনেক লোক মনে করে যে ব্যাঙ্কগুলি তাদের রক্ষা করছে এবং প্রাক-অনুমোদন মানে সামর্থ্য।
কিন্তু, এটা ঠিক নয়!
জরুরী তহবিল শুধুমাত্র আপনাকে রক্ষা করার জন্য নয় যদি আপনি আপনার চাকরি হারান বা বেতন কাটান। আপনার বাড়িতে কিছু ভুল হলে আপনাকে সাহায্য করার জন্যও তারা বিদ্যমান।
আপনার ছাদে ফুটো হতে পারে, একটি গাছ আপনার বাড়িতে পড়তে পারে, একটি পাইপ ফেটে যেতে পারে, বৈদ্যুতিক সমস্যা হতে পারে এবং আরও অনেক কিছু। বাড়িতে অনেক কিছু আছে যা ভুল হতে পারে, এবং আপনি কখনই জানেন না যে কিছু ঠিক করার প্রয়োজন হতে পারে।
একটি জরুরী তহবিল থাকার মাধ্যমে, কিছু ভুল হলে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আপনার কাছে অর্থ আলাদা থাকবে। একটি জরুরী তহবিল আপনাকে অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য প্রস্তুত করে এবং এর অর্থ হল সেগুলি পরিচালনা করার জন্য আপনাকে ঋণে যেতে হবে না।
আপনি কি গরিব ঘর? আপনার মাসিক বাজেটের কতটুকু আবাসনের জন্য যায়?